Die 10 wichtigsten Bereiche des digitalen Umbruchs im Bankwesen: spannende Möglichkeiten für die Zukunft!

Es besteht kein Zweifel, dass die digitale Disruption den Bankensektor aufrüttelt. Das Verbraucherverhalten ändert sich, und die Banken stehen unter Druck, mitzuhalten. In diesem Blogbeitrag werden wir die 10 wichtigsten Bereiche der digitalen Disruption im Bankwesen untersuchen. Dazu gehören das digitale Kundenerlebnis, der mobile Zahlungsverkehr und die no-code Entwicklung. Banken, die der Zeit voraus sein wollen, müssen sich auf diese Bereiche konzentrieren und die digitale Transformation in Angriff nehmen!

1. Das Kundenerlebnis ist ein wesentlicher Bestandteil der digitalen Customer-Journey

Digitale Erlebnisse sind nichts Neues, aber ihre Bedeutung für den Bankensektor steht noch am Anfang. Digitale Kundenerlebnisse bedeutet beispielsweise nicht mehr nur, eine App oder ein Webportal zu haben – das ist Schnee von gestern! Die Kunden von heute erwarten ein nahtloses und personalisiertes Kundenerlebnis über alle Kanäle hinweg, unabhängig davon, wie sie mit ihrer Bank interagieren (z. B. über eine mobile App oder eine Website).

Um mit der Konkurrenz mithalten zu können, müssen die Banken ihre digitalen Kanäle ausbauen. Dazu gehört, dass sie eine breite Palette von Optionen für Kunden anbieten, die online oder über mobile Geräte Bankgeschäfte tätigen wollen. Banken, die diesen Bereich vernachlässigen, werden schnell Marktanteile verlieren.

Die Banken haben keine andere Wahl, als sich auf diese neue Art der Geschäftstätigkeit einzulassen und Wege zu finden, ihre derzeitigen Prozesse zu verbessern, damit die Kunden einen besseren Service, eine persönlichere Betreuung durch die Mitarbeiter und ein optimiertes Gesamterlebnis erhalten.

2. Digitale Journeys sind die neue Normalität

In Fortführung des vorherigen Trends ist die digitale Journey ein weiterer wichtiger Schwerpunkt, wenn es um den digitalen Umbruch im Bankwesen geht. Dies bezieht sich darauf, wie Kunden mit ihrer Bank interagieren und sich auf kontinuierliche, nahtlose Weise durch die verschiedenen Kanäle bewegen.

Eine erfolgreiche digitale Journey muss intuitiv, einfach zu bedienen und schnell sein. Die Kunden sollten nicht durch Reifen springen oder viel Zeit damit verbringen müssen, das zu finden, was sie brauchen. Sie sollten ihre Ziele schnell und einfach erreichen, unabhängig davon, welchen Kanal sie nutzen.

Um eine erfolgreiche digitale Reise zu gestalten, müssen die Banken das gesamte Kundenerlebnis aufzeichnen und potenzielle Schmerzpunkte identifizieren. Dann müssen sie daran arbeiten, diese Probleme zu beheben, damit die Kunden jedes Mal, wenn sie die Dienste ihrer Bank in Anspruch nehmen, ein positives Erlebnis haben.

Die digitale Journey ist einer der wichtigsten Bereiche, auf die sich Banken konzentrieren müssen, wenn es um den Umbruch im heutigen Bankwesen geht. Die Kunden wollen nicht länger warten oder sich mit frustrierenden Prozessen herumschlagen, die keinen Sinn ergeben – sie wollen, dass die Dinge sofort erledigt werden!

3. Wachsende Nachfrage nach Zahlungen

Ein weiterer wichtiger Bereich der digitalen Umwälzung im Bankwesen ist der mobile Zahlungsverkehr. Da die Nutzung mobiler Geräte weiter zunimmt, müssen die Banken Wege finden, um von diesem Trend zu profitieren, indem sie großartige mobile Zahlungsoptionen anbieten.

Die Banken müssen neue Wege finden, um mobile Zahlungen für ihre Kunden bequemer zu machen, damit diese keinen Grund mehr haben, eine physische Bankfiliale aufzusuchen. Das bedeutet, dass sie mobile Zahlungen anbieten müssen, die nicht nur sicher, sondern auch einfach zu nutzen sind.

Darüber hinaus sollten die Banken neue Möglichkeiten für die Nutzung mobiler Geräte für Zahlungen erkunden. So könnten sie es ihren Kunden beispielsweise ermöglichen, In-App-Käufe zu tätigen oder sogar Rechnungen mit ihren Smartphones zu bezahlen.

Ziel ist es, das mobile Bezahlen so bequem zu machen, dass die Kunden keine andere Zahlungsmethode mehr nutzen wollen.

4. Beschleunigte digitale Transformation durch No-Code-Entwicklung

Banken, die „Digital Natives” sind, sind gegenüber traditionellen Banken im Vorteil, weil sie nicht mit Blick auf veraltete Systeme oder Prozesse entwickelt wurden. Aber traditionelle Institute können aufholen. 

Um mit der sich ständig verändernden digitalen Landschaft Schritt halten zu können, müssen die Banken die No-Code-Entwicklung übernehmen. Dieser Ansatz ermöglicht es Unternehmen, benutzerdefinierte Anwendungen zu erstellen, ohne Code schreiben zu müssen. Mit der No-Code-Entwicklung können Banken schnell und einfach maßgeschneiderte Lösungen erstellen, die ihre spezifischen Anforderungen erfüllen.

No-Code-Plattformen können Banken dabei helfen, personalisierte, interaktive und reibungslose digitale Kundenerlebnisse zu schaffen, und sie lassen sich in bestehende Tools und Prozesse integrieren. 

No-Code-Plattformen tragen dazu bei, die Wettbewerbsbedingungen zwischen traditionellen Banken und FinTechs einander anzugleichen. Dies hat den Vorteil, dass eine Bank unabhängig von ihrer Größe nicht mehr ausschließlich auf eine IT-Abteilung angewiesen ist, um kundenorientierte Anwendungen zu entwickeln. Dies macht es den Banken auch leichter, der Zeit voraus zu sein und sich schnell an neue Trends anzupassen, was in der heutigen Welt, in der niemand weiß, was die Zukunft bringen wird, immer wichtiger wird.

Citizen Developer sind in der Lage, sich einzubringen und digitale Journey zu liefern sowie die digitale Transformation zu beschleunigen. Dieser Demokratisierungsprozess sorgt für einen wettbewerbsfähigeren Markt, auf dem kleinere Unternehmen mit größeren konkurrieren können.

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5. Anwendungen im Bereich der künstlichen Intelligenz

Künstliche Intelligenz (KI) ist ein weiteres heißes Thema, wenn es um den digitalen Umbruch im Bankwesen geht. Die Banken beginnen, KI zu nutzen, um Bereiche wie Kundenservice und Betrugserkennung zu verbessern. Mit der Weiterentwicklung der KI-Technologie werden die Banken zweifellos noch mehr Möglichkeiten finden, sie in ihre Abläufe einzubinden.

Es gibt zahlreiche Anwendungsbereiche für die KI-Technologie im Bankwesen:

Kundenbetreuung

Banken können KI nutzen, um ihren Kunden einen besseren Service zu bieten, indem sie Kundenbedürfnisse vorhersehen und Empfehlungen aussprechen. Zum Beispiel könnte eine Bank KI nutzen, um Produkte oder Dienstleistungen auf der Grundlage früherer Transaktionen eines Kunden zu empfehlen.

Aufdeckung von Betrug

Banken können KI zur Betrugserkennung nutzen, indem sie betrügerische Aktivitäten und Muster identifizieren. Dies hilft, Kunden und die Bank vor Betrug zu schützen.

Zahlungsabwicklung

Banken können KI nutzen, um Zahlungen und Transaktionen schneller als je zuvor zu verarbeiten. So können sie einen besseren Service bieten, ohne dass es zu Verzögerungen bei der Zahlungsabwicklung oder zu Fehlern durch menschliches Versagen kommt, weil niemand beteiligt ist!

Virtuelle Kundenassistenten (VCAs)

VCAs bieten eine Reihe von Vorteilen, darunter einen besseren Kundenservice und mehr Effizienz. Banken, die diesen Bereich vernachlässigen, werden schnell Marktanteile verlieren.

6. Umstellung auf die Cloud unter Abwägung der Risiken

Die Banken zögerten wegen der damit verbundenen Sicherheitsrisiken, in die Cloud zu wechseln. Die Cloud-Anbieter haben jedoch Schritte unternommen, um sicherzustellen, dass ihre Lösungen sicher sind. Darüber hinaus können Banken zusätzliche Maßnahmen ergreifen, wie die Implementierung einer Zwei-Faktor-Authentifizierung und die Verwendung von Verschlüsselung zum Schutz ihrer Daten.

Die Banken haben erst vor kurzem mit der Umstellung auf die Cloud begonnen, aber dieser Trend gewinnt schnell an Fahrt, da die Banken die Art und Weise, wie sie ihre Geschäfte in den letzten Jahrzehnten abgewickelt haben, vollständig umgestalten wollen, nachdem sie einem harten Wettbewerb mit FinTechs ausgesetzt sind, die nicht durch Altsysteme belastet werden. Traditionelle Banken wollen dies nachahmen, und da Agilität und Geschwindigkeit entscheidend sind, können sie nur durch den Wechsel in die Cloud mithalten.

Cloud-basierte Lösungen bieten eine Reihe von Vorteilen für Banken, darunter:

• Kosteneinsparungen: Banken können durch den Wechsel in die Cloud Geld sparen. Denn sie müssen nicht mehr in Hard- und Software investieren und können stattdessen die Infrastruktur des Cloud-Anbieters nutzen.
• Schnelligkeit und Agilität: Banken können neue Technologien und Prozesse mithilfe der Cloud schnell einführen, anstatt sie von Grund auf neu zu entwickeln.
• Skalierbarkeit: Dank der Flexibilität der heutigen Cloud-Lösungen können die Banken ihre Leistungen schnell erweitern oder reduzieren, wenn sich ihre Anforderungen ändern. So können sie sich auf ihr Kerngeschäft konzentrieren und müssen sich keine Gedanken darüber machen, wie die IT reagieren wird, wenn die Nachfrage nach Dienstleistungen wie Bankgeschäften steigt.
  

Die Umstellung auf die Cloud birgt zwar einige Risiken, aber die Vorteile überwiegen bei weitem, und die Banken sollten nicht zögern, diese Umstellung vorzunehmen.

Bei der Umstellung auf die Cloud geht es nicht nur um Kosteneinsparungen und Effizienzsteigerungen. Sie ermöglicht es den Banken auch, neue Technologien und Prozesse schnell einzuführen, indem sie die Flexibilität der heutigen Cloud-Lösungen nutzen. Das bedeutet, dass nicht länger IT-Abteilungen oder Entwickler, die mit Altsystemen beschäftigt sind, auf Abruf bereit stehen müssen.

8. Das Internet der Dinge und der Datenschutz

Das Internet der Dinge (Internet of Things, IoT) ist ein weiterer Trend, dem die Banken Aufmerksamkeit schenken müssen. Mit dem IoT werden Geräte miteinander verbunden und können miteinander kommunizieren. Dies eröffnet den Banken eine Welt voller Möglichkeiten. Sie können das IoT nutzen, um ihre Abläufe zu verbessern und ihren Kunden einen besseren Service zu bieten.

So können Banken beispielsweise Sensoren einsetzen, um den Zustand ihrer Immobilien in Echtzeit zu überwachen und zu verfolgen. So können sie ihre Effizienz verbessern, da sie jederzeit über den aktuellen Zustand informiert sind.

Das IoT ermöglicht es den Banken auch, einen besseren Kundenservice zu bieten, indem sie Daten von Geräten sammeln, die die Kunden tagtäglich benutzen, und sie somit in die Lage versetzt werden, zu verstehen, wie ihre Kunden leben und was diese brauchen, um ihre Produkte entsprechend anzupassen.

Diese Daten müssen jedoch geschützt werden. Die Banken müssen sicherstellen, dass niemand Zugang zu den Daten hat außer denjenigen, die dazu berechtigt sind. Das bedeutet, dass sie starke Verschlüsselungsmethoden und andere Sicherheitsmaßnahmen benötigen.

Datenschutz und Datensicherheit werden schnell zu einem der wichtigsten Themen in unserer Gesellschaft. Die Banken müssen sicherstellen, dass sie alles tun, um ihre Kunden zu schützen.

9. Digitale Datenerfassung und Datenanalyse

Es gibt eine Redensart: „Garbage in, garbage out”, was bedeutet, dass Ihre Erkenntnisse nur so gut sind wie die Qualität Ihrer Rohdaten. Um sicherzustellen, dass die Daten korrekt sind, müssen diese am Eingabepunkt validiert werden. Das bedeutet, dass keine Daten manuell eingegeben werden sollten, ohne dass sie durch einen automatisierten Prozess validiert werden. Dies kann durch Algorithmen für maschinelles Lernens und andere Technologien erfolgen.

Sobald die Daten validiert sind, benötigen die Banken hochwertige Speicherlösungen für alle ihre Informationen, damit diese bei Bedarf zugänglich sind. Außerdem sollten sie einen Plan haben, der sicherstellt, dass niemand außer denjenigen, die die Erlaubnis der Geschäftsleitung oder des Vorstands haben, Zugriff hat.

Die Daten müssen vor Cyberangriffen und Diebstahl geschützt werden, was den Einsatz starker Verschlüsselungsmethoden und anderer Sicherheitsmaßnahmen erfordert.

10. Robotergestützte Prozessautomatisierung

Ein weiterer Bereich, in dem Banken einen digitalen Umbruch erleben, ist die robotergestützte Prozessautomatisierung (RPA). RPA ermöglicht es Unternehmen, Aufgaben zu automatisieren, die früher manuell erledigt wurden. Dadurch können Banken Zeit und Geld sparen und die Genauigkeit ihrer Abläufe verbessern.

RPA ist kein Ersatz für menschliche Arbeitskräfte. Vielmehr soll es Mitarbeiter entlasten, damit sie sich auf wichtigere Aufgaben konzentrieren können. Sie verbessert auch die Produktivität, indem sie sich wiederholende Aufgaben aus der Gleichung entfernt und es den Menschen ermöglicht, ihre Arbeit schneller und mit weniger Fehlern zu erledigen.

Allerdings ist auch RPA kein Allheilmittel: Es gibt einige Aufgaben, die nicht automatisiert werden können, und die Banken werden weiterhin menschliche Mitarbeiter für diese Aufgaben benötigen. Für Banken ist es wichtig, das richtige Gleichgewicht zwischen Automatisierung und menschlichen Mitarbeitern zu finden, um das Beste aus beiden Technologien herauszuholen.

Werden Sie Teil des digitalen Umbruchs

Die digitale Transformation ist ein Muss für jede Organisation, die mit der Konkurrenz mithalten will. Der Bankensektor ist da keine Ausnahme! Es ist kein Zufall, dass viele dieser Bereiche auch in anderen Branchen wie dem Einzelhandel und dem Gesundheitswesen zu den Toptrends des digitalen Umbruchs gehören. Da die Verbraucher immer mehr von ihren Finanzinstituten verlangen, müssen die Banken die digitale Transformation annehmen, um wettbewerbsfähig zu bleiben.

Dies sind nur einige der wichtigsten Bereiche, auf die sich die Banken konzentrieren müssen, wenn es um den digitalen Umbruch geht. Indem sie diese Trends aufgreifen, können Banken der Konkurrenz einen Schritt voraus sein und in der heutigen, sich schnell verändernden digitalen Landschaft weiterhin erfolgreich sein. Bleiben Sie dran für zukünftige Beiträge, in denen wir jeden dieser Bereiche genauer untersuchen werden.