Digitale Schadenbearbeitung: Rationalisierung der Schadenbearbeitung in der Sachversicherung durch digitale Datenerfassung

Mit der Modernisierung ihrer technologischen Möglichkeiten suchen Sach- und Unfallversicherer nach neuen Wegen zur Rationalisierung von Schadenmeldeprozessen und zur Verbesserung der Kundenzufriedenheit.

Eine der effektivsten Möglichkeiten, dies zu erreichen, ist die Nutzung von Automatisierungstechnologien wie künstliche Intelligenz (KI), maschinelles Lernen (ML) und Robotic Process Automation (RPA). KI und ML können den Prozess der Datenanalyse automatisieren, während RPA einen automatisierten Arbeitsablauf bietet, der es Sach- und Unfallversicherern ermöglicht, Schadenfälle schnell und präzise durch das System zu leiten.

Aber es gibt ein fehlendes Teil in diesem Puzzle: die digitale Datenerfassung. Um Automatisierungstechnologien in der Schadenregulierung richtig nutzen zu können, müssen Sachversicherer Zugang zu genauen Kundendaten haben. Die herkömmliche Art der Datenerfassung in der Sach- und Unfallversicherung erfolgt jedoch oft manuell und ist somit ineffizient und nicht mit Automatisierungstechnologien kompatibel.

Viele Versicherer verlassen sich immer noch auf PDFs, E-Mails und Faxe, um Daten, Unterschriften und Dokumente von Versicherungsnehmern während des Schadenregulierungsprozesses zu erfassen. Zur Bearbeitung von Schadenfällen müssen Sach- und Unfallversicherer Kundendaten, Dokumente und Unterschriften aus mehreren Quellen erfassen. Dies ist eine mühsame Aufgabe, die je nach Komplexität des Schadenfalls mehrere Stunden, Tage oder sogar Wochen dauern kann.

Die Schadenregulierer von Clams müssen mit Kunden, Agenten und anderen Beteiligten, einschließlich TPAs, BPOs und Dritten, hin und her kommunizieren, um alle erforderlichen Informationen zu sammeln. Dies kann zu Verzögerungen bei der Bearbeitung von Schadenfällen in der Sach- und Unfallversicherung, zu Kommunikationspannen und zur Unzufriedenheit der Kunden führen.

Um digitale Tools zur Rationalisierung der Schadenfallbearbeitung in der Sach- und Unfallversicherung wirklich nutzen zu können, müssen Versicherer die digitale Datenerfassung – wie digitale Formulare oder strukturierte APIs – einführen, die genaue Kundeninformationen ohne langwierige Hin-und-her-Kommunikation liefern können. Auf diese Weise können Schaden- und Unfallversicherer sicherstellen, dass die für die Analyse benötigten digitalen Daten leicht verfügbar und zugänglich sind, sodass sie ihre Investitionen in Automatisierungstechnologien wie KI, ML und RPA maximieren können.

Herausforderungen bei der manuellen Datenerfassung in der Schadenfallbearbeitung in der Sach- und Unfallversicherung

Die manuelle Datenerfassung ist eine große Hürde, mit der Sach- und Unfallversicherer konfrontiert sind, wenn sie versuchen, ihre Prozesse der Schadenfallbearbeitung zu automatisieren.

• Siloartige Systeme und Plattformen: Verschiedene Beteiligte innerhalb des Prozesses der Schadenfallbearbeitung nutzen mehrere Systeme und Plattformen zur Verwaltung von Schadenfällen, von denen jede ihre eigenen Versicherungsdaten und Dokumentenformate hat. Dies kann zu Diskrepanzen im Datenformat führen, was es für Sach- und Unfallversicherer schwierig macht, Daten nahtlos zwischen verschiedenen Systemen zu übertragen.
• Papierdokumente: Sach- und Unfallversicherer sehen sich auch mit der Herausforderung durch Papierdokumente konfrontiert – d. h. physische Schaden- und Unfalldokumente, die gescannt, gespeichert und für die Schadenfallbearbeitung abgerufen werden müssen. Diese Dokumente in Papierform stellen eine zusätzliche Komplexitätsebene dar, da Schaden- und Unfallversicherer von jedem Dokument eine digitale Version erstellen müssen, um sie in ihrem automatisierten Prozess der Schadenfallbearbeitung zu verwenden.
• Fehler und Irrtümer: Schaden- und Unfallversicherer müssen auch Fehler und Irrtümer berücksichtigen, die bei der Bearbeitung von Schaden- und Unfallversicherungsansprüchen auftreten können, z. B. eine falsche Programmierung oder Dateneingabe. Diese Fehler können die Bearbeitung von Schadenfällen verlangsamen, was zu Unzufriedenheit der Kunden und zu Zahlungsverzögerungen führt.
• Hohe manuelle Bearbeitungskosten: Schaden- und Unfallversicherer müssen auch die hohen Kosten der manuellen Dateneingabe und Schadenfallbearbeitung berücksichtigen.
• Eine ineffiziente Hin-und-her-Kommunikation zwischen Schadenexperten, Versicherten und Dritten führt zu Verzögerungen, unerwarteten Problemen und unzufriedenen Versicherungsnehmern. Darüber hinaus führt der Mangel an Transparenz und Kommunikation zu Missverständnissen, ausgesetzten Verlängerungen und bösen Überraschungen für die Versicherungsnehmer, wenn tatsächlich ein Schadenfall eintritt.

Die digitale Datenerfassung ist eine wesentliche Voraussetzung für die Automatisierung von Schadenfallbearbeitungen

Um Automatisierungstechnologien in vollem Umfang nutzen zu können, müssen Spediteure von der manuellen Dateneingabe zur digitalen Datenerfassung übergehen.

Mithilfe der digitalen Datenerfassungstechnologie können Sach- und Unfallversicherer Kundeninformationen, Unterschriften und Dokumente schnell, genau und sicher erfassen – ohne dass Daten eingegeben werden müssen. Dies vereinfacht und beschleunigt den Prozess der Schadenregulierung in der Sach- und Unfallversicherung und erleichtert es den Versicherungsträgern, ihre Kunden effizienter zu bedienen.

Die Vorteile der digitalen Datenerfassung für die Schadenfallbearbeitung in der Sach- und Unfallversicherung

Die Einführung der digitalen Datenerfassung hat für Sach- und Unfallversicherer mehrere Vorteile:

• Kürzere manuelle Bearbeitungszeiten: Sach- und Unfallversicherer können Daten und Dokumente automatisch erfassen, ohne dass eine manuelle Dateneingabe erforderlich ist. Dadurch werden Engpässe in der Schadenfallbearbeitung beseitigt, so dass die Versicherer Schadenfälle schnell und mit nur minimalen Verzögerungen bearbeiten können.
• Verbesserte Genauigkeit: Die Anbieter können sicherstellen, dass die Daten zum Schadenfall genau und sicher erfasst werden, wodurch die Wahrscheinlichkeit von Fehlern und Irrtümern bei der Schadenbearbeitung verringert wird.
• Verbessertes Kundenerlebnis: Sach- und Unfallversicherer können ihren Kunden ein besseres Erlebnis bieten, indem sie die Datenerfassung in der Sach- und Unfallversicherung vereinfachen und die Prozesse der Schadenfallbearbeitung rationalisieren. Dies erleichtert es den Kunden zu verstehen, wie die Schadenfallbearbeitung in der Sach- und Unfallversicherung funktioniert, und führt zu einer höheren Kundenzufriedenheit.
• Gesteigerte betriebliche Effizienz: Sach- und Unfallversicherer können ihre Kosten durch die Automatisierung der Datenerfassung und Bearbeitungsprozesse senken, was zu einem effizienteren Betrieb führt.

Die digitale Datenerfassung ist ein leistungsfähiges Instrument, das Sach- und Unfallversicherer nutzen können, um Prozesse der Schadenfallbearbeitung zu automatisieren und das Kundenerlebnis zu verbessern. Die Versicherer müssen sicherstellen, dass sie über die richtige Technologie verfügen, um die Daten der Versicherungsnehmer schnell, genau und sicher zu erfassen, damit sie einen effizienten Bearbeitungsprozess mit nur minimalen Verzögerungen anbieten können.

Wie verändert die digitale Datenerfassung die Schadenfallbearbeitung in der Sach- und Unfallversicherung?

Vereinigen Siemehrere Datenquellen zu einer einzigen, sich weiterentwickelnden Customer-Journey

Um die Prozesse der Schadenfallbearbeitung in den Arbeitsabläufen von Versicherungsträgern und -vertretern über alle Geschäftsbereiche hinweg zu optimieren, müssen Sach- und Unfallversicherer getrennte Datenquellen zu einer einzigen, sich weiterentwickelnden Customer-Journey zusammenführen.

Schaden- und Unfallversicherer können ihre Prozesse der Schadenfallbearbeitung rationalisieren, indem sie die digitale Datenerfassung nutzen, um schnell schadenspezifische Informationen von Kunden, Agenten und anderen Beteiligten zu erfassen. Dadurch müssen die Sachbearbeiter nicht mehr mehrere Systeme oder Plattformen manuell nach Sachdaten und Dokumenten durchsuchen, was Fehler und Irrtümer reduziert.

Durch die Vereinigung von Versicherungsdaten aus verschiedenen Quellen innerhalb einer einzigen Customer-Journey können Schadensachbearbeiter und Versicherungsnehmer wissen, wo sie im Prozess der Schadenfallbearbeitung stehen. Die Zusammenführung mehrerer Datenquellen in einer einzigen Customer-Journey schafft ein sich entwickelndes Kundenerlebnis, das auf die individuellen Bedürfnisse jedes Versicherungsnehmers zugeschnitten ist.

Durch die Integration aller versicherungsnehmerbezogenen Daten  – von Sachversicherern, Agenten, Versicherungsnehmern und Verkäufern – in einen einzigen Überblick über den Kunden können Sach- und Unfallversicherer eine einzige Ansicht der Customer-Journey erstellen. Dadurch erhalten Sach- und Unfallversicherer einen noch nie dagewesenen Einblick in den Weg ihrer Kunden von der Antragstellung bis zum bestätigten Schadenfall, was ihnen hilft, einen besseren Service und kürzere Bearbeitungszeiten zu bieten.

Zeitersparnis für Sach- und Unfallversicherer und verbessertes Kundenerlebnis

Durch die Nutzung der digitalen Datenerfassung können Schaden- und Unfallversicherer Zeit und Ressourcen sparen, die mit der Hin- und Her-Kommunikation und der manuellen Dateneingabe verbunden sind. Dies wiederum ermöglicht es Sachversicherern, Kosten zu senken, das Serviceniveau zu verbessern und ein besseres Kundenerlebnis zu bieten.

Darüber hinaus können Sach- und Unfallversicherer die digitale Datenerfassung nutzen, um sicherzustellen, dass die Daten der Versicherungsnehmer korrekt und sicher sind. Dies verringert die Wahrscheinlichkeit von Fehlern oder Irrtümern bei der Schadenfallbearbeitung, was zu schnelleren Lösungen und höherer Kundenzufriedenheit führt.

Bessere Servicequalität

Digitale Lösungen für die Schadenfallbearbeitung können es für Versicherer und Agenten einfacher machen, den Status eines Schadenfalls in Echtzeit zu verfolgen, so dass sie schnell reagieren können, wenn Kunden Fragen haben oder Updates benötigen. Darüber hinaus können Versicherungsträger digitale Lösungen zur Schadenfallbearbeitung nutzen, um schneller und effizienter mit Drittanbietern zu kommunizieren und so Kosten zu senken und den gesamten Prozess der Schadenfallbearbeitung zu beschleunigen.

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Die Quintessenz

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Die Transformation der Schadenfallbearbeitung beginnt mit der digitalen Datenerfassung.

Die digitale Datenerfassung ermöglicht die Rationalisierung von Prozessen der Schadenfallbearbeitung in der Sach- und Unfallversicherung durch Automatisierungstechnologien wie KI, ML und RPA.

Versicherungsträger können die digitale Datenerfassung nutzen, um Prozesse zu automatisieren, Kosten zu senken und den Kundenservice zu verbessern. Durch die Zusammenführung von Daten aus verschiedenen Quellen in einer einzigen Customer-Journey können Versicherungsträger ein noch nie dagewesenes Maß an Transparenz bezüglich der Customer-Journey schaffen – was zu kürzeren Lösungszeiten und höherer Kundenzufriedenheit führt.

Letztlich sind Sach- und Unfallversicherer, die den Datenerfassungsprozess umgestaltet haben, in einer guten Ausgangsposition, um das Erlebnis der Versicherungsnehmer zu verbessern, ihren Wettbewerbsvorteil zu vergrößern und ihren Kunden ein nahtloses Erlebnis im Schadenfall zu bieten.