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Häufige Fallstricke bei der Bankenmodernisierung und wie man sie vermeidet

Häufige Fallstricke bei der Bankenmodernisierung und wie man sie vermeidet | EasySend-Blog
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Digitale Erlebnisse sind so alltäglich, dass sie als selbstverständlich angesehen werden. Ihre Bank hingegen beginnt gerade erst aufzuholen. Wenn Sie dies lesen, befinden Sie sich wahrscheinlich inmitten eines Modernisierungsprozesses Ihrer Bank. Es gibt viele gute Gründe für eine Modernisierung: Kundenerwartungen erfüllen, mit der Konkurrenz mithalten und Vorschriften einhalten, um nur einige zu nennen. Aber wenn sie nicht richtig durchgeführt wird, kann die Modernisierung zu sehr kostspieligen Fehlern führen.

Erfüllen Sie die sich wandelnden Kundenanforderungen

Die Kunden können mit wenigen Klicks fast alles bestellen und sind verblüfft, wenn sie auf manuelle Bankprozesse stoßen. Sie können nicht verstehen, warum traditionelle Banken ihnen das Leben durch Verzögerungen und umständliches Ausfüllen von Papieren schwermachen.

In einer Welt, in der Verbraucher ein Haustier verfolgen können, während sie am anderen Ende der Welt Urlaub machen, ist es für die Kunden schwer zu verstehen, warum es so kompliziert ist, eine sofortige Zahlung von einer Bank auf der anderen Straßenseite zu erhalten. 

Stellen Sie sich dem wachsenden Wettbewerb durch Fintechs

Die digitalen Erwartungen der Kunden sind nur eine der Triebkräfte, die die Banken zur Modernisierung bewegen. FinTechs haben sich in den letzten Jahren explosionsartig entwickelt. Forrester hat herausgefunden, dass Herausfordererbanken heute achtmal so viele Privatkonten führen wie noch 2018. Die neuen Akteure in diesem Bereich bieten vollständig digitale Bankdienstleistungen an, darunter Sparkonten, kostengünstige internationale Überweisungen, Zahlungstools und Kredite. 

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[.emph]Anzahl der Privatkonten bei Herausfordererbanken im Vergleich zu 2018[.emph]


Digitale Wettbewerber drängen auf den Markt der traditionellen Banken und machen deutlich, dass die digitale Transformation keine Frage der Technologie ist. Es handelt sich um eine strategische Geschäftsentscheidung, und wenn die Anpassung nicht so schnell wie möglich erfolgt, könnte man in einem technologischen Dickicht landen, aus dem man nur schwer wieder herausfindet. 

Passen Sie sich an den Regulierungsdruck an

Eine weitere Triebkraft für die Modernisierung des Bankwesens ist die zunehmende Zahl von Vorschriften für Finanzinstitute. Die Meldevorschriften erfordern jetzt eine digitale Modernisierung. Die Aufsichtsbehörden sind der Ansicht, dass eine verbesserte Systemintegration die Integrität der Bankmeldungen gewährleisten wird.

Verbraucher, Konkurrenten und Aufsichtsbehörden drängen die Banken dazu, ihre Altsysteme zu modernisieren und in Lösungen zu integrieren, die es den Banken ermöglichen, ihre Altsysteme weiterhin zu nutzen, dies aber auf effektive Weise zu tun und dabei ein besseres Kundenerlebnis zu bieten. Bei der Modernisierung geht es nicht darum, neue, ausgefallene Technologien auszuprobieren, sondern um das Überleben. 

Stufen der Bankenmodernisierung

Natürlich geschieht die digitale Transformation nicht über Nacht. Altsysteme lassen sich nicht einfach in die moderne digitale Welt überführen. Sie müssen mit Technologien ergänzt werden, die das beste Kunden- und Mitarbeitererlebnis bieten und gleichzeitig dafür sorgen, dass die Kernsysteme der Banken reibungslos funktionieren.

In derHarvard Business Review werden vier Säulen der digitalen Transformation genannt.

Digitale Transformation, Stufe 1: Aufrüstung der Kernsysteme

In der ersten Phase werden die Kernsysteme modernisiert. Anwendungen und Altsysteme werden aufgerüstet. Dieses Upgrade, das die mobile Infrastruktur, Datenbanken und Cloud-Anwendungen umfasst, gibt der Bank die Werkzeuge an die Hand, die sie benötigt, um die Effizienz zu steigern und verschiedene Systeme eng zu integrieren, damit die Berichtsfunktionen verbessert werden. Dadurch wird die Grundlage für die künftige digitale Transformation geschaffen, insbesondere im Hinblick auf das Kundenerlebnis.

Die Vorteile für die Bank sind zahlreich. Nicht nur werden die Aufsichtsbehörden beschwichtigt, sondern es werden auch die Wartungs- und IT-Kosten gesenkt, insbesondere wenn kritische Infrastrukturen in die Cloud verlagert werden.

Die Vorteile erstrecken sich auch auf die Zufriedenheit der Mitarbeiter, die durch den Einsatz moderner, anwenderorientierter Software ihre Arbeit oft leichter finden.

Digitale Transformation, Stufe 2: Integration mit Ökosystemen

Sobald die Kernsysteme aktualisiert sind, ist es an der Zeit, sich auf Systemintegrationen und APIs zu konzentrieren. Durch Systemintegrationen können Banken ihren Kunden ein nahtloses Erlebnis bieten, wenn diese zwischen Kanälen und Produkten wechseln.

Systemintegrationen führen auch zu neuen Produkten und Dienstleistungen, die sonst nicht möglich wären. Eine Bank wäre beispielsweise vielleicht nicht in der Lage gewesen, ein KI-basiertes Betrugspräventionssystem zu entwickeln, wenn sie bei null hätte anfangen müssen. Durch die Integration einer Drittanbieterlösung kann die Bank ihren Kunden diesen Service jedoch anbieten.


Diese Phase der digitalen Transformation erfordert die Entwicklung von Ökosystemen, die es ermöglichen, dass verschiedene Anwendungen miteinander kommunizieren können.


Digitale Transformation, Stufe 3: Neue Geschäftsmodelle

Drittens müssen die Banken ihre Geschäftsmodelle aktualisieren. Dazu gehört, dass sie die Art und Weise, wie Produkte und Dienstleistungen bepreist und angeboten werden, sowie die Art und Weise, wie die Bank Geld verdient, überdenken. Zum Beispiel müssen die Banken eventuell anfangen, kostenlose Konten anzubieten, um neue Kunden zu gewinnen. 

Mithilfe neuer Technologien können Banken neue Angebote entwickeln und interne Daten nutzen, um ihr Marketing und ihre Produkte zu verbessern. Oder sie müssen sich vielleicht darauf konzentrieren, personalisierte Erlebnisse zu schaffen, die von digitalen Wettbewerbern nicht nachgeahmt werden können. Sie können auch in neue Märkte vordringen oder ihre Kundenbeziehungen vertiefen.


In dieser Phase der digitalen Transformation geht es darum, die Chancen zu nutzen, die die Modernisierung bietet. Ziel ist es, die Technologie zu nutzen, um das Kundenerlebnis zu verbessern und den Umsatz zu steigern.

Digitale Transformation, Stufe 4: Fokus auf das Kundenerlebnis

Die letzte Ebene der digitalen Transformation ist das Kundenerlebnis, das es den Kunden erleichtert, Konten zu eröffnen und zu verwalten. Die Banken können die in den vorangegangenen Phasen erzielten Fortschritte nutzen, um ein besseres Kundenerlebnis zu bieten, indem sie ihre Online- und Mobilkanäle verbessern, mehr Self-Service-Optionen anbieten und fortschrittliche Technologien wie KI zur Verbesserung der Betrugsprävention einsetzen.


Die digitale Transformation ist eine Reise, kein Ziel.

Während die Banken diese vier Phasen durchlaufen, werden sie ihre Technologien, Systemintegrationen und Geschäftsmodelle weiter verbessern. Ziel ist es, ein effizienteres und stärker kundenorientiertes Institut zu werden, das im digitalen Zeitalter wettbewerbsfähig ist.

Prozess der Bankenmodernisierung | EasySend-Blog


Häufige Fallstricke der Modernisierung

Fast 80 % der Initiativen zur digitalen Transformation scheitern. Es gibt viele Faktoren, die zum Erfolg oder Misserfolg eines digitalen Transformationsprojekts im Bankensektor beitragen. Um häufige Fallstricke zu vermeiden, ist es wichtig, sich dieser Faktoren bewusst zu sein und sie während des Modernisierungsprozesses zu berücksichtigen. Einige der häufigsten Fallstricke sind:

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[.emph] der Initiativen zur digitalen Transformation scheitern[.emph]


1. Mangelnde Transparenz bei digitalen Transformationsprozessen

Die digitale Transformation erfordert den Input und die Beteiligung der Mitarbeiter im gesamten Unternehmen. Wenn Unternehmen solche Projekte in Angriff nehmen, ohne der Kommunikation und der Transparenz Vorrang einzuräumen, kann es schwierig sein, Stakeholder zur Mitarbeit zu bewegen, die nicht vollständig verstehen, warum sie beteiligt werden, was von ihnen erwartet wird oder wie das Unternehmen von der Initiative profitieren wird. 

Dies führt zu Spannungen zwischen den Mitarbeitern und verringert die Synergieeffekte, die für ein schnelles Vorankommen des Prozesses erforderlich sind. Infolgedessen scheitern diese Projekte häufig. Es ist wichtig, eine offene Kommunikationspolitik zu betreiben, damit die Mitarbeiter verstehen, was geschieht und warum. Auf diese Weise lässt sich das Risiko der Mitarbeiterfluktuation in Zeiten des Wandels verringern.

2. Missverständnisse über die Ziele der Modernisierung

Die digitale Transformation ist ein komplexer Prozess, der alle Bereiche des Unternehmens berührt. Es ist wichtig, eine klare Führungspersönlichkeit zu haben, die das Team durch den Wandel leitet und sicherstellt, dass alle in dieselbe Richtung rudern. 

Wenn die Ziele des Projekts nicht klar definiert und kommuniziert werden, kann es leicht passieren, dass man in mehrere Richtungen gleichzeitig gezogen wird. Die digitale Transformation bedeutet Unterschiedliches für unterschiedliche Menschen, und es ist wichtig, die Prioritäten und Ziele für Ihr Unternehmen zu definieren. 

Diese Führungspersönlichkeit muss auch in der Lage sein, schwierige Entscheidungen zu treffen, Prioritäten zu setzen und KPIs für die Transformation festzulegen. 

3. Herausforderungen bei der Umsetzung und unbeabsichtigte Folgen

Bei jeder groß angelegten Veränderung gibt es zwangsläufig Stolpersteine. Die Einführung neuer Systeme und Technologien kann schwierig sein, und es ist oft schwer, alle potenziellen Probleme vorherzusehen. Änderungen können unbeabsichtigte Folgen haben, z. B. wenn Mitarbeiter nicht über die erforderlichen Fähigkeiten für die Arbeit mit den neuen Systemen verfügen.

Es ist wichtig, einen Plan zur Bewältigung dieser Herausforderungen und zur Abschwächung der mit dem Wandel verbundenen Risiken zu haben. Dazu gehören ein Notfallplan für den Fall, dass etwas schiefgeht, und eine angemessene Schulung der Mitarbeiter, damit sie die neuen Systeme erfolgreich nutzen können.

4. Widerstand von Mitarbeitern und Kunden gegen Veränderungen

Eine der größten Herausforderungen für Unternehmen, die eine digitale Transformation durchlaufen, ist der Widerstand von Mitarbeitern und Kunden gegen Veränderungen. Die Mitarbeiter zögern möglicherweise, ihre Arbeitsweise zu ändern, und die Kunden zögern möglicherweise, auf neue Systeme umzusteigen.

Es ist wichtig, das Onboarding und die Schulung als kontinuierliche Prozesse zu betrachten und sich auf die Erlebnisse von Kunden und Mitarbeitern zu konzentrieren, um den Übergang so reibungslos wie möglich zu gestalten.

5. Mangelnde Kommunikation und Zusammenarbeit

Mangelnde Kommunikation ist oft der Untergang von Projekten zur digitalen Transformation. Dies kann auf einen Mangel an Klarheit über die Ziele der Transformation oder auf fehlende Kommunikationskanäle zurückzuführen sein.

Es ist wichtig, regelmäßige Treffen abzuhalten, um sicherzustellen, dass alle Beteiligten auf derselben Seite stehen und es keine Missverständnisse gibt. Auf diese Weise lassen sich kostspielige Verzögerungen oder spätere Probleme vermeiden.

6. Keine Einbeziehung der Regulierungsbehörden,um einen erfolgreichen Modernisierungsprozesses zu gewährleisten

Wenn es um die digitale Transformation geht, müssen Banken und Aufsichtsbehörden als Partner zusammenarbeiten.  

Bei der Entwicklung eines Online-KYC-Verfahrens muss die Bank die behördliche Genehmigung einholen, um mögliche Geldstrafen zu vermeiden. 

Wird die Zusammenarbeit mit den Aufsichtsbehörden versäumt, kann dies zu kostspieligen Verzögerungen und sogar zu Geldstrafen führen. Daher ist es wichtig, einen klaren Plan zu haben und während des gesamten Prozesses mit den Aufsichtsbehörden zu kommunizieren.

Mit den Regulierungsbehörden von Anfang an zusammenzuarbeiten, um die Anforderungen an die Einhaltung der Vorschriften zu verstehen, trägt dazu bei, dass der Prozess reibungslos abläuft. 

7. Missverständnis über die Rolle der Technologie 

Die Technologie ist ein Wegbereiter für Innovation, aber kein Selbstzweck. Die digitale Transformation wird Ihrem Unternehmen zwar hochentwickelte Werkzeuge an die Hand geben, aber es ist wichtiger, die Upgrades mit den Unternehmenszielen in Einklang zu bringen. 

8. Misserfolge bei der Neugestaltung von Prozessen 

Projekte zur digitalen Transformation beinhalten oft eine Neugestaltung von Geschäftsprozessen. Wenn diese Prozesse jedoch nicht richtig durchdacht sind, können sie den Transformationsprozess sogar verlangsamen und Probleme verursachen.

Es ist wichtig, einen klaren Plan zu haben, wie die neuen Prozesse funktionieren sollen, und sie vor ihrer Einführung gründlich zu testen.

9. Probleme bei der Integration von IT-Systemen

Technologien mögen schick und neu sein, aber sie müssen so in das Gesamtsystem integriert werden, dass es für die Bank sinnvoll ist.

Die Integration neuer Anwendungen in ein System ist einer der entscheidenden Faktoren für den Erfolg eines Projekts. Diese Integrationen können sehr komplex sein, denn die Integration von Altsystemen ist bekanntermaßen schwierig. Stellen Sie sicher, dass die von Ihnen gewählten Lösungen reibungslos in Ihre internen Systeme integriert werden können und wie vorgesehen funktionieren. 

10. Unzureichende Governance und Kontrolle des Change-Managements

Ein fehlender Governance-Rahmen kann zu Verwirrung und Konflikten unter den Beteiligten führen und das Transformationsprojekt letztlich zum Scheitern bringen: Es ist wichtig, dass es klare Regeln und Verfahren dafür gibt, wie das Projekt abläuft und wer für was verantwortlich ist.

Vergewissern Sie sich, dass Sie alle Änderungen detailliert dokumentieren und angeben, wer sie vorgenommen hat und warum. So können Sie spätere Unklarheiten oder Konflikte vermeiden.

Wie man die Fallstricke der Bankenmodernisierung vermeidet

Die digitale Transformation ist ein komplexes Unterfangen, das oft scheitert. Aber Sie können diese Fallstricke vermeiden, wenn Sie mögliche Fehlerquellen im Voraus ausschließen.

Um sicherzustellen, dass Ihre Bemühungen um die digitale Transformation erfolgreich sind, sollten Sie die folgenden Aspekte beachten:

Verstehen Sie die verschiedenen Phasen der Modernisierung 

Wie bereits erwähnt, vollzieht sich die digitale Transformation in mehreren Schritten. Legen Sie die Prioritäten für die Initiativen auf der Grundlage des digitalen Reifegrads Ihrer Bank fest. Es ist wichtig, dass Sie sich Zeit nehmen, um Besonderheiten zusammenzustellen und Ihre Bedürfnisse vollständig zu verstehen. Dies wird zu einer effektiveren Gestaltung und Umsetzung führen. 

Fragen Sie sich: In welcher Phase der digitalen Transformation befinde ich mich? 

Berücksichtigen Sie alle Aspekte der Modernisierung

Berücksichtigen Sie alle Aspekte eines digitalen Transformationsprojekts, bevor Sie eine Entscheidung treffen, einschließlich der Kundenbedürfnisse. Wie Sie wissen, ist das Kundenerlebnis von größter Bedeutung. Stellen Sie also sicher, dass Sie diesem Aspekt bei der Erstellung Ihrer Roadmap für die digitale Transformation Priorität einräumen.

Scheuen Sie sich nicht, um Hilfe zu bitten

Banken sind komplexe Organisationen, und es ist oft schwierig, Änderungen alleine durchzubringen. Nutzen Sie Ihre internen Ressourcen – Ihre Mitarbeiter kennen Ihr Unternehmen und Ihre Kunden am besten. Vereinbaren Sie Beratungsgespräche mit verschiedenen Abteilungen, um sicherzustellen, dass alle Stimmen gehört werden, bevor Sie Maßnahmen ergreifen.

Stellen Sie sicher, dass Sie einen Plan für den Fall haben, dass etwas schiefgeht (denn das wird es)

Die digitale Transformation verläuft nicht geradlinig von Punkt A nach Punkt B. Hindernisse und Probleme sind bei einem so großen Projekt unvermeidlich. Versuchen Sie, mögliche Fehlerquellen im Voraus zu ermitteln und einen Notfallplan zu erstellen.

Seien Sie darauf vorbereitet, sich an die Veränderungen in der Bankenlandschaft anzupassen

Banken arbeiten in einem dynamischen Umfeld, in dem ständig neue Vorschriften und Dienstleistungen auftauchen und eingeführt werden. Ein Plan für die Anpassung an neue Veränderungen hilft, die digitale Transformation des Projekts zu steuern und voranzutreiben. 

Nutzen Sie Technologien, die Ihren Mitarbeitern selbständiges Arbeiten erlauben

Eine Möglichkeit, die Akzeptanz der Mitarbeiter zu erhöhen, die digitale Kultur zu fördern und die Kundenzufriedenheit zu verbessern, ist der Einsatz von Technologien, die Ihre Mitarbeiter befähigen, die digitale Transformation selbst in die Hand zu nehmen. 

No-Code-Softwaretechnologien ermöglichen es den Mitarbeitern, Software schnell einzuführen und manuelle Prozesse umzugestalten. Mit No-Code-Plattformen können kleine digitale Erfolge erzielt werden, die hocheffizient sind und bereits während der digitalen Transformation eingeführt werden können.

Banken arbeiten in einem dynamischen Umfeld, in dem ständig neue Vorschriften und Dienstleistungen auftauchen. Ein Plan zur Anpassung an neue Veränderungen hilft Ihnen, Ihr digitales Transformationsprojekt zu steuern und voranzutreiben.

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Vera Smirnoff
Vera Smirnoff

Vera Smirnoff ist Demand Generation Manager bei EasySend. Sie berichtet über die digitale Transformation im Versicherungs- und Bankwesen und über die neuesten Trends in den Bereichen Insurtech und digitales Kundenerlebnis.