Was machen digital ausgereifte Versicherungsunternehmen anders und wie kann man zu ihnen aufschließen

Unabhängig von der Branche ist die Digitalisierung Ihr bester Freund. Sie steigert den Wert jedes Produkts und jeder Dienstleistung, verändert die Art und Weise, wie Unternehmen arbeiten, und ist eine praktikable Option, um in einer digitalisierten Welt wettbewerbsfähig zu bleiben. Und wenn Sie sich noch nicht umgestellt haben, ist es sehr wahrscheinlich, dass Ihre größten Konkurrenten bereits ihre Schritte unternommen haben und Sie nun hinterherhinken.

Leider ist das Versicherungswesen noch nicht da, wo wir es gerne hätten – aber es gibt Wege aus der üblichen FUD (fear, uncertainty, doubt, zu Deutsch:  Angst, Unsicherheit und Zweifel), die Unternehmen daran hindert, schneller eine bessere Zukunft zu erreichen.

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[.emph]Digital ausgereifte Unternehmen gehen die Dinge anders an. Sie nutzen digitale Technologien, um neue Geschäftsmodelle zu schaffen, Wettbewerber zu überholen und ihren Wandel zu einem digitalen Unternehmen zu unterstützen. [.emph]

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Jedes Unternehmen muss seinen eigenen Weg der digitalen Transformation gehen, aber es gibt einige Maßnahmen, die wir immer wieder als entscheidend ansehen.

Hier erfahren Sie, was die digitalen Marktführer in der Versicherungsbranche anders machen:

1 – Sie bilden funktionsübergreifende Teams, die sich auf den Kunden konzentrieren, um die digitale Strategie voranzutreiben

Eine Möglichkeit, wie digital ausgereifte Unternehmen die digitale Transformation angehen, ist die Bildung funktionsübergreifender Teams, die ihre digitale Strategie vorantreiben. Diese Teams setzen sich aus Mitarbeitern verschiedener Abteilungen zusammen, z. B. aus Marketing, Betrieb und Produktentwicklung.

Sie agieren wie Miniunternehmen innerhalb des Unternehmens, da sie die volle Verantwortung für die Gewinn- und Verlustrechnung tragen – das heißt, sie sind für die Generierung von Einnahmen oder Kosteneinsparungen verantwortlich. Dadurch wird sichergestellt, dass sich jedes Team auf die Erfüllung der Kundenbedürfnisse und die Entwicklung neuer digitaler Produkte und Dienstleistungen konzentriert.

2 – Sie bieten ihren Kunden kontinuierlich Zugang zu den modernsten digitalen Erlebnissen

Manche mögen denken, dass digital ausgereifte Unternehmen lediglich in modernste Technologie investieren, aber sie arbeiten auch daran, ihren Kunden personalisierte und intuitive Erlebnisse zu bieten. Das bedeutet, dass sie die Art und Weise, wie sie Produkte entwickeln und Dienstleistungen anbieten, verändern und in digitale Echtzeit-Interaktionen investieren, die durch künstliche Intelligenz (KI), maschinelles Lernen (ML) oder Chatbots unterstützt werden.

3 – Sie experimentieren, um neue Ideen zu testen

Wenn Sie mit Ihren Kunden experimentieren, können Sie bahnbrechende Möglichkeiten entdecken, bevor es jemand anderes tut. Ein gutes Beispiel dafür ist, wie der US-Versicherungsanbieter Progressive eine mobile App entwickelt hat, die mithilfe von Videos ermittelt, wie sicher die Menschen fahren. Dies ist eine schnelle und kosteneffiziente Methode, um zu verstehen, wie Kunden mit Ihren Produkten und Dienstleistungen interagieren, und um neue digitale Chancen zu erkennen.

4 – Sie fördern eine Kultur der Innovation

Das Beste an der digitalen Transformation ist, dass sie den schnellsten Weg zu digitalen Geschäftsmodellen darstellt. Der einzige Nachteil ist, dass der Wandel von der obersten Führungsebene und allen anderen auf der Karriereleiter akzeptiert werden muss. Das bedeutet, dass Ihr Unternehmen eine Innovationskultur schaffen muss, in der sich jeder wohlfühlt, wenn er Verbesserungsmöglichkeiten erkennt und neue digitale Produkte und Dienstleistungen entwickelt.

5 – Sie sind schnelle Entscheider

Es ist nicht mehr möglich, wichtige Entscheidungen erst nach mehreren Quartalen zu treffen. Es muss nicht nur schnell gehandelt werden, sondern man muss auch bereit sein, schnell zu scheitern und aus seinen Fehlern zu lernen.

6 – Sie streichen rasch Initiativen, die keinen Nutzen bringen, und stellen sie ein, während sie sich auf diejenigen konzentrieren, die nutzbringend sind

Wenn Sie zu viele Initiativen am Leben erhalten, werden Ihre Kunden darunter leiden, weil es keinen klaren Fokus gibt. Wir wissen, dass Versicherungsanbieter an mehreren digitalen Strategien gleichzeitig festhalten, aber das bedeutet, dass sie ihre Ressourcen nicht effektiv einsetzen und ihre Kunden nicht an die erste Stelle setzen.

7 – Sie entwerfen Produkte in kleinen Schritten statt in großen (so können Sie immer verbesserte Versionen liefern)

Die Bereitstellung von Produkten in kleinen Portionen ermöglicht es Ihrem Unternehmen, sich in jeder Phase auf das Kundenerlebnis zu konzentrieren, anstatt ein großes Produkt zu entwickeln, das scheitert. Ihr kundenorientierter Ansatz sollte Ihnen zeigen, was Sie in jeder Phase tun müssen, damit Sie frühzeitig veröffentlichen, Feedback einholen und schnell iterieren können.

8 – Sie nutzen Kunden- und Markteinblicke in Echtzeit, um Entscheidungen zu treffen (und nicht aus dem Bauch heraus)

Mit dem Zugriff auf die richtigen Daten zur richtigen Zeit kann Ihr Unternehmen intelligente Entscheidungen treffen, die schnell zu positiven Ergebnissen führen. Die Nutzung von Echtzeit-Einblicken während der gesamten digitalen Journey ist von entscheidender Bedeutung, da sie sicherstellt, dass Sie immer auf der Grundlage aktueller Informationen und nicht auf der Grundlage von Vermutungen oder Annahmen handeln.

9 – Sie arbeiten mit Konkurrenten zusammen (statt sie zu meiden)

In einer digitalen Welt kümmern sich die Kunden nicht um organisatorische Grenzen, daher müssen Sie branchenübergreifend zusammenarbeiten, um Ihre Ziele zu erreichen. Auf diese Weise können Sie das Wissen und die Fähigkeiten der anderen nutzen, um Innovationen schneller auf den Markt zu bringen.

10 – Sie arbeiten mit Start-ups (und Lieferanten) zusammen, die einzigartige Ideen und Lösungen haben

Wir wissen, dass Versicherungsanbieter in viele digitale Initiativen investieren, es ihnen aber immer noch nicht gelingt, einzigartige Kundenerlebnisse zu bieten. Die Lösung besteht darin, Partnerschaften mit anderen Organisationen einzugehen, die innovative Ideen und Lösungen haben, damit Sie schnell expandieren können. Das funktioniert gut, weil Start-ups keine komplizierte Organisationsstruktur haben, die einer schnellen Zielerreichung im Wege stehen würde.

11 – Sie haben keine Angst vor dem Scheitern: Wenn du schnell sein willst, versuche es schnell und lerne noch schneller!

Eine Strategie des schnellen Scheiterns bedeutet, dass Ihr Unternehmen bereit sein sollte, Fehler zu riskieren, denn man lernt nur, wenn man Dinge ausprobiert. Halten Sie nicht zu lange an einer gescheiterten Idee oder einem digitalen Produkt fest, da dies Ressourcen und Zeit vergeudet, die für den Erfolg einer anderen Sache genutzt werden könnten.

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12 – Sie halten sich fern von dem Konzept „das haben wir schon immer so gemacht” oder „es ist zu kompliziert, um es zu ändern”

Diese eine schlechte Angewohnheit lässt sich nur schwer ablegen. Versicherungsanbieter müssen sich darauf konzentrieren, digitale Organisationen zu werden, anstatt die Digitalisierung nur als Anhang zu betrachten. Das bedeutet, dass Sie sich ein schlankes und flexibles Geschäftsmodell zulegen sollten, das Veränderungen sofort annimmt.

Ihr Unternehmen kann sich verbessern und schneller werden, wenn Sie sich dem Wandel stellen. Die digitale Transformation erfordert, dass Sie die Dinge anders angehen, und das bedeutet, dass Sie nicht in Ihren Gewohnheiten feststecken oder komplizierten Prozessen folgen, die Sie ausbremsen. Seien Sie bereit, sich die Zeit zu nehmen, um zu verstehen, was Ihr Geschäftsmodell bremst und wie Sie dies umgehen können, anstatt Probleme zu ignorieren.

13 – Sie kennen und akzeptieren das Risiko: Sie sehen es als etwas ganz Normales und etwas, das man immer bewältigen kann

Versicherer sind Experten im Umgang mit finanziellen Risiken. Die Herausforderung, die sie bewältigen müssen, ist die Übertragung dieser Fähigkeiten auf den Technologiebereich. Um dies zu erreichen, sollten Sie Ihre Denkweise in Bezug auf das digitale Risiko ändern, denn es ist im Rahmen der digitalen Transformation unglaublich wertvoll; worauf Sie sich konzentrieren müssen, ist, wie Sie es nutzen.

14 – Sie denken darüber nach, welchen Nutzen die Kunden von einem Produkt haben werden, und nicht darüber, welche Funktionen es haben sollte 

Für Sie als Versicherungsanbieter ist das Kundenerlebnis Ihr Produkt, daher sollten Sie sich darauf konzentrieren, dessen Wert zu maximieren. Ganz gleich, ob es sich um den Preis, Bequemlichkeit oder fundierte Branchenkenntnisse handelt, die Kunden müssen einen Mehrwert erhalten, wenn sie Ihre digitalen Produkte und Dienstleistungen nutzen. Dies können Sie erreichen, indem Sie unnötige Funktionen oder Kosten, die für keine der beteiligten Parteien von Vorteil sind, entfernen und das digitale Erlebnis für die Kunden verbessern.

15 – sie führen kleine Experimente durch, um Hypothesen zu testen, anstatt große, einmalige Übungen abzuhalten (sie bevorzugen den „Proof of Concept”)

Mit kleinen Experimenten können Sie neue Ideen oder digitale Produkte ausprobieren, um zu sehen, ob sie den Wünschen Ihrer Kunden entsprechen. Wenn das Experiment funktioniert, haben Sie mehr Informationen darüber, wie Sie es in etwas Größeres und Besseres umsetzen können, was auf lange Sicht sowohl Zeit als auch Geld spart!

16 – Sie treiben die digitale Strategie aus der Geschäftsperspektive voran, nicht nur ausgehend von der IT

Technologie ist der Wegbereiter der digitalen Transformation, nicht ihr Treiber. Unternehmen müssen sich darauf konzentrieren, ihr Geschäftsmodell und ihre Herangehensweise zu verändern, um die Anforderungen der Kunden zu erfüllen, anstatt sich nur auf die Technologie zu konzentrieren. Das bedeutet, dass sie sich weniger auf große digitale Projekte verlassen und sich stattdessen mehr auf den Aufbau eines digitalen Unternehmens konzentrieren sollten, das agil ist und sich mit der Zeit verändern kann.

17 – Sie nutzen Daten als Teil ihres Entscheidungsprozesses: Es handelt sich nicht nur um ein Lippenbekenntnis zu dieser Idee

Versicherungsanbieter müssen einen datengesteuerten Ansatz verfolgen, wenn sie wirklich zu digitalen Unternehmen werden wollen. Bei der digitalen Transformation geht es um ein tiefes Verständnis des Kundenverhaltens und um die Nutzung von Big-Data-Analysen, um Entscheidungen zu treffen, die Ihr Unternehmen sowohl jetzt als auch in Zukunft beeinflussen können.

18 – Sie optimieren ihr Technologieportfolio: Es geht nicht nur darum, digital zu sein, sondern auch darum, die richtige digitale Strategie für Ihr Unternehmen zu wählen.

Versicherungsanbieter müssen sich darüber im Klaren sein, dass sie neue digitale Technologien nur dann einführen sollten, wenn diese ihnen dabei helfen, ihre Ziele zu erreichen; das bedeutet, dass ein Evaluierungsprozess für digitale Technologien unerlässlich ist. Die Digitalisierung Ihres Versicherungsportfolios bedeutet nicht nur den Einsatz digitaler Tools, sondern auch den Einsatz der richtigen Tools, die für Sie und Ihre Kunden funktionieren.

19 – Sie verbessern sich kontinuierlich: Durch die Konzentration auf kontinuierliche Verbesserung können Unternehmen einen ganzheitlichen Ansatz für die digitale Transformation wählen, anstatt einen Alleingang zu unternehmen

Die digitale Transformation kann nicht über Nacht erfolgen, wenn sie erfolgreich sein soll. Um den Prozess zu vereinfachen, sollten sich die Versicherer auf einen Ansatz der kontinuierlichen Verbesserung konzentrieren, der den Aufbau einer auf Zusammenarbeit ausgerichteten Unternehmenskultur erfordert. Das bedeutet, dass Sie Erfahrungen mit anderen Unternehmen austauschen sollten, offen für Ideen von außen sein sollten und bereit sein sollten, gemeinsam am Erfolg der digitalen Transformation zu arbeiten.

20 – Sie setzen auf dezentrale Entscheidungsfindung und befähigen Benutzer, die technisch nicht so versoert sind, Werte zu schaffen, ohne sich ausschließlich auf IT-Teams zu verlassen

Eine durchgängige digitale Transformation erfordert den Einsatz derjenigen, die dem Problem am nächsten sind und über die besten Fähigkeiten verfügen, um es zu lösen, statt dass Entscheidungen an Manager oder Führungskräfte delegiert werden, die nur einen Teil des Geschäfts im Blick haben. Versicherungsanbieter müssen ihren Entscheidungsprozess dezentralisieren, indem sie ihren Mitarbeitern die Möglichkeit geben, ihr Fachwissen und ihre Erkenntnisse in verschiedene digitale Projekte einzubringen, wodurch ihre Prozesse effizienter werden.

Die Quintessenz

Die digitale Transformation erfordert viel mehr als nur eine digitale Strategie: sie erfordert auch die richtigen Entscheidungen, wie man jeden einzelnen Schritt angeht.

Beider digitalen Reife geht es nicht darum, sich auf die Technologie zu konzentrieren, sondern zu verstehen, wie sie für Ihr Unternehmen funktioniert, und Erkenntnisse über Ihre Kunden zu gewinnen, um bessere Entscheidungen zu treffen.

Wenn Sie Ihr Versicherungsgeschäft in ein digital ausgereiftes Unternehmen umwandeln wollen, sollten Sie sich auf datengesteuerte Entscheidungsfindung und den Aufbau eines Ökosystems digitaler Tools konzentrieren, die sich zusammen mit Ihrem Unternehmen weiterentwickeln.

Um die digitale Transformation in der Versicherungsbranche zu beschleunigen, müssen die Unternehmen Kooperationsnetzwerke mit Start-ups und Technologieanbietern aufbauen, damit sie Erfahrungen und bewährte Verfahren austauschen können.

All dies ist möglich, wenn Sie es schaffen, eine stärker kundenorientierte Philosophie zu verfolgen. Durch einen stärker nutzerzentrierten Ansatz können Versicherungsanbieter ihren Kunden wirklich das beste digitale Erlebnis bieten – was bedeutet, dass sie einen echten Mehrwert schaffen und langfristige Beziehungen aufbauen.