Die Vorteile eines digitalen Dateneingangssystems für Schaden- und Unfallversicherer

In einer Branche mit geringen Gewinnspannen wie der Versicherungsbranche kann Effizienz den Unterschied zwischen Gewinn und Verlust ausmachen. Dennoch haben viele Versicherungsträger immer noch mit Ineffizienzproblemen zu kämpfen. Nach Angaben von McKinsey hat die Versicherungsbranche ihre Gesamtproduktivität in den letzten zehn Jahren nicht gesteigert. Die niedrige Produktivität zeigt sich in den Zahlen – Expertenschätzen, dass die Versicherer in den Vereinigten Staaten von jedem Dollar, der an Versicherungsprämien gezahlt wird, nur einen Gewinn von 1 Cent erzielen. 

Es gibt zwar viele Faktoren, die zur mangelnden Effizienz im Versicherungswesen beitragen, doch eines der Schlüsselelemente ist die Datenverwaltung. Die Versicherungsbranche ist ein traditioneller Wirtschaftszweig, in dem die Aktualisierung von Altsystemen und eingefahrenen Arbeitsabläufen nur langsam vorankommt. Außerdem ist die Branche stark reguliert, so dass die Unternehmen große Mengen an Daten erfassen und verwalten müssen, von denen viele sensibel sind. Die ordnungsgemäße Verwaltung dieser Daten ist von entscheidender Bedeutung, um die Vorschriften einzuhalten und rechtliche Risiken zu minimieren.

Die Menge der Daten, die die Aufsichtsbehörden von den Versicherungsunternehmen verlangen, ist in den letzten Jahren erheblich gestiegen. So hat beispielsweise der im Mai 2017 veröffentlichte neue International Financial Reporting Standard 17 Insurance Contracts (IFRS 17) zu einem erheblichen Anstieg des Datenvolumens bei den Versicherern geführt. Auch die Notwendigkeit, Angebote zu personalisieren und einen besseren Service zu bieten, treibt das Wachstum des Datenvolumens voran. Die Zunahme des Datenvolumens, gepaart mit dem Vertrauen auf manuelle und unstrukturierte Methoden zur Datenverwaltung, hat jedoch einen perfekten Sturm ausgelöst, der zu den schlechten Effizienzstatistiken in der Branche beigetragen hat. Die Umstellung auf ein digitales Datenerfassungssystem ist der Schlüssel zur Überwindung dieser Herausforderung. 

Vorteile der digitalen Datenerfassung

Die Einführung eines digitalen Datenerfassungssystems kann die Produktivität von Versicherungsunternehmen erheblich steigern. Sehen wir uns einige der Vorteile an, die Versicherungsträger durch die digitale Datenerfassung erzielen. 

Verbesserte Effizienz

Versicherer, die keine digitale Datenerfassung eingeführt haben, verlassen sich häufig auf die manuelle Dateneingabe. Die manuelle Dateneingabe ist von Natur aus ineffizient, da sie kostspielige Personalressourcen für sich wiederholende Aufgaben einsetzt, die keinen Mehrwert bieten. Darüber hinaus sind manuell eingegebene Daten oft nach Standorten und Geschäftsbereichen getrennt, so dass es für Mitarbeiter in einem Teil des Unternehmens schwierig ist, auf Daten zuzugreifen, die in einem anderen Teil verwaltet werden. Infolgedessen werden die Kunden bei jeder Interaktion mit dem Versicherungsträger immer wieder nach denselben Informationen gefragt. Dies führt zu Frustration bei den Kunden und zu verwirrenden Doppelungen innerhalb der Organisation. Darüber hinaus sind alle manuellen Prozesse fehleranfällig. Wenn Daten fehlerhaft eingegeben werden, kann dies zu erheblichen Verzögerungen und Frustration beim Kunden führen. 

Die Umstellung auf die digitale Datenerfassung ist eine der wichtigsten Möglichkeiten, mit denen Versicherungsunternehmen ihre Effizienz steigern können. In erster Linie werden durch die digitale Datenerfassung begrenzte Personalressourcen freigesetzt. Sie ermöglicht es den Unternehmen, diese Ressourcen für Aufgaben einzusetzen, die den tatsächlichen Geschäftswert steigern, wie z. B. den Vertrieb oder die Kundenbetreuung. Da die digitale Datenerfassung zudem eine Validierung in Echtzeit beinhaltet, werden Fehler sowie die Verzögerungen und Frustrationen, die diese bei den Kunden verursachen, im Wesentlichen eliminiert. Dies führt zu einer schnelleren Bearbeitung von Versicherungsfällen und insgesamt zu einer höheren Kundenzufriedenheit. 

Nicht zuletzt werden bei der digitalen Datenerfassung die Daten standardisiert und in der Cloud gespeichert, so dass die Mitarbeiter leicht darauf zugreifen können und die in der Versicherungsbranche üblichen Datensilos aufgebrochen werden. Anstatt von einem Kunden zu verlangen, dass er bei jeder Interaktion mit dem Versicherungsanbieter dieselben Informationen erneut angibt, kann mithilfe der digitalen Datenerfassung jeder Mitarbeiter problemlos auf die vorhandenen Informationen jedes Kunden zugreifen. 

Erhöhte Genauigkeit und Sicherheit

Jeder Prozess mit manuellen Berührungspunkten ist mit Fehlern behaftet. Die manuelle Dateneingabe ist besonders fehleranfällig, aber das gilt auch für Online-PDFs und jede andere Art der Datenerfassung, die keine Echtzeit-Validierung beinhaltet. Wie oben beschrieben, umfasst die digitale Datenerfassung jedoch eine Datenüberprüfung in Echtzeit, wodurch das Fehlerpotenzial bei der Dateneingabe im Wesentlichen ausgeschaltet wird. 

Wenn ein Kunde versucht, Daten im falschen Format oder in einer Weise einzugeben, die das System nicht verarbeiten kann, erhält er in Echtzeit eine Fehlermeldung sowie benutzerfreundliche Anweisungen zur Behebung des Problems. Außerdem können die Kunden digitale Kopien von Begleitdokumenten hochladen, was ebenfalls dazu beiträgt, dass alle Informationen korrekt sind und die Bearbeitung beschleunigt wird. 

Das ist aber noch nicht alles. Sicherheit ist immer ein Thema für Unternehmen, die mit Benutzerdaten arbeiten, insbesondere wenn es sich um sensible Informationen wie diejenigen handelt, mit denen Versicherungsunternehmen umgehen. Wenn Daten in verschiedenen isolierten Systemen und als physische Kopien gespeichert werden, kann es schwierig sein, einen ausreichenden Schutz zu gewährleisten. Wenn Daten jedoch digital in einem Standardformat erfasst werden, können sie konsolidiert und nach den besten Sicherheitsverfahren und Technologien gespeichert werden. 

Und wenn Daten digital erfasst werden, werden sie natürlich in einem Standardformat eingegeben und in der Cloud gespeichert. Sie werden in Echtzeit synchronisiert, so dass alle Beteiligten jederzeit problemlos auf die aktuellen Informationen zugreifen können. Außerdem können die Kunden ihre Daten bei Bedarf ganz einfach aktualisieren. 

Verbessertes Kundenerlebnis

Es ist eine neue Welt des Konsums, und die Kunden wissen, dass sie die Wahl haben. Das gilt sogar für die Versicherungsbranche, die in der Vergangenheit oft auf lebenslange Kundentreue zählen konnte. Heute ist diese Treue keine Selbstverständlichkeit mehr, so dass das Kundenerlebnis wichtiger ist als je zuvor.  

Für einen Teil der Kundenzufriedenheit ist die Bearbeitungsgeschwindigkeit verantwortlich. Laut einer Accenture-Studie steht die Zufriedenheit der Versicherungskunden in direktem Zusammenhang mit der Geschwindigkeit, in der ein Schadenfall bearbeitet wurde. Durch den Wegfall von sich wiederholenden Daten und der manuellen Dateneingabe, durch die Bereitstellung benutzerfreundlicher Optionen zum Hochladen von Unterlagen und die Validierung von Daten in Echtzeit beschleunigt die digitale Dateneingabe verschiedene Prozesse, was wiederum das Kundenerlebnis verbessert. 

Ein weiteres entscheidendes Element für das Kundenerlebnis ist die Einfachheit der Geschäftsabwicklung. Mithilfe der digitalen Datenerfassung können Versicherer Prozesse wie die Erneuerung der Versicherung rationalisieren und es den Kunden erleichtern, die erforderlichen Unterlagen nach ihrem eigenen Zeitplan einzureichen. Und wie bei allen Kundenerlebnissen ist die Kommunikation der Schlüssel. Die digitale Datenerfassung kann auch dazu beitragen, die Kommunikation zwischen Versicherungsunternehmen und Kunden zu verbessern, indem sie diese durch Personalisierung und Omnichannel-Optionen aufwertet. 

Verbessertes Agentenerlebnis

Häufig wird der Fehler gemacht, zu glauben, dass die digitale Datenerfassung die Versicherungsvertreter überflüssig macht. Doch das Gegenteil ist der Fall: Die digitale Datenerfassung ermöglicht es den Vertretern, ihre Arbeit besser zu erledigen. Untersuchungen zeigen, dass die meisten Verbraucher eine Mischung aus digitalem Self-Service und agentenbasierter Interaktion bevorzugen. Die digitale Datenerfassung ersetzt den Vertreter nicht, sondern gibt ihm die Möglichkeit, seine Fähigkeiten zu nutzen, um seine Kunden besser zu bedienen. 

Wenn Vertreter ihre Zeit nicht mit dem lästigem Abarbeiten von Papierstapeln verbringen müssen, können sie mehr Zeit in den Aufbau von Beziehungen zu ihren Kunden investieren, diese fachkundig beraten und ihnen sogar zusätzliche Produkte verkaufen, die ihren individuellen Bedürfnissen entsprechen. Agenten werden wieder zu Beratern und nicht zu Dateneintippern. Auf diese Weise können sie ihre Wettbewerbsposition verbessern und mehr Prämien abschließen. 

Schlussfolgerung

Die Vorteile eines digitalen Datenerfassungssystems für das Versicherungsunternehmen gehen über eine verbesserte Effizienz und Genauigkeit hinaus – es verbessert auch das Kundenerlebnis und wirkt sich auf das Endergebnis aus. In einem zunehmend wettbewerbsintensiven Versicherungsmarkt ist die digitale Datenerfassung die einzige Möglichkeit, die Nase vorn zu haben. 

Die Vorteile liegen auf der Hand. Wenn Sie also noch kein digitales Datenerfassungssystem haben, ist es jetzt an der Zeit, die Einführung eines solchen Systems in Betracht zu ziehen, um die Abläufe zu verbessern und die Kunden besser zu bedienen.