Disruptive Technologien in der Gewerbeversicherung: Wie No Code und digitale Datenerfassung die Lage verändern

Das Tempo des Wandels in der gewerblichen Versicherungsbranche beschleunigt sich. Geschäftskunden wollen heute mehr Kontrolle über ihre Versicherungsbedingungen, einschließlich der Möglichkeit, Deckungssummen, Selbstbeteiligungen und Ausschlüsse individuell zu gestalten. Um mit den Kundenwünschen Schritt zu halten, verlagern die Gewerbeversicherer ihren Schwerpunkt weg von den herkömmlichen „Einheits-Policen” und bieten ihren Kunden stattdessen eine maßgeschneiderte Deckung auf der Grundlage individueller Anforderungen an.

Es gibt auch eine steigende Nachfrage nach Self-Service- und Vermittlerportalen, die zum Standard in der Privatkundenversicherung werden und einen Bedarf nach digitalen Technologien zur Erleichterung dieser Dienstleistungen mit sich bringen.

Um mit den Anforderungen des Marktes Schritt zu halten, müssen sich die Versicherer auf eine ganze Reihe von Technologien stützen, die die Entwicklungszeit für kundenorientierte Anwendungen erheblich verkürzen und die Erfassung von Kundendaten vereinfachen können.

No-Code-Anwendungen in der gewerblichen Versicherung

No-Code-Lösungen ermöglichen es gewerblichen Versicherern, schnell leistungsstarke kundenorientierte Produkte zu entwickeln. Mithilfe von No-Code-Lösungen können Versicherer voll funktionsfähige Kundenportale, die es den Kunden ermöglichen, Deckungssummen, Selbstbehalte und Ausschlüsse anzupassen, erstellen, ohne Zeit und Ressourcen für die Entwicklung von Grund auf zu verschwenden.

No-Code-Lösungen geben den Versicherern auch die Möglichkeit, bestehende Angebote schnell zu aktualisieren und anzupassen, um sicherzustellen, dass die Kunden immer die beste verfügbare Deckung erhalten, die auf ihre besonderen Umstände abgestimmt ist.

Was kann man mithilfe von No Code erstellen?

Die Möglichkeiten von No-Code-Anwendungen im Bereich der gewerblichen Versicherungen sind praktisch unbegrenzt. Versicherer können alles erstellen –von automatisierten Underwriting-Systemen und Kundenportalen bis hin zu digitalen Formularen und Tools zur Dokumentenauthentifizierung.

• Automatisierte Angebote und Ausstellung von Policen: Versicherer können automatisierte Angebotsprozesse erstellen, die es Kunden ermöglichen, schnell maßgeschneiderte Angebote auf der Grundlage ihrer spezifischen Anforderungen zu erhalten.
• Systeme zur digitalen Dokumentenverwaltung: Versicherer und Versicherungsnehmer können Dokumente für ihre gewerblichen Versicherungspolicen über ein System, das von jedem Gerät aus zugänglich ist, sicher austauschen, speichern, verfolgen und verwalten.
• Online-Zahlungsabwicklung: Unternehmen können Online-Zahlungsoptionen für Kunden einrichten, damit diese problemlos Prämien zahlen oder Ansprüche geltend machen können.
• Datengesteuerte Entscheidungshilfen: Anhand von Kundendaten wie Branche, Unternehmensgröße, Standort, Produktpalette usw. können Versicherer datengestützte Entscheidungen über Preise und Produktangebote treffen.
• Interaktive Kundenportale: Versicherer können interaktive Online-Kundenportale einrichten, auf denen gewerbliche Kunden Vertragsdetails einsehen, Informationen aktualisieren, Schäden einreichen oder Fragen stellen können, ohne sich direkt an einen Vertreter oder Makler wenden zu müssen.
• Tools zur Risikoanalyse/Risikobewertung: Mithilfe der digitalen Datenerfassung, die mit No-Code-Plattformen in Kombination mit prädiktiven Analysemodellen und Techniken des maschinellen Lernens erstellt wird, können Underwriter schnell potenzielle Risiken im Zusammenhang mit bestimmten Kunden oder Branchen erkennen, bevor sie für diese Policen mit einem akzeptablen Risikoniveau ausstellen
• Kundendienstanfragen: Versicherer können Self-Service-Kundenportale einrichten, um eingehende Kundenanfragen einfach zu erfassen und weiterzuleiten.

Digitale Datenerfassung in der gewerblichen Versicherung

Neben der No-Code-Technologie spielt die digitale Datenerfassung eine immer wichtigere Rolle in der gewerblichen Versicherungswirtschaft.

Die digitale Datenerfassung vereinfacht die Erfassung und Überprüfung von Kundeninformationen, so dass die Versicherer ihren Kunden schneller und einfacher die gewünschten Produkte anbieten können. Die Möglichkeit, auf einfache Weise Daten, Unterschriften und Dokumente von Kunden zu erfassen, ist für die Bereitstellung der von Kunden erwarteten personalisierten Dienstleistungen unerlässlich.

• Rationalisierung der Einreichungen: Die digitale Datenerfassung kann den Prozess der Antragstellung, Risikoprüfung, Dokumentenvalidierung und Identitätsüberprüfung vereinfachen.
• Genaue und schnelle Kostenvoranschläge: Die digitale Datenerfassung reduziert Fehler und macht die manuelle Dateneingabe während des gesamten Lebenszyklus der Police überflüssig.
• Bearbeitung von Schadenfällen: Die Versicherer erhalten genaue Daten während des FNOL- und des Schadenfallbearbeitungsprozesses und können eine schnelle und genaue Bearbeitung durch vom Kunden übermittelte digitale Dokumente sicherstellen.
• Onboarding von Vertretern: Unternehmen können Agenten und Makler mithilfe digitaler Datenerfassung schnell einbinden, wodurch der gesamte Prozess effizienter wird und weniger Papier anfällt.
• Erstellung von Kundenprofilen: Versicherer sind in der Lage, auf der Grundlage der gesammelten digitalen Daten Kundenprofile zu erstellen, um die Präferenzen der Kunden besser zu verstehen und ihre Produktangebote entsprechend anzupassen.
• Aufdeckung und Prävention von Betrug: Versicherer können die digitale Datenerfassung nutzen, um Anomalien im Kundenverhalten zu erkennen, die auf betrügerisches Verhalten hinweisen könnten, bevor eine Police ausgestellt wird oder nachdem ein Schadenfall eingetreten ist.

Durch die digitale Erfassung von Kundendaten können gewerbliche Versicherer neue Erkenntnisse über ihre Kunden gewinnen und ein besseres Verständnis ihres Risikoprofils erlangen. Diese Daten helfen ihnen, die Preise für ihre Policen genau zu berechnen und den Kunden einen maßgeschneiderten Versicherungsschutz anzubieten, der ihren spezifischen Bedürfnissen entspricht.

Darüber hinaus vereinfacht die digitale Datenerfassung Arbeitsabläufe, die bestimmten Bedingungen unterliegen, so dass Agenten relevante Daten je nach Branche, Bundesland und Risikoprofil des Kunden schneller und genauer erfassen und diese Datenpunkte nahtlos mit den Versicherungsträgern austauschen können.

Bessere Ergebnisse durch Kombination von No-Code-Tools und digitaler Datenerfassung

Da die Nachfrage nach einem personalisierten Kundenservice im gewerblichen Bereich weiter steigt, müssen Versicherer No-Code- und digitale Datenerfassungslösungen einsetzen, um auf dem gewerblichen Versicherungsmarkt wettbewerbsfähig zu bleiben.

Durch den Einsatz von No-Code-Technologie zum Aufbau von Kundenportalen und von digitalen Datenerfassungslösungen zur Erfassung genauer, aktueller Informationen über Kunden können Versicherer sicherstellen, dass ihre Angebote in der sich ständig weiterentwickelnden Versicherungsbranche relevant bleiben.

• Personalisierung: Dank aktueller Kundendaten können Unternehmen maßgeschneiderte Produkte und Dienstleistungen anbieten, die am besten auf die Bedürfnisse jedes Einzelnen zugeschnitten sind, ohne dass Vertreter oder Makler manuell eingreifen müssen.
• Portfolio-Optimierung: Die Versicherer können die mit bestimmten Portfolios verbundenen Risiken auf der Grundlage aktueller Kundendaten genauer einschätzen und so Entscheidungen über die Kapitalallokation besser steuern.
• Kundeneinblicke und Analysen: Die digitale Datenerfassung ermöglicht es den Versicherern, Kundenverhalten, Vorlieben und Trends in Echtzeit zu verfolgen, was unschätzbare Erkenntnisse für fundierte Entscheidungen über Produktdesign, Preisstruktur, Marketingkampagnen usw. liefert.
• Risikoauswahl und -profilierung: Der Einsatz automatisierter digitaler Datenerfassung hilft Unternehmen auch dabei, risikoreiche Kunden oder Branchen schnell zu identifizieren, so dass sie die Prämien angemessen festlegen und die Policen entsprechend gestalten können.

Durch den Einsatz von No-Code-Technologie und digitaler Datenerfassung können gewerbliche Versicherer neue Erkenntnisse über ihre Kunden gewinnen und ein besseres Verständnis für deren Risikoprofil erlangen. Letztlich helfen diese Strategien den Unternehmen, in der sich ständig weiterentwickelnden Versicherungsbranche wettbewerbsfähig zu bleiben und den Versicherungsnehmern einen hervorragenden Kundenservice zu bieten.