81 % der Finanzmanager sind sich einig: Warum eingebettete Versicherungen mehr als nur ein Trend sind

Im digitalen Zeitalter, in dem Bequemlichkeit an erster Stelle steht, drängen die Finanzinstitute auf Innovation, um die sich wandelnden Anforderungen der Verbraucher zu erfüllen. Ein wichtiger Akteur in diesem Rennen um die digitale Transformation ist die eingebettete Versicherung. Eine kürzlich von Chubb durchgeführte Umfrage ergab, dass 81 % der Führungskräfte im Finanzsektor der Meinung sind, dass eingebettete Versicherungen sich von einem „Nice-to-have”- zu einem „Must-have”-Angebot entwickeln.

Was ist eine eingebettete Versicherung?

Eingebettete Versicherungen sind eine Strategie, bei der Versicherungsprodukte nahtlos in die Customer-Journey integriert werden, sei es über eine Finanzplattform, eine E-Commerce-Website oder eine mobile App. Traditionell wurden Versicherungen als eigenständiges Produkt von Versicherern über Agenten oder Makler verkauft. Bei einer eingebetteten Versicherung wird diese jedoch zu einer integrierten Funktion innerhalb eines anderen Produkts oder einer Dienstleistung:

• Beim Online-Kauf eines Flugtickets wird den Kunden an der Kasse häufig die Möglichkeit geboten, eine Reiseversicherung abzuschließen.
• Beim Kauf eines Neuwagens können sich die Kunden für ein Versicherungspaket entscheiden, das vom Autohaus angeboten wird.
• Einige Kreditkarten bieten inzwischen eine integrierte Reise- oder Einkaufsschutzversicherung.

Die Möglichkeiten sind grenzenlos und können auf die Bedürfnisse der jeweiligen Branche und des Kundenstamms zugeschnitten werden.

Warum wird die eingebettete Versicherung immer beliebter?

1. Bequemlichkeit: Der Hauptgrund für eine integrierte Versicherung ist die Bequemlichkeit. Durch das Angebot einer Versicherung an der Verkaufsstelle können Kunden diese einfach zu ihrem Kauf hinzufügen, ohne dass sie einen separaten Prozess durchlaufen müssen, während dessen sie den Kauf möglicherweise ganz abbrechen.
2. Personalisierung: Eingebettete Versicherungen ermöglichen personalisierte Angebote, die auf den spezifischen Bedürfnissen und dem Verhalten des Kunden basieren. Dies verbessert nicht nur das allgemeine Kundenerlebnis, sondern erhöht auch die Wahrscheinlichkeit einer Konversion.
3. Kosteneinsparungen: Für die Versicherer bedeutet eine eingebettete Versicherung geringere Kosten für die Kundenakquise, da sie die Vertriebskanäle eines anderen Unternehmens verwenden. Dies führt auch zu einer höheren Effizienz und besseren Skalierbarkeit für beide Parteien.
4. Sprudelnde Einnahmequellen: Durch Partnerschaften mit anderen Branchen, wie z. B. Fintech- oder E-Commerce-Unternehmen, können Versicherer neue Kundensegmente erschließen und zusätzliche Einnahmequellen generieren.
5. No-Code-/Low-Code-Entwicklung:Dank No-Code-Plattformen und APIs ist es für Unternehmen heute einfacher denn je, Versicherungen in ihre bestehenden Produkte oder Dienstleistungen zu integrieren. Dies hat die Eintrittsbarriere für Nicht-Versicherungsakteure gesenkt und ermöglicht es ihnen, Versicherungen anzubieten, ohne selbst ein Versicherungsunternehmen zu werden.
6. Erfüllung der Kundenbedürfnisse: Mit einer integrierten Versicherung haben die Kunden dann Zugang zu sofortigem Versicherungsschutz, wenn sie ihn am meisten brauchen. So kann beispielsweise eine Reiseversicherung zu einer Flugbuchung hinzugefügt werden, um für unerwartete Ereignisse gewappnet zu sein.
7. Nahtloses Erlebnis: Durch die Integration von Versicherungen in ihre Produkte oder Dienstleistungen können Unternehmen ihren Kunden ein nahtloses und rationalisiertes Erlebnis bieten, bei dem umständliche Papiere sowie die Notwendigkeit, mehrere Interaktionen vorzunehmen, entfallen.

Warum gerade jetzt?

Durch die Integration von Versicherungen in digitale Finanzdienstleistungen können Institute das Vertrauen stärken, die Nachfrage der Kunden nach digitalen Lösungen erfüllen und eine bedeutende Wachstumschance nutzen. Der Übergang zu eingebetteten Versicherungen wird durch die digitale Disruption, den Wettbewerb und den Aufstieg digitaler Plattformen, die mehrere Dienstleistungen  nahtlos nebeneinander anbieten, vorangetrieben.

Die Bedeutung dieser Integration ist vielfältig. Erstens geht es um den Aufbau von Vertrauen. 74 % der Führungskräfte von Banken und Fintechs erkennen an, dass das Angebot einer integrierten Versicherung dazu beiträgt, Vertrauen bei den Kunden aufzubauen. In einem wettbewerbsintensiven Umfeld ist Vertrauen eine Währung, die Banken und Fintechs nicht vernachlässigen dürfen.

Außerdem sind die Verbraucher bei diesem Wandel mit an Bord. Die Umfrage ergab, dass 56 % der Verbraucher daran interessiert sind, mehr Versicherungen abzuschließen, insbesondere wenn diese nahtlos in ihre Bankgeschäfte integriert sind. Der Appetit auf digitale Versicherungslösungen ist offensichtlich, und Finanzinstitute, die sich diesen Trend zunutze machen, werden wahrscheinlich die Nase vorn haben.

Darüber hinaus passt der Ansatz der eingebetteten Versicherung zu der weltweiten Bewegung hin zu digitalen Geldbörsen und Super-Apps, die die Art und Weise, wie Verbraucher mit Finanzdienstleistungen interagieren, neu gestalten. Die durch die Technologie ausgelöste digitale Disruption lässt die Grenzen zwischen verschiedenen Sektoren verschwimmen, so dass integrierte Dienstleistungsangebote ein logischer Schritt nach vorn sind.

Dieser Trend spiegelt auch eine breitere Anerkennung der Vorteile der digitalen Transformation durch die Branche wider. Es geht nicht nur darum, Versicherungen zu verkaufen, sondern darum, ein nahtloses, wertschöpfendes Kundenerlebnis zu schaffen, das den Erwartungen des modernen Verbrauchers gerecht wird.

Eingebettete Versicherungen, also die Integration von Versicherungsdienstleistungen in digitale Finanzplattformen, sind nicht nur ein vorübergehender Trend, sondern ein strategischer Schritt. Es geht darum, an der Schnittstelle zwischen Finanzen und Versicherungen genau dann einen Mehrwert zu bieten, wenn der Kunde ihn braucht. Zum Beispiel, indem man beim Abschluss eines Kredits oder bei der Zahlung einer Rechnung eine Versicherung anbietet, die auf die individuelle Situation des Kunden zugeschnitten ist.

Die Erkenntnisse aus der Chubb-Umfrage unterstreichen die Tatsache, dass eingebettete Versicherungen einen strategischen Weg zu mehr Wachstum darstellen. Da Finanzinstitute ihr digitales Produktportfolio erweitern wollen, ist die Einbeziehung kontextbezogener, leicht zugänglicher Versicherungsangebote ein kluger Schritt. Es ist klar, dass eingebettete Versicherungen auf dem Vormarsch sind und sowohl für die Finanzinstitute als auch für ihre Kunden eine Win-win-Situation darstellen.