5 Bereiche, in denen die digitale Transformation die Bearbeitung von Schadenfällen revolutioniert

Die moderne Versicherungsbranche besteht seit Jahrzehnten und verlässt sich daher oft auf traditionelle Verfahren und Arbeitsabläufe wie die manuelle Datenerfassung. Doch das kann ein großer Fehler sein, wenn es um die Bearbeitung von Schadenfällen geht. Während die manuelle Datenerfassung in der Vergangenheit vielleicht die einzige Option für die Bearbeitung von Schadenfällen war, ist sie heute bei Weitem nicht mehr die ideale Option. 

Die digitale Datenerfassung bietet mehrere Vorteile gegenüber der manuellen Datenerfassung, darunter höhere Effizienz, Genauigkeit, Skalierbarkeit, Kosteneinsparungen und Datenqualität. So können bei der digitalen Datenerfassung die Daten automatisch eingegeben und verarbeitet werden, was den Zeit- und Arbeitsaufwand für den Versicherer reduziert. Darüber hinaus ist die manuelle Dateneingabe anfällig für menschliche Fehler wie Tippfehler, Dateneingabefehler und falsche Formatierung. Bei der digitalen Datenerfassung können die Daten automatisch eingegeben und validiert werden, was die Genauigkeit gewährleistet. 

Und das ist noch nicht alles. Die digitale Datenerfassung kann leicht skaliert werden, um große Datenmengen zu verarbeiten, und die Versicherer können große Datenmengen schnell und effizient verarbeiten und analysieren. Nicht zuletzt kann die digitale Datenerfassung die Kosten senken, indem sie den Bedarf an manueller Arbeit und die damit verbundenen Kosten für Schulung, Verwaltung und Sozialleistungen reduziert.

5 Bereiche, in denen sich die digitale Transformation auf die Schadenfallbearbeitung auswirkt

Bei solch umfangreichen Möglichkeiten ist es keine Überraschung, dass die digitale Datenerfassung und andere Arten der digitalen Transformation die Bearbeitung von Versicherungsfällen revolutionieren. Sehen wir uns fünf wichtige Bereiche an, in denen sie sich auf Arbeitsabläufe und Prozesse auswirken. 

Die digitale Datenerfassung ermöglicht es den Versicherern, die Vorteile der Automatisierung zu nutzen 

Die Automatisierung von Prozessen und Abläufen bzw. die robotergestützte Prozessautomatisierung (RPA) bringt für eine rasch wachsende Zahl von Unternehmen in einer Vielzahl von Branchen erhebliche Vorteile in Bezug auf Effizienz, Genauigkeit und Kosteneinsparungen. Eine Studie von KPMG und HfS kam zu dem Ergebnis, dass die Prozessautomatisierung eine der überlebenswichtigen Technologien für die Zukunft ist. In der Versicherungsbranche kann RPA Versicherern helfen, ihre Abläufe zu rationalisieren und den Zeit- und Ressourcenaufwand für die Zeichnung von Policen, die Bearbeitung von Schadensfällen und die Verwaltung von Kundenbeziehungen zu reduzieren. Dies kann zu schnelleren Durchlaufzeiten, niedrigeren Kosten und einer höheren Kundenzufriedenheit führen.

Doch trotz der eindeutigen Vorteile haben nur wenige Versicherer RPA in ihrem Unternehmen wirklich skaliert, und noch weniger schöpfen das volle Potenzial aus. Woran liegt das? Eines der vielen Hindernisse für die vollständige Umsetzung von RPA ist die Datenintegrität. Wenn RPAs mit ungenauen Daten gefüttert werden, können sie nicht effektiv arbeiten. 

Die digitale Datenerfassung prüft Daten in Echtzeit, wodurch die Genauigkeit der in RPAs eingespeisten Daten erheblich verbessert wird und diese effektiv arbeiten können. Darüber hinaus ermöglicht die digitale Datenerfassung den Versicherern, fortschrittliche Analysen und maschinelle Lernalgorithmen zu nutzen, um tiefere Einblicke in das Kundenverhalten und die Risikoprofile zu gewinnen. Dadurch können Versicherer genauere Preismodelle entwickeln und personalisierte Produkte und Dienstleistungen anbieten, die den individuellen Bedürfnissen der einzelnen Kunden entsprechen.

Rationalisierung von Arbeitsabläufen mithilfe von Cloud-Technologie für Dokumentenmanagement und Zusammenarbeit

Physische Formulare oder sogar Online-PDFs sind einheitlich. Sie sind nicht interaktiv, so dass in jedem Formular dieselben Felder erscheinen, unabhängig davon, wer es ausfüllt. Außerdem gibt es keine Möglichkeit, Daten zwischen den Formularen zu übertragen, so dass die Kunden in jedem Formular, das sie ihrem Versicherer vorlegen, wiederholt dieselben Informationen ausfüllen müssen. 

Sobald ein Kunde ein Formular einreicht, werden die digitalen Daten im Hauptsystem des Versicherers in Echtzeit aktualisiert. Sie sind bei jeder Interaktion des Kunden mit dem Versicherungsträger zugänglich. Es besteht keine Notwendigkeit, dieselben Informationen wiederholt anzugeben. Per Autofill erscheinen die vorhandenen Informationen einfach in jedem neuen Formular, und der Kunde muss sie nur noch aktualisieren, wenn sich etwas geändert hat.  

Da die Daten für jeden zugänglich sind, der eine Zugriffsberechtigung hat, ist es für Mitarbeiter in verschiedenen Abteilungen und an verschiedenen Standorten ein Leichtes, an einem Schadenfall mitzuarbeiten. Die organisatorische Isolation, die die Bearbeitung von Anträgen oft verlangsamt, wird im Wesentlichen beseitigt. 

Sie ermöglicht Lösungen für die Datensegmentierung und den Identitätszugriff, die die Sicherheit erhöhen.

Die digitale Datenerfassung erleichtert den Versicherern die Implementierung von Lösungen für die Datensegmentierung und den Zugang per Identitätsbestätigung, die den Datenschutz und die Sicherheit verbessern. Bei der Datensegmentierung werden die Daten in kleinere, besser handhabbare Teile aufgeteilt, wodurch die Angriffsfläche für potenzielle Cyberangriffe verringert wird. Indem der Zugang zu sensiblen Daten eingeschränkt wird und nur befugte Benutzer auf bestimmte Datensätze zugreifen können, wird das Risiko eines unbefugten Zugriffs oder einer Verletzung der Datensicherheit erheblich verringert.

Lösungen für den Zugang per Identitätsbestätigung ermöglichen eine genaue Kontrolle des Benutzerzugriffs und stellen sicher, dass nur autorisierte Benutzer Zugriff auf bestimmte Datensätze haben. Dadurch wird sichergestellt, dass die Benutzer nur auf die Daten zugreifen können, die sie für die Erfüllung ihrer Aufgaben benötigen, was das Risiko von Datenschutzverletzungen weiter verringert.

Die Integration von Lösungen für die Datensegmentierung und den Zugang  per Identitätsbestätigung verbessert auch den Einblick in Datenzugriffsmuster und Benutzerverhalten. Dies kann dazu beitragen, potenzielle Sicherheitsbedrohungen zu erkennen und sie zu entschärfen, bevor sie Schaden anrichten.

Nicht zuletzt verlangen Compliance-Vorschriften wie DSGVO, HIPAA und PCI von Unternehmen den Schutz von Kundendaten und persönlichen Informationen. Lösungen für die Datensegmentierung und den Zugang per Identitätsbestätigung können Unternehmen dabei helfen, die Einhaltung dieser Vorschriften zu gewährleisten und kostspielige Bußgelder und Strafen zu vermeiden.

Entwicklung innovativer Benutzeroberflächen, um die Einreichung von Anträgen und die Statusverfolgung einfacher und schneller zu machen

Einer der frustrierendsten Aspekte bei der Einreichung eines Schadenfalls ist für den Kunden, dass er nicht weiß, wie es um seinen Fall steht. Es ist nicht so, dass die Kunden sofort eine Antwort erwarten – die meisten Kunden, dass die Bearbeitung von Schadenfällen Zeit braucht. Aber das Gefühl, nicht zu wissen, ob alle Informationen eingereicht wurden oder wann mit einer Antwort zu rechnen ist, kann verunsichern. 

Die digitale Dateneingabe ermöglicht es den Versicherern, innovative Kundenschnittstellen zu entwickeln, die diese Unsicherheit verringern oder sogar beseitigen und das Kundenerlebnis erheblich verbessern. Wenn alle Daten digital eingereicht werden, können die Kunden den gesamten oder einen Teil des Einreichungsprozesses oft selbst über ein Self-Service-Portal abwickeln. Sie können in Echtzeit sehen, welche Daten bereits eingereicht wurden und welche noch fehlen. Sobald der Antrag vollständig eingereicht wurde, können sie über dasselbe Portal den Status ihres Antrags nachverfolgen, wann immer sie wollen. 

Erhöhte Transparenz durch cloudbasierte Dashboards, die den Status des Schadenfalls in Echtzeit verfolgen und analysieren

Underwriter und andere Mitarbeiter, die an der Bearbeitung von Versicherungsfällen beteiligt sind, haben oft mit mehreren Ansprüchen gleichzeitig zu tun. Cloud-basierte Dashboards, die sich aus der digitalen Datenerfassung speisen, erleichtern es ihnen, den Überblick über jeden Schadenfall zu behalten und sicherzustellen, dass nichts übersehen wird. 

Mit benutzerfreundlichen Dashboards kann jedes Teammitglied seine Zeit und Energie dorthin lenken, wo sie am meisten gebraucht wird. Dadurch werden unnötige Verzögerungen vermieden und sichergestellt, dass jeder Antrag so schnell und effizient wie möglich bearbeitet wird. 

Die digitale Revolution im Versicherungswesen ist im Gange

Die digitale Transformation bietet so viele Vorteile, dass es keine Überraschung ist, dass sie in der Versicherungsbranche schnell zum Standard wird. Sie ist nicht mehr nur „nice to have” – sie ist der Schlüssel, um auf dem heutigen Markt wettbewerbsfähig zu bleiben. Die digitale Datenerfassung ist ein wichtiger Schritt bei der Digitalisierung des Schadenfallbearbeitungsprozesses, und zum Glück ist sie mithilfe von No-Code-Plattformen einfacher denn je zu implementieren.