Wie Sie bei Lebensversicherungen die Customer-Journey durch digitale Einreichungen verbessern

Wie bei der Sach- und Krankenversicherung ist auch bei der Lebensversicherung die Beantragung für die Versicherungsnehmer in der Regel ein langwieriger Prozess. Lebensversicherungen unterscheiden sich jedoch insofern von anderen Versicherungssparten, als sie ein gründliches Verständnis des Lebensstils des Versicherten und der spezifischen Bedürfnisse des Kunden in seiner jeweiligen Lebensphase erfordern. Außerdem ändern sich die Bedürfnisse der Versicherungsnehmer im Laufe der Zeit, so dass die Versicherungsunternehmen das Kundenerlebnis und die Angebote ständig aktualisieren müssen, da sie sonst Gefahr laufen, Kunden an die Konkurrenz zu verlieren.

Von der Antragstellung über das Underwriting bis hin zur Schadensregulierung haben sich die Versicherungsunternehmen traditionell auf manuelle Prozesse und Papierformulare für den Vertrieb von Lebensversicherungen und für den Kundenservice verlassen. Auch heute noch kann die Bearbeitung von Lebensversicherungsanträgen Wochen (oder sogar Monate!) dauern. Darüber hinaus ist die Bearbeitung von Ansprüchen gegenüber der Lebensversicherung sogar noch schwieriger, da die Begünstigten während eines furchtbaren persönlichen Verlustes umfangreiche Formalitäten und Überprüfungen durchlaufen müssen.

Und obwohl Lebensversicherer die Bedeutung effizienter Customer-Journeys schon lange erkannt haben, arbeiten viele noch immer mit veralteten Systemen voller manueller Berührungspunkte, die nicht für digitale Eingaben ausgelegt sind.

Aber die Zeiten ändern sich – Versicherungsunternehmen müssen digitale Angebote nutzen, um ihren Kunden eine moderne Lebensversicherung zu bieten.

Digitale Datenerfassung im Lebenszyklus von Lebensversicherungspolicen

Der Verkauf von Lebensversicherungen durch Vertreter und Makler ist seit Jahrzehnten die Norm in der Branche. Der erste Schritt beim Verkauf von Lebensversicherungen ist die Erfassung von Kundendaten und -dokumenten, eine Aufgabe, die traditionell über Papierformulare erledigt wird, und die anschließende Übermittlung der Daten an die Versicherungsträger zur Entscheidung über die Zeichnung.

Dieser Prozess ist oft manuell, langsam und fehleranfällig, wobei eine ineffiziente Hin- und Her-Kommunikation zwischen Vertretern, Trägern und Versicherungsnehmern entstehen kann.

Darüber hinaus kann es vorkommen, dass der Versicherungsvertreter während des Underwritingprozesses für die Lebensversicherung zusätzliche Dokumente und Informationen anfordert. Dies kann dazu führen, dass die Kunden durch eine umständliche Customer-Journey bei der Lebensversicherung frustriert werden und den Abschluss verzögern oder sogar ganz abblasen.

Glücklicherweise haben Lebensversicherer die Möglichkeit, ihren Kunden durch digitale Einreichungen ein nahtloses Erlebnis zu bieten. Durch den Einsatz digitaler Technologie können Versicherungsunternehmen ihren Kunden einen schnelleren und bequemeren Service bieten. 

Versicherungsunternehmen, die digitale Einreichungen nutzen, haben auch einen Vorteil in Bezug auf Geschwindigkeit und Genauigkeit. Digitale Formulare erleichtern den Kunden die rasche Eingabe von Informationen, was die Underwriting-Prozesse rationalisiert und die Bearbeitungszeit verkürzt. Darüber hinaus können Lebensversicherer dank digitaler Formulare in Echtzeit auf wichtige Kundeninformationen zugreifen und so genaue Angebote und eine schnellere Auslieferung der Policen gewährleisten.

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Vorteile der digitalen Einreichung und der digitalen Anmeldung von Ansprüchen in der Lebensversicherung

Dank digitaler Einreichungen können Lebensversicherer schneller und genauer arbeiten. Für Lebensversicherer bedeutet dies kurzfristigere Angebote, weniger Fehler und ein besseres Kundenerlebnis. Digitale Einreichungen helfen Lebensversicherern auch, die Betriebskosten zu senken, die mit der manuellen Bearbeitung von Papieren verbunden sind, und die Prozesse für das Underwriting von Lebensversicherungen zu optimieren.

Mithilfe digitaler Formulare können Lebensversicherer ihre Underwriting-Prozesse rationalisieren und die mit der manuellen Bearbeitung verbundenen Durchlaufzeiten und Kosten reduzieren. Jüngste Untersuchungen haben ergeben, dass Lebensversicherer, die digitale Formulare unterstützen, bis zu 83 % weniger Zeit für das Underwriting benötigen. Außerdem können Lebensversicherer mithilfe digitaler Formulare Kundendaten und Dokumente schneller und genauer erfassen.

Durch die digitale Einreichung von Anträgen können Lebensversicherer ihren Kunden auch ein besseres Erlebnis bei der Bearbeitung ihrer Ansprüpche bieten. Digitale Formulare erleichtern es den Begünstigten, Informationen schnell und präzise einzureichen, wodurch die Bearbeitungszeit von Ansprüchen verkürzt und gleichzeitig ein besseres Kundenerlebnis geschaffen wird.

Darüber hinaus können Lebensversicherer von einer stärkeren Kundenbindung und -treue profitieren. Lebensversicherer, die digitale Antragsformulare und digitale Bearbeitung von Ansprüchen einführen, werden gut positioniert sein, um die sich ändernden Bedürfnisse ihrer Kunden in Zukunft zu erfüllen. Digitale Formulare bieten Lebensversicherern die Möglichkeit, Beziehungen zu ihren Kunden aufzubauen, indem sie einen anpassungsfähigen, auf die Kundenbedürfnisse zugeschnittenen Lebensversicherungsprozess anbieten.

Digitale Anmeldungen von Ansprüchen sind für Lebensversicherer besonders vorteilhaft, da sie die Verwaltungskosten senken und die Geschwindigkeit und die Genauigkeit verbessern. Darüber hinaus ermöglichen digitale Anmeldungen von Ansprüchen es den Lebensversicherern, durch personalisierte Kommunikation und automatische Aktualisierungen des Bearbeitungsstatus ein Höchstmaß an Kundenservice zu bieten.

Digitale Einreichungen sind das notwendige Sprungbrett für die Implementierung fortschrittlicher Technologien. Von Chatbots bis hin zu automatisiertem Underwriting – Lebensversicherer, die digitale Anträge annehmen, sind gut aufgestellt, um die sich ändernden Bedürfnisse der Lebensversicherungskunden zu erfüllen und von den neuesten Innovationen zu profitieren. 

Schließlich können Lebensversicherer, die sich auf digitale Einreichungen einlassen, auch zusätzliche Informationen von  ihren Kunden und anderen externen Datenquellen erhalten. Dadurch können Lebensversicherer ein tieferes Verständnis für die Bedürfnisse ihrer Kunden gewinnen und maßgeschneiderte Lebensversicherungsprodukte und -dienstleistungen für jeden Lebensabschnitt entwickeln.

Digitale Einreichungen, die auf No Code basieren, ermöglichen eine agile digitale Transformation der Lebensversicherung

Um wettbewerbsfähig zu bleiben, müssen Versicherer die digitale Antragstellung nutzen. Durch die Umstellung des Lebenszyklus von Lebensversicherungspolicen auf digitale Einreichungen können Lebensversicherer ihren Kunden ein modernes Kundenerlebnis bieten. 

Digitale Eingaben vereinfachen nicht nur die Verkaufs- und Schadenprozesse in der Lebensversicherung, sondern verbessern auch das Kundenerlebnis, senken die Kosten und ermöglichen es den Lebensversicherern, maßgeschneiderte Lebensversicherungsprodukte und -dienstleistungen zu entwickeln.

Eine Möglichkeit zur schnellen Umsetzung digitaler Einreichungen ist die Verwendung von No-Code-Lösungen, mit deren Hilfe Versicherer Formulare schnell und ohne große technische Kenntnisse einrichten können. So können Lebensversicherer die Customer-Journey mit minimalem Aufwand in das digitale Zeitalter bringen.

Letztlich revolutioniert die digitale Antragstellung das Kundenerlebnis und hilft Lebensversicherern, der Konkurrenz einen Schritt voraus zu sein. Durch die Einführung digitaler Einreichungen können Lebensversicherer ihren Kunden eine nahtlose Journey bieten, die es ihnen ermöglicht, schnell und einfach Lebensversicherungsprodukte und -dienstleistungen zu erhalten. Lebensversicherer sollten die Gelegenheit nutzen, digitale Einreichungen zu unterstützen, wenn sie wettbewerbsfähig bleiben wollen.