Zusammenarbeit und Kommunikation in der gewerblichen Versicherung: der Schlüssel zur erfolgreichen digitalen Transformation

Datensilos können ein großes Hindernis für die digitale Transformation in der gewerblichen Versicherung sein. Die fehlende Echtzeit-Synchronisation zwischen Haupt- und Sekundärsystemen führt zu Lücken im Verständnis der Kundendaten und zu Missverständnissen zwischen verschiedenen Teams. Lösungen für die digitale Datenerfassung ermöglichen es, Informationen von Kunden schnell zu erfassen, mit Haupt- und Sekundärsystemen zu synchronisieren und abteilungsübergreifend zu nutzen, um einen effizienteren Prozess mit weniger manuellen Eingabefehlern zu ermöglichen.

Die manuelle Datenerfassung unterbricht die Kommunikation zwischen den Abteilungen.

Der Prozess des Einreichens von Anträgen für gewerbliche Versicherungen ist komplex. Makler und Underwriter müssen zusammenarbeiten, um die Richtigkeit der Daten vor, bei und nach dem Abschluss einer Police sicherzustellen. 

Ohne eine effektive Kommunikation zwischen diesen Teams gibt es Probleme mit der rechtzeitigen Übermittlung wichtiger Daten, der Abstimmung interner Prozesse und letztlich der Kundenzufriedenheit.

Zum Beispiel:

1. Ein Vertreter reicht einen neuen Versicherungsantrag bei der Versicherungsgesellschaft ein.
2. Das Underwriting-Team kann erst dann auf diese Informationen zugreifen, wenn sie manuell von einem Underwriting-Sachbearbeiter in das Kernsystem eingegeben wurden.
3. Nach der Aktualisierung der Daten müssen häufig weitere Informationen vom Kunden eingeholt werden. 
4. Dies führt zu einem Hin und Her zwischen dem Vermittler, dem Underwriter und oft mehreren Entscheidungsträgern auf Kundenseite, was Verzögerungen bei der Bearbeitung mit sich bringt.

Ein weiteres Beispiel: Kunden müssen dieselben Informationen mehrmals übermitteln, weil die Daten in einem Silo-System eingeschlossen sind oder verloren gehen. Dies kann zu einem Mangel an Vertrauen in das Kundenerlebnis führen und zu dem Gefühl, dass der Prozess ineffizient und unorganisiert ist.

Bei der Ausstellung von Policen können Datensilos auch dazu führen, dass der Status von Policenplänen nicht transparent ist. Ohne umfassenden Datenaustausch in Echtzeit können Underwriter und Makler Kundenanfragen nicht schnell beantworten oder Probleme lösen, die während des Einreichungsprozesses auftreten.

Zu den Hauptproblemen bei der manuellen Datenerfassung im Unternehmen gehören

• Verzögerungen aufgrund von Datensilos und der manuellen Eingabe von Informationen in unverbundene Systeme,
• Unstimmigkeiten zwischen den Abteilungen, die zu Fehlern und Ineffizienzen führen,
• Datensilos in den Abteilungen Vertrieb, Underwriting, Policen, Schadenfallbearbeitung und Kundendienst,
• Schwierigkeiten, zeitnahe und genaue Entscheidungen zu treffen, da die Einsicht in die Kundendaten fehlt,
• Schlechtes Kundenerlebnis und Frustration aufgrund von Hin-und-her-Kommunikation.

Um diese Datensilos aufzubrechen und die Zusammenarbeit zwischen den Teams zu verbessern, müssen die Versicherer Lösungen zur digitalen Datenerfassung einführen, die das Kundenerlebnis optimieren und Informationen aus verschiedenen Quellen in eine einzige verlässliche Quelle integrieren.

Lösungen zur digitalen Datenerfassung ermöglichen die schnelle Aufnahme von Kundeninformationen, die Synchronisierung mit Haupt- und Sekundärsystemen und die gemeinsame Nutzung durch verschiedene Abteilungen für einen effizienteren Prozess, der manuelle Eingabefehler reduziert.

Datenerfassung mithilfe von Digital Journeys

Um diese Herausforderung zu meistern, müssen die Versicherer eine digitale Lösung zur Datenerfassung implementieren, die eine Zusammenarbeit und Kommunikation in beide Richtungen sowie eine Synchronisierung in Echtzeit ermöglicht.

Datenerfassungslösungen für gewerbliche Versicherungen sollten in der Lage sein, die Daten aus verschiedenen Quellen – wie E-Mails, Websites und Formularen – in ein einheitliches und strukturiertes Format umzuwandeln, das problemlos direkt in die Haupt- und Sekundärsysteme des Versicherers integriert werden kann. Auf diese Weise wird die manuelle Dateneingabe überflüssig, die gesamte Customer-Journey wird transparent und die Teams können in Echtzeit auf exakte Kundendaten zugreifen.

Underwriter können sich auf exakte Daten verlassen, in denen keine Felder, Dokumente oder Unterschriften fehlen, und können bei Bedarf zusätzliche Informationen digital anfordern. Sobald die Kunden ergänzende Informationen hinzufügen, werden ihre Anträge in Echtzeit aktualisiert. Dieser effiziente Prozess ermöglicht es der Underwriting-Abteilung, schnelle und präzise Entscheidungen zu treffen.

Die digitale Datenerfassung ermöglicht einen schnellen und effizienten Informationsaustausch und eine Kommunikation in Echtzeit, was in der schnelllebigen und hart umkämpften gewerblichen Versicherungsbranche von entscheidender Bedeutung ist.

• Die Kunden können die Anträge online über einen Kanal ihrer Wahl ausfüllen und einreichen, und die Informationen stehen sowohl den Underwritern als auch den Vermittlern sofort zur Verfügung. Dies beschleunigt den Underwriting-Prozess und ermöglicht eine schnellere Ausstellung der Police.
• Die digitale Datenerfassung macht Routineaufgaben wie Dateneingabe und Dokumentenverarbeitung überflüssig. Dadurch bleibt den Underwritern und Agenten mehr Zeit für komplexere Aufgaben wie Risikobewertung und Vertragsanpassung.
• Die digitale Datenerfassung erleichtert es, die Interaktionen und Vorlieben der Kunden zu verfolgen. Dies ermöglicht es Agenten und Kundendienstmitarbeitern, den Kunden einen individuelleren Service zu bieten und ihre Bedürfnisse besser zu erkennen.
• Die Kunden können alle zusätzlichen Dokumente digital unterzeichnen und einreichen, wodurch das manuelle Ausfüllen von Papieren entfällt und die Prozesse für die Ausstellung, Anpassung und Verwaltung von Policen rationalisiert werden.
• Digital Journeys können mit Dritten, z. B. den Bankinstituten der Kunden, geteilt werden, um einen sicheren und nahtlosen Daten- und Dokumentationsfluss zwischen allen an einer Versicherungstransaktion beteiligten Parteien zu schaffen.

In der Branche der gewerblichen Versicherungen ist eine effektive Kommunikation und Zusammenarbeit zwischen Underwritern, Agenten und Kundendienstmitarbeitern unerlässlich, um sicherzustellen, dass Policen korrekt bewertet, bepreist und verwaltet werden. Die digitale Datenerfassung kann eine entscheidende Rolle bei der Rationalisierung dieser Prozesse spielen.

Durch die Beseitigung von Datensilos und manuellen papierbasierten Prozessen können Versicherer ihren Kunden einen effizienteren Service bieten. Dies wird ihnen helfen, auf dem Markt wettbewerbsfähiger zu werden, Kunden besser zu bedienen und Betriebskosten zu senken.