Modernisierung des Policenlebenszyklus mithilfe von KI und Automatisierung

Künstliche Intelligenz und Automatisierung sind in allen Branchen auf dem Vormarsch, auch in der Versicherungsbranche. Diese Technologien haben das Potenzial, jeden Teil des Policenlebenszyklus tiefgreifend zu beeinflussen, von der Policenausstellung und -verwaltung bis hin zur Schadenfallbearbeitung und Genehmigung von Ansprüchen. Wenn Sie sich diese Technologien und die digitale Transformation insgesamt zu eigen machen, können Sie den Lebenszyklus von Policen modernisieren und Ineffizienzen und Probleme beseitigen, die die Versicherungsbranche lange Zeit geplagt haben. 

Der aktuelle Stand der Policenverwaltung

Die traditionellen Prozesse im Lebenszyklus von Versicherungspolicen umfassen eine Reihe komplexer und oft zeitaufwändiger Schritte, die zu verschiedenen Problemen und Ineffizienzen führen, die die Branche immer wieder belasten. Dazu gehören die Risikobewertung, das Underwriting, die Ausstellung der Police, die Verwaltung sowie die Bearbeitung, Bewertung und Regulierung von Schadenfällen. 

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Ein großes Problem bei den herkömmlichen Verfahren ist die starke Abhängigkeit von papierbasierten Unterlagen. Die Bearbeitung großer Mengen physischer Papiere ist mit hohen Verwaltungskosten verbunden und führt zu zahlreichen Ineffizienzen und einem hohen Fehlerrisiko. Die manuelle Dateneingabe und -speicherung erschwert zudem den schnellen Zugriff auf Informationen, was den Kundenservice verlangsamt und die Kundenzufriedenheit beeinträchtigt.

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Eine weitere große Herausforderung ist die uneinheitliche Kommunikation zwischen den Beteiligten wie Maklern, Underwritern, Versicherungsnehmern und Schadenregulierern. Diese Parteien arbeiten oft in Silos, was zu Verzögerungen, Fehlkommunikation und mangelnder Transparenz führt. Dies kann wiederum dazu beitragen, dass die Versicherungsnehmer während der Schadenfallbearbeitung das Gefühl haben, nicht einbezogen zu werden. 

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Aus diesen beiden Gründen können herkömmliche Versicherungsverfahren langsam und arbeitsintensiv sein, wobei die Risikoprüfung Wochen in Anspruch nimmt und die Schadenregulierung häufig verzögert wird. Dies ist ein großes Problem für Versicherungsnehmer, die einen dringenden finanziellen Bedarf haben. 

Die Rolle von KI und Automatisierung

Glücklicherweise haben sich die neuen Technologien der künstlichen Intelligenz und der Automatisierung als leistungsstarke Werkzeuge erwiesen, die den Versicherungssektor revolutionieren und viele der Ineffizienzen der traditionellen Versicherungsprozesse beseitigen. Diese Verbesserungen betreffen alle Teile des Lebenszyklus einer Police, einschließlich:

• Ausstellung von Policen: KI kann große Datenmengen schnell und präzise verarbeiten und hilft den Versicherern, Risiken effizienter zu bewerten. Dies führt zu einer schnelleren Ausstellung von Policen und zu einer präziseren Preisgestaltung.
• Policenmanagement: KI-gesteuerte Analysen bieten Einblicke in die Performance von Policen und ermöglichen datengesteuerte Entscheidungen für ein effektiveres Policenmanagement. 
• Bearbeitung von Schadenfällen: KI-Chatbots und virtuelle Assistenten verbessern den Kundenservice und die Kundenzufriedenheit, indem sie Anfragen umgehend beantworten und den Schadenfallbearbeitungsprozess vereinfachen. Automatisierte Arbeitsabläufe können weiter zur Kundenzufriedenheit beitragen, indem sie eine schnellere Bewertung, Regulierung und Auszahlung von Geldern ermöglichen und so den Prozess der Genehmigung von Ansprüchen beschleunigen. Darüber hinaus können KI-Algorithmen Daten zum Schadenfall schnell analysieren, potenziell betrügerische Schadenmeldungen genau identifizieren und finanzielle Verluste für Versicherer reduzieren. 

Optimieren mit EasySend.io 

Auswirkungen auf die Effizienz

Wie wir oben gesehen haben, haben KI und Automatisierung einen tiefgreifenden Einfluss auf die Effizienz des Underwritings und des Policenmanagements. Dank der schnellen Datenanalyse können Underwriter rascher bessere Entscheidungen treffen und die Zeit bis zur Ausstellung von Policen verkürzen. Automatisierte Workflows beschleunigen die Schadenfallbearbeitung und die Genehmigung, von Ansprüchen während KI-Chatbots einen schnelleren und effizienteren Self-Service für Kunden ermöglichen. 

Mit EasySend.io können Sie eine Vielzahl manueller Prozesse während des Lebenszyklus von Policen digitalisieren: 

• Meldung von Schadenfällen
• Zahlungen
• Änderungen der Police
• Zitate

Dadurch können Kunden verschiedene Prozesse eigenverantwortlich und schnell durchlaufen, ohne zusätzliche Schritte wie Anrufe beim Kundendienst, das Ausfüllen von Formularen oder das Scannen und Versenden von PDF-Dokumenten per E-Mail durchführen zu müssen. Dies spart viel Zeit – und auch Geld – und schafft ein insgesamt effizienteres System.

Verbessern des Kundenerlebnisses

Da 61 % der Kunden bereit sind, mindestens 5 % mehr zu zahlen, wenn sie wissen, dass sie ein gutes Erlebnis haben werden, ist es wichtig, den Kunden das zu bieten, was sie wollen. Etwas, von dem wir sicher wissen, dass sie danach suchen? Personalisierung. In der Tat sind 80 % der Verbraucher eher bereit, bei einer Marke zu kaufen, die personalisierte Erlebnisse bietet. 

KI ist ein unverzichtbares Werkzeug für die Personalisierung, das in der Lage ist, riesige Mengen von Kundendaten zu analysieren, um maßgeschneiderte Versicherungsempfehlungen zu geben. Die Analyse von Echtzeitdaten und Kundenverhalten ermöglicht auch eine dynamische Preisgestaltung auf der Grundlage der spezifischen Risikoprofile der Versicherungsnehmer. 

Die Plattform von EasySend.io ermöglicht Ihnen einen kundenorientierten Ansatz und bietet flexible, digitale Tools, mit denen Kunden ihre Konten verwalten, Informationen anfordern und Schäden schneller und mit minimalem Aufwand melden können. Dies vereinfacht das Policenmanagement und reduziert den Verwaltungsaufwand und die Wartezeiten, wodurch eine höhere Kundenzufriedenheit erreicht wird. 

Überwindung von Branchenhürden

Eine der größten Hürden für die digitale Transformation und für moderne Tools wie KI und Automatisierung im Versicherungssektor ist die Verwendung isolierter, überholter Altsysteme, die für ihren Mangel an Flexibilität und Skalierbarkeit berüchtigt sind. Dies wirft eine Reihe von Hindernissen auf, wie z. B.:

• Organisatonskultur: Die Integration neuer Technologien und Werkzeuge kann Änderungen der organisatorischen Prozesse und Arbeitsabläufe erfordern. Die Mitarbeiter stehen dem Wandel möglicherweise skeptisch oder ablehnend gegenüber.
• Datenmigration: Die Migration großer Datenmengen von Altsystemen auf digitale Plattformen kann komplex und zeitaufwändig sein.
• Technische Kompatibilität: Die Integration neuer Technologien in bestehende Systeme kann Änderungen und Umleitungen bei APIs, Protokollen und Datenformaten erfordern.
• Einhaltung gesetzlicher Vorschriften: In einem so stark regulierten Sektor wie der Versicherungsbranche ist es unerlässlich, bei der Integration neuer Technologien Complance-Maßnahmen in den Bereichen Datenschutz, Sicherheit, Berichterstattung und Kundenschutz zu berücksichtigen. 

EasySend.io hilft Versicherern bei der Bewältigung regulatorischer Herausforderungen, indem es sicherstellt, dass alle digitalen Prozesse mit den Branchenvorschriften konform sind. Die Plattform erfüllt die Anforderungen von DSGVO, SOC 2, ISO 27001, PCI DSS, WCAG und HIPAA. Der gesamte interne Netzwerkverkehr wird vollständig überwacht, Kundendaten werden verschlüsselt, und sensible Daten werden automatisch gelöscht, um die Sicherheit der sensiblen Daten Ihrer Kunden zu gewährleisten. 

Erfolgsgeschichten und Zahlen

EasySend.io hat eine nachweisliche Erfolgsbilanz, wenn es darum geht, Versicherungsunternehmen dabei zu helfen, digitale Technologien wie KI und Automatisierung zu nutzen, um das Lebenszyklusmanagement von Policen deutlich zu verbessern. 

Ein Beispiel dafür ist VGM, Amerikas größte und umfassendste Mitglieder-Service-Organisation für die postakute Gesundheitsversorgung. Um ihr Geschäft zukunftssicher zu machen, nachdem die COVID-19-Pandemie den dringenden Bedarf an Digitalisierung deutlich gemacht hatte, erstellte VGM einen Fünfjahresplan, um die Probleme der Kunden zu lösen. Mit EasySend konnte das Unternehmen diese Ziele in nur drei Monaten erreichen, indem es acht verschiedene digitale Prozesse einrichtete und die damit verbundenen Betriebskosten um 30–50 % senkte.

Auf der anderen Seite der Welt wollte Harel Insurance, eine der drei größten Versicherungsgruppen in Israel, manuelle Druck- und Unterschriftsprozesse durch E-Signaturen ersetzen. Das Unternehmen entschied sich für EasySend.io als Lösung für die webbasierte E-Signatur-Erfassung, die Echtzeit-Fernunterstützung für Kunden und die einfache Zwei-Wege-Integration mit internen Systemen wie Salesforce und vorhandenen Anwendungen. Durch die Ablösung manueller Prozesse durch ein vollständig digitales Erlebnis konnte Harel Insurance die Abbrecherquoten reduzieren und die Abschlussquoten um 15 % verbessern. Darüber hinaus konnten durch den geringeren Bedarf an Rücksprachen mit den Kunden ausgehende Kundenanrufe um 20 % reduziert werden. 

Zukunftstrends und die Vision von EasySend.io

Die Versicherungsbranche steht an einem entscheidenden Scheideweg. Die rasante Entwicklung von transformativen Technologien wird den Lebenszyklus von Policen komplett verändern. Und es ist zu erwarten, dass sich dieser Wandel noch beschleunigen wird, da Verbraucher, Versicherer, Anbieter und Vermittler immer besser in der Lage sind, fortschrittliche Technologien wie Deep Learning, KI und Automatisierung zu nutzen, um die Produktivität zu steigern, die Entscheidungsfindung zu verbessern, Kosten zu senken und das Kundenerlebnis weiter zu optimieren. 

Wenn Sie dieser Entwicklung einen Schritt voraus sein und in einer Branche wettbewerbsfähig bleiben wollen, die in einem Jahrzehnt ganz anders aussehen könnte, müssen Sie sich mit neuen Technologien auseinandersetzen. Die gute Nachricht? Mit EasySend.io können Sie KI- und Automatisierungstools nahtlos in bestehende Systeme integrieren und Ihren Kunden eine bequemere, optimierte Lösung anbieten. Gleichzeitig verbessern die digitalisierten Prozesse die Effizienz in Ihrem gesamten Unternehmen und führen Sie zu einem moderneren Policen-Lebenszyklus, der für alle Beteiligten besser ist.