Der Aufstieg der Telematik: Wie vernetzte Autos die Preisgestaltung in der Autoversicherung beeinflussen

Der Aufstieg der Telematik in vernetzten Autos revolutioniert die Preisgestaltung in der Kfz-Versicherung und bietet einen maßgeschneiderten und transparenten Ansatz für Versicherungsprämien, die auf dem tatsächlichen Fahrverhalten und nicht auf traditionellen Faktoren wie Alter, Geschlecht oder Bonität basieren. Hier sehen Sie, wie sich dieser Trend entwickelt:

1. Verbesserte Preisgenauigkeit durch Telematik

• Telematik und Versicherungstarife: Die Entwicklung der Telematik hat es den Versicherungsunternehmen ermöglicht, individuellere Policen anzubieten. Die Anbieter sind nun in der Lage, die Preise für ihre Policen anhand von Echtzeit-Fahrdaten genauer zu bestimmen und sich von den traditionellen Methoden zu lösen, die oft auf allgemeinen demografischen Informationen beruhen.
• Kontrolle der Verbraucher über ihre Prämien: Mithilfe von Telematik erhalten die Verbraucher mehr Kontrolle über ihre Versicherungsprämien. Durch die Weitergabe ihrer Fahrdaten können sie von Rabatten und Belohnungen für sicheres Fahrverhalten profitieren. Diese Transparenz ermöglicht es den Verbrauchern auch, besser zu verstehen, welche Faktoren zu ihren Versicherungskostenbeitragen.

2. Auswirkungen auf das Verhalten und Vorteile für die Sicherheit

• Förderung eines sichereren Fahrverhaltens: Die Einführung von Telematik hat sich als wirksam erwiesen, um riskantes Fahrverhalten zu reduzieren. So hat beispielsweise die Southern Farm Bureau Casualty Insurance Co. nach der Einführung eines Telematikprogramms einen deutlichen Rückgang der Ablenkungen am Steuer bei ihren Kunden festgestellt.
• Verbesserte Notfallmaßnahmen: Abgesehen von ihrem Nutzen für Versicherungstarife, kann die Telematik-Technologie auch die sofortige Erkennung von Unfällen und eine schnellere Reaktion im Notfall ermöglichen, wie Versicherer wie Progressive Insurance zeigen.

3. Verbraucherinteresse und Markttrends

• Wachsendes Interesse der Verbraucher: Jüngste Umfragen zeigen ein erhebliches Interesse an telematikgestützten Versicherungspolicen. So ergab eine Arity-Umfrage, dass bis zu 30 % der Verbraucher, die derzeit keine telematikgestützte Versicherung nutzen, sehr daran interessiert sind, wobei Faktoren wie frühere Fahrdaten, Kilometerstand und aktuelle Fahrsicherheit im Vordergrund stehen.
• Höhere Akzeptanzraten: Die Akzeptanz von Telematik in der Kfz-Versicherung nimmt zu. Eine Umfrage von TransUnion ergab, dass die Zahl der Kunden, die Telematikangebote ihrer Kfz-Versicherer annehmen, seit Ende 2021 um 33 % gestiegen ist.
• Fortgeschrittene Datenverwendung: Telematikdaten werden wahrscheinlich viele Aspekte des Versicherungsprozesses verändern, von der Risikoprüfung bis zur Schadenfallbearbeitung. Diese Daten können den Versicherern ein tieferes Verständnis des individuellen Fahrerverhaltens und der Gewohnheiten eines Fahrers vermitteln.
• Integration mit Cloud-basierten Diensten: Im Jahr 2023 wird es einen Trend zur Integration von Telematik mit Cloud-basierten Diensten geben. Es wird erwartet, dass diese Integration Zahlungsoptionen wie die Versicherung pro Kilometer oder pro Fahrt verfeinert, das Kundenerlebnis verbessert und potenziell die Bearbeitungszeiten für Schadenfälle verkürzt.

Die zukünftigen Trends in der Autoversicherung

Vernetzte Autos spielen eine entscheidende Rolle für die Zukunft der Versicherung. Diese Fahrzeuge, die mit eingebauten Sensoren ausgestattet sind, bieten eine reichhaltige Quelle für Daten. Wichtig ist, dass der Schwerpunkt auf Daten liegt, die vom Fahrer freigegeben wurden, um die Zustimmung der Verbraucher und die Transparenz zu gewährleisten. Diese Daten ermöglichen es den Versicherern, ihren Kunden ein personalisierteres Erlebnis zu bieten, vom Marketing über die Preisgestaltung bis hin zur Schadensregulierung.

Bis 2033 wird der Markt für telematikgestützte Kfz-Versicherungen voraussichtlich einen Wert von 13.998,3 Millionen US-Dollar erreichen. Dieses Wachstum wird teilweise durch die staatliche Unterstützung für die Einführung fortschrittlicher Telematik in Fahrzeugen angetrieben. Allerdings müssen Herausforderungen wie potenzielle Cybersicherheitsrisiken im Zusammenhang mit Onboard-Diagnosesystemen angegangen werden, um das Marktwachstum sicherzustellen.

Fokus auf Rentabilität

Der Aufschwung der Telematik verändert die Kfz-Versicherungsbranche auf tiefgreifende Weise. Telematik, die integrierte Nutzung von Telekommunikation und Informatik, wird zunehmend entlang der gesamten Wertschöpfungskette der Kfz-Versicherung eingesetzt, um die Rentabilität zu verbessern. Mit den Fortschritten in den Bereichen KI, IoT und 5G-Technologie wächst das Potenzial der Telematik für die Verbesserung des Nutzererlebnisses und der Datenmonetarisierung erheblich.

Nutzungsbasierte Versicherungsprogramme

Als Reaktion auf die zunehmende Unzufriedenheit mit den Kfz-Versicherungskosten konzentrieren sich die Anbieter verstärkt auf nutzungsbasierte Versicherungsprogramme (Usage-based Isurance = UBI). Die Teilnahme an diesen Programmen hat seit 2016 deutlich zugenommen. Die Kunden machen sich jedoch Gedanken, ob die im Rahmen von UBI-Programmen erhobenen Daten tatsächlich so genau sind, wie es nötig wäre. Trotzdem gibt es einen bemerkenswerten Trend, dass Verbraucher sich gegen Telematikprogramme entscheiden, was die Notwendigkeit für Versicherer unterstreicht, über reine Rabattprogramme hinauszugehen und sich mehr auf die positive Beeinflussung des Fahrverhaltens zu konzentrieren.

Kooperationen und Partnerschaften

Es wird erwartet, dass Telematikanalysen ein Schwerpunktbereich für Versicherer bleiben werden. Nahezu die Hälfte der zehn größten Versicherer in den USA nutzt auf Informationsaustausch basierende Produkte, und der Schwerpunkt liegt auf der Nutzung von Daten zur Verbesserung der Schadenfallbearbeitung, der Sensibilisierung für Ablenkungen beim Fahren und allgemein der Segmentierung von Versicherungen.

Innovative Initiativen wie das Programm Snapshot ProView der Progressive Corporation bieten freiwillige UBI- und Flottenmanagement-Optionen, die je nach Fahrzeugtyp und geschäftlicher Nutzung zu erheblichen Einsparungen für die Kunden führen. Darüber hinaus zielen Kooperationen wie die zwischen Driven Telematics und Cambridge Mobile Telematics darauf ab, die Fahrsicherheit von jugendlichen Fahrern zu erhöhen und die Kosten für die Kfz-Versicherung zu senken, was die Dynamik der Telematik im Versicherungssektor weiter verdeutlicht.

Eine weitere bemerkenswerte Entwicklung im Jahr 2023 war die Partnerschaft zwischen Arity und der CSAA Insurance Group. Diese Zusammenarbeit nutzt einen großen Datensatz über das Fahrverhalten, um wettbewerbsfähige Angebote zu erstellen und die Schadenfallquoten im gesamten CSAA-Geschäft zu verbessern. Aritys Fokus auf die Telematik konzentriert sich auf drei entscheidende Aspekte: weitreichende Verfügbarkeit von Telematikdaten, unternehmensweite Integration und kontinuierliche Innovation. Die Entwicklung der Telematik von Plug-in-Geräten zu mobilen Apps und vernetzten Autos unterstreicht diesen innovativen Weg.

Die Quintessenz

Die Integration der Telematik in die Kfz-Versicherung bedeutet einen Paradigmenwechsel von traditionellen Risikobewertungsmodellen hin zu einem differenzierteren, datengesteuerten Ansatz. Dieser Trend wird die Branche weiter umgestalten und bietet sowohl Chancen als auch Herausforderungen für Versicherer, Verbraucher und Technologieanbieter.

Diese Technologie kommt nicht nur den Versicherern bei der genauen Risikobewertung und Preisgestaltung zugute, sondern fördert auch sichereres Fahren der Verbraucher. Mit der Weiterentwicklung der Telematik-Technologie und der Integration mit anderen digitalen Diensten können wir noch mehr Veränderungen bei der Preisgestaltung und Verwaltung von Kfz-Versicherungen erwarten.