Datenschutz in einer digitalen Welt: Abwägen zwischen Datenerfassung und Datenschutz im Versicherungswesen

In der Vergangenheit drehte sich die Versicherungswelt um persönliche Beratungen, langwieriges Ausfüllen von Formularen und manuelle Risikobewertungen. Spulen Sie in die Gegenwart vor, und InsurTech-Innovationen haben seismische Verschiebungen verursacht.

Die Digitalisierung von Policen, Schadenmeldungen und Underwriting unterstreicht die neue Macht der Daten in der Branche. In der heutigen Zeit hat die Versicherungsbranche die digitale Transformation in einem noch nie da gewesenen Ausmaß angenommen.

Die Dringlichkeit der digitalen Transformation im Versicherungssektor wird auch durch das erwartete Wachstum der Ausgaben für Technologie deutlich. Ein Bericht von Insider Intelligence sagt voraus, dass die Ausgaben für Versicherungstechnologie in den USA und im Vereinigten Königreich zwischen 2022 und 2026 um über 25 % steigen werden.

In Bezug auf die Leistung übertreffen die digitalen Versicherungsunternehmen die traditionellen Unternehmen bei Weitem, und zwar mit einer Leistungsrate von 54 % im Jahr 2023 gegenüber 20 % für traditionelle Versicherungsunternehmen.

Der Weg der digitalen Transformation ist jedoch nicht ohne Herausforderungen. Während die Versicherer ihre Datenerfassung ausweiten, um eine Personalisierung zu ermöglichen und den Kundenservice zu verbessern, müssen sie sich mit den wachsenden Bedenken hinsichtlich des Datenschutzes ihrer Kunden auseinandersetzen. Laut McKinsey sind fortschrittliche Managementpraktiken im Zusammenhang mit der digitalen Strategie, den digitalen Kompetenzen und der digitalen Kultur für Versicherer entscheidend, um diese digitale Realität erfolgreich zu meistern.

Die doppelte Herausforderung: Notwendigkeit der Datenerfassung und Schutz der Privatsphäre der Kunden.

Die Verflechtung der Technologie mit den herkömmlichen Versicherungspraktiken stellt eine doppelte Herausforderung dar: die Notwendigkeit der Datenerfassung vor dem Hintergrund wachsender Bedenken hinsichtlich der Privatsphäre der Kunden.

Die Macht der Daten im Versicherungswesen

Der Wert von Daten für Versicherer kann gar nicht hoch genug eingeschätzt werden. Die Fähigkeit, Daten direkt und indirekt zu nutzen, ermöglicht es den Versicherern, genauere Beurteilungen vorzunehmen, Risiken genauer zu bewerten, Betrug effizient aufzudecken und bessere Kundenbeziehungen aufzubauen. Sie ermöglicht:

• Personalisierung: Mit Hilfe von Daten können Versicherungsunternehmen Policen erstellen, die auf individuelle Bedürfnisse zugeschnitten sind, was zu differenzierten Prämienstrukturen führt.
• Effiziente Schadenfallbearbeitung: Mit Hilfe von Datenanalysen können Versicherer die Schadenregulierung beschleunigen und eine Mischung aus Effizienz und Genauigkeit erreichen.
• Erkennung von Betrug: Hochentwickelte Algorithmen prüfen Schadenmeldungen und identifizieren Anomalien und potenziellen Betrug, wodurch die Versicherer jährlich Millionenbeträge einsparen.

Daten bieten auch personalisierte Dienste, die es Versicherern ermöglichen, ein maßgeschneidertes Nutzererlebnis zu bieten. Durch prädiktive Analysen auf der Grundlage historischer Daten und Echtzeitinformationen aus externen Quellen wie sozialen Medien oder IoT-verbundenen Geräten können Versicherer beispielsweise maßgeschneiderte Produktempfehlungen geben, die Versicherungen für Kunden zugänglicher und attraktiver machen.

Die wachsende Sorge um die Privatsphäre

Gleichzeitig steigt mit der zunehmenden Nutzung von Daten auch die Forderung der Kunden nach Schutz der Privatsphäre. Die allgemeine Datenschutzverordnung (GDPR) in Europa ist ein gutes Beispiel für den Schutz der Verbraucherrechte.

In dem Maße, in dem Versicherer in datengesteuerte Operationen einsteigen, nehmen die Bedenken hinsichtlich des Datenschutzes zu. Datenschutzverletzungen in diesem Sektor führen nicht nur zu finanziellen Rückschlägen, sondern auch zu einem unersetzlichen Verlust – dem des Vertrauens der Kunden. Die anspruchsvollen Kunden von heute verlangen Transparenz und erwarten, dass sie wissen, wie ihre Daten verwendet und geschützt werden.

Wenn ein Unternehmen im Versicherungsbereich wettbewerbsfähig bleiben will, muss es daher eine Balance zwischen Datenerfassung und Datenschutz anstreben. Ein erfolgreicher Ansatz erfordert ein Gleichgewicht zwischen Sicherheit und Bequemlichkeit – die Verwendung fortschrittlicher Sicherheitsprotokolle, während den Kunden gleichzeitig ein bequemer Zugang zu ihren Daten ermöglicht wird.

Das richtige Gleichgewicht finden

Wie können die Versicherer also diesen Drahtseilakt meistern?

Der erste Schritt besteht darin, die Strategien zur Datenerfassung zu bewerten. Die Versicherungsunternehmen sollten prüfen, welche Daten wesentlich sind und wie sie am effektivsten genutzt werden können, wobei sie sich auch an die GDPR-Richtlinien halten sollten.

Grundsätze der Datenverarbeitung.

Der nächste Schritt besteht darin, dafür zu sorgen, dass die persönlichen Daten der Kunden sicher aufbewahrt werden. Ein robustes Sicherheitssystem mit fortschrittlichen Verschlüsselungstechniken, mehrschichtiger Authentifizierung und regelmäßigen Sicherheitsupdates kann zum Schutz der Kundendaten beitragen.

Der dritte Schritt ist die Erhöhung der Transparenz in der Kommunikation mit den Kunden. Die Kunden sollten über die durchgeführten Maßnahmen und ihre Rechte in Bezug auf ihre personenbezogenen Daten informiert werden.

Schließlich ist es für die Versicherer wichtig, über die sich entwickelnden Datenschutzbestimmungen und Kundenpräferenzen auf dem Laufenden zu bleiben. Neben der Einhaltung der Rechtsvorschriften sollten die Versicherer einen proaktiven Ansatz zum Datenschutz verfolgen. Da sich die Kundenpräferenzen weiterentwickeln, müssen die Versicherer mit den neuesten Trends und Technologien Schritt halten, um die Bedürfnisse der Kunden zu antizipieren.

Mit dem Einzug neuer Technologien in den Versicherungssektor ist es für die Versicherer unerlässlich geworden, das richtige Gleichgewicht zwischen Datenerfassung und Datenschutz zu finden.

1. Ethische Datenerhebung: Die Versicherer müssen einen minimalistischen Ansatz verfolgen und nur sachdienliche Daten erheben.
2. Robuste Cybersicherheitsmaßnahmen: Die Einführung von Praktiken wie Verschlüsselung, Zwei-Faktor-Authentifizierung und regelmäßigen Systemprüfungen ist unverzichtbar.
3. Transparente Kommunikation: Den Kunden sollten klare Richtlinien zur Datenerfassung und -nutzung mitgeteilt werden. Außerdem müssen die Versicherer den Kunden die Autonomie über ihre Daten geben, einschließlich der Möglichkeit, sie einzusehen, zu ändern oder zu löschen.

Die Rolle der neuen Technologien

Aufstrebende Technologien wie künstliche Intelligenz (KI) können genutzt werden, um Daten sicher und effizient zu verarbeiten. KI-gestützte prädiktive Analysen können es Versicherern beispielsweise ermöglichen, maßgeschneiderte Empfehlungen anzubieten und gleichzeitig die Privatsphäre der Kunden durch Anonymisierung der erfassten Daten zu schützen.

Modernste Technologien bieten vielversprechende Lösungen:

• Blockchain: Dieses dezentralisierte Ledger-System fördert die Transparenz und stellt gleichzeitig sicher, dass Daten nicht ohne Konsens geändert werden können.
• KI und maschinelles Lernen: Diese Technologien ermöglichen es Versicherern, das Potenzial von Daten zu nutzen, ohne direkten Zugang zu sensiblen persönlichen Informationen zu haben.
• Kenntnisfreie Beweise: Ein revolutionäres Konzept, bei dem Datenverarbeitungen stattfinden, ohne dass der Verarbeiter Zugriff auf die personenbezogenen Rohdaten hat.
• Digitale Datenerfassung: Technologien wie IoT-Geräte ermöglichen es Versicherern, Daten zu sammeln, ohne in die Privatsphäre der Kunden einzudringen. Immer häufiger muss jedoch sichergestellt werden, dass Daten, die direkt von Kunden über Formulare und auf digitalem Weg eingeholt werden, nach strengsten Sicherheitsstandards erhoben werden.

Neue Technologien wecken zwar Optimismus, aber sie erfordern auch einen eindeutigen Fahrplan. Um den Erfolg sicherzustellen, sollten die Versicherer Maßnahmen zur Bewertung der Systemeffizienz und der Kundenzufriedenheit festlegen.

Bewährte Praktiken für Versicherer

Die Versicherungsbranche befindet sich an einem Scheideweg. Einerseits bieten Daten unvergleichliche Möglichkeiten, den Kundenservice zu verbessern und gleichzeitig Betrug und Betriebskosten zu reduzieren. Andererseits fordern die Kunden zunehmend mehr Schutz für ihre persönlichen Daten.

Der Weg in die Zukunft besteht darin, das richtige Gleichgewicht zwischen diesen Kräften zu finden – indem man nur sachdienliche Daten sammelt und sie mit robusten Sicherheitsmaßnahmen schützt. Aufkommende Technologien wie Blockchain, KI und digitale Datenerfassung können genutzt werden, um dieses Gleichgewicht zu erreichen.

Die wichtigste Erkenntnis ist, dass Versicherer nicht nur auf die Einhaltung von Gesetzen und Vorschriften ein Auge haben müssen, sondern auch einen proaktiven Ansatz in Sachen Datenschutz verfolgen müssen. Auf diese Weise können Versicherungsunternehmen nicht nur die sensiblen Daten ihrer Kunden schützen, sondern auch neue Kunden anziehen und langfristige Beziehungen pflegen.

Mit dem technologischen Fortschritt steigen auch die Anforderungen der Kunden an den Datenschutz – und die Vorschriften folgen schnell.

Um sich in dieser komplexen Landschaft zurechtzufinden, können die Versicherer Folgendes tun:

1. Aktualisieren Sie die Datenrichtlinien regelmäßig, um den sich ändernden Vorschriften gerecht zu werden.
2. Räumen Sie der Schulung der Mitarbeiter in Fragen der Datenethik und neuer Bedrohungen für die Cybersicherheit Priorität ein.
3. Fördern Sie Partnerschaften mit Technologieunternehmen, um über die neuesten Datenschutztechnologien auf dem Laufenden zu bleiben.
4. Führen Sie Datenschutzmaßnahmen in den Produktentwicklungsprozess ein.
5. Legen Sie klare Richtlinien für die Rechte in Hinblick auf die Kundendaten fest, einschließlich der Zugriffs- und Löschungsrechte.
6. Verfolgen Sie einen „Privacy-by-Design”-Ansatz, wenn Sie Daten von Kunden über digitale Wege oder Formulare sammeln.
7. Bieten Sie Kunden, die ihre Daten freiwillig weitergeben, Anreize im Gegenzug für exklusive Dienstleistungen und Rabatte.
8. Entwickeln Sie einen Notfallplan, um schnell und effizient auf Datenschutzverletzungen zu reagieren.
9. Investieren Sie in automatische Systeme, die potenzielle Sicherheitsbedrohungen erkennen und melden.
10. Überprüfen Sie regelmäßig die Wirksamkeit der bestehenden Strategien, Maßnahmen und Verfahren zur Datenerhebung.
11. Nutzen Sie sichere Cloud-Speicherlösungen mit robusten Verschlüsselungsalgorithmen zum Schutz der Daten.
12. Stellen Sie sicher, dass die Zustimmung der Kunden zur Erhebung und Verwendung personenbezogener Daten eingeholt wird.
13. Integrieren Sie Systeme und Plattformen mit denen anderer Akteure, um doppelte Daten zu reduzieren.
14. Verfolgen Sie Veränderungen der Kundenpräferenzen im Laufe der Zeit und passen Sie die Richtlinien bei Bedarf proaktiv an.
15. Nutzen Sie KI-gesteuerte Analysen, um die Wirksamkeit von Datenrichtlinien und -verfahren zu bewerten.
16. Führen Sie Kundenumfragen durch, um die Zufriedenheit mit den derzeitigen Datenschutzpraktiken zu ermitteln.
17. Investieren Sie in ein zuverlässiges Kundendienstteam , das alle datenschutzrelevanten Fragen umgehend beantworten kann.
18. Führen Sie ein punktebasierten Belohnungsprogramms für Kunden ein, die potenzielle Sicherheitsbedrohungen melden, als Anreiz, sich an der Aufrechterhaltung der Datensicherheit zu beteiligen.
19. Führen Sie regelmäßige Prüfung interner Prozesse durch, um Lücken in der Datenerfassung und in den Datenschutzmaßnahmen zu ermitteln.
20. Nutzen Sie fortschrittliche Analysen, um verdächtige Aktivitäten zu erkennen, z. B. plötzliche Änderungen im Kundenverhalten oder verdächtige Anmeldungen von unbekannten IP-Adressen aus.
21. Nutzen Sie die neuesten Technologien wie die Biometrie für Authentifizierungsverfahren, um Benutzerkonten vor bösartigen Bedrohungen zu schützen.
22. Führen Sie zusätzliche Sicherheitsebenen ein, z. B. Zwei-Faktor-Authentifizierung oder Sprach- und Gesichtserkennungstechnologie.
23. Überwachung der Leistung bestehender Technologien, um sicherzustellen, dass die Daten sicher und effizient erfasst werden.
24. Integrieren Sie digitale Signaturen in Verträge und Vereinbarungen, um die Validität und Genauigkeit der Kundeninformationen zu erhöhen.
25. Entwickeln Sie Kundenprofile , die personalisierte Dienste bieten und gleichzeitig die Kundendaten schützen.
26. Verwenden Sie sichere Methoden der Datenübertragung, wie z. B. eine End-to-End-Verschlüsselung oder virtuelle private Netzwerke (VPN).
27. Entwickeln Sie ein effizientes System zur Archivierung von Kundendaten und anderen sensiblen Informationen.
28. Setzen Sie die GDPR-Standards um, um sicherzustellen, dass die Kunden volle Autonomie über ihre Daten haben, einschließlich der Möglichkeit, diese problemlos zu aktualisieren und zu löschen.
29. Bleiben Sie auf dem Laufenden über Veränderungen im Bereich des Datenschutzes, z. B. anstehende Vorschriften oder technologische Fortschritte.
30. Schaffen Sie eine Kultur des offenen Dialogs mit den Kunden, um ihre Bedenken hinsichtlich des Datenschutzes und der Sicherheit ihrer Daten zu zerstreuen.

Durch die Befolgung dieser bewährten Verfahren können Versicherer Kundendaten schützen und gleichzeitig ihre Gewinne steigern und Marktanteile hinzugewinnen. Datenschutz ist nicht mehr nur eine gesetzliche Verpflichtung - er ist zu einem Wettbewerbsvorteil im Versicherungssektor geworden.

Mit der richtigen Strategie und Umsetzung können Versicherer von datengesteuerten Prozessen profitieren und gleichzeitig das Vertrauen und die Zufriedenheit ihrer Kunden sicherstellen. Dies wird sich als unschätzbar erweisen, da sich die Branche in einer zunehmend digitalen Welt weiterentwickelt.