Pfeil links
Zurück zum Blog

Wie die Strukturierung der Datenerfassung im Schadenfall zu einem verbesserten Erlebnis führen kann

Wie die Strukturierung der Datenerfassung im Schadenfall zu einem verbesserten Erlebnis führen kann | EasySend-Blog
Dies ist ein Text innerhalb eines div-Blocks.
6 Minuten

Das Erlebnis der Versicherungsnehmer wird durch die Menge an unstrukturierten Daten und die Kommunikation zwischen den Vertretern der Versicherungsträger, den Schadenregulierern und den Versicherungsnehmern stark beeinträchtigt. FNOL (First Notice of Loss) ist besonders anfällig für einen Mangel an Struktur, der zu Verzögerungen bei der Schadenfallbearbeitung und schlechten Ergebnissen bei den Kunden führen kann.

Das Erlebnis im Schadenfall ist für die Rentabilität in der Versicherungsbranche unglaublich wichtig. Ein positives Erlebnis kann Versicherungsnehmer dazu ermutigen, ihre Verträge zu verlängern, und sogar dazu beitragen, neue Kunden durch Mundpropaganda zu gewinnen. Andererseits kann ein negatives Erlebnis dazu führen, dass Versicherungsnehmer ihren Versicherungsschutz kündigen und das Versicherungsunternehmen zugunsten von Wettbewerbern verlassen, wodurch finanzielle Verluste entstehen.

Unzufriedenheit mit der Schadenregulierung ist ein Hauptgrund dafür, dass Kunden den Versicherer wechseln. Accenture schätzt, dass in den nächsten fünf Jahren Versicherungsprämien in Höhe von 170 Milliarden USD gefährdet sein könnten. Darüber hinaus könnten ineffiziente Prozesse im Underwriting die Branche im gleichen Zeitraum weitere 160 Milliarden Dollar kosten.

Vorteile eines strukturierten Prozesses zur Erfassung von Schadenfalldaten

Eines der Haupthindernisse bei der Bearbeitung von Anträgen sind unstrukturierte Daten und Kommunikation. Die Daten werden über E-Mails, Telefonanrufe und andere Kommunikationsformen gesammelt, was schwierig zu handhaben sein kann.

Darüber hinaus sind an der Schadenbearbeitung mehrere Parteien beteiligt – Versicherungsnehmer, Schadenregulierer und Versicherungsträger. Bei einer FNOL (First Notice of Loss) beispielsweise muss der Schadenregulierer möglicherweise mehrere Parteien kontaktieren, um genaue Informationen über den Schaden zu erhalten.

Wenn sich die Versicherer die Zeit nehmen würden, einen strukturierten Datenerfassungsprozess zu entwickeln, könnten sie die Daten von allen Parteien schnell und genau erfassen. Dies würde es den Schadenregulierern ermöglichen, alle schadenfallbezogenen Informationen an einem Ort zu erfassen und schnell auf die erforderlichen Dokumente zuzugreifen, um eine schnelle Schadenfallbearbeitung zu ermöglichen. Dies trägt dazu bei, die Schadenfallbearbeitungszeit zu verkürzen und die Frustration der Kunden über Verzögerungen bei der Schadenregulierung zu verringern.

Darüber hinaus kann eine strukturierte Datenerfassung den Versicherern helfen, den Schadenbetrug einzudämmen. Bei der heutigen unstrukturierten Schadenfallbearbeitung ist es für einen Versicherer schwierig festzustellen, ob alle bereitgestellten Informationen korrekt sind oder nicht. Durch einen strukturierten Prozess der Daten erfassung können Versicherer Diskrepanzen oder Unstimmigkeiten in den Schadenfalldaten leicht erkennen.

Um den Versicherungsnehmern eine effiziente Schadenfallbearbeitung zu ermöglichen, ist es wichtig, einen strukturierten Prozess für die Einreichung von Schadenfällen einzurichten. Durch die Implementierung der richtigen Prozesse können Versicherer einen effizienten Workflow schaffen, der sicherstellt, dass die Schadenfalldaten erfasst, überprüft und schnell bearbeitet werden. Strukturierte Prozesse für die Einreichung von Schadenfällen haben folgende Hauptvorteile:

1) Bessere Genauigkeit der übermittelten Daten, da alle relevanten Details auf standardisierte Weise erfasst werden;

2) Verkürzung der Gesamtbearbeitungszeit von Anträgen;

3) Rationalisiertes Verfahren zur Schadenregulierung;

4) Verbesserte Aufdeckung von Betrug; und

5) Besseres Erlebnis für die Versicherungsnehmer.

Eine strukturierte Datenerfassung bei Schadenfällen trägt auch dazu bei, Missverständnisse zwischen Versicherungsnehmern und Versicherungsträgern zu vermeiden, was zu einer besserem Erlebnis für alle Beteiligten und zu einem größeren Kundenvertrauen führt.

Traditioneller vs. digitaler Ablauf der Schadenfallbearbeitung | EasySend

Typischer Ablauf der Datenerfassung im Schadenfall

An der Erfassung von Schadenfalldaten sind mehrere Schritte und Parteien beteiligt. Der typische Prozess der Datenerfassung im Schadenfall umfasst die folgenden Schritte:

1. Erste Verlustanzeige (FNOL)

Der häufigste Weg, einen Schaden zu melden, verläuft über das Callcenter. Der Versicherungsträger oder der Vermittler sammelt alle erforderlichen schadenbezogenen Informationen und dokumentiert sie in strukturierter Weise, um eine genaue und schnelle Bearbeitung zu gewährleisten.

Der Antrag kann auch über Self-Service-Kanäle wie eine Website, einen Chatbot oder eine mobile App eingereicht werden.

Unabhängig vom Kanal ist das FNOL-Verfahren ein wichtiger Schritt, um sicherzustellen, dass die Schadenfalldaten auf organisierte und strukturierte Weise erfasst werden.

Der Prozess umfasst:

  • Erfassung grundlegender Schadenfalldaten, wie Name des Versicherungsnehmers, Datum und Ort des Schadenfalls, Art und Schwere des Schadens
  • Dokumentation sämtlicher Informationen zum Schadenfall und Eingabe der Daten in die Systeme.
  • Zusendung einer Bestätigungs-E-Mail an den Versicherungsnehmer mit den Einzelheiten des Schadenfalls und der Bearbeitungsnummer

2. Sammeln von fallbezogenen Unterlagen

Sobald die FNOL abgeschlossen ist, sammeln die Schadenregulierer alle relevanten Schadendokumente ein, z. B. Unfallberichte, Bilder des beschädigten Eigentums oder Quittungen für Reparaturen. In dieser Phase müssen die Schadenregulierer möglicherweise schadenfallrelevantes Eigentum oder Vermögenswerte inspizieren, um die Anspruchsberechtigung und die Höhe der Deckung zu ermitteln.

Dieser Prozess umfasst häufig einen regen Austausch mit Versicherungsnehmern und anderen Beteiligten, um:

  • zusätzliche Informationen anzufordern, falls erforderlich,
  • den Versicherungsschutz und die Rechtmäßigkeit des Anspruchs mit dem Versicherungsnehmer zu besprechen,
  • den Zeitplan für die Bearbeitung Schadenfalls und andere relevante Details zu erläutern.

3. Überprüfung und Verifizierung von Ansprüchen

Nachdem alle Daten erfasst wurden, prüfen die Schadenregulierer die Angaben, um die Rechtmäßigkeit des Anspruchs und die Höhe der Deckung zu ermitteln.

Die Sachbearbeiter müssen oft mehrmals per E-Mail oder Telefon mit den Versicherungsnehmern Kontakt aufnehmen, um die Einzelheiten des Schadenfalls zu bestätigen und alle zusätzlichen Informationen zu dokumentieren, die für die Bearbeitung des Schadenfalls erforderlich sind.

4. Bearbeitung des Schadenfalls

Sobald alle Schadenfalldaten erfasst und überprüft sind, können die Sachbearbeiter den Schadenfall entsprechend den Versicherungsbedingungen bearbeiten. Dazu gehören die Zuweisung von Schadenwerten, die Genehmigung von Auszahlungen und die Verfolgung des Schadenfallverlaufs.

5. Auszahlung von Ansprüchen

Sobald die Bearbeitung des Schadensfall abgeschlossen ist, stellen die Sachbearbeiter dem Versicherungsnehmer Zahlungen oder Reparaturkostenvoranschläge aus.

Die Bedeutung eines strukturierten Verfahrens zur Erfassung von Daten im Schadenfall

Der Schadenfallprozess ist oft komplex und umfasst mehrere Schadenregulierer, Versicherungsnehmer, Vertreter, Makler und andere Beteiligte. Ein strukturierter Prozess der Datenerfassung  im Schadenfall trägt dazu bei, dass die Schadendaten genau und effizient erfasst werden und gleichzeitig eine optimale Kundenbetreuung gewährleistet ist.

Unstrukturierte Schadenfallprozesse zwischen Agenten, Versicherungsträgern, Schadenregulierern und Versicherungsnehmern können zu Verzögerungen bei der Schadenregulierung, mangelnder Transparenz bezüglich des Schadenfallstatus und letztlich zu einem schlechten Kundenerlebnis führen.

Die Einführung eines strukturierten Prozesses zur Erfassung von Daten im Schadenfall kann dazu beitragen, diese Probleme zu vermeiden. Die Einrichtung eines organisierten FNOL-Prozesses ist der erste Schritt zur Schaffung eines effizienten Workflows bei der Schadenfallbearbeitung und zur Verbesserung des Kundenerlebnisses, aber es ist auch wichtig, die Kommunikation während des gesamten Lebenszyklus der Schadenfallbearbeitung zu strukturieren.

Dies ermöglicht den Schadenregulierern eine schnelle Erfassung der Schadenfalldaten von den Versicherungsnehmern, eine Verkürzung des Schadenfallzyklus und eine Verbesserung der Schadenregulierungsergebnisse. Letztlich führt dies zu einem besseren Erlebnis für die Versicherungsnehmer und einer höheren Kundenzufriedenheit für die Versicherungsträger.

Die Quintessenz:

Die Schaffung eines effizienten Workflows im Schadenfall erfordert eine strukturierte Kommunikation zwischen Schadenregulierern, Agenten, Versicherungsnehmern und anderen Beteiligten. Durch die Strukturierung von Prozessen zur Datenerfassung können Versicherer sicherstellen, dass die Schadenfalldaten genau und schnell erfasst werden, wodurch sich die Durchlaufzeit verkürzt und die Ergebnisse der Schadenregulierung verbessert werden.

Gut gelesen?
Holen Sie sich
die neuesten
über die Digitalisierung
Möchten Sie mehr über die Digitalisierung des Kundenerlebnisses im Schadenfall erfahren?
Vielen Dank für Ihr Abonnement!
Ups! Beim Absenden des Formulars ist etwas schiefgelaufen.
Sehen Sie, wie Sie mit EasySend digital werden können
Demo buchen

Über EasySend

Verwandeln Sie komplexe Formulare in einfache digitale Erlebnisse - mit EasySend, dem die Fortune-500-Finanzunternehmen vertrauen. Unsere leistungsstarke No-Code-Plattform revolutioniert komplexe Formulare und wandelt Datenerfassungsprozesse für Kreditanträge, Kontoeröffnungen und Rückbuchungen nahtlos in mühelose digitale Erlebnisse um.

Über EasySend

Verändern Sie mit EasySend den gesamten Lebenszyklus einer Police, vom Angebot bis zur Erneuerung. Unsere No-Code-Plattform, der Fortune-500-Versicherungsunternehmen vertrauen, revolutioniert die Datenerfassungsprozesse. Erfassen Sie mühelos Kundeninformationen, erstellen Sie Angebote, erleichtern Sie die Beantragung von Policen, optimieren Sie das Schadenmanagement und vereinfachen Sie die Erneuerung von Policen, um eine nahtlose, benutzerfreundliche Erfahrung zu bieten.

Vera Smirnoff
Vera Smirnoff

Vera Smirnoff ist Demand Generation Manager bei EasySend. Sie berichtet über die digitale Transformation im Versicherungs- und Bankwesen und über die neuesten Trends in den Bereichen Insurtech und digitales Kundenerlebnis.