Wie Kreditgenossenschaften die digitale Datenerfassung nutzen können, um das Mitgliedererlebnis zu verbessern und das Wachstum zu fördern

Kreditgenossenschaften sind seit Jahrzehnten eine zuverlässige und vertrauenswürdige Quelle für Finanzdienstleistungen. Angesichts des technologischen Fortschritts und der sich verändernden Bankenlandschaft müssen die Kreditgenossenschaften jedoch der Zeit voraus sein und innovative Wege finden, um ihren Mitgliedern zu dienen.

Wettbewerbsdruck und schwieriges Umfeld

Die Kreditgenossenschaften sehen sich einem verstärkten Wettbewerb durch andere Finanzinstitute ausgesetzt, darunter große Banken, Fintech-Start-ups und Online-Kreditgeber. Diese Konkurrenten gewinnen Marktanteile, indem sie attraktivere Tarife, niedrigere Gebühren und digitale Dienstleistungen anbieten, was es für Kreditgenossenschaften schwieriger machen könnte, ihre Mitglieder zu halten.

Gleichzeitig sehen sich die Kreditgenossenschaften mit einer komplexen regulatorischen Umgebung konfrontiert, was zu Kosten für die Einhaltung der Vorschriften und zu betrieblichen Belastungen führen könnte. Neue Vorschriften, wie die neue risikobasierte Kapitalregelung der NCUA und die von der CFPB vorgeschlagenen Änderungen der Qualified-Mortgage(QM)-Regel, könnten sich auch auf die Fähigkeit der Kreditgenossenschaften auswirken, ihren Mitglieder zu dienen.

Eine weitere Herausforderung ist die sich verändernde Mitgliederdemografie, einschließlich der Präferenzen und Erwartungen der jüngeren Generationen, wie Millennials und Gen Z. Diese Gruppen verlangen nach personalisierten digitalen Erlebnissen, Optionen für Mobile Banking und sozial verantwortlichen Investitionen.

Das makroökonomische Umfeld kann sich auf verschiedene Weise auf die Kreditinstitute auswirken, z. B. auf die Kreditnachfrage, die Ausfallquoten und die Zinssätze. Schwankungen in der Wirtschaft können sich auch auf die Anlageportfolios und Liquiditätspositionen der Kreditgenossenschaften auswirken.

Um angesichts all dieser Herausforderungen erfolgreich zu sein, müssen Kreditgenossenschaften mehr als nur wettbewerbsfähige Zinssätze und eine solide Produktpalette anbieten. Sie müssen ein herausragendes Erlebnis bieten, das die Bedürfnisse ihrer Mitglieder erfüllt und ihre Erwartungen übertrifft.

Um ihre Ziele zu erreichen, müssen die Kreditgenossenschaften weiterhin in neue Technologien investieren, damit sie wettbewerbsfähig bleiben und die Erwartungen ihrer Mitglieder an digitale Dienstleistungen erfüllen können. Dies könnte die Aktualisierung von Altsystemen, die Implementierung neuer mobiler Banking-Apps und die Verbesserung von Datenanalysefunktionen beinhalten.

Digitale Datenerfassung für ein besseres Mitgliedererlebnis

Durch die Nutzung digitaler Datenerfassung können Kreditgenossenschaften ihre Mitgliedererfahrung verbessern und ihr Wachstum fördern.

Bei der digitalen Erfassung von Kundendaten handelt es sich um das Sammeln digitaler Daten von Kunden über digitale Kanäle wie Websites, mobile Apps und soziale Medien. Diese Daten können verwendet werden, um das Kundenerlebnis zu verbessern, Marketingbotschaften zu personalisieren und das Kundenverhalten zu verstehen.

Die manuelle Dateneingabe ist ein langsamer und arbeitsintensiver Prozess, der die Wettbewerbsfähigkeit von Kreditgenossenschaften beeinträchtigt. Die manuelle Dateneingabe verursacht Verzögerungen und Ineffizienzen, was zu höheren Kosten und längeren Bearbeitungszeiten führt. Da die Bankenlandschaft immer stärker unter Wettbewerbsdruck steht, müssen Kreditgenossenschaften in der Lage sein, Kundendaten schnell zu erfassen und zu nutzen.

Zu den Prozessen in Kreditgenossenschaften, die von der Umstellung von manueller auf digitale Datenerfassung profitieren können, gehören:

• Onboarding der Mitglieder
• Kontoführung
• Kontoeröffnung
• Bearbeitung von Darlehensanträgen
• Bearbeitung von Hypothekenanträgen
• Kreditkartenanträge
• Verkauf von Versicherungsprodukten
• Verfolgung finanzieller Transaktionen
• Aufdeckung und Prävention von Betrug

Durch die digitale Datenerfassung kann der Prozess des Kundenonboardings schneller und effizienter gestaltet werden. 

Vorteile der digitalen Datenerfassung für Kreditgenossenschaften

1. Verbessertes Kundenerlebnis: Die digitale Datenerfassung kann Kreditgenossenschaften dabei helfen, die Bedürfnisse und Vorlieben ihrer Mitglieder zu verstehen und diese Informationen zu nutzen, um individuellere Dienstleistungen und Produkte anzubieten.
2. Gesteigerte Effizienz: Durch die digitale Erfassung von Kundendaten werden manuelle Eingabefehler vermieden, was zu schnelleren Entscheidungsprozessen und einer verbesserten betrieblichen Effizienz führt. 
3. Bessere Analytik: Die Kreditgenossenschaften können die gesammelten Daten nutzen, um Einblicke in das Verhalten, die Vorlieben und die Bedürfnisse ihrer Kunden zu gewinnen. Dies kann ihnen helfen, fundiertere Entscheidungen über Produktentwicklung, Marketingstrategien und Risikomanagement zu treffen.
4. Konkurrenzfähigkeit: Die Nutzung der digitalen Datenerfassung kann Kreditgenossenschaften helfen, in der Bankenlandschaft wettbewerbsfähig zu bleiben, indem sie ihren Mitgliedern bessere Dienstleistungen anbieten.
5. Echtzeit-Synchronisation: Die digitale Datenerfassung ermöglicht es Kreditgenossenschaften, Kundeninformationen in Echtzeit zu synchronisieren, so dass stets genaue und aktuelle Daten zur Verfügung stehen und diese nicht in isolierten Systemen gespeichert sind.

Die Quintessenz: die Zukunft ist digital

Manuelle und papierbasierte Prozesse reichen im digitalen Zeitalter nicht mehr aus. Kreditgenossenschaften sollten die digitale Datenerfassung nutzen und manuelle Eingaben umwandeln, um das Onboarding von Mitgliedern, Kreditanträge und andere Prozesse, die eine Dateneingabe erfordern, zu optimieren. Dies senkt die Kosten und erhöht den Komfort für die Mitglieder, da manuelle Schritte auf ihrer Journey bei der Kreditgenossenschaft entfallen.

Daten können auch genutzt werden, um persönlichere Erlebnisse und Angebote bereitzustellen, die auf die Präferenzen der einzelnen Mitglieder zugeschnitten sind. So können Kreditgenossenschaften Produkte und Dienstleistungen anbieten, die von den Mitgliedern eher angenommen werden, und die Kosten für die Akquisition neuer Kunden senken.

Mithilfe der digitalen Datenerfassung können Kreditgenossenschaften das Erlebnis für ihre Mitglieder verbessern und gleichzeitig das Wachstum vorantreiben, um in dieser sich ständig verändernden Landschaft wettbewerbsfähig zu bleiben.