Die Effizienz von Underwritern neu definieren: Strategien zur Minimierung von Aufgaben, die nur geringen Wert schaffen

Ein in der Versicherungsbranche nur allzu bekanntes Szenario: Underwriter sind oft mit banalen, aber notwendigen Aufgaben beschäftigt, die einen unverhältnismäßig großen Teil ihres Arbeitstages in Anspruch nehmen. Bis zu 40 % der Zeit eines Underwriters kann auf nicht zum Kerngeschäft gehörende Tätigkeiten wie die manuelle Dateneingabe und das erneute Eingeben von Informationen entfallen, was zu Verzögerungen und verpassten Chancen bei der Risikobewertung und Kundeninteraktion führt. Da diese Fachleute mit der Bewältigung eines überwältigenden Volumens an Deckungsanfragen zu kämpfen haben, sind die Folgen greifbar: verzögerte Antworten an Makler, unzureichende Risikoanalysen und letztlich ein suboptimales Portfoliomanagement.

Ein Tag im Leben eines Underwriters

Hier ein kurzer Einblick in einen solchen Tag, wobei der übermäßige Zeitaufwand für Aufgaben, die nicht zum Kernbereich gehören, hervorgehoben wird.

• Morgenroutine: Der Tag des Underwriters beginnt mit einer überwältigenden Anzahl von E-Mails, die alle auf potenzielle Risiken geprüft werden müssen. Der Prozess des Filterns dieser E-Mails, um die relevantesten Risiken zu identifizieren, ist entscheidend, aber ineffizient, da es an Automatisierung fehlt, die diese erste Sortierung beschleunigen könnte.
• Analyse am Vormittag: Nach der Auswahl eines scheinbar vielversprechenden Falls beginnt der Underwriter mit einer detaillierten Analyse. Dieser Prozess wird jedoch häufig durch die Entdeckung unvollständiger Informationen unterbrochen, d. h. durch das Fehlen wichtiger Dokumente oder wesentlicher Details, die von den Maklern nicht gemeldet wurden. Diese Unterbrechungen zwingen den Underwriter dazu, den Schwerpunkt von der Risikobewertung auf die Suche nach zusätzlichen Daten zu verlagern, wodurch wertvolle Zeit verschwendet wird, die besser genutzt werden könnte.
• Die Mittagspause aufholen: Die Mittagspausen werden häufig mit Verwaltungsaufgaben wie Datenkorrekturen und der Aktualisierung von Datensätzen verbracht. Diese Aufgaben sind für die Aufrechterhaltung der Systemgenauigkeit unerlässlich, lenken jedoch erheblich von der Hauptaufgabe des Underwriters, der Risikobewertung, ab.
• Einsätze am Nachmittag: Der Nachmittag sollte für hochwertige Interaktionen mit Kunden und Maklern, die Finalisierung von Bedingungen und die Sicherung neuer Geschäfte genutzt werden. Er wird jedoch oft durch ungelöste Probleme vom Vortag behindert, z. B. durch das Warten auf Antworten auf Anfragen vom Vormittag oder durch die unerwartete Nichtverfügbarkeit von Maklern, was den Fortschritt verzögert.
• Überprüfung am Ende des Tages: Der Tag endet mit einem Rückblick auf das Erreichte und die noch ausstehenden Aufgaben. Trotz aller Bemühungen ist spürbar, dass zu viel Zeit von den Kernaufgaben des Underwritings abgezogen wurde, so dass ein Arbeitsrückstand und verpasste Chancen zurückbleiben.

Im Zuge des technologischen Fortschritts entstehen jedoch neue Lösungen, die diese anhaltenden Herausforderungen angehen und es den Underwritern ermöglichen, ihre Zeit zurückzugewinnen und sich auf das zu konzentrieren, was sie am besten können – die genaue Bewertung von Risiken, die Verbesserung der Interaktion mit Maklern und die Sicherung neuer Geschäfte. Dieser Wandel verspricht nicht nur eine höhere Effizienz und eine bessere Risikoauswahl, sondern verändert auch die täglichen Arbeitsabläufe der Underwriter, sodass sie sich mehr auf strategische Aufgaben konzentrieren können und weniger auf die langatmige Verwaltung, die ihre Effektivität bisher behindert hat.

Rationalisierung des Underwritings mithilfe fortschrittlicher Tools zur Kundeninteraktion

Automatisieren von Routineaufgaben

Digitale Interaktionssysteme verringern den manuellen Aufwand für Underwriter erheblich, indem sie sich wiederholende Aufgaben wie die anfängliche Datenerfassung, grundlegende Risikobewertungen und routinemäßige Kundenanfragen automatisieren. Dank dieser Automatisierung können sich die Underwriter auf komplexere und differenziertere Underwriting-Aufgaben konzentrieren, die menschliches Urteilsvermögen und Fachwissen erfordern.

Verbesserung der Datenzugänglichkeit und -integration

Tools zur Kundeninteraktion erleichtern die Integration unterschiedlicher Datenquellen in eine zentrale Plattform. Dadurch wird nicht nur der Datenzugriff gestrafft, so dass die Underwriter die erforderlichen Informationen schneller und effizienter erfassen können, sondern auch die Genauigkeit der Risikobewertung verbessert. Da alle relevanten Daten leicht zugänglich sind, können Underwriter schneller fundierte Entscheidungen treffen, wodurch sich Verzögerungen reduzieren und die Produktivität steigern lässt.

Verbesserung der direkten Kundeneinbindung

Durch den Einsatz digitaler Tools können Underwriter direkter und effektiver mit den Kunden kommunizieren. Diese Tools unterstützen dynamische Interaktionen, die eine Kommunikation in Echtzeit ermöglichen und es einfacher machen, auf Kundenanliegen einzugehen, zusätzliche Erkenntnisse zu gewinnen und Policen auf der Grundlage unmittelbaren Feedbacks anzupassen. Dieses Maß an Einbindung verbessert das Kundenerlebnis und kann zu besser zugeschnittenen Versicherungslösungen führen.

Nutzung von Echtzeit-Analysen für eine verbesserte Entscheidungsfindung

Mit integrierten Analysetools haben Underwriter Zugriff auf Echtzeitdaten und Prognosemodelle, die ihnen jederzeit zur Verfügung stehen. Diese Funktion verbessert ihre Fähigkeit, Risiken genau zu bewerten und fundierte Entscheidungen zu treffen. Echtzeit-Analysen helfen Underwritern, Trends und potenzielle Schwierigkeiten zu erkennen, bevor sie zu Problemen werden, und ermöglichen so eine proaktive Verwaltung von Policen und Portfolios.

Kollaborative Entscheidungsfindung

Moderne digitale Interaktionsplattformen unterstützen eine kollaborative Umgebung, in der Underwriter problemlos mit Agenten, Schadenfallbearbeitern und Risikomanagern zusammenarbeiten können. Diese Zusammenarbeit stellt sicher, dass Entscheidungen umfassend sind und mehrere Perspektiven innerhalb des Unternehmens berücksichtigen, was letztlich zu besseren Ergebnissen und kürzeren Bearbeitungszeiten führt.

Zukunftssichere Underwriting-Praktiken

Investitionen in Technologien, die das Management der Kundeninteraktion verbessern, bringen nicht nur die momentanen Abläufe voran, sondern versetzen die Underwriting-Teams in die Lage, sich an zukünftige Veränderungen in der Branche anzupassen. Da sich die Kundenerwartungen weiterentwickeln und neue Risiken auftauchen, ist ein flexibles und reaktionsfähiges Instrumentarium für die Aufrechterhaltung von Wettbewerbsfähigkeit und Effizienz unerlässlich.

Durch die Integration dieser fortschrittlichen Tools in ihre Arbeitsabläufe können die Underwriter den Zeitaufwand für administrative Aufgaben erheblich reduzieren, sich stärker auf die strategische Risikobewertung konzentrieren und ihren Kunden einen besseren Service bieten. Da sich die Branche weiterentwickelt, wird die Rolle der Technologie bei der Verwaltung von Kundeninteraktionen zweifellos zunehmen, sodass eine frühzeitige Einführung eine kluge Strategie für vorausschauende Versicherungsunternehmen darstellt. Durch die Übernahme dieser Innovationen kann aus dem Underwriting statt einer altmodischlen, langsam voranschreitenden Funktion ein dynamischer und zentraler Aspekt der Wertschöpfungskette der Versicherung werden.