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Digitale Transformation und die Zukunft der Arbeit in der Versicherung: Chancen und Herausforderungen

Digitale Transformation und die Zukunft der Arbeit in der Versicherung: Chancen und Herausforderungen | EasySend-Blog
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Digitale Werkzeuge verändern die traditionellen Berufsbilder in der Versicherungsbranche, was sowohl Chancen als auch Herausforderungen mit sich bringt. In erster Linie automatisieren digitale Tools und künstliche Intelligenz (KI) viele sich wiederholende und zeitaufwändige Aufgaben. Dies ist in der Versicherungsbranche von entscheidender Bedeutung, wo repetitive, administrative Aufgaben bislang einen großen Teil der Zeit der Mitarbeiter in Anspruch nehmen.  

Laut einer Studie von Accenture aus dem Jahr 2022 verbringen Underwriter beispielsweise durchschnittlich 40 % ihrer Zeit mit Verwaltungsaufgaben, so dass ihnen weniger Zeit bleibt, sich auf ihre Kernaufgaben zu konzentrieren. Die digitale Transformation ermöglicht es Underwritern und anderen Versicherungsmitarbeitern, die bisher viel Zeit mit manueller Dateneingabe, Papieren und Verwaltungsarbeit verbracht haben, sich auf mehr wertschöpfende Tätigkeiten zu konzentrieren, die menschliches Urteilsvermögen und Kreativität erfordern. 

Es geht nicht nur um die Verwaltung – fortschrittliche Datenanalyse und KI verändern auch den Underwriting-Prozess selbst. Versicherer können nun mithilfe hochentwickelter Algorithmen große Datenmengen analysieren, um Risiken genauer und effizienter als je zuvor zu bewerten. Dadurch verändert sich die Rolle der Underwriter, die nun Datenerkenntnisse interpretieren und eher strategische Entscheidungen treffen müssen.

Die digitale Transformation wirkt sich nicht nur auf die Versicherungsmitarbeiter aus. Technologie kann auch zur Überwachung und Berichterstattung über komplexe und dynamische regulatorische Anforderungen eingesetzt werden. Selbst Compliance- und Rechtsexperten können mithilfe digitaler Tools verschiedene regulatorische Anforderungen effizienter überwachen und darüber Bericht erstatten.

Darüber hinaus rationalisieren digitale Tools die Schadenfallbearbeitung, indem sie es den Kunden ermöglichen, ihre Schadenmeldungen online einzureichen. Sobald sie eingereicht wurden, können die Versicherer KI einsetzen, um diese Schadenfälle schnell zu bewerten und zu bearbeiten. In einer Accenture-Umfrage aus dem Jahr 2022 gaben 65 % der Führungskräfte in der Schadenfallbearbeitung an, dass sie in den nächsten drei Jahren mehr als 10 Mio. USD in KI investieren wollen. Das bedeutet, dass die Schadenregulierer nicht mehr wie in der Vergangenheit Schadenfälle manuell bearbeiten, sondern sich auf Aufgaben einstellen müssen, die die Verwaltung automatisierter Prozesse, die Datenanalyse und die Entscheidungsfindung auf der Grundlage digitaler Erkenntnisse umfassen.

Die Zukunft der Arbeit: Chancen

Obwohl oft die Befürchtung besteht, dass neue Technologien menschliche Arbeitskräfte in der Versicherungsbranche ersetzen werden, kann die Technologie tatsächlich neue Beschäftigungsmöglichkeiten eröffnen. Mit der zunehmenden Verbreitung von Cyberbedrohungen ist zum Beispiel die Nachfrage nach Cybersicherheitsexperten in Versicherungsunternehmen gestiegen. Diese Fachleute konzentrieren sich auf die Bewertung und Abschwächung von Risiken im Zusammenhang mit Cyberangriffen und Datenschutzverletzungen auf Versicherungsplattformen. 

Die datengesteuerte Entscheidungsfindung rückt in den Mittelpunkt des Versicherungsgeschäfts. Dieser Trend führt zu einer steigenden Nachfrage nach Versicherungsmathematikern und Datenanalysten, die mithilfe digitaler Tools große Datensätze analysieren, Prognosemodelle erstellen und Preis- und Risikostrategien entwickeln.

Nicht zuletzt haben digitale Tools die Arbeit und Zusammenarbeit aus der Ferne erleichtert. Das bedeutet, dass Versicherungsfachleute jetzt flexiblere Arbeitsmöglichkeiten haben und problemlos mit Kollegen und Kunden über geografische Grenzen hinweg zusammenarbeiten können, was die Dynamik herkömmlicher bürobasierter Rollen verändert.

EasySend erleichtert die Integration dieser neuen Rollen, indem es die Datenverwaltung vereinfacht. In erster Linie ermöglicht EasySend einen nahtlosen digitalen Datenerfassungsprozess, der Daten in Echtzeit verifiziert und sicherstellt, dass Aktuare und Datenanalysten mit qualitativ hochwertigen Daten arbeiten können. Die Plattform nutzt führende Cybersicherheitstechnologien und Best Practices und unterstützt damit die internen Cybersicherheitsbemühungen. Und schließlich unterstützt sie die Telearbeit, da Mitarbeiter in verschiedenen Funktionen und an verschiedenen Standorten problemlos auf die Cloud-basierte Plattform zugreifen können, wodurch die bei Altsystemen übliche Abschottung verhindert wird. 

Die Zukunft der Arbeit: Herausforderungen

Obwohl die Technologie neue Möglichkeiten am Arbeitsplatz eröffnet, bringt sie auch einzigartige Herausforderungen mit sich. 

Der Bedarf an neuen Fähigkeiten und Kenntnissen

Die Technologie schafft eine Nachfrage nach neuen Aufgaben in der Versicherungsbranche, aber das bedeutet nicht immer, dass die vorhandenen Versicherungsangestellten die Kompetenz haben, die neuen Aufgaben zu übernehmen. Viele neue Aufgaben wie Cybersicherheit und Datenanalyse erfordern einzigartige Fähigkeiten und ein hohes Maß an technischem Fachwissen, das zu erwerben Jahre dauern kann. 

Dies stellt auch für Arbeitgeber eine Herausforderung dar. Die Marktnachfrage nach Arbeitskräften mit diesen Qualifikationen ist in vielen Branchen hoch, und Versicherungsanbieter haben oft Schwierigkeiten, offene Stellen zu besetzen. Außerdem sind die Gehälter für diese Positionen angesichts der großen Nachfrage hoch, was die Zahl der hochqualifizierten Arbeitskräfte, die sich Versicherungsanbieter leisten können, begrenzt. 

Da sich die digitalen Tools ständig weiterentwickeln, sind kontinuierliche Weiterbildung und Fortbildung für alle Versicherungsfachleute unerlässlich, um relevant zu bleiben, auch für diejenigen in traditionellen Funktionen. Das bedeutet, dass Versicherungsanbieter Systeme entwickeln müssen, die ihren Mitarbeitern helfen, sich an neue Technologien anzupassen und Branchentrends zu verstehen.

Gleichgewicht zwischen Technologie und menschlicher Interaktion

Eine weitere Herausforderung ist das Gleichgewicht zwischen Technologie und menschlicher Interaktion im Versicherungswesen. Mehrere Studien haben ergeben, dass die Kunden eine Kombination aus digitaler und menschlicher Interaktion bei ihren Versicherungsgeschäften bevorzugen. Eine McKinsey-Umfrage ergab zum Beispiel, dass 84 % der deutschen Versicherungskunden digitale Tools in der Customer-Journey nutzen, aber 55 % können sich nicht vorstellen, ein Versicherungsprodukt tatsächlich online zu kaufen.

Da Versicherer zunehmend digitale Tools wie Chatbots und virtuelle Assistenten zur Bearbeitung von Kundenanfragen, Vertragsverlängerungen und für grundlegenden Support einsetzen, ist es wichtig, dass sie auch den menschlichen Support in die Customer-Journey integrieren. Die Schaffung nahtloser Übergänge zwischen beiden erfordert ein intelligentes Datenmanagement und die Gestaltung integrierter Arbeitsabläufe. Digitale Datenerfassungstools wie EasySend sind in diesem Prozess von entscheidender Bedeutung. Sie vereinfachen nicht nur die Datenerfassung und die Überprüfung der Datenqualität, sondern erleichtern auch den menschlichen Kundendienstmitarbeitern den Zugriff auf die erfassten Daten und deren Verwendung bei komplexen Anfragen und personalisierter Unterstützung.  

Humanressourcen und der digitale Wandel

In dem Maße, wie die digitale Transformation die Rollen in der Belegschaft der Versicherungsbranche verändert, hat sich auch die Rolle der Personalabteilung weiterentwickelt. Um die Belegschaft für die Digitalisierung fit zu machen, haben die Personalabteilungen von Versicherungsunternehmen begonnen, sich der Herausforderung des Talentmanagements im digitalen Zeitalter zu stellen. Das bedeutet, dass sie bestehenden Mitarbeitern helfen, neue Kompetenzen zu entwickeln, und kontinuierliches Lernen durch regelmäßige Schulungen, Online-Kurse und Zertifizierungsprozesse unterstützen. 

Selbst mit den besten Schulungs- und Qualifizierungsprogrammen kann es für Versicherer schwierig sein, mit dem Tempo der Technologie Schritt zu halten und gleichzeitig die Kontrolle und Steuerung aufrechtzuerhalten. Mithilfe von No-Code-Plattformen wie EasySend können sie diese Herausforderung besser bewältigen, indem diese einen Teil der Last abnehmen und die Kapazitäten der überlasteten IT-Abteilungen erweitern, um Rückstände zu verringern. Mithilfe von EasySend ist es auch einfacher, alle Mitarbeiter zu befähigen, neue Aufgaben innerhalb des Unternehmens zu übernehmen, auch diejenigen, die nicht aus dem technischen Bereich kommen. 

Die Personalabteilungen müssen außerdem Digital Leadership pflegen, unter anderem auf den obersten Ebenen des Unternehmens. Digital Leadership bedeutet, sich über digitale Trends auf dem Laufenden halten, bei der Integration neuer Technologien in bestehende Arbeitsabläufe helfen, ein Umfeld für sicheres Experimentieren schaffen, konstruktives Feedback geben, Erfolge anerkennen und die Einbeziehung aller Mitarbeiter in alle Bemühungen um digitale Bereitschaft sicherstellen. Das Personal-Team kann diese Bemühungen unterstützen, indem es eine flexible, agile Denkweise und abteilungsübergreifende Kooperationsprojekte fördert sowie benutzerfreundliche Plattformen wie EasySend einführt, die keine umfassenden technischen Kenntnisse erfordern, aber datengestützte Entscheidungen unterstützen. 

Vorbereitungen für die Zukunft der Versicherung

Die Technologie schreitet so schnell voran, dass es schwierig sein kann, vorherzusagen, was in einem Jahr passieren wird, geschweige denn in einem Jahrzehnt. Von IoT-basierten Daten bis hin zu nutzungsbasierten und personalisierten Versicherungsprodukten verändern KI und andere fortschrittliche Technologien die Versicherungsbranche bereits auf eine Art und Weise, die vor kurzem noch unvorstellbar war, und dies wird sich wahrscheinlich auch in den kommenden Jahren fortsetzen. 

Deshalb ist der beste Weg, Widerstandsfähigkeit aufzubauen, Versicherungsprodukte und -systeme „zukunftssicher” zu machen und die Grundlage für langfristigen Erfolg zu schaffen, die Anlage von Flexibilität und Anpassungsfähigkeit bereits in der Infrastruktur. No-Code-Plattformen wie EasySend sind der Schlüssel zum Erreichen dieses Ziels. Mithilfe der digitalen Datenerfassung von EasySend können Versicherer die Kapazität für intelligentes Datenmanagement und datenbasierte Entscheidungsfindung im gesamten Unternehmen aufbauen. Die Versicherer können ihre Mitarbeiter in die Lage versetzen, neue Aufgaben zu übernehmen, schnell auf neue Trends zu reagieren und Lösungen zu entwickeln, die den Anforderungen des Marktes viel schneller gerecht werden, als dies bei herkömmlichen Entwicklungsprozessen der Fall wäre. Mit EasySend verfügen Versicherungsunternehmen über die Werkzeuge, die sie benötigen, um in einer dynamischen Zukunft erfolgreich zu sein.

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Vera Smirnoff
Vera Smirnoff

Vera Smirnoff ist Demand Generation Manager bei EasySend. Sie berichtet über die digitale Transformation im Versicherungs- und Bankwesen und über die neuesten Trends in den Bereichen Insurtech und digitales Kundenerlebnis.