Privatkredite sind ein unschätzbares Finanzinstrument, auf das sich viele Menschen verlassen. Allerdings kann die Beantragung eines Kredits mühsam und zeitaufwändig sein – vor allem, wenn Sie nicht die passenden Unterlagen zur Hand haben.

In der schnelllebigen Welt von heute ist Bequemlichkeit Trumpf. Und wenn es um Finanzdienstleistungen geht, suchen die Verbraucher zunehmend nach Sofortlösungen. Ein Bereich, in dem ein erhebliches Wachstum zu verzeichnen ist, ist das Gebiet der Sofortkredite.

Sofortkredite sind persönliche Kredite, die innerhalb von Minuten genehmigt und ausgezahlt werden können. Nachdem sie ursprünglich von FinTechs eingeführt wurden, bieten nun auch traditionelle Finanzinstitute wie Banken Sofortkredite an.

Der Schlüssel zum Erfolg von Sofortkrediten liegt in der digitalen Datenerfassung und -überprüfung. Dank des technologischen Fortschritts sind die Banken heute in der Lage, ein breites Spektrum an persönlichen Informationen und Dokumenten schnell zu erfassen und zu überprüfen – von Kontoauszügen und Bonitätsauskünften bis hin zu Identitätsdokumenten wie Pässen oder Führerscheinen.

Wie funktionieren also diese Sofortkredite? Und welche Rolle spielt die digitale Datenerfassung bei der Beschleunigung des Genehmigungsverfahrens?

Die Ära der Sofortkredite

Vorbei sind die Zeiten, in denen die Beantragung eines Privatkredits mit stundenlangem Ausfüllen von Papieren, Ausharren in Warteschleifen und tagelanger – oder sogar wochenlanger – Bearbeitung verbunden war. Dank digitaler Plattformen können Verbraucher heute innerhalb von Minuten eine Entscheidung über ihren Kredit erhalten und in einigen Fällen den Betrag fast sofort überweisen lassen.

Ein Sofortkredit ist eine Art von Privatkredit, bei dem die Bewilligung und Auszahlung schnell erfolgt, oft innerhalb von 24 Stunden nach Antragstellung. Möglich wird dies durch digitale Plattformen, die den gesamten Prozess der Kreditbeantragung und -überprüfung automatisieren.

1. Der Antragsteller muss lediglich ein Online-Formular ausfüllen, in dem grundlegende persönliche Informationen und Finanzdaten abgefragt werden.
2. Die digitalen Daten werden dann in automatisierte Arbeitsabläufe integriert, um die Glaubwürdigkeit der bereitgestellten Daten mit verschiedenen Datenbanken abzugleichen und die Kreditwürdigkeit des Antragstellers zu bewerten.
3. Auch das Underwriting wird auf der Grundlage der erfassten Datenpunkte automatisiert.
4. Nach der Genehmigung werden die Sofortkredite in der Regel innerhalb von Stunden oder sogar Minuten auf das Bankkonto des Kreditnehmers ausgezahlt.

In der Tat werden Sofortkredite aus verschiedenen Gründen immer beliebter. Hier sind einige der wichtigsten Vorteile:

• Sofortiger Zugang zu Geldmitteln: Wie der Name schon sagt, ist einer der Hauptvorteile von Sofortkrediten der schnelle Zugang zu den Mitteln. Nach der Genehmigung wird der Betrag in der Regel innerhalb weniger Stunden auf das Konto des Kreditnehmers überwiesen. Dies kann besonders in Notsituationen von Vorteil sein.
• Reibungsloser Antragsprozess: Das Antragsverfahren für Sofortkredite ist normalerweise unkompliziert und digital. In der Regel muss ein Online-Formular ausgefüllt werden, wodurch sich das Ausfüllen von Papieren und die Besuche bei einer Bank oder einem Kreditinstitut erübrigen.
• Flexible Rückzahlungsoptionen: Viele Kreditgeber bieten flexible Rückzahlungspläne für Sofortkredite an. So können die Kreditnehmer einen Rückzahlungsplan wählen, der ihrer finanziellen Situation entspricht.
• Keine Sicherheiten erforderlich: Sofortkredite sind häufig unbesichert, d. h., sie erfordern keine Sicherheiten. Dadurch sind sie für ein breites Spektrum von Kreditnehmern zugänglich, auch für solche, die keine Vermögenswerte als Sicherheiten anbieten können.
• Verbesserung der Kreditwürdigkeit: Wenn sie verantwortungsvoll gehandhabt werden, können Sofortkredite dazu beitragen, die Kreditwürdigkeit eines Kreditnehmers zu verbessern. Regelmäßige und pünktliche Rückzahlungen zeugen von einem guten Finanzgebaren, das sich positiv auf die Kredithistorie des Kreditnehmers auswirken kann.
• Transparenz: Die meisten Anbieter von Sofortkrediten bieten klare Bedingungen und Konditionen, einschließlich detaillierter Informationen zu Zinssätzen, Gebühren und Rückzahlungsplänen. Diese Transparenz hilft den Kreditnehmern, genau zu verstehen, worauf sie sich einlassen.

Die Rolle der digitalen Datenerfassung

Dieser automatisierte Prozess wird durch die digitale Datenerfassung ermöglicht. Durch die Online-Erfassung und -Analyse der erforderlichen Finanzinformationen können Kreditgeber die Kreditwürdigkeit schneller als mit herkömmlichen Methoden beurteilen, was ihnen wiederum hilft, schneller Kreditentscheidungen zu treffen – und die Zeit, die für die Genehmigung von Kreditanträgen benötigt wird, von Tagen auf Minuten zu reduziert.

Digitale Datenerfassung: der Katalysator

Die digitale Datenerfassung bezieht sich auf die digitale Erfassung von Informationen, häufig über Online-Formulare, Anwendungen und automatische Datenextraktionswerkzeuge. Die erfassten Informationen können von grundlegenden persönlichen Angaben bis hin zu umfassenden Finanzdaten reichen.

Die digitale Datenerfassung ersetzt die herkömmlichen papierbasierten Methoden, beschleunigt die Erfassung und Analyse von Informationen und eliminiert das Risiko menschlicher Fehler, die bei der manuellen Dateneingabe auftreten können. Die Umstellung auf die digitale Datenerfassung hat die Verarbeitung von Informationen in Echtzeit ermöglicht, was für das beschleunigte Genehmigungsverfahren bei Sofortkrediten entscheidend ist. 

Die digitale Datenerfassung spielt eine entscheidende Rolle bei der Beschleunigung der Bewilligung von Privatkrediten:

• Automatisierte Entscheidungsfindung: Mithilfe der digitalen Datenerfassung können Finanzinstitute ihren Entscheidungsprozess automatisieren. Durch den Einsatz von Algorithmen und KI können die gesammelten Daten schnell analysiert werden, was zu rascheren Entscheidungen bei der Kreditvergabe führt.
• Risikobewertung: Detaillierte digitale Daten ermöglichen es Kreditgebern, das mit der Kreditvergabe an eine bestimmte Person verbundene Risiko genauer zu bewerten. Sie können Kreditscores, Rückzahlungshistorie und andere finanzielle Details prüfen, die Aufschluss über die Fähigkeit des Kreditnehmers zur Rückzahlung des Kredits geben können.
• Aufdeckung von Betrug: Digitale Daten können auch genutzt werden, um betrügerische Aktivitäten aufzudecken. Ungewöhnliche Muster oder Unstimmigkeiten in den Daten können Warnungen auslösen und so die Sicherheit des Kreditvergabeprozesses gewährleisten.
• Kundenprofilierung: Die digitale Datenerfassung hilft bei der Erstellung detaillierter Kundenprofile. Kreditgeber können das Finanzverhalten der Kunden besser verstehen, was bei der Anpassung von Kreditangeboten und der Erhöhung der Kundenzufriedenheit helfen kann.
• Betriebliche Effizienz: Durch die Verringerung der manuellen Dateneingabe und der papierbasierten Prozesse verbessert die digitale Datenerfassung die betriebliche Effizienz. Sie beschleunigt nicht nur das Kreditgenehmigungsverfahren, sondern verringert auch die Fehlerwahrscheinlichkeit.
• Einhaltung gesetzlicher Vorschriften: Die digitale Datenerfassung erleichtert den Kreditgebern die Einhaltung der gesetzlichen Vorschriften. Sie können genaue Aufzeichnungen über ihre Transaktionen führen und diese Aufzeichnungen bei Audits oder Inspektionen problemlos vorlegen.

Die Vorteile von Sofortkrediten

Sofortkredite werden sowohl bei Kreditnehmern als auch bei Kreditgebern immer beliebter, und zwar aus folgenden Gründen:

• Schnellere Darlehensbearbeitung: Durch die digitale Datenerfassung werden Kredite schneller als je zuvor bearbeitet – manchmal innerhalb von Minuten.
• Mehr Bequemlichkeit: Die Bewilligung von Sofortkrediten erfolgt vollständig online, und das Geld kann ebenso schnell auf das Konto des Kreditnehmers überwiesen werden. Das macht sie viel bequemer als herkömmliche Bankkredite.
• Erhöhte Sicherheit: Die digitale Datenerfassung reduziert die manuelle Verarbeitung und den Einsatz von Papierformularen, was den gesamten Prozess sicherer und weniger anfällig für betrügerische Aktivitäten macht.
• Verbessertes Kundenerlebnis: Ein zügiger, reibungsloser Kreditprozess führt zu einer höheren Kundenzufriedenheit. Zufriedene Kunden kommen eher wieder und empfehlen den Service weiter.

Die zukünftige Landschaft

Mit der zunehmenden Integration von Technologien wie KI und maschinellem Lernen in digitale Plattformen wird sich der Prozess der Kreditvergabe noch weiter verbessern. Prädiktive Analysen könnten bald eine Rolle bei der Bestimmung der Kreditwürdigkeit spielen und noch schnellere und genauere Entscheidungen ermöglichen.

Die No-Code-Plattform von EasySend gibt Kreditgebern die Werkzeuge an die Hand, die sie zur Vereinfachung und Beschleunigung des Datenerfassungsprozesses benötigen. Mit unserer umfassenden Suite von Integrationen, dem intuitiven Drag-and-Drop-Builder und Echtzeit-Analysen können Kreditgeber aussagekräftige digitale Erlebnisse schaffen, um die Customer-Journey zu verbessern.

Sofortkredite verändern die Art und Weise, wie Menschen auf Finanzprodukte zugreifen – und wir werden wahrscheinlich noch mehr Innovationen in dieser wachsenden Branche erleben. EasySend hilft dabei, den Prozess zu beschleunigen und die Kreditgeber mit den richtigen Tools auszustatten, um erfolgreich zu sein.