Die 7 wichtigsten Insurtech-Trends, die den Weg zur Versicherung 2.0 ebnen

2019 war bislang ein spannendes Jahr für die Versicherungsbranche.

‍

Die Technologie verändert jeden Aspekt des Versicherungsgeschäfts grundlegend. Drohnen revolutionieren die Schadenbearbeitung, Wearables reformieren die Lebensversicherung, und soziale Medien stärken das Underwriting und die Risikobewertung.

‍

Vorbei sind die Zeiten, in denen Versicherer die digitale Transformation von der Seitenlinie aus beobachten konnten. Und doch haben wir kaum an der Oberfläche dessen gekratzt, was in der Versicherungsbranche möglich ist.

Im heutigen, relativ wenig digital ausgereiften Versicherungsmarkt gibt es eine riesige Chance für Versicherer, mit Innovationen Marktanteile zu gewinnen.

Der einzige Weg, wie Versicherer im Jahr 2020 und darüber hinaus relevant bleiben können, ist, die Nase vorn zu haben und die Technologien von morgen anzunehmen. Wir haben eine Liste der 7 wichtigsten Technologietrends zusammengestellt, auf die Versicherer bei der Planung ihrer Transformationsprogramme achten sollten.

‍

1. IoT-Daten in Echtzeit verändern alles

Traditionell mussten sich Versicherer auf Proxy-Daten verlassen, um Risiken zu bewerten, aber das wird sich nun ändern. Internet-of-Things-(IoT-) und Telematik-Technologien ermöglichen Versicherern den Zugriff auf Echtzeitdaten, die direkt für das Underwriting, die Risikokalkulation und sogar die Risikominderung genutzt werden können.

‍

Der Aufstieg der nutzungsabhängigen Versicherung

Die IoT-Technologie macht das Konzept der nutzungsabhänigen Versicherung (Usage-Based Insurance, UBI) erst möglich. In der Autoversicherung beispielsweise wird bereits Telematik eingesetzt, um mehrere für Underwriter relevante Indikatoren zu messen.

Verbraucher sind im Allgemeinen bereit, Daten zu teilen, wenn dies einen besseren Preis, ein besseres Produkt und ein besseres Erlebnis bedeutet. Interaktive Policen, bei denen das Unternehmen zusätzliche Daten erhält und diese dann nutzt, um Prämien anzupassen oder Rabatte zu gewähren, sind auf dem Vormarsch. Ein tieferes Verständnis des Verhaltens der Versicherungsnehmer und individualisierte Risikodaten ermöglichen es den Versicherern, Versicherungsangebote für die Bedürfnisse ihrer Kunden zu personalisieren.

Zum Beispiel hat Allstate begonnen, Rabatte für Fahrer zu gewähren, die bereit sind, ein Überwachungsgerät in ihrem Auto zu installieren.

‍

Hier nur einige Anwendungsfälle aus dem Versicherungsbereich, die bereits durch IoT Veränderungen erfahren:

Fahrzeugortung in der Autoversicherung

Passen Sie die Prämien an, basierend auf folgenden Parametern:

• Anzahl der gefahrenen Kilometer
• Tageszeit
• Wo das Fahrzeug gefahren wird
• Starke Beschleunigung
• Hartes Bremsen
• Extreme Kurvenfahrten
• Airbag-Auslösung

‍

Biometrische Daten in der Krankenversicherung

• Warnen Sie den Versicherten rechtzeitig vor einem medizinischen Problem, bevor er in ein Krankenhaus eingeliefert wird
• Passen Sie die Prämien auf Basis des individuellen Trainings an

‍

Versicherer werden zu aktiven Risikomanagern

Mithilfe von IoT-basierter Überwachung können riskante Verhaltensweisen nahezu in Echtzeit erkannt und darauf reagiert werden. Es ist davon auszugehen, dass die technologiegestützte Schadenverhütung immer mehr zu einem wichtigen Bestandteil des Versicherungsprodukts wird. Anstatt passive Risikoträger zu sein, werden Versicherer zunehmend zu aktiven Risikomanagern.  

2. Der Aufstieg der KI-gesteuerten Schadenbearbeitung

Die Fülle an Daten, die Versicherer heute besitzen, ist so überwältigend, dass sie nur mithilfe KI-basierter Technologien genutzt werden kann, die darauf ausgelegt sind, mit diesen Daten umzugehen.

‍

Manuelle Prozesse werden auf breiter Front immer weniger, da sich die Automatisierung mit Front-End-Technologien für das Kundenerlebnis verbindet, um die Effizienz zu steigern. Versicherer geben immer noch einen unverhältnismäßig hohen Anteil der Prämie für die manuelle Abwicklung des Schadenprozesses aus. Ein Self-Service-Ansatz, bei dem der Kunde Videos und Bilder bei FNOL (First Notice Of Loss) über ein digitales Portal zur Verfügung stellt und die Informationen dann durch einen KI-gestützten Prüfprozess für eine sofortige Auszahlung geleitet werden, wird in den nächsten Jahren zur Norm werden.

‍

Die Kombination aus Front-End-Erfahrungen und KI-basierten Back-End-Technologien wird eine Realität schaffen, in der die überwiegende Mehrheit der Fälle innerhalb von Minuten ohne menschliche Beteiligung abgewickelt und das Geld innerhalb weniger Stunden an den Kunden ausgezahlt wird. Selbstbedienungsportale, die von KI-basierten Back-End-Technologien angetrieben werden, werden zur Norm für alle Kernprozesse - Schadenmanagement, Kunden-Onboarding und Vertragsverlängerung.

‍

3. Kundenerlebnis wird zum Wettbewerbsvorteil

Untersuchungen zeigen, dass sich private Versicherungskunden, vor allem die jüngeren, zunehmend zu innovativen Versicherungsprodukten hingezogen fühlen, die auf ein nahtloses digitales Erlebnis ausgelegt sind.

‍

Schauen Sie sich Lemonade an. Lemonade übertrifft die etablierten Anbieter in  Bezug auf die grundlegenden Dimensionen des Kundenerlebnisses, die den Kunden am wichtigsten sind. In nur wenigen Jahren hat Lemonade mit seinem personalisierten und digital ausgerichteten Angebot einen bedeutenden Marktanteil auf dem zuvor uneinnehmbaren US-Mieterversicherungsmarkt erobert.

‍

4. Effizienz steigern und Wachstum schaffen durch RPA

Versicherer konzentrieren sich zunehmend auf Kostensenkungen durch Effizienzsteigerungen. RPA- (Robotic Process Automation) und BPM-Technologien (Business Process Management) schlagen Wellen, indem sie die Arbeitsabläufe der Versicherer beschleunigen und rationalisieren und so den Overhead deutlich reduzieren. RPA ebnet den Weg zur digitalen Innovation mit Altsystemen, die bisher Innovationen blockierten und Versicherer in den 1980er Jahren, wenn nicht sogar noch schlimmer, feststeckten. In der Tat sind Automatisierungstechnologien wie diese ein Geschenk des Himmels für Unternehmen, die mit vielen manuellen Aufgaben und Prozessen zu tun haben.

‍

RPA ist heute die sich am schnellsten entwickelnde Technologie in der Versicherungsbranche. Aktuelle Trends deuten darauf hin, dass der Markt für RPA auf dem Weg ist, bis 2024 mit einer durchschnittlichen jährlichen Wachstumsrate (CAGR) von 60,5 Prozent zu wachsen.

‍

5. Datenverwaltung mit BlockChain

Da IoT- und Telematik-Technologien enorme Mengen an persönlichen und sensiblen Daten generieren, wird das Datenmanagement zu einem heißen Thema.

‍

Aufgrund der inhärenten Sicherheit und Unveränderlichkeit des Distributed Ledger können Daten sicher gespeichert und abgerufen werden, neue Kunden können schneller als je zuvor notiert und aufgenommen werden, Schadenfälle können schneller bearbeitet werden und die Betrugsrisiken können erheblich reduziert werden. Die potenziellen Einsparungen durch die Anwendung der Distributed-Ledger-Technologie zur Verwaltung von Daten im Versicherungswesen erreichen astronomische Höhen.

‍

Blockchain-Anwendungen in der Versicherungsbranche

• Effizienzsteigerung durch Prozessvereinfachung
• Verkürzung der Schadenbearbeitungszeit
• Verbessertes Risikomanagement
• Bessere Erfahrungen bei der Schadenabwicklung
• Betrugsprävention und KYC

‍

6. Wachstum durch Partnerschaften mit Insurtech-Start-ups

Wir alle haben diese Geschichte schon einmal gehört – neue Marktteilnehmer sind darauf aus, etablierte Unternehmen zu stören und potenziell zu zerstören. Aber das könnte nicht weiter von der Wahrheit entfernt sein. In Wirklichkeit sind die meisten Lösungen für die digitale Transformation und die meisten Erfolgsgeschichten bisher aus der Zusammenarbeit zwischen verschiedenen Arten von Branchenakteuren entstanden – etablierten Unternehmen, Insurtechs und Verbrauchermarken.

‍

Insurtechs bringen Agilität, Innovation und Technologie mit, während die etablierten Versicherer Experten im Management, in der Bewertung und Bepreisung von Risiken sind und darüber hinaus über loyale Kunden und ein beachtliches Kapital verfügen. Diese sehr unterschiedlichen Stärken zu kombinieren, scheint in einem verbraucherorientierten Markt eine sinnvolle Strategie zu sein.

‍

Und die Versicherer stimmen mit ihren Brieftaschen ab – die Investitionen in Versicherungstechnologien erreichten 2018 ein Rekordniveau und wachsen weiterhin in rasantem Tempo. Gemeinsame Projekte erstrecken sich über alle Versicherungssparten. Es gibt viele Aktivitäten in den Bereichen IoT, Big Data, Underwriting-Innovationen, neue Versicherungsarten wie Cyber Insurance und neue Geschäftsmodelle.

‍

Versicherer profitieren davon, sich auf ihre Kernkompetenz – das Risikomanagement – zu konzentrieren, während Insurtechs die etablierten Unternehmen zunehmend mit technologischen Lösungen zur Verbesserung des Kundenerlebnisses, zum Datenmanagement und zur Steigerung der Effizienz unterstützen.

‍

7. Der Aufstieg von No-Code- und Low-Code-Plattformen

Low-Code/No-Code-Plattformen verändern die Art und Weise, wie Unternehmen neue digitale Produkte und Anwendungen erstellen. Outsystems, Uniface, Mendix und die No-Code-Plattform von EasySend weisen alle auf erfolgreiche Anwendungsfälle in ernsthaften Geschäftsanwendungen hin.

‍

Dank der Low-Code-/No-Code-Plattformen, die als Antwort auf die einzigartigen Compliance-, Risikomanagement- und Sicherheitsanforderungen von Finanzunternehmen entwickelt wurden, wird die Entwicklung der Front-End-Kundenerlebnisse erheblich beschleunigt, was den Versicherungsunternehmen hilft, in das schnelllebige und verbraucherorientierte moderne Zeitalter einzutreten.

Machen Sie sich bereit für eine aufregende Fahrt

Eines ist klar – wir nähern uns einem Daten-Singularitäts-Ereignis in der Versicherungsbranche. Versicherungsunternehmen werden zunehmend zu automatisierten, KI-gesteuerten und datenbasierten Systemen für Risikomanagement.

Angetrieben von Technologien wie KI, Blockchain und IoT treten wir in die Ära der extremen Personalisierung und der Schadenregulierung in Echtzeit ein.

In dieser datenreichen Ära beruht der Erfolg oder Misserfolg in der Tat auf der Fähigkeit des Versicherers, aus diesen Daten Wert zu schöpfen – sowohl in Bezug auf die Erzielung von Effizienz, die Reduzierung von Kosten, die genaue Berechnung und das Management von Risiken als auch in Bezug auf die Verbesserung des Kundenerlebnisses. Versicherer werden immer stärker von Tech-Start-ups profitieren, deren Kernkompetenz in Technologien wie Blockchain, KI, IoT und Big-Data-Analytik liegt.

‍

Bisher haben wir nur einen kleinen Einblick in das, was möglich ist, bekommen. Wir werden die neuen Entwicklungen in der Versicherungswelt im Auge behalten. Melden Sie sich also für unseren Newsletter an, um die neuesten Updates direkt in Ihr Postfach zu bekommen. Sind Sie bereit, Ihre Papier- und PDF-Formulare in intelligente digitale E-Forms umzuwandeln? Vereinbaren Sie mit unserem Team einen Termin für eine Demo!