5 Hindernisse für die digitale Transformation in Kreditgenossenschaften und wie sie überwunden werden können

Eines ist sicher: Das digitale Zeitalter wird nicht verschwinden. Ihre Mitglieder haben sich an den Komfort, die Geschwindigkeit und die Erreichbarkeit digitaler Bankdienstleistungen gewöhnt. Wenn Sie also mit deren Erwartungen Schritt halten wollen, ist es an der Zeit, über die digitale Umgestaltung Ihrer Kreditgenossenschaft nachzudenken.

Das bedeutet, dass die Kreditgenossenschaften auf den Zug aufspringen müssen, wenn sie relevant und wettbewerbsfähig bleiben wollen. Aber seien wir ehrlich: Der digitale Wandel im Finanzsektor birgt einige Hindernisse. Hier sind fünf davon (und wie man sie bewältigt).

1. Begrenzte Ressourcen und Budgets

Kreditgenossenschaften, insbesondere kleinere, haben oft nur begrenzte Ressourcen, um in die digitale Transformation zu investieren. Sie verfügen möglicherweise nicht über das Budget, um neue Technologie zu kaufen oder das notwendige Personal für die Umsetzung einzustellen.

Es kann schwierig sein, Investitionen in die digitale Transformation zu rechtfertigen, wenn die Ressourcen und das Budget knapp sind. Der Schlüssel dazu ist die Festlegung von Prioritäten in den Bereichen, die die größte Wirkung haben. Stellen Sie sich zunächst die Frage: Welches Problem, welche Herausforderung oder welche Chance würde von einer verbesserten Technologie profitieren? Suchen Sie dann nach Lösungen, bei denen Sie klein anfangen und sie nach und nach ausbauen können, wenn es das Budget erlaubt.

Zum Glück gibt es kosteneffiziente Lösungen, die den Kreditgenossenschaften den Übergang erleichtern. So können sie beispielsweise No-Code-Plattformen nutzen, um die mit der Entwicklung verbundenen Kosten und den Zeitaufwand zu reduzieren.

2. Unfähigkeit, mit dem technologischen Wandel Schritt zu halten

Die Technologie entwickelt sich ständig weiter, und die führenden Unternehmen im digitalen Bankwesen investieren Milliarden in den technologischen Fortschritt. Für Kreditgenossenschaften kann es schwierig sein, mit all diesen Veränderungen Schritt zu halten, geschweige denn, sie schnell genug umzusetzen.

Dies gilt insbesondere für IT-Teams, die ihr gesamtes Repertoire für die Pflege der bestehenden Altsysteme aufwenden müssen. Ganz zu schweigen von den Kosten für die Umstellung von veralteten Systemen auf neue Lösungen, die entmutigend und riskant sein können.

Um wettbewerbsfähig zu bleiben, sollten Kreditgenossenschaften im Rahmen ihrer langfristigen Strategie einer digitalen Denkweise den Vorrang einräumen. Das bedeutet, dass sie bezüglich der Branchentrends auf dem Laufenden bleiben und sich Technologien zu eigen machen, die ihnen helfen, flexibel und offen für Veränderungen zu bleiben.

Die Lösung besteht darin, mit einem Technologieanbieter zusammenzuarbeiten, der Sie bei der Zukunftssicherung Ihrer Technologie unterstützt. Suchen Sie nach Technologien, die sich gemeinsam mit Ihnen anpassen können und den Übergang so nahtlos wie möglich gestalten.

‍

3. Überholte Altsysteme

Sie mögen Ihnen im Laufe der Zeit gute Dienste geleistet haben, aber alte Technologien können unflexibel und kostspielig in der Wartung sein, so dass Sie Gefahr laufen, gegenüber der Konkurrenz ins Hintertreffen zu geraten. Und wenn diese Altsysteme nicht in der Lage sind, die digitalen Erlebnisse, die Ihre Mitglieder erwarten, zu bewältigen, können Kreditgenossenschaften möglicherweise nicht mithalten.

Die Lösung liegt hier in der Modernisierung und Aktualisierung Ihrer bestehenden Technologie, ohne dass Sie bei null anfangen müssen.

Eine gute Möglichkeit, damit zu beginnen, besteht darin, die vorhandene Technologie zu bewerten und die veralteten Komponenten durch modernere zu ersetzen. Es ist wichtig, Lösungen zu finden, die es Ihnen ermöglichen, moderne, benutzerfreundliche digitale Benutzeroberflächen zu erstellen, die mit Ihren bestehenden Systemen zusammenarbeiten können. 

Investieren Sie in eine Plattform, die sich leicht anpassen und in andere Komponenten Ihres technischen Systems integrieren lässt. So können Sie Ihren Mitgliedern ein nahtloses Erlebnis bieten und gleichzeitig Ihre aktuelle technologische Infrastruktur nutzen.

Zu Beginn der Umstellung ist es wichtig, nach Lösungen zu suchen, die Ihre bestehenden Prozesse nicht stören. Außerdem sollten Sie sicherstellen, dass Sie die richtigen Experten an Bord haben, die Sie bei diesem Prozess unterstützen. 

Eine No-Code-Plattform kann es Ihnen beispielsweise ermöglichen, Ihr Mitgliedererlebnis schnell umzugestalten und problemlos in Ihre bestehenden Systeme zu integrieren, ohne Ihre Back-End-Workflows zu unterbrechen.

4. Sicherheitsbedenken

Kreditgenossenschaften sind für den Schutz der Finanzdaten ihrer Mitglieder verantwortlich und müssen sicherstellen, dass alle von ihnen eingeführten digitalen Lösungen sicher sind. Sicherheitsbedenken können oft ein großes Hindernis für die digitale Transformation sein.

Sie können es sich nicht leisten, an der Sicherheit zu sparen. Sie müssen sicherstellen, dass Ihre digitalen Lösungen sicher sind und den Vorschriften entsprechen. Suchen Sie nach Anbietern, die gründliche Verschlüsselung, Zwei-Faktor-Authentifizierungsprotokolle (2FA) und andere Maßnahmen zur Gewährleistung der Datensicherheit anbieten.

Sie sollten auch sicherstellen, dass Sie einen Plan zur Reaktion auf Zwischenfälle haben. Dieser wird Ihnen helfen, Sicherheitsbedrohungen zu erkennen und schnell darauf zu reagieren.

5. Annahme seitens der Mitglieder

Schließlich müssen die Kreditgenossenschaften bei der Einführung digitaler Lösungen auch die Akzeptanz ihrer Mitglieder berücksichtigen. Einige Mitglieder fühlen sich möglicherweise nicht wohl bei der Nutzung digitaler Kanäle und bevorzugen traditionelle Methoden des Bankings.

Wenn Ihre Mitglieder nicht zu den technikaffinen Menschen gehören, sollten Sie sich zunächst mit ihnen in Verbindung setzen, um ihre Bedürfnisse besser zu verstehen. Dies wird Ihnen helfen zu entscheiden, welche digitalen Lösungen für Ihre Mitglieder am besten geeignet sind und wie Sie sicherstellen können, dass sie diese auch nutzen können.

Sie könnten auch Schulungen und Webinare anbieten, in denen die Vorteile des digitalen Bankings im Detail erläutert werden. Sobald Ihre Mitglieder mit den Möglichkeiten des digitalen Bankings vertraut sind und sehen, wie einfach es zu bedienen ist, sollten die Akzeptanzraten steigen.

Mit diesen Schritten können Kreditgenossenschaften alle Hindernisse überwinden, die ihnen auf dem Weg zur digitalen Transformation begegnen. Mit der richtigen Technologie und einem Verständnis für die Bedürfnisse Ihrer Mitglieder können Sie ein sicheres und benutzerfreundliches Erlebnis für alle schaffen. Dies wird dazu beitragen, die Akzeptanz der digitalen Kanäle bei den Mitgliedern zu erhöhen und ihr Bankerlebnis zu verbessern.

Das Wichtigste ist, dass Ihre digitale Transformation nahtlos, sicher und für alle Beteiligten vorteilhaft verläuft. Viel Glück auf Ihrem Weg!