‍Die Zukunft des Bankwesens: Nutzung von Low-Code-Plattformen für eine agile Dienstleistungsentwicklung

Die Zukunft des Bankensektors wird gerade jetzt gestaltet, und zwar schnell. Drei einflussreiche Faktoren entwickeln sich in rasantem Tempo:

• Erwartungen der Kunden
• Technologische Fortschritte
• Regulatorischer Druck

Da digitale Interaktionen zur Norm werden, müssen sich traditionelle Bankinstitute mit der Notwendigkeit einer flexibleren und reaktionsfähigeren Entwicklung und Bereitstellung von Dienstleistungen auseinandersetzen. 

Die Konkurrenz besteht nicht mehr nur aus herkömmlichen Banken. Fintech-Startups, die technologisch führend sind, haben völlig neu definiert, was die Verbraucher von ihren Finanzdienstleistern erwarten. Die Kunden verlangen heute digitale, nahtlose, personalisierte und kanalübergreifende Bankdienstleistungen, die rund um die Uhr verfügbar sind. 

Laut der Studie von 10x Banking, bei der 150 Entscheidungsträger und 150 Produktmanager großer Banken in Großbritannien, der EMEA- und der APAC-Region befragt wurden, verlieren die Banken bis zu 20 % ihrer Kunden aufgrund schlechter Kundenerfahrungen an die Konkurrenz. 

Aus diesem Grund geht die digitale Transformation im Bankwesen über die Online-Präsenz hinaus - sie erfordert die Neugestaltung bestehender Geschäftsmodelle, Prozesse und Systeme, um Innovation und Agilität zu fördern, die Kundenzufriedenheit zu steigern und operative Exzellenz zu erreichen.

Code-arme Plattformen: Ein Wendepunkt für die Innovation im Bankwesen

64 % der Banken geben an, dass eine langsame digitale Transformation dazu geführt hat, dass ihnen die Gewinnung neuer Kunden entgangen ist. 74 % der Banken wollen ihre digitale Transformation beschleunigen, so 10x Banking.

Deshalb erweisen sich Low-Code-Plattformen für Banken als so wichtig. Die Entwicklung eines Kundenservices erfordert in der Regel umfangreiche Programmier- und Testarbeiten, die sich oft über mehrere Monate erstrecken. Low-Code-Plattformen beschleunigen die digitale Transformation, indem sie es dem bankeigenen Team ermöglichen, diese Herausforderungen zu umgehen, ohne eine einzige Zeile Code zu schreiben.

Diese Art von Plattformen definiert den Prozess der Serviceentwicklung und -bereitstellung neu und macht es Fachleuten ohne tiefgreifende Kenntnisse in der Programmierung oder Softwareentwicklung leicht, Customer Journeys zu erstellen, Workflows zu automatisieren und verschiedene Systeme mit ein paar einfachen Handgriffen zu integrieren.

Mit einer Low-Code-Plattform könnte das Team einer Bank beispielsweise eine digitale Kreditantragsstrecke mit digitaler Datenerfassung einrichten, die es den Kunden ermöglicht, online einen Kreditantrag zu stellen, die erforderlichen Informationen hochzuladen, den Antragsprozess zu verfolgen und Updates zu erhalten. Die Customer Journey kann so aufgebaut werden, dass sie sich automatisch an die Bedürfnisse und Risikofaktoren der verschiedenen Kundensegmente anpasst.

Dieser Ansatz beschleunigt nicht nur die Entwicklung und Bereitstellung von Dienstleistungen von mehreren Monaten auf nur wenige Wochen oder sogar Tage, sondern stellt auch sicher, dass die Bank wettbewerbsfähig und kundenorientiert bleibt. Durch die Demokratisierung des Erstellungsprozesses ermöglichen Low-Code-Plattformen den Banken eine rasche Reaktion auf Marktanforderungen, regulatorische Änderungen und technologische Fortschritte.

Außerdem geht es bei Low-Code-Lösungen nicht nur um Schnelligkeit, sondern sie öffnen auch die Tür zur Innovation. Indem sie die Einstiegshürde für die Entwicklung von Dienstleistungen senken, können die Banken eine Kultur der Kreativität und des Experimentierens fördern. Dies ermutigt ein breiteres Segment von Mitarbeitern, Ideen und Lösungen einzubringen, was zu vielfältigeren und innovativeren Bankdienstleistungen führt.

Implementierung von Low-Code-Plattformen mit Strategie und Sicherheit

Auch wenn die Banken einen Digital-First-Ansatz verfolgen, ist der Weg zu einer erfolgreichen Digitalisierung mit vielen Herausforderungen verbunden. Tatsächlich scheitern laut McKinsey 70 % der digitalen Transformationsprojekte:

"Zu den häufigsten Fallstricken gehören mangelndes Engagement der Mitarbeiter, unzureichende Unterstützung durch das Management, schlechte oder nicht vorhandene funktionsübergreifende Zusammenarbeit und fehlende Verantwortlichkeit.

Die Banken müssen sich außerdem in einem komplexen Umfeld von gesetzlichen Vorschriften, Cybersecurity-Bedrohungen und Einschränkungen durch Altsysteme zurechtfinden und gleichzeitig versuchen, innovative Dienstleistungen so schnell wie möglich einzuführen. Der Druck, sich in diesem dynamischen Umfeld anzupassen und erfolgreich zu sein, ist groß und unterstreicht den zunehmenden Bedarf an Agilität und Flexibilität bei der Entwicklung und Bereitstellung neuer Dienstleistungsangebote. 

Im Folgenden finden Sie einige wichtige Strategien, die den Banken helfen, Low-Code-Plattformen effektiv einzusetzen:

• Holen Sie sich die Zustimmung und Zusammenarbeit der oberen Führungsebene
  Laut McKinsey ist die Wahrscheinlichkeit, dass digitale Transformationen erfolgreich sind, 1,6 Mal höher, wenn der Chief Digital Officer in den Prozess eingebunden ist.
• Beginnen Sie mit einer digitalen Datenerfassungsplattform
  Eine Low-Code-Plattform für die digitale Datenerfassung bietet einen hervorragenden Einstieg in die digitale Transformation. Dieser grundlegende Schritt vereinfacht die Erfassung, Verarbeitung und Eingabe von Kundendaten in Banksysteme. Durch die Automatisierung der Datenerfassung können Banken die Genauigkeit verbessern, den betrieblichen Aufwand reduzieren, das Kundenerlebnis verbessern und den Weg für weitere digitale Initiativen ebnen.
• Schaffung klarer Führungs- und Aufsichtsstrukturen
  Entwerfen und implementieren Sie einen klaren Führungsrahmen für die Überwachung der Auswahl, Implementierung und Nutzung von Low-Code-Plattformen innerhalb der Bank. Dazu sollten Richtlinien für die Auswahl von Plattformen, Entwicklungsstandards und Einführungsverfahren gehören, um Konsistenz und die Einhaltung aufsichtsrechtlicher Standards zu gewährleisten. Überwachungsmechanismen sind entscheidend, um die Kontrolle über den Entwicklungsprozess und die Qualität der Ergebnisse zu behalten.
• Sorgfältige Integration in bestehende Systeme
  Eine effektive Integration verbessert die betriebliche Effizienz, verhindert Datensilos und ermöglicht eine einheitliche Sicht auf die Kundeninformationen. Deshalb ist es so wichtig, sicherzustellen, dass sich Low-Code-Lösungen nahtlos in die bestehende IT-Infrastruktur der Bank integrieren lassen. Dazu gehört die Prüfung der Kompatibilität von Low-Code-Plattformen mit Altsystemen, um einen sicheren Datenaustausch zwischen den Systemen zu gewährleisten (der auch den regulatorischen Standards entspricht).
• Sicherheit und Compliance priorisieren
  Beim Einsatz von Low-Code-Plattformen müssen Banken gründliche Sicherheitsbewertungen durchführen, um potenzielle Schwachstellen zu ermitteln. Wir empfehlen den Einsatz von Plattformen, die mit dem Finanzsektor vertraut sind, robuste Sicherheitsfunktionen und Compliance-Funktionen bieten und die Sicherheitsprotokolle regelmäßig aktualisieren, um sich vor neuen Bedrohungen zu schützen.
• Fördern Sie eine Kultur der Innovation und Zusammenarbeit
  Schaffen Sie eine Kultur, in der Mitarbeiter aus verschiedenen Abteilungen am Entwicklungsprozess teilnehmen können. Dies fördert die Zusammenarbeit zwischen IT- und Nicht-IT-Mitarbeitern und nutzt das kollektive Fachwissen der Organisation, um innovative Lösungen zu entwickeln. Die Bereitstellung von Schulungen und Ressourcen für Low-Code-Plattformen kann den Mitarbeitern die Werkzeuge an die Hand geben, die sie benötigen, um zu den Bemühungen der Bank um die digitale Transformation beizutragen.
• Implementieren Sie iterative Entwicklung und kontinuierliches Feedback
  Verfolgen Sie bei der Entwicklung einen iterativen Ansatz, der eine kontinuierliche Verbesserung der digitalen Dienste ermöglicht. Achten Sie darauf, dass Sie sowohl von internen als auch von Endnutzern Feedback erhalten, damit Sie die Anwendungen verfeinern und verbessern können. Diese agile Methodik stellt sicher, dass die Bankdienstleistungen auf Kundenbedürfnisse und Marktveränderungen reagieren können.

Bewährte Verfahren für die nahtlose Integration von Low-Code-Lösungen im Bankwesen

Wie oben beschrieben, erfordert die Implementierung von Low-Code-Lösungen in bestehende Banksysteme und Arbeitsabläufe einen strategischen Ansatz, um Effizienz, Sicherheit, Compliance und Kontinuität zu gewährleisten. Um dies zu erreichen, sollten die Banken die folgenden Best Practices berücksichtigen:

• Führen Sie eine gründliche Systemprüfung durch: Überprüfen Sie die bestehende IT-Infrastruktur Ihres Unternehmens, um Systeme, Anwendungen und Datenflüsse zu identifizieren. Es ist wichtig, die aktuelle Landschaft zu verstehen, um festzustellen, wie Low-Code-Lösungen integriert werden können, ohne dass es zu Engpässen, Redundanzen und anderen Problemen kommt.
• Definieren Sie klare Ziele: Legen Sie konkrete Ziele fest, z. B. die Verbesserung der Kundenerfahrung, die Beschleunigung der Entwicklung und Bereitstellung von Diensten oder die Verbesserung der Datenintelligenz. Klare Ziele helfen bei der Auswahl und Anpassung von Low-Code-Lösungen, damit diese mit Ihren Geschäftszielen übereinstimmen.
• Sicherstellung der Datenkonsistenz und -integrität: Bei der Integration von Low-Code-Plattformen ist die Wahrung der Datenkonsistenz zwischen den Systemen von entscheidender Bedeutung. Durch die Implementierung von Data-Governance-Praktiken stellen Sie sicher, dass die Daten in allen Banksystemen korrekt, vollständig und konsistent bleiben.
• Verwenden Sie APIs für einen reibungslosen Datenaustausch: APIs spielen eine entscheidende Rolle bei der Ermöglichung von Echtzeit-Datenflüssen und Konnektivität, indem sie einen sicheren und effizienten Datenaustausch zwischen Low-Code-Plattformen und bestehenden Banksystemen ermöglichen.
• Führen Sie skalierbare Lösungen ein: Wählen Sie Plattformen, die mit Ihrem Wachstum mitwachsen können. Wenn Ihre Bank ihr digitales Angebot erweitert oder das Transaktionsvolumen steigt, sollten Low-Code-Lösungen ohne Leistungseinbußen entsprechend skalieren.
• Konzentrieren Sie sich auf Benutzerschulung und Support: Maximieren Sie den Nutzen, indem Sie in Schulungsprogramme für Ihre Mitarbeiter investieren, um sicherzustellen, dass sie über das Wissen und die Werkzeuge verfügen, die sie für die effektive Nutzung und Verwaltung dieser Lösungen benötigen.
• Kontinuierliche Überwachung und Bewertung der Leistung: Schaffen Sie Mechanismen für die laufende Überwachung und Bewertung der Plattform. Dazu gehört die Verfolgung von Leistungsmetriken, Nutzerfeedback und Systemzustandsindikatoren. Laufende und regelmäßige Bewertungen ermöglichen die Ermittlung von Optimierungsbereichen und stellen sicher, dass die Integration im Laufe der Zeit weiterhin ihre Ziele erreicht.
• Beibehaltung solider Sicherheits- und Compliance-Maßnahmen: Die Integration darf niemals die Sicherheit oder die Einhaltung gesetzlicher Vorschriften beeinträchtigen. Stellen Sie sicher, dass Low-Code-Lösungen die Sicherheitsrichtlinien und regulatorischen Anforderungen der Bank einhalten und Verschlüsselung, Zugriffskontrollen und Prüfpfade umfassen. 

Agilität durch Low-Code-Plattformen

Bei der Flexibilität, die Low-Code-Plattformen bieten, geht es nicht nur um Geschwindigkeit, sondern auch um die Fähigkeit, sich anzupassen, zu innovieren und mit Präzision und Effizienz auf Kundenbedürfnisse, Markttrends und Compliance-Vorschriften zu reagieren. 

Low-Code-Plattformen sind in diesem Zusammenhang leistungsstarke Werkzeuge, die den Banken die Möglichkeit bieten, die Herausforderungen und Ressourcen zu umgehen, die in einem regulären Softwareentwicklungsprozess erforderlich sind, und die eine schnelle Erstellung und Verteilung von Dienstleistungen ermöglichen.