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15 wichtige Schlagworte zur digitalen Transformation im Bankwesen

15 wichtige Schlagworte zur digitalen Transformation im Bankwesen | EasySend-Blog
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Neue Fintech-Unternehmen verändern und entwickeln die Branche weiter und bieten eine größere Vielfalt an innovativen Produkten und Dienstleistungen an, die das Kundenerlebnis verbessern. Die daraus resultierenden Kundenerwartungen bedeuten, dass traditionelle Banken es sich nicht länger leisten können, die Innovationswelle zu ignorieren, die die digitale Transformation mit sich bringt. 

Immer mehr Unternehmen beginnen ihren eigenen digitalen Transformationsprozess und nutzen dabei Lösungen wie Open Banking, Robo-Advisors, BNPL, P2P-Lending und weitere Fintech-Trends. Um die Wahrscheinlichkeit eines erfolgreichen Ergebnisses zu erhöhen, gibt es jedoch 3 Faktoren, die bei der Gestaltung des digitalen Transformationsprozesses berücksichtigt werden sollten:

  • Einhaltung von Vorschriften
    Unternehmen müssen die Auswirkungen der digitalen Transformation auf die Einhaltung von nationalen und internationalen Vorschriften berücksichtigen. Mit der Entwicklung der Finanztechnologie halten Regierungen auf der ganzen Welt schnell Schritt. Unternehmen, die sich der regulatorischen Veränderungen bewusst sind und sich gleichzeitig an sie anpassen, werden langfristig erfolgreicher sein.
  • Verwischung der Grenzen
    Das Kundenerlebnis und die verfügbaren Dienstleistungen im Finanzbereich werden in dem Maße konsolidiert, wie die entsprechende Technologie zu ihrer Unterstützung entwickelt wird. Im Gegensatz zu einem traditionell „abgeschotteten” Ansatz lassen erfolgreiche Unternehmen die Grenzen verschwimmen, um den Kunden ein optimiertes Erlebnis zu bieten – zum Beispiel eine Anwendung für internationale Zahlungen und den Handel mit Aktien oder Kryptowährungen usw. 
  • Bessere Zugänglichkeit von Finanzdienstleistungen
    Da die Finanzdienstleistungen immer vielfältiger werden, machen erfolgreiche Fintech-Unternehmen diese Dienstleistungen breiter verfügbar und leichter zugänglich. Mit nur wenigen Klicks kann man heute ein Bankkonto eröffnen, Aktien kaufen, Zinsen berechnen und eine Versicherung abschließen. Die Unternehmen müssen schlank und agil bleiben, um mit den daraus resultierenden Kundenerwartungen Schritt zu halten.

Mit diesen drei Faktoren geht eine Vielzahl neuer Funktionen, Möglichkeiten, Begriffe und Definitionen im Zusammenhang mit der digitalen Transformation einher. Damit Sie bezüglich der Sprache der digitalen Transformation im Bankwesen auf dem Laufenden bleiben, haben wir eine Liste mit 15 Schlagwörtern zusammengestellt, die Sie kennen sollten, wenn Sie Ihr eigenes Wachstum und Ihre Transformation vorantreiben.

15 Schlagworte der digitalen Transformation im Bankwesen

Eingebettete Finanzlösungen

Eingebettete Finanzlösungen bezieht sich auf die Integration von Finanzdienstleistungen oder -produkten seitens von Nicht-Finanzunternehmen. Auf diese Weise können Finanzdienstleistungen dann zugänglich gemacht werden, wenn sie benötigt werden, z. B. die Möglichkeit, bei der Buchung eines Fluges eine Reiseversicherung abzuschließen, das Angebot von Mehrfachzahlungen für hochpreisige Artikel oder die Markenkreditkarte eines Einzelhändlers.

Unternehmen, die eingebettete Finanzlösungen nutzen, verzeichnen häufig höhere Umsätze, eine bessere Wettbewerbsfähigkeit und eine umfassendere Datenerfassung. Future Market Insights prognostiziert, dass der Markt für eingebettete Finanzlösungen in den nächsten zehn Jahren einen Wert von fast 250 Milliarden US-Dollar erreichen wird. 

Web 3.0

Web 3.0 wird als die Zukunft des Internets bezeichnet. Es ist eine Vision, die ein dezentralisiertes und offenes Web in die Hände der Internetnutzer auf der ganzen Welt legt („lesen/schreiben/besitzen”) statt in die Hände einiger weniger zentraler Behörden (wie Meta oder Google). 

Das Web 3.0 würde auf Technologien wie Blockchain und dezentralen Peer-to-Peer-Netzwerken basieren, um sichere und gültige Transaktionen und Operationen zu ermöglichen.

Peer-to-Peer(P2P)-Kredite

Bei Peer-to-Peer(P2P)-Krediten können Kreditgeber und Kreditnehmer Geld direkt über eine Drittplattform austauschen, ohne den Umweg über eine Bank zu nehmen. Da der Kredit nicht der Plattform, sondern den einzelnen Kreditgebern gehört, ist die P2P-Kreditvergabe für Kreditnehmer und Kreditgeber gleichermaßen kostengünstig. 

Die P2P-Kreditvergabe ist eine gute Option für Unternehmen, die eine zugängliche Finanzierung suchen, und für private oder institutionelle Anleger, die eine bessere Rendite für ihre Ersparnisse erzielen wollen als mit einem einfachen Sparkonto.

BNPL: Jetzt kaufen, später bezahlen

Jetzt kaufen, später bezahlen (buy now, pay later = BNPL) ist eine Form der kurzfristigen Finanzierung, die es den Verbrauchern ermöglicht, Zahlungen für Waren und Dienstleistungen zu einem späteren Zeitpunkt zu leisten, in der Regel ohne Zinsen. Dadurch werden mehr Waren und Dienstleistungen für mehr Menschen in einem kürzeren Zeitraum verfügbar.

So kann es beispielsweise sein, dass die Kunden beim Kauf nur eine Anzahlung leisten müssen und den Restbetrag in Raten zahlen. Die Unternehmen können auch Zahlungspläne für Käufe ab einem bestimmten Betrag anbieten. 

Kontaktlose Zahlungen

Kontaktlose Zahlungen ermöglichen es Verbrauchern, Einkäufe zu tätigen, ohne Bargeld zu benutzen, eine Karte durchzuziehen oder eine andere Kontaktmethode anzuwenden. Die Verbraucher können kontaktlose Debit- oder Kreditkarten oder ihre digitale Brieftasche auf ihrem Smartphone verwenden, um kontaktlos zu bezahlen. Diese Methode gilt als sicherer, da die Verbraucher ihre Rechnungs- oder Zahlungsinformationen nicht direkt an den Verkäufer weitergeben. 

Kontaktlose Zahlungen haben sich in den letzten Jahren durchgesetzt und führen zu einem erheblichen Anstieg der Verbraucherausgaben. Nach Angaben von Juniper Research werden die weltweiten Ausgaben für QR-Code-Zahlungen, eine weitere kontaktlose Zahlungsmethode, bis 2025 auf über 3 Billionen US-Dollar ansteigen, gegenüber bereits beeindruckenden 2,4 Billionen US-Dollar im Jahr 2022.

Digitale Transformation im Bankwesen | EasySend-Blog

RTP-Technologie zur Zahlungsaufforderung

Die RTP(Request-to-pay)-Technologie ermöglicht es einer Person oder Organisation, eine Zahlung von einer anderen anzufordern, die dann die Zahlung genehmigen oder ablehnen kann. Wird die Zahlung genehmigt, wird das Geld direkt an den Antragsteller überwiesen, und zwar in Echtzeit und mit geringeren Transaktionskosten. 

RTP-Zahlungen gelten als sicherer, da die Zahlung über eine stellvertretende Rechnungsadresse abgewickelt wird und die Zahlungsdaten des Zahlenden nicht offengelegt werden. 

Open Banking

Open Banking ermöglicht es den Verbrauchern, persönliche Finanzdaten sicher an ihre Bank und dritte Finanzdienstleister weiterzugeben. Durch die Verwendung offener APIs haben die Verbraucher mehr Kontrolle über ihre Finanzdaten und erhalten dadurch ein personalisierteres Kundenerlebnis. 

Open Banking fördert die Innovation im Finanzwesen, da die traditionellen Banken gezwungen sind, ihr Angebot zu verbessern,  um gegenüber Fintech-Startups konkurrenzfähig zu bleiben.

PSD2

Die Zahlungsdiensterichtlinie 2 (PSD2) ist eine Verordnung der EU zum Schutz der Privatsphäre der Verbraucher und zur Förderung von Innovationen im Dienstleistungsbereich. PSD2 verlangt eine stärkere Multi-Faktor-Authentifizierung (MFA) für Online-Transaktionen. Als ein regulatorischer Aspekt bei Open Banking erlaubt die PSD2 auch Drittanbietern den Zugriff auf Verbraucherdaten über APIs, wenn der Verbraucher dem zustimmt.

Neobank

Im Gegensatz zu den traditionellen stationären Banken bieten die Neobanken ihre Bank- und Finanzdienstleistungen ausschließlich online oder über mobile Apps an und sind dadurch deutlich günstiger. Diese Fintech-Unternehmen spezialisieren sich auf ihre Produkte, bieten weniger Dienstleistungen bei höherer Qualität an und sind in der Regel transparenter als Megabanken. 

Neobanken wurden während des Höhepunkts der COVID-19-Pandemie aufgrund der Möglichkeit, alle Geschäfte mit ihnen von zu Hause aus abzuwickeln,  populär, aber die Nachfrage bleibt auch nach dem Ende der Krise hoch.

Mobile first

Bei einer Mobile-first-Strategie werden Angebote und Dienstleistungen entwickelt, die in erster Linie für mobile Geräte und erst in zweiter Linie für das Internet optimiert sind. Mobile-first-Finanzprodukte und -dienstleistungen sind also in einer mobilen App besser zugänglich und können in einer Webumgebung in ihrer Funktionalität sogar eingeschränkt sein. 

Banking as a Service

Banking as a Service (BaaS) ist ein Instrument, das einen sicheren Zugang zum Ökosystem einer Bank eröffnet und es Nicht-Finanzunternehmen ermöglicht, ihren Kunden Finanzdienstleistungen anzubieten. Es ist eine bedeutende Innovation für Unternehmen, da es die Kosten für den Aufbau einer Finanzinfrastruktur erspart und keine Banklizenz erfordert.

Wie Open Banking nutzt auch BaaS APIs, aber Dritte erhalten grundlegende Bankfunktionen statt die Daten der Verbraucher. BaaS ist ein Beispiel für eingebettete Finanzlösungen. 

Krypto-Vermögenswerte

Krypto-Vermögenswerte sind äußerst sichere, rein digitale Vermögenswerte wie NFTs, die im Internet als Eigentumsnachweis verwendet werden. Sie funktionieren unabhängig von einer Zentralbank, Behörde oder Regierung und nutzen stattdessen ein Peer-to-Peer-System. Krypto-Vermögenswerte können für eine Vielzahl von Zwecken verwendet werden, z. B. als Transaktionsmedium, zur Wertaufbewahrung und mehr.

Metaverse

Metaverse bezieht sich auf die digitale Wirtschaft, die infolge von Innovationen wie Augmented Reality (AR), Virtual Reality (VR), Internet der Dinge (IoT), Web 3.0, Cloud, Blockchain und anderen entsteht. Es handelt sich um ein digitales Umfeld, das wahrscheinlich das Bankwesen und die Finanzdienstleistungen revolutionieren wird, indem es die Perspektive auf die Kundenbeziehung, neue Produkte und Dienstleistungen und sogar die Marktplätze selbst verändert.

Robo-Advisor

Bei einem Robo-Advisor handelt es sich um einen vollautomatischen Finanzberater, der Unterstützung bei der Finanzverwaltung und -anlage mit begrenzter oder ganz ohne menschliche Interaktion bietet. Die Verbraucher beantworten in der Regel einige Fragen oder füllen eine kurze Umfrage aus, bevor der Robo-Advisor sie berät und in ihrem Namen Investitionen tätigt. 

Robo-Advisors können Ihnen dabei helfen, ein Investmentkonto einzurichten, Ihre finanziellen Ziele zu planen, Ihr Portfolio zu verwalten und andere Dienstleistungen anzubieten.

Zahlungsplattform

Eine Zahlungsplattform ist eine Online-Infrastruktur Dritter, die es Verbrauchern und Unternehmen ermöglicht, Geld untereinander zu transferieren. Zahlungsplattformen sind eine Alternative zu herkömmlichen Formen des Geldtransfers, wie Schecks und Zahlungsanweisungen, und gewährleisten sichere und reibungslose Transaktionen.

Bleiben Sie informiert 

Die Fintech-Branche ist eine aufregende, schnelllebige und disruptive Landschaft, und von Unternehmen, die den größten Nutzen daraus ziehen wollen, wird erwartet, dass sie Schritt halten. 

Damit Sie über die neuesten Schlagworte und Entwicklungen auf dem Laufenden bleiben, haben wir unser Wiki zur digitalen Transformation erstellt. Dort finden Sie gängige Begriffe, Phrasen und Definitionen von Eigenschaften, die Ihnen hoffentlich Ihren Weg zur digitalen Transformation erhellen. 

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Vera Smirnoff
Vera Smirnoff

Vera Smirnoff ist Demand Generation Manager bei EasySend. Sie berichtet über die digitale Transformation im Versicherungs- und Bankwesen und über die neuesten Trends in den Bereichen Insurtech und digitales Kundenerlebnis.