Seinen Weg im digitalen Wandel finden: Wie sich Schaden- und Unfallversicherer an die neuen Marktgegebenheiten anpassen

Die digitale Revolution verändert die Unternehmenslandschaft, und die Schaden- und Unfallversicherer sind da keine Ausnahme. Im Jahr 2024 wird sich der digitale Wandel in der Schaden- und Unfallversicherungsbranche weiter beschleunigen. Der Einsatz fortschrittlicher Technologien wie künstliche Intelligenz, maschinelles Lernen und Big-Data-Analysen wird sich noch stärker bemerkbar machen, da die Versicherer bestrebt sind, die Effizienz und das Kundenerlebnis zu verbessern.

Mit der zunehmenden Verfügbarkeit von intelligenten Geräten und Internetanschlüssen sind die Erwartungen der Verbraucher an den sofortigen Zugang zu Informationen und Dienstleistungen höher als je zuvor. Dies hat zu einem sprunghaften Anstieg der Nachfrage nach digitalen Kanälen geführt und zwingt die Versicherer zur Anpassung und Umgestaltung ihrer traditionellen Geschäftsmodelle.

Über die traditionellen Vertriebskanäle hinausgehen

In der Vergangenheit wurden Sachversicherungen hauptsächlich über Vertreter oder Makler verkauft. Mit dem Aufkommen der digitalen Kanäle ist dies jedoch nicht mehr der Fall. Die Versicherer nutzen jetzt neue Wege des Verkaufs von Versicherungen, wie Online-Marktplätze, Social-Media-Plattformen und mobile Apps. Dieser Wandel bietet nicht nur mehr Komfort und Zugänglichkeit für die Kunden, sondern ermöglicht es den Versicherern auch, ein breiteres Publikum zu erreichen.

Darüber hinaus bieten digitale Kanäle den Versicherern wertvolle Dateneinblicke, die zur Personalisierung von Angeboten und zur Verbesserung des Kundenerlebnisse genutzt werden können. Durch den Einsatz von Datenanalysen können Versicherer die Bedürfnisse ihrer Kunden besser verstehen und ihre Produkte und Dienstleistungen entsprechend anpassen.

Rationalisierung der Schadenfallbearbeitung

Ein weiterer Bereich, in dem sich der digitale Wandel deutlich bemerkbar macht, ist die Schadenfallbearbeitung. In der Vergangenheit war das Einreichen einer Schadenmeldung mit viel Papier und manuellen Prozessen verbunden, was zu Verzögerungen und Ineffizienzen führte. Mit dem Einsatz digitaler Tools und Technologien ist die Schadenfallbearbeitung jedoch rationeller und effizienter geworden.

So können die Kunden mithilfe mobiler Apps ihre Anträge einfach einreichen und ihren Status in Echtzeit verfolgen. Dies spart nicht nur Zeit für den Versicherer und den Kunden, sondern verringert auch die Wahrscheinlichkeit von Fehlern oder fehlenden Informationen.

Künstliche Intelligenz nutzen

In den letzten Jahren hat sich die künstliche Intelligenz (KI) zu einem leistungsstarken Werkzeug für Versicherer entwickelt. KI-gestützte Tools können bei Aufgaben wie Betrugserkennung, Risikobewertung und Kundenservice helfen und die Gesamteffizienz der Abläufe verbessern.

Darüber hinaus kann KI riesige Datenmengen in einem Bruchteil der Zeit analysieren, die ein Mensch benötigen würde, so dass die Versicherer besser fundierte Entscheidungen treffen können. Diese Technologie entwickelt sich ständig weiter und hat das Potenzial, die Versicherungsbranche in Bezug auf Underwriting, Preisgestaltung und Schadenfallmanagement zu revolutionieren.

Ausweitung auf neue Märkte

Der digitale Wandel hat den Versicherern auch die Möglichkeit eröffnet, in neue Märkte zu expandieren. Mit dem Aufkommen von E-Commerce und digitalem Zahlungsverkehr kaufen immer mehr Verbraucher Waren und Dienstleistungen online, was zu einer hohen Nachfrage nach Versicherungsprodukten wie der Cyberversicherung führt.

Darüber hinaus können die Versicherer dank der zunehmenden globalen Vernetzung nun Kunden in verschiedenen Ländern erreichen und aufstrebende Märkte erschließen. Dies vergrößert nicht nur ihren Kundenstamm, sondern diversifiziert auch ihr Portfolio, verringert die Risiken und erhöht die Rentabilität.

Die digitale Datenerfassung annehmen

Eine der bedeutendsten Veränderungen im Bereich der Schaden- und Unfallversicherung ist der Übergang von der papiergestützten zur digitalen Datenerfassung. Diese Umstellung ist aus mehreren Gründen entscheidend. Erstens rationalisiert die digitale Datenerfassung den Prozess der Erfassung von Kundeninformationen und macht ihn schneller und effizienter. Die Versicherer sind nun in der Lage, Daten über verschiedene digitale Kanäle zu erfassen, darunter Online-Formulare, mobile Apps und sogar durch die Integration von IoT-Geräten (IoT = Internet der Dinge).

Zweitens wird durch die digitale Datenerfassung die Genauigkeit der erfassten Daten erhöht. Die manuelle Dateneingabe ist fehleranfällig, aber digitale Prozesse verringern diese Risiken erheblich. Genaue Daten sind für Versicherer von entscheidender Bedeutung, da sie die Grundlage für die Risikobewertung, die Tarifierung von Policen und das Schadenmanagement bilden.

Konzentration auf das Erlebnis der Versicherungsnehmer

Bei der Umstellung auf digitale Datenerfassung geht es nicht nur um betriebliche Effizienz, sondern auch um die Verbesserung des Kundenerlebnisses. Die Kunden von heute erwarten schnelle, nahtlose Interaktionen. Durch die Einführung digitaler Prozesse können die Versicherer ein schnelleres und angenehmeres Erlebnis bieten. Die Kunden können ihre Informationen einreichen, wann immer sie wollen, ohne dass sie einen Mitarbeiter treffen oder Papiere ausfüllen müssen.

Außerdem ermöglicht die digitale Datenerfassung eine stärkere Personalisierung. Die Versicherer können die gesammelten Daten nutzen, um die Bedürfnisse ihrer Kunden besser zu verstehen und maßgeschneiderte Produkte und Dienstleistungen anzubieten. Dieser Grad der Personalisierung wird immer wichtiger, um Kunden zu gewinnen und zu binden.

Nutzung fortschrittlicher Technologien

Um die digitale Datenerfassung effektiv umzusetzen, setzen Schaden- und Unfallversicherer auf fortschrittliche Technologien. KI und maschinelles Lernen werden eingesetzt, um die gesammelten Daten zu analysieren und Erkenntnisse zu gewinnen, die bei der Risikobewertung und Betrugserkennung helfen. Generative KI geht jedoch noch einen Schritt weiter und schafft neue Datenpunkte, die zuvor nicht verfügbar waren.

Eine weitere Technologie, die eingesetzt wird, ist die Verarbeitung natürlicher Sprache (NLP). Damit können Versicherer wichtige Informationen aus unstrukturierten Datenquellen wie E-Mails und Beiträgen in sozialen Medien extrahieren. Außerdem wird die Blockchain-Technologie für den sicheren Datenaustausch und die Überprüfung eingesetzt.

Herausforderungen und Chancen

Die Vorteile der digitalen Datenerfassung sind zahlreich, aber es gibt auch Herausforderungen, die die Versicherer bewältigen müssen. Eine der größten Hürden sind Altsysteme und -prozesse, die sich möglicherweise nicht ohne weiteres in neue digitale Technologien integrieren lassen. Außerdem müssen die Versicherer den Datenschutz und die Datensicherheit gewährleisten, um die sensiblen Informationen ihrer Kunden zu schützen.

Diese Herausforderungen bieten den Versicherern jedoch auch Chancen für Innovationen und für die Umgestaltung ihrer Abläufe. Durch die Modernisierung ihrer Systeme und die Einführung der digitalen Datenerfassung können Versicherer ihre Prozesse rationalisieren und ihre Effizienz verbessern. Dies kann zu Kosteneinsparungen und einem besseren Kundenerlebnis führen.

Mit den richtigen Tools und Strategien können Versicherer die Fülle digitaler Daten nutzen, um sich einen Wettbewerbsvorteil auf dem Markt zu verschaffen. Eine dieser Technologien sind No-Code-Plattformen, die es Versicherern ermöglichen, Datenerfassungsprozesse schnell zu erstellen und einzusetzen, ohne dass umfangreiche Programmierungen erforderlich sind. Dies ermöglicht es den Geschäftsanwendern, die Kontrolle über ihre Datenerfassungsprozesse zu übernehmen und notwendige Änderungen in Echtzeit vorzunehmen.

Durch die Einführung digitaler Prozesse können Versicherer ihre betriebliche Effizienz steigern, das Kundenerlebnis verbessern und in einer sich schnell entwickelnden Branche wettbewerbsfähig bleiben. Es ist jedoch von entscheidender Bedeutung, diesen Wandel mit Bedacht zu steuern und dabei das regulatorische Umfeld und die unterschiedlichen Bedürfnisse der Kunden zu berücksichtigen. Diejenigen Versicherer, die sich erfolgreich an das digitale Zeitalter anpassen können, werden auch in Zukunft erfolgreich sein, denn die Branche entwickelt sich weiter.