Der Übergang zur digitalen Schadenfallbearbeitung: eine Vision für Versicherungsunternehmen im Jahr 2025

Dank technologischer Fortschritte wie künstlicher Intelligenz, maschinellem Lernen und Big-Data-Analysen verlagern sich die Versicherungsunternehmen auf die digitale Schadenfallbearbeitung, um ihre Abläufe zu rationalisieren und ihren Kunden einen besseren Service zu bieten.

Eine der Hauptursachen für diesen Wandel ist die steigende Nachfrage der Kunden nach einem nahtlosen und bequemen Schadenfallbearbeitungsprozess.

Im Laufe des Jahres 2024 wird sich die Umstellung auf die digitale Schadenfallbearbeitung nur noch beschleunigen und zum Standard für Versicherungsunternehmen werden.

Aber was bedeutet das für die Versicherungsunternehmen und ihre Kunden? Schauen wir uns das einmal genauer an.

Der digitale Imperativ

• Die Notwendigkeit der digitalen Transformation in der Schadenfallbearbeitung wurde durch mehrere Faktoren beschleunigt. Die Vorstellungen der Verbraucher haben sich geändert; sie erwarten jetzt schnelle, effiziente und transparente Dienstleistungen.
• Die Zunahme digitaler Technologien bietet neue Möglichkeiten zur Verbesserung des Kundenerlebnisses und der betrieblichen Effizienz.
• Die wettbewerbsintensive Marktlandschaft zwingt die Versicherungsunternehmen zur Einführung innovativer Lösungen, um relevant zu bleiben.
• Kostensparende Vorteile der digitalen Schadenfallbearbeitung durch Automatisierung und Abschaffung manueller Prozesse.

Vorteile für Versicherungsgesellschaften

• Die digitale Schadenbearbeitung führt zu einer schnelleren, präziseren und effizienteren Bearbeitung von Schadenfällen und damit zu einer Senkung der Gesamtkosten des Betriebs.
• Durch die Automatisierung werden menschliche Fehler reduziert, die die Versicherungsunternehmen viel Zeit und Ressourcen kosten können.
• Die Verfolgung und Analyse von Daten in Echtzeit liefert Versicherungsunternehmen wertvolle Erkenntnisse zur Verbesserung ihrer Prozesse und Dienstleistungen.
• Die digitale Schadenfallbearbeitung ermöglicht auch eine bessere Betrugserkennung und -prävention, was zu erheblichen Kosteneinsparungen für die Versicherungsunternehmen führt.

Vorteile für die Kunden

• Bequemlichkeit ist einer der Hauptvorteile der digitalen Schadenfallbearbeitung. Die Kunden können ihre Anträge jetzt jederzeit und überall online einreichen, ohne einen physischen Standort aufsuchen zu müssen.
• Eine schnellere Bearbeitung und Auszahlung von Forderungen führt zu einer höheren Kundenzufriedenheit.
• Die Transparenz des Prozesses gibt den Kunden die Gewissheit, dass ihre Schadenmeldung effizient bearbeitet wird.
• Mitholfe von Echtzeit-Updates können die Kunden den Status ihrer Schadenmeldungen verfolgen und erhalten in jeder Phase Benachrichtigungen.

Wie sieht die digitale Schadenfallbearbeitung im Jahr 2025 aus?

Die digitale Schadenfallbearbeitung bezieht sich auf den Einsatz von Technologie zur Verwaltung und Bearbeitung von Versicherungsfällen. Dazu gehören die Automatisierung von Aufgaben, der Einsatz von künstlicher Intelligenz (KI) für die Entscheidungsfindung und die Nutzung von Big Data für eine bessere Risikobewertung und Betrugserkennung. Digitale Plattformen ermöglichen es den Kunden, Schadenmeldungen online einzureichen, den Fortschritt in Echtzeit zu verfolgen und effizienter mit den Sachbearbeitern zu kommunizieren.

Betrachten wir die einzelnen Schritte der digitalen Schadenfallbearbeitung:

1. Einreichen von Schadenmeldungen: Die Kunden können ihre Schadenfalldaten und Belege über ein Online-Portal oder eine App einreichen.
2. Datenvalidierung: Hochentwickelte Algorithmen und KI-Tools werden eingesetzt, um die von den Kunden übermittelten Daten zu validieren und ihre Genauigkeit und Vollständigkeit sicherzustellen.
3. Risikobewertung: Big-Data-Analysen werden eingesetzt, um das mit dem Schaden verbundene Risiko auf der Grundlage verschiedener Faktoren wie des bisherigen Schadenverlaufs und des geografischen Standorts zu bewerten.
4. Automatisierte Entscheidungsfindung: In einigen Fällen können digitale Schadenfallbearbeitungssysteme automatische Entscheidungen auf der Grundlage vorgegebener Regeln treffen. Dadurch wird der Prozess beschleunigt und menschliche Fehler werden reduziert.
5. Schadenregulierung: Sobald eine Forderung genehmigt ist, kann die Zahlung schnell über Online-Kanäle erfolgen, wodurch physische Schecks oder Papiere überflüssig werden.
6. Betrugserkennung: Digitale Schadenfallbearbeitungssysteme sind mit Betrugserkennungsfunktionen ausgestattet, die KI und Datenanalyse nutzen, um verdächtige Muster zu erkennen und potenziell betrügerische Forderungen zu markieren.
7. Kundenkommunikation: Während des gesamten Prozesses können die Kunden über die digitale Plattform Echtzeit-Updates über den Status ihres Schadenfalls erhalten und mit den Sachbearbeitern kommunizieren.

Durch den Einsatz von Technologie bietet die digitale Schadenfallbearbeitung sowohl den Kunden als auch den Versicherungsunternehmen eine schnellere, genauere und bequemere Möglichkeit der Schadenabwicklung. Außerdem wird das Betrugsrisiko verringert und die allgemeine Kundenzufriedenheit verbessert.

Herausforderungen beim Übergang

Der Weg zur digitalen Transformation ist nicht ohne Herausforderungen. Dazu gehören die Integration neuer Technologien in bestehende Systeme, die Gewährleistung der Datensicherheit und des Datenschutzes, die Verwaltung der Kosten für die digitale Infrastruktur und die Schulung der Mitarbeiter zur Anpassung an die neuen Prozesse. Darüber hinaus kann die Umstellung auf eine digitale Schadenfallbearbeitung auch auf den Widerstand von Kunden stoßen, die herkömmliche Methoden bevorzugen oder keinen Zugang zur erforderlichen Technologie haben.

Mithilfe der richtigen Planung und Umsetzung lassen sich diese Herausforderungen jedoch meistern. Versicherungsunternehmen müssen eng mit Technologiepartnern zusammenarbeiten und in robuste Sicherheitsmaßnahmen investieren, um den Datenschutz zu gewährleisten. Auch die Mitarbeiter müssen angemessen geschult und unterstützt werden, um einen reibungslosen Übergang zu ermöglichen.

Die Vision 2025 für Versicherungsunternehmen

Da die Technologie immer weiter voranschreitet, wird erwartet, dass die Versicherungsbranche in den kommenden Jahren eine weitere digitale Transformation durchlaufen wird. Prognosen zufolge werden die meisten Versicherungsunternehmen bis 2025 vollständig auf digitale Schadenfallbearbeitungssysteme umgestellt haben.

Dies wird zu einem strafferen und effizienteren Schadenfallbearbeitungsverfahren, geringeren Kosten für Kunden und Versicherungsunternehmen und einer höheren Kundenzufriedenheit führen. Versicherungsunternehmen können zudem neue Technologien wie künstliche Intelligenz und maschinelles Lernen erproben, um ihre Möglichkeiten  in der Schadenfallbearbeitung weiter zu verbessern.

Mit dem Aufkommen des Internets der Dinge (Internet of Things = IoT) und intelligenter Geräte können Versicherungsunternehmen außerdem beginnen, Echtzeitdaten von diesen Geräten für die Risikobewertung und personalisierte Preisgestaltung zu nutzen. Dies wird nicht nur die Genauigkeit verbessern, sondern den Versicherungsunternehmen auch helfen, die Bedürfnisse ihrer Kunden besser zu verstehen.

Der Übergang zur digitalen Schadenfallbearbeitung ist ein wichtiger Schritt in der Entwicklung der Versicherungsbranche. Mit Blick auf das Jahr 2025 wird die erfolgreiche Einführung digitaler Verfahren ein wichtiges Unterscheidungsmerkmal für Versicherungsunternehmen sein. Dieser Wandel wird nicht nur den Kunden durch verbesserte Dienstleistungen zugutekommen, sondern auch die betriebliche Effizienz steigern und neue Wege für Wachstum und Innovation im Versicherungssektor eröffnen. Die Zukunft ist digital, und die Versicherungsbranche ist bereit, das Beste daraus zu machen.