Nutzung der digitalen Datenerfassung zur Rationalisierung der Policenausstellung

Der Markt verändert sich, und damit auch die Art und Weise, wie Geschäfte gemacht werden. Der Policenvertrieb bildet da keine Ausnahme. 

Für Versicherungsagenturen ist die Anpassung an das sich verändernde Umfeld entscheidend, um wettbewerbsfähig und rentabel zu bleiben. Im Jahr 2023 werden Versicherungsagenturen mit einer Vielzahl von Herausforderungen konfrontiert sein, da sich die Branche wandelt und an eine zunehmend digitale Welt anpasst.

Versicherungsagenturen müssen nicht nur mit dem technologischen Wandel Schritt halten, sondern sich auch mit den sich verändernden Kundenanforderungen, den Änderungen der Rechtsvorschriften und dem zunehmenden Wettbewerb auseinandersetzen. Da wir tektonische Verschiebungen in der Art und Weise erleben, wie Versicherer und Versicherungsnehmer interagieren, sind einige der jüngsten Entwicklungen, an die sich die Produzenten anpassen müssen:

• Die jüngste Zunahme von Versicherungsmodellen, die direkt an den Verbraucher gerichtet sind, macht es für die Verbraucher viel schneller und einfacher, verschiedene Versicherungsangebote zu finden und zu vergleichen. Dies hat die Nachfrage nach digitalen Plattformen erhöht, die es den Menschen ermöglichen, Versicherungspolicen online zu vergleichen, zu prüfen und abzuschließen. Der digitale Vertriebstrend hat jedoch auch zu erheblichen Bedenken hinsichtlich der fehlenden persönlichen Beratung und Unterstützung geführt, die früher von Vertretern geleistet wurde. 
• Erschwerend kommt hinzu, dass künstliche Intelligenz und maschinelles Lernen in der Versicherungsbranche immer häufiger zum Einsatz kommen. Einige Versicherer nutzen diese Technologien, um Kundenbedürfnisse und -präferenzen besser zu verstehen und vorherzusagen und um verschiedene Aspekte des Versicherungsvertriebs zu automatisieren.
• Der Aufstieg von InsurTech-Unternehmen hat zu einem verstärkten Wettbewerb in der Versicherungsbranche geführt. Traditionelle Versicherer stehen unter dem Druck, ihre Vertriebskanäle zu modernisieren und neue Technologien einzusetzen, um wettbewerbsfähig zu bleiben.
• Außerdem werden viele Versicherungspolicen heute als Teil von Finanzpaketen verkauft, die mit anderen Produkten wie Anlage- oder Altersvorsorgeprodukten gebündelt sind. Dies hat es den Verbrauchern erleichtert, mehrere Finanzprodukte von einem einzigen Anbieter zu erwerben, hat aber auch Bedenken hinsichtlich möglicher Interessenkonflikte geweckt.

Die Herausforderungen und Chancen für Versicherungsunternehmen

Gleichgewicht zwischen Selbstbedienung und menschlicher Note

Vertreter und Makler sehen sich einer zunehmenden Konkurrenz durch Direktversicherer und InsurTech-Unternehmen gegenüber, die das traditionelle Vertriebsmodell von Vertretern und Maklern gestört haben.

Die Möglichkeit, Versicherungen online abzuschließen, macht es für die Menschen unglaublich bequem und einfach, den Versicherungsschutz zu erhalten, den sie brauchen. Ohne persönlichen Kontakt oder Beratung verstehen die Verbraucher jedoch oft die Bedingungen einer Police nicht. Dies führt dazu, dass sie Policen abschließen, die ihnen nicht den benötigten Versicherungsschutz bieten, oder dass sie für einen Versicherungsschutz, den sie nicht benötigen, extra bezahlen.

Trotz der zunehmenden Verbreitung von Selbstbedienungskanälen kann der Mangel an persönlicher Interaktion und Beratung beim direkten Abschluss einer Versicherung über das Internet es den Verbrauchern erschweren, die Bedingungen einer Police vollständig zu verstehen und Fragen zu stellen bzw. um Klärung zu bitten.

Vertreter und Makler können dazu beitragen, die Lücke zwischen Selbstbedienung und persönlicher Beratung zu schließen, indem sie digitale Lösungen nutzen, die es ihnen ermöglichen, den Versicherungsnehmern zu helfen und bei Bedarf zeitnah Unterstützung zu leisten.

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Die Vorteile von KI und Automatisierung nutzen

Der zunehmende Einsatz von künstlicher Intelligenz und maschinellem Lernen in der Versicherungsbranche hat das Potenzial, verschiedene Aspekte des Policenverkaufsprozesses zu automatisieren und den Bedarf an menschlichen Vermittlern zu verringern.

Allerdings erfordern fortschrittliche Automatisierungstechnologien wie KI, ML und RPA genaue und aktuelle Daten der Versicherungsnehmer, um ordnungsgemäß zu funktionieren. Vermittler und Makler müssen sicherstellen, dass die Daten, die sie in diese Systeme einspeisen, korrekt und aktuell sind.

Darüber hinaus sollten sich Makler und Vermittler bemühen zu verstehen, wie diese Technologien funktionieren, damit sie sie in ihre bestehenden Prozesse integrieren können, um die Kundenerfahrung zu verbessern und die Kosten zu senken.

Das Beste aus gebündelten Angeboten machen

Versicherungsbündel wie Multiproduktpakete oder Familientarife werden immer beliebter, da sie es den Verbrauchern ermöglichen, mehrere Versicherungspolicen von einem einzigen Anbieter zu erwerben. Dies vereinfacht nicht nur den Abschluss einer Versicherung, sondern schafft auch Möglichkeiten für Vertreter und Makler, einen umfassenderen Versicherungsschutz anzubieten.

Indem sie mehrere Produkte bündeln, können Vertreter und Makler ihren Kunden helfen, sicherzustellen, dass ihr gesamter Versicherungsbedarf angemessen abgedeckt ist. Außerdem ermöglicht die Bündelung von Policen Größenvorteile, so dass Vertreter und Makler wettbewerbsfähige Tarife anbieten können.

Überbrückung der Kluft innerhalb der isolierten Systeme

Unverbundene und isolierte Systeme von Anbietern und Vermittlern erfordern viel Hin und Her und manuelle Arbeit, um alle Beteiligten während des Verkaufsprozesses auf dem gleichen Stand zu halten. Dies kann zu Verzögerungen und Ungenauigkeiten führen, was wiederum zu einem schlechten Kundenerlebnis führt.

Vermittler und Makler sollten sich bemühen, ihre Systeme mit denen der Versicherer zu integrieren, um den Kunden ein effizientes und nahtloses Erlebnis beim Versicherungsabschluss zu bieten. Dies kann durch die Nutzung von APIs oder anderen Technologien geschehen, die einen Echtzeit-Datenaustausch zwischen verschiedenen Systemen ermöglichen, und durch die Schaffung von durchgängigen Prozessen für Versicherungsnehmer, die den gesamten Prozess des Policenverkaufs rationalisieren.

Manuelle Datenerfassung bei der Verteilung von Policen

Es gibt mehrere Bereiche innerhalb der Policenverteilung, in denen die manuelle Datenerfassung den Prozess entgleisen lässt, was zu Verzögerungen, Ungenauigkeiten und einer schlechten Kundenerfahrung führt.

Im Hinblick auf die Verteilung der Politiken stellen sich im Zusammenhang mit der Datenerhebung u. a. folgende Herausforderungen:

• Ermittlung des Bedarfs an einer Police und Erstellung eines Angebots
• Verwaltung bestehender Verträge und deren Erneuerung
• Vermerke und Verwaltung von Richtlinien
• Sicherstellen, dass die Erzeuger Zugang zu den Informationen haben, die sie für die Erstellung wirksamer Versicherungspläne benötigen
• Rasche Beantwortung von Angebotsanfragen und Anfragen von Kunden
• Sicherstellung der Richtigkeit und Aktualität der Grundsatzdokumente

Die Versicherungsbranche steht heute vor der Herausforderung, digitale Lösungen zu nutzen, um den Vertrieb von Policen zu verbessern und gleichzeitig eine persönliche Betreuung zu gewährleisten. Um diese Herausforderung zu meistern, arbeiten viele Versicherungsagenturen mit zukunftsorientierten Technologieunternehmen zusammen, um innovative Ansätze für die Rationalisierung des Policenvertriebs durch digitale Optionen zu entwickeln.

Digitale Lösungen können Versicherungsunternehmen dabei helfen, Zeit und Geld zu sparen, indem sie die Prozesse für den Vertrieb von Policen vereinfachen, z. B. Antragstellung, Angebot/Bindung/Ausgabe, Vermerke, Kundenverwaltung, Ausstellung und Erneuerung von Policen, Provisionsberechnung und Zahlungsabwicklung. Mit diesen Lösungen können Versicherer ihre Policen besser verwalten und ihren Kunden während des gesamten Lebenszyklus der Police ein bequemes, effizientes und personalisiertes Erlebnis bieten.

• Automatisiertes Underwriting: Diese Technologie vereinfacht und beschleunigt den Underwriting-Prozess und ermöglicht es den Produzenten, Policen mit minimalen manuellen Eingaben schnell anzubieten.
• Elektronische Dokumentenverwaltung: Durch den Einsatz von Software für die elektronische Dokumentenverwaltung können die Hersteller ihre Dokumente sicher an einem zentralen Ort speichern und verwalten. So können sie bei Bedarf leicht auf die Dokumente zugreifen und sie überprüfen.
• Digitale Vertriebskanäle: Der Einsatz digitaler Lösungen kann Agenten und Maklern dabei helfen, die Lücke zwischen Selbstbedienungsoptionen für den Versicherungskauf und der eher traditionellen persönlichen Betreuung zu schließen.
• E-Signatur: Die Verwendung von E-Signaturen für den Vertrieb von Policen ermöglicht es den Erzeugern, Policendokumente sicher und elektronisch zu unterzeichnen, so dass eine manuelle Bearbeitung nicht mehr erforderlich ist. Dies kann dazu beitragen, Kosten zu senken und Zeit zu sparen. Zusammenfassend lässt sich sagen, dass Vertreter und Makler weiterhin innovativ sein müssen, um mit den rasanten technologischen Fortschritten, die die Versicherungsbranche verändern, Schritt zu halten.
• Digitale Datenerfassung: Um die Datengenauigkeit zu gewährleisten und den Vertrieb von Policen zu optimieren, sollten Vermittler den Einsatz digitaler Datenerfassungslösungen in Erwägung ziehen, die es den Kunden ermöglichen, ihre Informationen schnell online zu übermitteln. Auf diese Weise können die Produzenten nahezu in Echtzeit auf die Daten des Kunden zugreifen und genauere Entscheidungen über den Versicherungsschutz treffen.
• Digitale Analytik: Neben der Automatisierung nutzen Versicherungsagenturen auch fortschrittliche Analysetools, um Erkenntnisse aus Kundendaten zu gewinnen und fundiertere Entscheidungen über Produktpreise und Vertriebsstrategien zu treffen. Durch die Nutzung datengestützter Erkenntnisse können Vertreter und Makler die Kundenpräferenzen besser verstehen und effektivere Marketingstrategien entwickeln, um Versicherungsnehmer zu gewinnen und zu halten.

Da sich die Branche weiterhin an die digitale Disruption anpasst, ist es für Makler und Agenten wichtig, mit den neuesten Trends und Innovationen Schritt zu halten, um ihre Arbeitsabläufe und Prozesse beim Policenvertrieb zu modernisieren.

Die digitale Datenerfassung ist die Grundlage des modernen Versicherungsvertriebs, und es ist wichtig, dass Vermittler über die richtigen Tools und Ressourcen verfügen, um sicherzustellen, dass die Kundendaten korrekt und aktuell sind und allen Beteiligten innerhalb und außerhalb des Unternehmens klar mitgeteilt werden.

Durch Investitionen in Lösungen für die digitale Datenerfassung und die Nutzung datengestützter Erkenntnisse können Versicherungsunternehmen effizienter werden und ihre Zeit für die persönliche Betreuung der Versicherungsnehmer maximieren.