Personalisierung von Versicherungspolicen: wie die digitale Datenerfassung einen maßgeschneiderten Versicherungsschutz ermöglicht

Vorbei sind die Zeiten, in denen die Menschen das sahen, was gerade im Fernsehen lief, oder die Artikel kauften, die in einem Ladengeschäft ausgestellt waren. Die Verbraucher leben heute in einer Welt der Hyper-Personalisierung, die von führenden Marken wie Amazon und Netflix vorangetrieben wird. 

Unter Personalisierung versteht man den Einsatz von zielgerichteten Nachrichten, Angeboten und Preisen, um Kunden zum günstigsten Zeitpunkt zu erreichen und ihnen das beste Angebot für ihre individuellen Bedürfnisse zu unterbreiten. In der vordigitalen Ära war Personalisierung im Grunde unmöglich, da die Vermarkter nur über begrenzte Daten über ihre Kunden verfügten und kaum Zugang zu ihnen hatten. Sie hatten keine andere Wahl, als sich aufallgemein gehaltene, intermittierende Nachrichten und Kampagnen zu verlassen. 

Heute können Unternehmen in einer Vielzahl von Branchen Kundendaten, Analysetools und Marketingtechnologien nutzen, um Kampagnen, Cross-Selling und Preisgestaltung auf die spezifischen Bedürfnisse und Vorlieben jedes einzelnen Kunden abzustimmen. Obwohl personalisiertes Marketing und Preisgestaltung in der Versicherungsbranche noch nicht so weit entwickelt sind wie in anderen Branchen, bieten sie eine enorme Chance, das Versicherungswesen auf die Bedürfnisse der Zukunft auszurichten. 

Die Bedeutung der Personalisierung

Personalisierung ist der Schlüssel zur Erfüllung der Kundenerwartungen in der Versicherungsbranche. Da sie sich daran gewöhnt haben, dass E-Commerce- und Unterhaltungsunternehmen ihre Angebote auf ihre individuellen Bedürfnisse, Vorlieben und Verhaltensweisen zuschneiden, erwarten sie auch bei ihren Versicherungsverträgen nichts anderes. 

Die Personalisierung sorgt auch für ein effizienteres Marketing. Nach Angaben von McKinsey hat sich gezeigt, dass personalisiertes Marketing in einer Reihe von Branchen das Wachstum von Umsatz und Kundenzufriedenheit um 5–10 % steigern kann. In der sich schnell wandelnden Versicherungsbranche kann es den Versicherern einen Vorteil gegenüber ihren Konkurrenten verschaffen. 

Darüber hinaus fördert die Personalisierung die Kundentreue und den Lebenszeitwert. Jede Interaktion mit einem Kunden erzeugt mehr Daten, die der Versicherer nutzen kann, um in Zukunft relevantere Erlebnisse und Angebote für diesen Kunden zu entwickeln. Die Daten belegen den Wert dieser Art von Personalisierungszyklus – eine aktuelle Studie zeigt, dass 78 % der Verbraucher eher bereit sind, wiederholt bei einem Unternehmen einzukaufen, das seine Angebote personalisiert. 

Die Personalisierung kann Versicherern auch dabei helfen, Risiken zu mindern und Verluste zu reduzieren, indem Risiken genauer identifiziert und bewertet werden. Durch die Analyse von Daten über das Kundenverhalten, demografische Daten und andere relevante Faktoren können Versicherer präzisere Risikoprofile und Preismodelle entwickeln, was zu einem genaueren Underwriting und einer effizienteren Schadenfallbearbeitung führen kann. Die Kunden sind an diesen Modellen interessiert – eine Studie von Accenture aus dem Jahr 2021 zeigt, dass 69 % der Verbraucher sagen, dass sie wichtige Daten über ihre Gesundheit, ihre sportlichen Aktivitäten und ihr Fahrverhalten im Tausch gegen niedrigere Versicherungspreise weitergeben würden, was einem Anstieg von 19 % gegenüber 2019 entspricht. 

Herausforderungen für Versicherer bei der Personalisierung von Policen

Eine Personalisierung ist nur mit qualitativ hochwertigen, genauen Daten möglich. Das Problem für Versicherer besteht darin, dass herkömmliche Datenerfassungsmethoden zeitaufwändig und fehleranfällig sind und nicht die nötige Feinheit aufweisen, um solche personalisierten Policen zu erstellen. 

Es geht nicht nur um Daten. Die Versicherer benötigen auch ausgefeilte Analysen, um die Rohdaten der Kunden in verwertbare Erkenntnisse umzuwandeln, die sie für die Zeichnung von Verträgen auf individueller Ebene nutzen können. Ohne die richtige Technologie haben Versicherungsanbieter einfach nicht die Werkzeuge, um das persönliche Risiko genau zu analysieren und Policen individuell anzupassen. 

Vorteile der digitalen Datenerfassung  

Digitale Plattformen bieten eine genauere und effizientere Lösung für die Datenerfassung. Die Vorteile umfassen: 

• Zeit- und Ressourcenersparnis: Anstatt teures Personal für die mühsame Dateneingabe einzustellen, wird die Dateneingabe im Wesentlichen an den Verbraucher ausgelagert. Darüber hinaus sind die Daten standardisiert und für jeden im Unternehmen zugänglich, so dass dieselben Daten nicht wiederholt erfasst werden müssen.‍
• Verbesserung der Datenqualität:  Die digitale Datenerfassung reduziert Fehler bei der Einreichung von Anträgen und bei der Verwaltung von Policen durch automatische Überprüfungen am Eingabepunkt, die Unstimmigkeiten in den Kundendaten, wie fehlende oder ungenaue Informationen, schnell erkennen können.
• Fortgeschrittene Analytik: Durch den Einsatz von KI-gestützten Tools zur Analyse der Qualitätsdaten können Versicherer neue Erkenntnisse über die Anforderungen und Neigungen ihrer Kunden gewinnen und die am besten geeigneten Deckungsoptionen für ihre Kunden ermitteln. Darüber hinaus ermöglichen KI-gestützte Analysen den Versicherungsanbietern, potenzielle Risiken zu erkennen und alternative Deckungsoptionen vorzuschlagen, damit jeder Kunde die beste Police für seine persönlichen Lebensumstände erhält.

Wie die Personalisierung in der Versicherungsbranche eingesetzt wird 

Es gibt viele verschiedene Möglichkeiten, Versicherungspolicen zu personalisieren, unter anderem: 

Verbrauchsabhängige Kfz-Versicherung

Autoversicherungen, die sich nach dem Fahrverhalten richten, werden immer beliebter. Anstatt einen einheitlichen Tarif für die Autoversicherung auf der Basis grundlegender demografischer Daten wie Alter und Wohnort festzulegen, werden die Tarife bei nutzungsabhängigen Modellen danach angepasst, wie oft der Kunde das Auto tatsächlich nutzt. So zahlt ein Kunde, der nur selten mit dem Auto fährt, deutlich weniger als ein Kunde, der viel Zeit auf der Straße verbringt. Fast drei von vier Verbrauchern (73 %) bekunden in einer aktuellen Umfrage Interesse an diesem Modell.   

Lebensversicherung, die von einer gesunden Lebensweise abhängt

Bei dieser Art der Personalisierung werden von Kunden, die sich sportlich betätigen, sich gesund ernähren und nicht rauchen, niedrigere Lebensversicherungstarife verlangt als von Kunden, die einen weniger gesunden Lebensstil pflegen. Die Kunden wünschen sich diese Option – eine Studie von Bain and Company aus dem Jahr 2023 zeigt, dass 59 % der Verbraucher weltweit wollen, dass Lebensversicherer sie für eine gesunde Lebensweise belohnen.

Schaden- und Unfallversicherung: Wohngebäude

Hochwertige Luftaufnahmen und Computerbilder ermöglichen es den Versicherern, die Risiken bestimmter Immobilien zu bewerten und sogar Vorschläge zu machen, was die Kunden tun können, um das Risiko zu mindern. Anstatt einen festen Preis für die Police festzulegen, können Kunden, die eine aktive Rolle bei der Verringerung des Risikos auf ihren Grundstücken übernehmen, niedrigere Tarife erhalten. 

Die Rolle der Technologie bei der Personalisierung

Sobald sie über genaue Kundendaten verfügen, können Versicherungsunternehmen fortschrittliche Technologien wie IoT, KI und maschinelles Lernen nutzen, um personalisierte Policen zu erstellen. KI kann Versicherern helfen, Policen schneller abzuschließen, Risikofaktoren exakt zu interpretieren und den Kunden maßgeschneiderte Deckungsoptionen vorzuschlagen. Sie kann auch bei der Analyse von Kundendaten, der Aufdeckung von Betrug und der Vorhersage der Kosten künftiger Schäden helfen.

Es geht jedoch nicht nur um KI. Telematikdaten, die von Sensoren und IoT-Funktionen in einem Auto geliefert werden, können verwendet werden, um die Nutzung genau anzuzeigen und nutzungsabhängige Preismodelle zu unterstützen. Ebenso können Geräte zur Überwachung des Gesundheitszustands zu Hause personalisierte Kranken- und Lebensversicherungspolicen unterstützen. 

Wo sollten Sie anfangen?

Die Personalisierung bietet enorme Möglichkeiten für Versicherungsanbieter, aber manchmal ist es schwer zu wissen, wo man anfangen soll. Im Folgenden finden Sie einige der ersten Maßnahmen, die Versicherer priorisieren sollten, um die Vorteile der Personalisierung von Policen nutzen zu können. 

Einführung digitaler Datenerfassungsmethoden

Die digitale Datenerfassung ist das Rückgrat der Personalisierung, denn ohne sie gibt es keine Möglichkeit, genaue Kundendaten in Echtzeit zu erfassen. Daher sollten Versicherungsunternehmen der Einführung der digitalen Datenerfassung Vorrang einräumen.

Investitionen in fortgeschrittene Analytik

Es reicht nicht aus, die Daten einfach nur zu sammeln. Es werden fortschrittliche Analysetools benötigt, um die Daten zu verarbeiten und umsetzbare Erkenntnisse zu gewinnen, die den Versicherern helfen, die Bedürfnisse und Präferenzen ihrer Kunden besser zu verstehen und maßgeschneiderte Policen zu erstellen. Robuste Analysen sind eine lohnende Investition für Versicherungsanbieter, da sie es ihnen ermöglichen, das Beste aus den vorhandenen Daten zu machen. 

Gewährleistung von Datensicherheit und Datenschutz

Versicherungsdaten von Kunden sind sensibel und umfassen beispielsweise den Finanz- und Gesundheitsstatus der Verbraucher. Cyberkriminelle werden immer raffinierter und nutzen neue Angriffsvektoren und -strategien, um an diese Art von Daten heranzukommen. Da Versicherer immer mehr Kundendaten sammeln und analysieren, müssen sie der Datensicherheit und dem Datenschutz Vorrang einräumen, um das Vertrauen der Kunden zu erhalten und die immer strengeren Branchenvorschriften einzuhalten.

Integration der Technologie

Versicherungsunternehmen sollten Automatisierungs- und No-Code-Tools nutzen, um ihre Abläufe zu rationalisieren und das Kundenerlebnis zu verbessern.

Zusammengefasst

Im gegenwärtigen Verbraucherklima ist Personalisierung nicht nur „nice to have”, sondern wirklich die einzige Möglichkeit für Versicherungsunternehmen, die Erwartungen ihrer Kunden zu erfüllen und wettbewerbsfähig zu bleiben. Durch die Nutzung der digitalen Datenerfassung können Versicherungsanbieter personalisierte Policen anbieten, die die Erwartungen der Kunden erfüllen, und in einem zunehmend wettbewerbsintensiven Markt die Nase vorn haben.

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