Trends beim digitalen Banking 2024: Kostensenkungsstrategien, Optimierungslösungen & neue Einnahmequellen

Der Markt hat in den letzten drei Jahren eine Reihe von Schockwellen erlebt. Angesichts der Volatilität konzentriert sich der Bankensektor zunehmend auf Kostensenkungen, Optimierung, Effizienz und neue Einnahmequellen, um dem finanziellen Sturm zu trotzen. Nachfolgend sind einige der Trends aufgeführt, die im Jahr 2024 voraussichtlich eine wichtige Rolle im Bankensektor spielen werden. 

1. Generative KI

Wenn von KI-Lernmodellen die Rede ist, geht es in den meisten Fällen um diskriminierende Lernalgorithmen – Algorithmen, die auf der Grundlage ihres Trainings Entscheidungen über neue Eingaben treffen. Generative KI hingegen erhält beim Training nur begrenzte Parameter und zieht dann ihre eigenen Schlüsse und kann sogar neue, innovative Kreationen wie digitale Bilder, Videos, Audio, Text oder Code erzeugen. Mit anderen Worten: Die KI lehrt sich selbst. 

Im Bankwesen kann generative KI bei der Betrugserkennung, beim Risikomanagement und sogar bei der Vorhersage des Handels eingesetzt werden. Sie kann auch die Personalisierung verbessern, indem sie für jeden einzelnen Kunden ein einzigartiges Erlebnis schafft. Das Potenzial ist so groß, dass Gartner prognostiziert, dass 20 % aller Testdaten für verbraucherorientierte Anwendungsfälle bis 2025 mithilfe generativer KI synthetisch erzeugt werden.

In ihrer derzeitigen Ausprägung benötigt die generative KI viel Rechenleistung, was sie teurer macht als andere Arten der KI. Aufgrund ihrer weitreichenden Fähigkeiten dürfte sie jedoch für Banken im kommenden Jahr und darüber hinaus eine lohnende Investition darstellen.  

2. Autonome Systeme

Wie der Name schon sagt, bezieht sich das autonome Computing (AC) auf Computersysteme, die in der Lage sind, sich selbst zu verwalten. Die Computersysteme im Bankwesen werden immer komplexer, was ein Hindernis für das Wachstum darstellt. AC überwindet diese Barriere, indem es Computersysteme in die Lage versetzt, von ihrer Umgebung zu lernen, agiler zu werden, die Komplexität für die Benutzer zu reduzieren und bessere Leistungen zu erbringen.  

Die potenziellen Anwendungsfälle für AC im Bankwesen sind nahezu unbegrenzt und reichen vom Schuldenmanagement über die Kreditvergabe bis hin zur finanziellen Unterstützung der Kunden. Mit der Integration von AC in das Bankwesen wird sich das Spektrum der Anwendungsfälle wahrscheinlich noch erweitern. 

3. Privacy-Enhancing Computation

In Anbetracht der sensiblen Natur von Finanzdaten ist der Schutz der Privatsphäre der Kunden immer ein zentrales Anliegen beim Digital Banking, insbesondere wenn es in nicht vertrauenswürdigen Umgebungen stattfindet. Privacy-Enhancing Computation (PEC) wurde entwickelt, um diese Herausforderung zu bewältigen, indem eine Reihe von Techniken zur Wahrung der Privatsphäre eingesetzt wird, um persönliche Daten zu schützen. Angesichts der Bedeutung des Datenschutzes bei der Datenverwaltung prognostiziert Gartner, dass 60 % der großen Unternehmen bis 2025 eine oder mehrere Techniken zur Verbesserung des Datenschutzes einsetzen werden.

Im Bankensektor ermöglicht PEC den Banken, einen Mehrwert aus den Daten zu ziehen und gleichzeitig die zahlreichen weltweit verabschiedeten Gesetze zum Schutz der Privatsphäre und des Datenschutzes einzuhalten. Sie kann zum Beispiel bei der Betrugserkennung, der Geldwäschebekämpfung (AML) und anderen nachrichtendienstlichen Tätigkeiten eingesetzt werden. 

4. Fokus auf Prozessoptimierung

Die wirtschaftliche Ungewissheit zwingt die Banken dazu, nach Möglichkeiten zu suchen, die Kosten zu senken. Wenn es um Investitionen in die Technik geht, bedeutet dies, dass Technologien mit Schwerpunkt auf Effizienz und Automatisierung Vorrang haben. Die Rechnung ist einfach: Wenn einfache, sich wiederholende Aufgaben automatisiert werden, werden kostspielige Personalressourcen frei, die sich auf komplexere Aufgaben konzentrieren können, bei denen die menschliche Note einen Mehrwert bietet.  

Die digitale Datenerfassung kann eine Schlüsselrolle bei der Optimierung von Prozessen und der Steigerung der Effizienz im Bankwesen spielen. In erster Linie entfällt die Notwendigkeit, Ressourcen in die manuelle Dateneingabe zu investieren. Aber das ist noch nicht alles. Da die Daten in Echtzeit überprüft werden können, werden Fehler vermieden, die in jedem Prozess mit manuellen Kontaktpunkten vorkommen. Wenn die Erfassung der Daten digitalisiert wird, können sie außerdem in einem Format gespeichert werden, das mit allen Organisationssystemen kompatibel ist, so dass die Daten nicht isoliert sind und keine zusätzlichen Ressourcen für die Integration benötigt werden. Jeder im Unternehmen kann problemlos auf die Daten zugreifen, und die gleichen Daten werden nicht wiederholt erfasst. 

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5. Green Finance

Es wird erwartet, dass die grüne Finanzierung, d. h. Investitionen in priorisierte Projekte der nachhaltigen Entwicklung, wie z. B. erneuerbare Energien, im Jahr 2024 trotz der allgemeinen Konjunkturabschwächung stark ansteigen wird. Viele Länder haben sich zu ehrgeizigen Emissionszielen verpflichtet wie denjenigen, die im Inflation Reduction Act der Vereinigten Staaten dargestellt sind. Andere suchen nach Wegen, um die Abhängigkeit von Öl aus Russland und anderen problematischen Lieferländern durch die Entwicklung alternativer Energiequellen zu verringern. Unabhängig davon, welche Ziele sie verfolgen, müssen diese grünen Initiativen finanziert werden. 

Viele Regierungen unterstützen kostengünstige Finanzierungen für nachhaltige Projekte, und Forrester schätzt, dass allein grüne Kredite bis Ende 2022 ein Volumen von 270 Milliarden Dollar erreichen werden. Auch grüne Anleihen sind auf dem Vormarsch und könnten dies auch noch 2024 sein. Die Banken können diese Trends nutzen, um neue Einnahmequellen zu erschließen, die die traditionellen Einnahmequellen, welche einen Rückgang verzeichnen, ersetzen. 

6. Biometrische Daten gegen Betrug

Biometrische Daten können bei der Betrugsbekämpfung im Bankwesen eine Schlüsselrolle spielen, und deshalb wird erwartet, dass immer mehr Banken biometrische Daten in verschiedenen Bankverfahren einsetzen werden. Bei der Authentifizierung kann zum Beispiel ein Passwort gehackt oder gestohlen werden, biometrische Authentifizierungsdaten wie ein Fingerabdruck jedoch nicht. Biometrische Daten verringern auch die Reibung im Authentifizierungsprozess – es ist einfacher, mit dem Finger über den Bildschirm zu streichen, als einen Zugangscode aus einer E-Mail zu kopieren oder sich ein langes und komplexes Passwort zu merken. 

Biometrische Daten sind auch bei der Aufnahme von Neukunden wichtig. Bevor ein Kunde ein neues Konto eröffnen kann, muss er oder sie seine Identität bestätigen. Anstatt den Kunden aufzufordern, in eine physische Filiale zu kommen und einem Bankangestellten seinen Ausweis zu zeigen, kann die Gesichtsbiometrie verwendet werden, um ein digitales Bild einer Person mit ihrem staatlich ausgestellten Ausweis abzugleichen, und auch, um sicherzustellen, dass das Bild das einer lebenden Person ist und nicht ein gedrucktes Bild, ein digitales Bild, aus einem Video oder von einer Person, die eine Maske trägt. 

7. Trends beim Kundenerlebnis

Die Verbesserung des Kundenerlebnisses hat im Bankensektor schon seit einiger Zeit Priorität, aber viele Banken haben nur langsam Strategien und Technologien eingeführt, die den Kunden das von ihnen erwartete Erlebnis bieten. 2024 ist es an der Zeit, dies zu ändern und alles zu tun, um das Kundenerlebnis im Bankwesen zu verbessern. 

Das bedeutet in erster Linie, die Reibungsverluste zu verringern, und zwar schon beim ersten Erlebnis. Es ist an der Zeit, dass sich die Banken von physischen Formularen und unpraktischen PDFs verabschieden und in reibungslose, benutzerfreundliche digitale Datenerfassungsprozesse investieren. 

Als Nächstes müssen die Banken ihren Kunden mehrere Möglichkeiten zur Interaktion anbieten und nahtlose Übergänge dazwischen schaffen. Mehrere Studien haben gezeigt, dass Kunden für einfache Transaktionen Self-Service-Optionen bevorzugen, bei komplexeren Transaktionen aber lieber mit menschlichen Mitarbeitern interagieren. Banken müssen also beide Möglichkeiten anbieten und sicherstellen, dass die Übergänge dazwischen nahtlos verlaufen. Banken können auch Technologien wie Chatbots und virtuelle Assistenten nutzen, um einen 24/7-Service zu bieten. 

8. Neukonzeption von Kosten und neue Betriebsmodelle 

Die Banken sind bestrebt, ihre Kosten zu senken, aber es ist wichtig, dies auf eine Weise zu tun, die sich langfristig nicht negativ auf das Wachstum auswirkt. So sind zum Beispiel Filialen und physische Immobilien kostspielig, und während der Pandemie haben die Kunden erkannt, dass die meisten Transaktionen problemlos online abgewickelt werden können. Das Bedürfnis nach menschlicher Interaktion ist jedoch nach wie vor vorhanden. Banken können dieses Bedürfnis ohne teure Immobilien befriedigen, indem sie alternative Plattformen für die zwischenmenschliche Interaktion anbieten, z. B. Videoanrufe. 

Wenn uns die letzten drei Jahre etwas gelehrt haben, dann, dass wir die Zukunft nicht vorhersagen können. Doch auch wenn niemand weiß, was 2024 auf dem Finanzmarkt zu erwarten ist, kann das Bankgewerbe in die Technologien und Prozesse investieren, die es am besten ermöglichen, den Sturm zu überstehen und die Nase vorn zu haben.