Pfeil links
Zurück zum Blog

15 wichtige Schlagworte der digitalen Transformation im Bankwesen, die man kennen sollte

15 wichtige Schlagworte zur digitalen Transformation im Bankwesen | EasySend blog
Dies ist ein Text innerhalb eines div-Blocks.
6 Minuten

Neue Fintech-Unternehmen verändern und entwickeln die Branche weiter und bieten eine größere Vielfalt an innovativen Produkten und Dienstleistungen an, die das Kundenerlebnis verbessern. Die daraus resultierenden Kundenerwartungen bedeuten, dass traditionelle Banken es sich nicht länger leisten können, die Innovationswelle zu ignorieren, die die digitale Transformation mit sich bringt. 

Immer mehr Unternehmen beginnen ihren eigenen digitalen Transformationsprozess und nutzen dabei Lösungen wie Open Banking, Robo-Advisors, BNPL, P2P-Lending und weitere Fintech-Trends. Um die Wahrscheinlichkeit eines erfolgreichen Ergebnisses zu erhöhen, gibt es jedoch 3 Faktoren, die bei der Gestaltung des digitalen Transformationsprozesses berücksichtigt werden sollten:

  • Einhaltung von Vorschriften
    Unternehmen müssen die Auswirkungen der digitalen Transformation auf die Einhaltung von nationalen und internationalen Vorschriften berücksichtigen. Mit der Entwicklung der Finanztechnologie halten Regierungen auf der ganzen Welt schnell Schritt. Unternehmen, die sich der regulatorischen Veränderungen gleichermaßen bewusst sind und sich an sie anpassen, werden langfristig erfolgreicher sein.
  • Verwischung der Grenzen
    Das Kundenerlebnis und die verfügbaren Dienstleistungen im Finanzbereich werden in dem Maße konsolidiert, wie die Technologie zu ihrer Unterstützung entwickelt wird. Im Gegensatz zu einem traditionell "abgeschotteten" Ansatz lassen erfolgreiche Unternehmen die Grenzen verschwimmen, um den Kunden eine optimierte Erfahrung zu bieten - zum Beispiel eine Anwendung für internationale Zahlungen und den Handel mit Aktien oder Kryptowährungen usw. 
  • Erhöhte Zugänglichkeit von Finanzdienstleistungen
    Da die Finanzdienstleistungen immer vielfältiger werden, machen erfolgreiche Fintech-Unternehmen diese Dienstleistungen breiter verfügbar und zugänglicher. Mit nur wenigen Klicks kann man heute ein Bankkonto eröffnen, Aktien kaufen, Zinsen berechnen und eine Versicherung abschließen. Die Unternehmen müssen schlank und schnell bleiben, um mit den daraus resultierenden Kundenerwartungen Schritt zu halten.

Mit diesen drei Faktoren geht eine Vielzahl neuer Funktionen, Möglichkeiten, Begriffe und Definitionen im Zusammenhang mit der digitalen Transformation einher. Damit Sie mit der Sprache der digitalen Transformation im Bankwesen auf dem Laufenden bleiben, haben wir eine Liste mit 15 Schlagwörtern zusammengestellt, die Sie kennen sollten, wenn Sie Ihr eigenes Wachstum und Ihre Transformation vorantreiben.

15 Schlagworte der digitalen Transformation im Bankwesen

Eingebettete Finanzierung

Eingebettete Finanzierung bezieht sich auf die Integration von Finanzdienstleistungen oder -produkten durch Nicht-Finanzunternehmen. Auf diese Weise können Finanzdienstleistungen dann zugänglich gemacht werden, wenn sie benötigt werden, z. B. die Möglichkeit, bei der Buchung eines Fluges eine Reiseversicherung abzuschließen, das Angebot von Mehrfachzahlungen für hochpreisige Artikel oder die Markenkreditkarte eines Einzelhändlers.

Unternehmen, die eingebettetes Finanzwesen nutzen, verzeichnen häufig höhere Umsätze, eine bessere Wettbewerbsfähigkeit und eine umfassendere Datenerfassung. Future Market Insights prognostiziert, dass der Markt für eingebettete Finanzlösungen in den nächsten zehn Jahren einen Wert von fast 250 Milliarden US-Dollar erreichen wird. 

Web 3.0

Web 3.0 wird als die Zukunft des Internets bezeichnet. Es ist eine Vision, die ein dezentralisiertes und offenes Web in die Hände der Internetnutzer weltweit legt ("lesen/schreiben/eignen"), statt in die Hände einiger weniger zentraler Behörden (wie Meta oder Google). 

Das Web 3.0 würde auf Technologien wie Blockchain und dezentralen Peer-to-Peer-Netzwerken basieren, um sichere und gültige Transaktionen und Operationen zu ermöglichen.

Peer-to-Peer-Kredite (P2P)

Bei Peer-to-Peer-Krediten (P2P) können Kreditgeber und Kreditnehmer Geld direkt über eine Drittplattform austauschen, ohne den Umweg über eine Bank zu nehmen. Da der Kredit nicht der Plattform, sondern den einzelnen Kreditgebern gehört, ist die P2P-Kreditvergabe für Kreditnehmer und Kreditgeber gleichermaßen kostengünstig. 

Die P2P-Kreditvergabe ist eine gute Option für Unternehmen, die eine zugängliche Finanzierung suchen, und für private oder institutionelle Anleger, die eine bessere Rendite für ihre Ersparnisse erzielen wollen als mit einem einfachen Sparkonto.

Jetzt kaufen, später bezahlen (BNPL)

Jetzt kaufen, später bezahlen (BNPL) ist eine Form der kurzfristigen Finanzierung, die es den Verbrauchern ermöglicht, Zahlungen für Waren und Dienstleistungen zu einem späteren Zeitpunkt zu leisten, in der Regel ohne Zinsen. Dadurch werden mehr Waren und Dienstleistungen für mehr Menschen in einem kürzeren Zeitraum verfügbar.

So kann es beispielsweise sein, dass die Kunden nur eine Anzahlung beim Kauf leisten müssen und den Restbetrag in Raten zahlen. Die Unternehmen können auch Zahlungspläne für Käufe ab einem bestimmten Betrag anbieten. 

Kontaktlose Zahlungen

Kontaktlose Zahlungen ermöglichen es Verbrauchern, Einkäufe zu tätigen, ohne Bargeld zu benutzen, eine Karte durchzuziehen oder eine andere Kontaktmethode anzuwenden. Die Verbraucher können kontaktlose Debit- oder Kreditkarten oder ihre digitale Brieftasche auf ihrem Smartphone verwenden, um kontaktlos zu bezahlen. Diese Methode gilt als sicherer, da die Verbraucher ihre Rechnungs- oder Zahlungsinformationen nicht direkt an den Verkäufer weitergeben. 

Kontaktlose Zahlungen haben sich in den letzten Jahren durchgesetzt und führen zu einem erheblichen Anstieg der Verbraucherausgaben. Nach Angaben von Juniper Research werden die weltweiten Ausgaben für QR-Code-Zahlungen, einer weiteren kontaktlosen Zahlungsmethode, bis 2025 auf über 3 Billionen US-Dollar ansteigen, gegenüber bereits beeindruckenden 2,4 Billionen US-Dollar im Jahr 2022.

Digitale Transformation des Bankwesens | EasySend Blog

Technologie der Zahlungsaufforderung (RTP)

Die RTP-Technologie (Request to Pay) ermöglicht es einer Person oder Organisation, eine Zahlung von einer anderen anzufordern, die dann die Zahlung genehmigen oder ablehnen kann. Wird die Zahlung genehmigt, wird das Geld direkt an den Antragsteller überwiesen, und zwar in Echtzeit und mit geringeren Transaktionskosten. 

RTP-Zahlungen gelten als sicherer, da die Zahlung über eine stellvertretende Rechnungsadresse abgewickelt wird und die Zahlungsdaten des Zahlers nicht offengelegt werden. 

Offenes Bankwesen

Open Banking ermöglicht es den Verbrauchern, persönliche Finanzdaten sicher zwischen ihrer Bank und dritten Finanzdienstleistern auszutauschen. Durch die Verwendung offener APIs haben die Verbraucher eine größere Kontrolle über ihre Finanzdaten und erhalten dadurch ein personalisierteres Kundenerlebnis. 

Open Banking fördert die Innovation im Finanzwesen, da die traditionellen Banken gezwungen sind, ihr Angebot zu verbessern und mit Fintech-Startups konkurrenzfähig zu bleiben.

PSD2

Die Zahlungsdiensterichtlinie 2 (PSD2) ist eine Verordnung der EU zum Schutz der Privatsphäre der Verbraucher und zur Förderung von Innovationen im Dienstleistungsbereich. PSD2 verlangt eine stärkere Multi-Faktor-Authentifizierung (MFA) für Online-Transaktionen. Als regulatorischer Aspekt des offenen Bankwesens erlaubt die PSD2 auch Drittanbietern den Zugriff auf Verbraucherdaten über APIs, wenn der Verbraucher dem zustimmt.

Neobank

Im Gegensatz zu den traditionellen stationären Banken bieten die Neobanken ihre Bank- und Finanzdienstleistungen ausschließlich online oder über mobile Apps an und sind dadurch deutlich günstiger. Diese Fintech-Unternehmen spezialisieren sich auf ihre Produkte, bieten weniger Dienstleistungen bei höherer Qualität an und sind in der Regel transparenter als Megabanken. 

Neobanken wurden während des Höhepunkts der COVID-Pandemie aufgrund ihrer Fernsteuerungsfähigkeiten populär, aber die Nachfrage nach ihnen bleibt auch nach dem Ende der Krise hoch.

Mobile-first

Bei einer Mobile-First-Banking-Strategie werden Angebote und Dienstleistungen entwickelt, die in erster Linie für mobile Geräte und erst in zweiter Linie für das Internet optimiert sind. Mobile-first"-Finanzprodukte und -dienstleistungen sind in einer mobilen App besser zugänglich und können in einer Webumgebung in ihrer Funktionalität sogar eingeschränkt sein. 

Banking-as-a-Service

Banking-as-a-Service (BaaS) ist ein Instrument, das einen sicheren Zugang zum Ökosystem einer Bank eröffnet und es Nicht-Finanzunternehmen ermöglicht, ihren Kunden Finanzdienstleistungen anzubieten. Es ist eine bedeutende Innovation für Unternehmen, da es die Kosten für den Aufbau einer Finanzinfrastruktur spart und keine Banklizenz erfordert.

Wie Open Banking nutzt auch BaaS APIs, aber Dritte erhalten eine Grundlage von Bankfunktionen anstelle von Verbraucherdaten. BaaS ist ein Beispiel für Embedded Finance. 

Krypto-Vermögenswert

Krypto-Vermögenswerte sind hochsichere, rein digitale Vermögenswerte wie NFTs, die im Internet als Eigentumsnachweis verwendet werden. Sie funktionieren unabhängig von einer Zentralbank, Behörde oder Regierung und nutzen stattdessen ein Peer-to-Peer-System. Krypto-Vermögenswerte können für eine Vielzahl von Zwecken verwendet werden, z. B. als Transaktionsmedium, zur Wertaufbewahrung und mehr.

Metaverse

Metaverse bezieht sich auf die digitale Wirtschaft, die durch Innovationen wie Augmented Reality (AR), Virtual Reality (VR), Internet der Dinge (IoT), Web 3.0, Cloud, Blockchain und andere entsteht. Es handelt sich um ein digitales Umfeld, das wahrscheinlich das Bankwesen und die Finanzdienstleistungen revolutionieren wird, indem es die Perspektive auf die Kundenbeziehung, neue Produkte und Dienstleistungen und sogar die Marktplätze selbst verändert.

Robo-Advisor

Bei einem Robo-Advisor handelt es sich um einen vollautomatischen Finanzberater, der Unterstützung bei der Finanzverwaltung und -anlage mit begrenzter oder ohne menschliche Interaktion bietet. Die Verbraucher beantworten in der Regel einige Fragen oder füllen eine kurze Umfrage aus, bevor der Robo-Advisor sie berät und in ihrem Namen Investitionen tätigt. 

Robo-Advisors können Ihnen dabei helfen, ein Anlagekonto einzurichten, Ihre finanziellen Ziele zu planen, Ihr Portfolio zu verwalten und andere Dienstleistungen anzubieten.

Plattform für Zahlungen

Eine Zahlungsplattform ist eine Online-Infrastruktur Dritter, die es Verbrauchern und Unternehmen ermöglicht, Geld zwischen ihnen zu transferieren. Zahlungsplattformen sind eine Alternative zu herkömmlichen Formen des Geldtransfers, wie Schecks und Zahlungsanweisungen, die sichere und reibungslose Transaktionen gewährleisten.

Informiert bleiben 

Die Fintech-Branche ist eine aufregende, schnelllebige und disruptive Landschaft, und von Unternehmen, die den größten Nutzen daraus ziehen wollen, wird erwartet, dass sie Schritt halten. 

Damit Sie über die neuesten Schlagworte und Entwicklungen auf dem Laufenden bleiben, haben wir unser Wiki zur digitalen Transformation erstellt. Dort finden Sie gängige Begriffe, Phrasen und Definitionen von Funktionen, die Ihnen hoffentlich mehr Licht auf Ihrem Weg zur digitalen Transformation bringen. 

Gut gelesen?
Holen Sie sich
die neuesten
über die Digitalisierung
Vielen Dank für Ihr Abonnement!
Ups! Beim Absenden des Formulars ist etwas schiefgelaufen.
Vera Smirnoff
Vera Smirnoff

Vera Smirnoff ist Demand Generation Manager bei EasySend. Sie berichtet über die digitale Transformation im Versicherungs- und Bankwesen und über die neuesten Trends in den Bereichen Insurtech und digitales Kundenerlebnis.