Modernisierung der Kommunikation mit Versicherungskunden: ein Leitfaden für die Überholung veralteter Arbeitsabläufe

Versicherungsunternehmen sammeln riesige Mengen an Kundendaten, aber der Prozess der Datenerfassung ist nicht immer effizient. Kundendaten werden oft über manuelle Formulare und Prozesse erfasst und dann in die Kernsysteme des Versicherers eingegeben. Die manuelle Datenerfassung führt zu Fehlern, Verzögerungen und einem mangelnden Einblick in die Erfahrungen der Versicherungsnehmer. Darüber hinaus ist der Datenaustausch zwischen Agenten, Versicherern, Versicherungsnehmern und Dritten umständlich und ineffizient.

Die Digitalisierung der Kundendatenerfassung ist eine wesentliche Voraussetzung für die Verbesserung des gesamten Lebenszyklus einer Police. Durch die Automatisierung manueller Prozesse können Unternehmen den gesamten Lebenszyklus von Policen rationalisieren und so den Kunden den Abschluss und die Verwaltung von Policen erleichtern.

In diesem Leitfaden erörtern wir, wie die Digitalisierung der Kundendatenerfassung Versicherungsunternehmen dabei hilft:

• Die Erlebnisse der Versicherungsnehmer zu verbessern
• Silos zwischen Agenten, Underwritern, Schadensregulierern und anderen Beteiligten aufzubrechen
• Die Durchlaufzeiten bei Schadenfallmeldungen, Underwriting und Angebotserstellung zu verkürzen
• Transparenz und Vertrauen zu fördern
• Verwertbare Erkenntnisse aus Kundendaten zu gewinnen

Wir werden auch über Folgendes sprechen:

• Bewährte Verfahren für die Digitalisierung von Arbeitsabläufen
• Tipps für den Einstieg in ein Projekt zur digitalen Transformation
• Wie man No-Code-Lösungen zur Verbesserung der Kundenkommunikation einsetzt

Warum die manuelle Datenerfassung ein Hindernis für ein reibungsloses Erlebnis der Versicherungsnehmer ist

Manuelle, unstrukturierte Datenerfassungsprozesse während des gesamten Lebenszyklus einer Police führen zu Geschäftsverlusten, unkontrollierbaren Betriebskosten und schlechten Risikoentscheidungen. Versicherungsnehmer müssen oft auf Informationen warten, und die fehlende Automatisierung führt zu Inkonsistenzen bei der Erfassung, Weitergabe und Verarbeitung von Kundendaten innerhalb des Versicherungsunternehmens.

Außerdem mangelt es an Transparenz und wechselseitiger Kommunikation zwischen den Verantwortlichen für die Schadenregulierung, den Versicherten, den Maklern, den Underwritern, den TPAs, den Schadenregulierern vor Ort, den Verteidigungsanwälten, den Risikoberatern und anderen Fachleuten und Anbietern. Dies macht es für alle Beteiligten schwierig, die Informationen zu erhalten, die sie benötigen, um ihre Aufgaben schnell und effektiv zu erfüllen.

Die Ineffizienz in der US-Versicherungsbranche ist größtenteils das Ergebnis isolierter und unzusammenhängender Systeme, die nicht richtig miteinander kommunizieren können. Infolge dieser organisatorischen und betrieblichen Ineffizienz erzielen die Versicherungsgesellschaften in den USA weniger als 0,01 USD Gewinn pro 1,00 USD Prämieneinnahmen. 

Um Fehler zu reduzieren, Kosten zu senken und die Erfahrung der Versicherungsnehmer zu verbessern, müssen Versicherungsunternehmen ihre Arbeitsabläufe in der Kundenkommunikation mit digitalen Lösungen verbessern.

Die Digitalisierung kann Versicherern helfen, einen effizienteren und transparenteren Vertragszyklus zu schaffen

Die Digitalisierung kann Versicherern dabei helfen, sich von veralteten, manuellen Datenerfassungsprozessen zu lösen und einen effizienteren, transparenteren Vertragszyklus zu schaffen. Durch die Automatisierung der Datenerfassung entfallen die zeitaufwändige manuelle Eingabe von Kundeninformationen in die Kernsysteme sowie der ineffiziente Austausch zwischen mehreren Beteiligten. Außerdem entfällt die Hin-und-her-Kommunikation, was Zeit spart und Fehler reduziert.

Durch die Digitalisierung der Kundendatenerfassung können die Versicherer auch bessere Einblicke in die Interaktion ihrer Kunden mit ihren Dienstleistungen gewinnen, Verbesserungsmöglichkeiten erkennen und ihre Bemühungen entsprechend anpassen, um einen effizienteren Vertragszyklus zu gewährleisten. 

Die Automatisierung der Kommunikation und des Dokumentenaustauschs zwischen den Parteien erhöht auch das Vertrauen, da sie sicherstellt, dass sich alle Beteiligten auf demselben Stand befinden.

Durch die Digitalisierung der Kundendatenerfassung und die Straffung der Kundenkommunikation können Versicherer ihren Kunden ein besseres Erlebnis bieten und gleichzeitig ihre Geschäftsergebnisse verbessern.

Praktische Ratschläge für den Einstieg in Initiativen zur digitalen Transformation

Die Digitalisierung der Kundendatenerfassung wird die Interaktion mit den Versicherungsnehmern rationalisieren, die Effizienz steigern und wertvolle Erkenntnisse über das Kundenverhalten liefern. Dies ist ein wesentlicher Schritt für Versicherer, um in der digitalen Welt wettbewerbsfähig zu bleiben. Mit der richtigen Planung und Strategie können Initiativen zur digitalen Transformation dazu beitragen, bessere Endergebnisse zu erzielen und gleichzeitig das Kundenerlebnis zu verbessern.

Die Digitalisierung der Datenerfassung, sei es bei der Antragstellung, der Angebotserstellung, dem Underwriting oder der Schadenfallregulierung, erfordert Planung und Strategie, um einen reibungslosen Übergang von manuellen zu digitalen Arbeitsabläufen zu gewährleisten.

Der Prozess umfasst die Aufnahme bestehender manueller Datenerfassungsprozesse, die Auswahl des passenden Technologiepakets, die Erstellung digitaler Formulare mit Schwerpunkt auf Benutzerfreundlichkeit, die Integration mit Backend-Systemen und die Optimierung der Benutzerfreundlichkeit.

1. Ermitteln Sie zunächst die größten Engpässe und die Bereiche, die am meisten zu Reibungsverlusten bei den Versicherten beitragen. Bewerten Sie Ihre aktuellen Datenerfassungsprozesse und ermitteln Sie, welche Komponenten digital rationalisiert werden können.
2. Erstellen Sie eine Strategie für die Digitalisierung dieser Prozesse, um die Effizienz zu maximieren und Fehler zu minimieren.
3. Entwickeln Sie wichtige Leistungsindikatoren (KPIs), um Ihren Erfolg zu messen.
4. Wählen Sie den geeigneten Technologie-Stack, der Ihren Anforderungen und Zielen am besten entspricht. Sie haben drei Möglichkeiten: Verlassen Sie sich auf ein internes Team, beauftragen Sie einen Anbieter oder abonnieren Sie eine No-Code-Plattform. Die Wahl hängt von drei Faktoren ab: den verfügbaren Ressourcen, der Dringlichkeit des Projekts und der Komplexität des Projekts. Wenn es darauf ankommt, schnell auf den Markt zu kommen, ist eine No-Code-Plattform die beste Wahl, denn sie ist schnell auf dem Markt, skalierbar und einfach zu warten. Für hochgradig individuelle und komplexe Projekte sind die traditionelle Entwicklung und das Outsourcing möglicherweise die beste Option.
5. Finden Sie die richtigen Partner und Anbieter, die Sie bei der Entwicklung und Verwaltung digitaler Lösungen unterstützen. Entscheiden Sie sich für eine Lösung mit einer bewährten Erfolgsbilanz und einer breiten Palette von Preisoptionen für unterschiedliche Budgets.
6. Testen Sie die Lösung, umsicherzustellen, dass sie Ihren Zielen entspricht.
7. Schulen Sie die Nutzer im Umgang mit digitalen Arbeitsabläufen.
8. Integrieren Sie die Lösung mit Backend-Systemen und bestehenden Prozessen zur Automatisierung von End-to-End-Workflows.
9. Starten Sie ein Pilotprojekt, um die neue Plattform und den Prozess zu testen.
10. Messen Sie die Leistung anhand der zu Beginn des Projekts festgelegten KPIs. Nutzen Sie das Feedback der Nutzer, um verbesserungsbedürftige Bereiche zu identifizieren und anzupassen
11. Bestimmen Sie den nächsten zu digitalisierenden Prozess und wiederholen Sie die obigen Schritte

Die Digitalisierung der Kundendatenerfassung ist für die Schaffung eines effizienteren Policenzyklus und die Verbesserung des gesamten Kundenerlebnisses in der Versicherungsbranche unerlässlich. Mit den richtigen Schritten können Versicherer sicherstellen, dass ihre Initiativen zur digitalen Transformation erfolgreich sind und sowohl den Versicherungsnehmern als auch ihren Unternehmen einen Mehrwert bieten. 

Die digitale Transformation ist von entscheidender Bedeutung für die Schaffung eines besseren Erlebnisses in der Versicherungsbranche, was Wettbewerbsvorteile gegenüber anderen Konkurrenten bietet. Es ist an der Zeit, diese Chance zu nutzen, indem man die Leistungsfähigkeit digitaler Lösungen  voll ausschöpft!