Von Altsystemen zur digitalen Integration: Ein Fahrplan für Finanzdienstleistungen

Der Finanzdienstleistungssektor befindet sich an einem interessanten Wendepunkt, an dem sich die langjährigen Hauptakteure durch neue, mutige Disruptoren mit einem entscheidenden Vorteil bedroht sehen: Technologie. Die Finanzriesen der alten Schule mögen über Ressourcen und einen guten Ruf verfügen, aber sie verlassen sich auch auf Altsysteme, die ihre Flexibilität, Effizienz und Kundenzufriedenheit im modernen digitalen Zeitalter einschränken. 

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Sich auf veraltete Systeme zu verlassen, kann schwerwiegende Folgen haben und die Fähigkeit zur Innovation und zur Erfüllung der Kundenerwartungen einschränken. Eine Deloitte-Umfrage aus dem Jahr 2024 ergab, dass die Hälfte der Unternehmen eine veraltete technologische Infrastruktur als wesentliches Hindernis für die Erfüllung neuer Geschäftsanforderungen ansieht. Das zeigt, wie wichtig die digitale Integration ist. 

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In diesem Blog werfen wir einen Blick auf die Herausforderungen, mit denen Finanzunternehmen konfrontiert sind, wenn sie sich auf Altsysteme verlassen, auf die Vorteile der Umstellung auf digitale Plattformen und bieten einen Leitfaden für die Umstellung.  

Herausforderungen durch Altsysteme

Bei Legacy-Systemen handelt es sich um veraltete oder überholte Softwareanwendungen, Hardware oder technologische Rahmenbedingungen, die Unternehmen weiterhin nutzen, obwohl es bessere, neuere und effizientere Alternativen gibt. In der Regel bleiben diese Systeme in Betrieb, weil sie für das Unternehmen von entscheidender Bedeutung sind oder weil ihre Ablösung mit erheblichen Kosten, Risiken oder Ressourcenaufwand verbunden wäre. 

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Das Problem ist, dass in einer sich schnell entwickelnden Finanzlandschaft Altsysteme ein ernsthaftes Hindernis für den Fortschritt einzelner Finanzinstitute und der Finanzdienstleistungsbranche insgesamt darstellen. Gartner stellt fest, dass 91 % der Unternehmen die technischen Schulden von Altsystemen als Haupthindernis für die Agilität nennen.

Zu den Herausforderungen, die mit Altsystemen verbunden sind, gehören:

• Hohe Betriebskosten: Veraltete Systeme erfordern Fachwissen und umfangreiche Ressourcen für Wartung, Reparatur oder Aufrüstung - was sich summiert.
• Mangel an Flexibilität: Veraltete Systeme lassen sich nur begrenzt mit neueren Technologien oder Prozessen integrieren, was die Anpassung an sich ändernde Kundenanforderungen erschwert. 
• Innovationsengpässe: Veraltete Systeme verlangsamen die Entwicklungszyklen und behindern die Flexibilität im Wettbewerb.
• Engpässe bei der Leistung: Altsysteme haben in der Regel langsame Antwortzeiten und sind auf Stapelverarbeitung statt auf Echtzeitbetrieb angewiesen.
• Sicherheitsrisiken: Ältere Systeme entsprechen oft nicht den modernen Cybersicherheitsstandards und sind daher anfällig für Sicherheitsverletzungen.

Vorteile der Umstellung auf digitale Plattformen

Altsysteme mögen zwar weiterhin funktionieren, aber ihre Einschränkungen führen in der Regel zu Ineffizienzen, höheren Risiken und verpassten Chancen. Die Modernisierung dieser Systeme ermöglicht es Ihnen, agil zu sein, das Kundenerlebnis zu verbessern und einen Wettbewerbsvorteil in einem zunehmend digitalen Markt zu erlangen. Durch den Wechsel zu digitalen Plattformen können Sie alle Einschränkungen von Altsystemen beseitigen, neue Effizienzgewinne erzielen, die Kundenbindung verbessern und langfristiges Wachstum fördern.

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Zu den wichtigsten Vorteilen digitaler Plattformen bei Finanzdienstleistungen gehören:

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• Kosteneffizienz: Digitale Plattformen automatisieren sich wiederholende Aufgaben wie Kreditgenehmigungen, Kontoeröffnungen und die Bearbeitung von Forderungen, wodurch der manuelle Aufwand minimiert und die Betriebskosten gesenkt werden. 
• Skalierbarkeit und Flexibilität: Digitale Plattformen können wachsende Kundenzahlen und Transaktionsvolumina ohne Leistungseinbußen bewältigen und lassen sich an neue geschäftliche Anforderungen, gesetzliche Änderungen und technologische Fortschritte anpassen, ohne dass ein umfangreiches Reengineering erforderlich ist. 
• Verbesserte Agilität: Digitale Plattformen unterstützen eine agile Entwicklung und schnellere Innovationszyklen, um schneller auf Marktveränderungen reagieren zu können. 
• Sicherheit und Compliance: Digitale Plattformen schützen sensible Finanzdaten, integrieren Validierungsprozesse, um die Einhaltung von Vorschriften zu gewährleisten, und bieten umfassende Protokolle zur Verfolgung und Prüfung von Transaktionen. 

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McKinsey hebt eine Fallstudie hervor, in der die Lincoln Financial Group ihre Altsysteme auf eine Cloud-basierte Plattform umstellte. Vizepräsident Satyendra Kumar erörterte die Ergebnisse: "Parameter wie die Stabilität der Umgebung, die Einhaltung der Service-Levels und der Betrieb zu optimierten Kosten haben vielversprechende Ergebnisse gezeigt. Erste anekdotische Belege deuten auf eine verbesserte Leistung sowohl für externe Kunden als auch für interne Geschäftsanwender hin... Bemerkenswerte Verbesserungen bei den Zykluszeiten mit einer gemeldeten Steigerung von 20 bis 30 Prozent... waren die bisherigen Highlights."

Ein Fahrplan für die digitale Transformation

Bei der Umstellung von Altsystemen auf eine digitale Plattform ist ein strukturierter Ansatz entscheidend, der minimale Unterbrechungen und maximale Wirkung gewährleistet. Das Interview von McKinsey mit der Lincoln Financial Group macht deutlich, dass erfolgreiche Modernisierungen auf einer soliden Führung und einer iterativen Planung beruhen. 

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Im Folgenden bieten wir einen Fahrplan für eine erfolgreiche, bewusste digitale Transformation.

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Schritt 1: Bewerten Sie den aktuellen Stand der Altsysteme: Beginnen Sie mit einer umfassenden Bewertung Ihrer bestehenden Altsysteme. Identifizieren:

• Risiken
• Beschränkungen
• Ineffizienzen

Bewerten Sie ihre Auswirkungen auf:

• Operative Leistung
• Kundenerlebnis
• Einhaltung von Vorschriften

Sammeln Sie Feedback von Stakeholdern aus dem gesamten Unternehmen, um Schmerzpunkte und verbesserungswürdige Bereiche zu erkennen und entsprechende Prioritäten zu setzen.

Schritt 2: Definieren Sie klare Transformationsziele: Legen Sie messbare, spezifische Ziele fest, die mit der Geschäftsstrategie Ihres Unternehmens übereinstimmen. Beispiele für mögliche Ziele sind:

• Verbessern des Kundenerlebnisses
• Steigerung der betrieblichen Effizienz
• Kosten gesenkt werden.
• Verbesserung der Agilität

Natürlich werden Ihre Ziele viel konkreter sein als diese, mit Zahlen und Fristen. Und denken Sie daran: Die besten Ziele sind sowohl ehrgeizig als auch realistisch. 

Stellen Sie sicher, dass die Ziele mit KPIs verknüpft werden, um den Fortschritt zu verfolgen und die Beteiligten bei der Stange zu halten.

Schritt 3: Implementieren Sie eine phasenweise Migrationsstrategie: Um Risiken und Unterbrechungen zu minimieren, sollten Sie den Übergang in überschaubare Phasen unterteilen. Setzen Sie Prioritäten bei der Umstellung von Systemen und Prozessen mit den größten Auswirkungen auf den Geschäftsbetrieb oder die Kundenzufriedenheit. Beginnen Sie mit unkritischen Komponenten, um Vertrauen aufzubauen und den Prozess zu verfeinern, bevor Sie die Kernsysteme in Angriff nehmen. Nutzen Sie Pilotprogramme, um die neue Plattform in kleineren Umgebungen zu testen, bevor Sie mit der umfassenden Implementierung beginnen.

Schritt 4: Einsatz agiler Methoden: Um die Flexibilität und Anpassungsfähigkeit während des gesamten Übergangs aufrechtzuerhalten, sollten Sie agile Methoden anwenden:

• Bilden Sie funktionsübergreifende Teams, die in jeder Phase der Umgestaltung zusammenarbeiten.
• Legen Sie Wert auf kontinuierliches Feedback, iterative Entwicklung und regelmäßige Überprüfungen durch die Interessengruppen, um neue Herausforderungen und sich verändernde Anforderungen zu bewältigen.
• Der Fahrplan muss dynamisch bleiben und auf Veränderungen reagieren können.

Worauf Sie bei einer digitalen Plattform achten sollten

Ein wesentlicher Bestandteil einer erfolgreichen Modernisierung ist die Auswahl der richtigen digitalen Plattform, die auf die Anforderungen und Ziele Ihres Unternehmens abgestimmt ist. Beachten Sie bei der Auswahl Ihrer Plattform die folgenden Kriterien:

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• Low-Code-Entwicklungsfunktionen: Eine Low-Code-Plattform ermöglicht es auch technisch nicht versierten Anwendern, Workflows zu erstellen, was die Abhängigkeit von der IT-Abteilung verringert, eine schnellere Bereitstellung ermöglicht und die Markteinführung beschleunigt. 

• Nahtlose Integration mit bestehenden Systemen: Die beste digitale Plattform für Sie wird in der Lage sein, den Echtzeit-Datenaustausch zwischen den CRM-, ERP- und externen Systemen zu erleichtern, die Sie bereits nutzen, um personalisierte Kundeninteraktionen in Echtzeit zu gewährleisten.
• Automatisierung komplexer Prozesse: Um die Geschwindigkeit und Genauigkeit zu erhöhen, die Bearbeitungszeiten zu verkürzen und die Kundenzufriedenheit zu verbessern, sollten Sie sich nach einer digitalen Plattform umsehen, die komplexe Arbeitsabläufe wie KYC-Compliance und Dokumentenvalidierung automatisieren kann. 
• Bessere Personalisierung und Kundenerfahrung: Fortschrittliche digitale Plattformen nutzen KI-gestützte Erkenntnisse, um hyperpersonalisierte Kundeninteraktionen zu ermöglichen, wie z. B. maßgeschneiderte Anlageempfehlungen auf der Grundlage der Transaktionshistorie eines Kunden. 
• Funktionen zur Einhaltung gesetzlicher Vorschriften: Eingebettete Compliance- und Regulierungsprüfungen, die die Einhaltung von Datenschutz- und Sicherheitsvorschriften gewährleisten, sind wesentliche Merkmale. 
• Skalierbarkeit und Flexibilität: Skalierbare Plattformen können ein höheres Transaktionsvolumen ohne Leistungseinbußen bewältigen und unterstützen so das Wachstum und die Anpassung an veränderte Geschäftsanforderungen. 
• Robuste Sicherheitsmaßnahmen: Moderne digitale Plattformen setzen fortschrittliche Verschlüsselung und Bedrohungsüberwachung zum Schutz von Daten ein, was im Finanzdienstleistungssektor unerlässlich ist. 

• Benutzerfreundliche Schnittstelle: Intuitives Design und Drag-and-Drop-Funktionalität vereinfachen die Einführung und rationalisieren die Erstellung von Arbeitsabläufen. 

Zeit, das Erbe loszulassen

Es führt kein Weg daran vorbei: Die digitale Transformation ist unerlässlich, um in der modernen Finanzdienstleistungsbranche wettbewerbsfähig zu bleiben. Die Einschränkungen von Altsystemen hindern Unternehmen nur daran, die Flexibilität, Effizienz und Kundenerfahrung zu bieten, die der heutige Markt verlangt. 

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Digitale Plattformen sind die Lösung, denn sie bieten Kosteneffizienz, Skalierbarkeit, eine bessere Einhaltung von Vorschriften und die Möglichkeit, schnell auf sich ändernde Anforderungen zu reagieren: alles zentrale Vorteile, die die Branchenführer von denjenigen unterscheiden, die Mühe haben, mitzuhalten. 

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Wenn Sie bereit sind, den Übergang zu vollziehen, überbrückt die digitale Plattform von EasySend die Kluft zwischen veralteten Systemen und modernen digitalen Möglichkeiten und vereinfacht den Transformationsprozess. Vereinbaren Sie einen Demo-Termin, um zu sehen, wie EasySend Ihnen helfen kann, Agilität, Effizienz und ein hervorragendes Kundenerlebnis zu erreichen.

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