Der digitale Wandel: Wie die Datenerfassung das Underwriting von Versicherungen neu gestaltet

In der schnelllebigen Welt der digitalen Technologie spürt selbst die altehrwürdige Versicherungsbranche, wie sich der Boden unter ihren Füßen verschiebt. Das Epizentrum dieser seismischen Verschiebung ist der Prozess des Underwritings. Dieser Eckpfeiler des Versicherungswesens, bei dem Risiken bemessen, Policen bepreist und Deckungsbedingungen festgelegt werden, wird dank der Integration der digitalen Datenerfassung revolutioniert. Die Entstehung dieser digitalen Grenze verändert die Landschaft und macht das Underwriting schneller, genauer und unglaublich effizient.

Was ist die digitale Datenerfassung?

Digitale Datenerfassung ist, vereinfacht ausgedrückt, das Sammeln von Kundendaten über digitale Medien wie Websites, mobile Apps und soziale Medien. Diese Daten, oft eine Mischung aus persönlichen Details, Vorlieben und Verhaltensmustern, werden verwendet, um das Kundenerlebnis zu verbessern, Marketingmaßnahmen anzupassen und Trends im Kundenverhalten zu entschlüsseln.

Es gibt verschiedene Strategien für die digitale Datenerfassung:

1. Aktive Datenerfassung: Dies ist der Fall, wenn potenzielle Versicherungsnehmer bereitwillig Daten bereitstellen, in der Regel beim Ausfüllen eines Online-Formulars, beim Navigieren in einer App oder sogar bei der Interaktion auf einer Social-Media-Plattform. Die aktive Datenerfassung ermöglicht es den Underwritern, ein direktes Verständnis des Kunden durch die Formulare zu erhalten, die beim Abschluss einer Police ausgefüllt werden.
2. Passive Datenerfassung: Bei dieser Methode werden die Daten unauffällig während der digitalen Interaktionen der Kunden erfasst, z. B. beim Surfen auf der Website des Versicherers oder bei der Nutzung einer Anwendung. Die passive Datenerfassung hilft den Versicherungsunternehmen, das Verhalten und die Interaktionsmuster der Kunden zu verstehen und bietet einen breiteren Kontext.
3. Öffentliche Datenerfassung: Bei dieser Methode werden digitale Daten aus öffentlichen Quellen wie Websites und sozialen Medien gesammelt, die Aufschluss über einen potenziellen Kunden geben können. Die Erfassung öffentlicher Daten kann zusätzliche nützliche Informationen liefern, die in die Underwriting-Entscheidung einfließen können.

Umgestaltung der Risikobewertung

Die digitale Datenerfassung spielt eine entscheidende Rolle in den Kerngeschäftsprozessen von Versicherungsunternehmen, insbesondere im Underwriting – dem Rückgrat des Versicherungsgeschäfts. Underwriter benötigen detaillierte und genaue Daten über einen potenziellen Kunden, um das mit der Versicherung verbundene Risiko zu bewerten.

Herkömmlicherweise wurden diese Informationen durch manuelle Verfahren wie Papierformulare und Telefongespräche erfasst. Die digitale Datenerfassung hat jedoch zu einem strafferen, effizienteren und genaueren Prozess geführt.

Die herkömmliche Methode der Datenerfassung während des Underwriting-Prozesses umfasste häufig Papierformulare, manuelle Dateneingabe und zeitaufwändige Korrespondenz mit Antragstellern, um zusätzliche Informationen zu erhalten. Mit der digitalen Datenerfassung können die Versicherer diese Prozesse jedoch automatisieren, was mehrere entscheidende Vorteile mit sich bringt.

Höhere Geschwindigkeit und Effizienz

Die unmittelbarste Auswirkung der digitalen Datenerfassung ist die erhöhte Geschwindigkeit und Effizienz des Underwriting-Prozesses. Durch die Automatisierung wird die manuelle Dateneingabe überflüssig, was die Zeit für die Erfassung und Verarbeitung von Informationen erheblich verkürzt. Anträge können schneller geprüft und Policen rascher ausgestellt werden, was zu einem besseren Kundenerlebnis führt.

Verbesserte Genauigkeit

Menschliche Fehler bei der Dateneingabe oder -interpretation können zu einer falschen Risikobewertung und fehlerhaften Underwriting-Entscheidungen führen. Die digitale Datenerfassung mindert diese Risiken, indem sie die Datenerfassung und -verarbeitung automatisiert und so die Fehlerwahrscheinlichkeit verringert.

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Umfassende Risikoanalyse

Digitale Tools können ein breiteres Spektrum an Daten erfassen, als dies manuell möglich wäre, von Social-Media-Profilen bis hin zu Telematikdaten von verbundenen Geräten. Auf diese Daten können dann fortschrittliche Analysen angewendet werden, die eine umfassendere und differenziertere Risikobewertung ermöglichen. Versicherer können Muster und Korrelationen aufdecken, die bei einer herkömmlichen Bewertung unbemerkt bleiben würden, was eine präzisere Preisgestaltung und ein besseres Risikomanagement ermöglicht.

Bessere Entscheidungsfindung

Die digitale Datenerfassung rationalisiert nicht nur die Risikobewertung, sondern verbessert auch den Entscheidungsprozess beim Underwriting. Durch die Automatisierung sich wiederholender Aufgaben gewinnen die Underwriter Zeit, sich auf die Feinheiten der einzelnen Anträge zu konzentrieren. Versicherer können die aus der digitalen Datenerfassung gewonnenen Erkenntnisse auch nutzen, um eine bessere Kundensegmentierung zu entwickeln, gezieltere Marketingmaßnahmen zu ergreifen und ihre betriebliche Effizienz insgesamt zu verbessern.

Aktualisierungen in Echtzeit

Die digitale Datenerfassung ermöglicht die Aktualisierung der Daten eines Antragstellers in Echtzeit und stellt sicher, dass die Versicherungsvertreter bei ihren Entscheidungen auf aktuelle Informationen zurückgreifen können. Dies ist besonders in dynamischen Risikoszenarien, wie z. B. bei Kranken- oder Autoversicherungen, wertvoll.

Auch mittelfristige Anpassungen bestehender Verträge können durch die digitale Datenerfassung erleichtert werden, was ein präziseres Risikomanagement und einen besseren Kundenservice ermöglicht.

Rationalisierung der Kommunikation mit Dritten

Die digitale Datenerfassung hat tiefgreifende Auswirkungen auf die Rationalisierung der Kommunikation mit Dritten in der Versicherungswirtschaft, indem sie den Austausch zwischen Versicherungsnehmern, Vertretern, Dritten und Versicherern effektiv reduziert.

Bei einer Kfz-Versicherungspolice kann es beispielsweise erforderlich sein, dass ein Fahrzeug von einem externen Dienstleister überprüft wird. Traditionell würde dies die Planung und Koordinierung von Inspektionen beinhalten, gefolgt vom physischen Austausch von Inspektionsberichten.

Mit der digitalen Datenerfassung können auswärtige Prüfer ihre Ergebnisse direkt in das System des Versicherers hochladen. Die Daten stehen den Underwritern sofort zur Verfügung, was Zeit spart und die Gefahr von Kommunikationsfehlern verringert.

In der Krankenversicherung werden für die Risikoprüfung häufig medizinische Daten von Gesundheitsdienstleistern benötigt. Die digitale Datenerfassung ermöglicht die nahtlose Übertragung elektronischer Gesundheitsdaten direkt vom Leistungserbringer an die Versicherungsgesellschaft. Dies beschleunigt nicht nur den Prozess, sondern gewährleistet auch die Genauigkeit der Daten, da Fehler bei der manuellen Dateneingabe vermieden werden.

Darüber hinaus bietet die digitale Datenerfassung Agenten und Versicherungsnehmern Echtzeit-Updates über den Underwriting-Prozess und fördert so die Transparenz. Diese digitale Transformation minimiert Verzögerungen, reduziert mögliche Missverständnisse und verbessert das Gesamterlebnis für alle Beteiligten.

Die Quintessenz

Zusammenfassend lässt sich sagen, dass die digitale Datenerfassung den Underwriting-Prozess umgestaltet und eine noch nie dagewesene Geschwindigkeit, Genauigkeit und Tiefe bei der Risikobewertung und Entscheidungsfindung ermöglicht. Auf dem Weg zur digitalen Transformation ist es für Versicherer von entscheidender Bedeutung, sich die Möglichkeiten der digitalen Datenerfassung zunutze zu machen, um wettbewerbsfähig zu bleiben und ein hervorragendes Kundenerlebnis zu bieten. Angesichts des rasanten technologischen Fortschritts sind die Möglichkeiten zur weiteren Verbesserung des Underwriting-Prozesses grenzenlos und versprechen eine Zukunft, in der Versicherungen personalisierter, präziser und effizienter sind als je zuvor.