3 Gründe, warum No Code den Umsatz in der Versicherungsbranche fördert

Wir leben in einer digital geprägten Welt. Die Verbraucher erwarten ein nahtloses, personalisiertes und benutzerfreundliches Erlebnis über mehrere Zugangspunkte und Kanäle. Ein No-Code-Ansatz kann es Versicherern ermöglichen, effektiv auf diese Anforderungen zu reagieren und so den Gewinn zu steigern und die Rentabilität langfristig zu verbessern.

Die Verbraucher nutzen digitale Kanäle, um sich über Versicherungsprodukte zu informieren und sie zu kaufen, und ihre Erwartungen an die Qualität des Benutzererlebnisses sind enorm hoch. Ein nahtloses, kanalunabhängiges Erlebnis über alle Kontaktpunkte hinweg ist jetzt der Standard, den alle Unternehmen anstreben müssen. Oder sie riskieren, ins Hintertreffen zu geraten. 

Die Messlatte wird von aufstrebenden Wettbewerbern und neuen Marktteilnehmern wie InsurTechs, deren Alleinstellungsmerkmale sich oft um digital verbesserte Kundenerlebnisse drehen, immer höher gelegt.

Die drei Phasen der digitalen Transformation im Versicherungswesen

45 % der Versicherer geben an, dass die sich ändernden Kundenerwartungen der Hauptauslöser für Investitionen in neue Technologien sind. 

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[.emph]der Versicherer investieren in neue Technologien vor allem wegen der veränderten Kundenerwartungen[.emph]

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Die Verbraucher vergleichen Versicherer nicht mehr mit anderen Versicherern – die etablierten Unternehmen müssen sich mit den besten digitalen Erlebnissen messen, die Tech-Pioniere wie Amazon, Netflix und Google zu bieten haben. Im Jahr 2021 wird das erwartete digitale Erlebnis personalisiert, unmittelbar und kanalübergreifend sein.

Aber die Geschichte ist viel komplizierter als das. Der Wettbewerb wird von Minute zu Minute härter, da die Standards für digitale Erlebnisse auf breiter Front steigen.

Gleichzeitig ist der Übergang zu neuen, digital ausgerichteten Geschäftsmodellen eine schwierige Aufgabe. Die digitale Transformation ist ein langwieriger Prozess. Die Reise der Versicherer zu einem ganzheitlichen, integrierten digitalen Angebot kann als ein Konzept betrachtet werden, das drei unterschiedliche Veränderungen umfasst: digitale Kanäle, digitale Erlebnisse und neue Geschäftsmodelle.

Erste Etappe: der digitale Kanal

In dieser Phase führen die Versicherer digitale Technologien ein, um ihren Kunden ein digitales Online-Erlebnis zu bieten. Die Initiativen in dieser Phase umfassen häufig das Ersetzen papierbasierter, manueller Prozesse durch digitalisierte Tools und Anwendungen. Automatisierte Arbeitsabläufe werden eingeführt, um manuelle Prozesse zu ersetzen, sowohl am Back- als auch am Front-End.

Dies ist der erste Schritt zu einem vollständig integrierten digitalen Angebot, es reicht aber nicht aus, um den heutigen Kundenanforderungen gerecht zu werden.

Zweite Phase: das digitale Erlebnis

Während die erste Stufe eine sporadische Digitalisierung umfasst, beinhaltet die zweite Stufe die Digitalisierung der End-to-End-Prozesse. Versicherer, die diesen Punkt in ihrer Reise zur digitalen Transformation erreicht haben, konzentrieren sich nun darauf, sicherzustellen, dass die Kundendaten im gesamten Unternehmen ungehindert fließen, die Back-End- sowie die Front-End-Tools und -Systeme nahtlos integriert sind und dass die Prozesse ohne Unterbrechungen durchgängig digitalisiert werden.

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In diesem Stadium beginnen die Versicherer, ihren Kunden ein nahtloses Omnichannel-Erlebnis im wahrsten Sinne des Wortes zu bieten.

Dritte Stufe: die neuen Geschäftsmodelle

Digitalisierung ist nicht genug. Die dritte Welle umfasst die Nutzung von Kundendaten und Analysen zur Erweiterung des Produktangebots und zur Verbesserung der Geschäftsmodelle mit Schwerpunkt auf der Rentabilität. Hier beginnen die Versicherer, neue Einnahmequellen, Risikobewertungsinstrumente und -modelle zu erforschen und das Kundenerlebnis, das nun als grundlegender Aspekt ihres Geschäfts betrachtet wird, erheblich zu verbessern.

No Code wird immer wichtiger, da wir uns dem digitalen Wendepunkt im Versicherungswesen nähern

Wir stehen kurz vor dem digitalen Wendepunkt. Um überleben zu können, müssen die etablierten Unternehmen nicht nur ihre bestehenden Geschäftsmodelle digitalisieren, sondern auch ihre eigenen Betriebsmodelle umkrempeln, um der Konkurrenz einen Schritt voraus zu sein.

Verbesserte, datengestützte digitale Erlebnisse werden unabdingbar. Aber ist es möglich, den Anschluss an den digitalen Wettbewerb zu finden? 

No-Code-Tools ermöglichen es Versicherern, rasch zu den digitalen Wettbewerbern aufzuschließen und schneller als je zuvor von der ersten zur zweiten und dritten Welle der digitalen Transformation überzugehen. Durch die Einführung visueller Drag-&-Drop-Entwicklungsumgebungen, die auch für Geschäftsanwender zugänglich sind, demokratisieren No-Code-Tools die digitale Transformation und ermöglichen es auch Mitarbeitern, die keine Entwicklern sind, schnell digitale Customer-Journeys zu erstellen.

Digitale Journeys in der Versicherung: das neue Paradigma

Mit der Umstellung der Versicherer auf neue Geschäftsmodelle und der Nutzung digitaler Kanäle als primäres Instrument zur Umsatzgenerierung wird die digitale Journey zu einem entscheidenden Faktor. 79 % der Verbraucher weltweit geben an, dass sie in den kommenden Jahren einen digitalen Kanal für Versicherungskontakte nutzen werden.

Doch wenn es um die Gestaltung digitaler Erlebnisse geht, hinken die Versicherer noch hinterher. Bislang haben nur 22 % der Versicherer personalisierte, digitale oder mobile Echtzeit-Dienste eingeführt. 

Die Versicherer müssen die Kluft zwischen den Kundenerwartungen und ihren digitalen Fähigkeiten schnell überwinden. Hinterherzulaufen und sich mit halb automatisierten, halb manuellen Arbeitsabläufen zu begnügen und einen nur stückweise vorhandenen Ansatz für den Ausbau der Digitalisierungskapazitäten zu wählen, wird nicht mehr ausreichen. 

Wie No-Code-Tools die digitale Transformation im Versicherungswesen vorantreiben

Stufe 1: Digitaler Kanal – manuelle, papierbasierte Prozesse schnell in digitale Abläufe umwandeln

Stufe 2: Digitales Erlebnis – nahtlose Zusammenführung digitaler Fahrten mit den Backend-Systemen

Stufe 3: Neue Geschäftsmodelle – genaue Datenerfassung und -analyse, um Innovationen voranzutreiben

Zeit bis zur Markteinführung

Traditionelle IT-Projekte benötigen Zeit. Doch die Zeit bis zur Markteinführung neuer digitaler Anwendungen und Technologien wird zu einem entscheidenden Wettbewerbsvorteil. Dies ist besonders wichtig für Unternehmen, die in der ersten Phase der digitalen Transformation stecken. 

Versicherer können es sich nicht mehr leisten, bis zu 4 Monate auf die Einführung neuer digitaler Tools für ihre Kunden zu warten. No-Code-Tools verstärken die vorhandenen Ressourcen und gewährleisten eine flexible Bereitstellung neuer digitaler Tools. 

Durch den Einsatz einer No-Code-Plattform, die die schnelle Erstellung digitaler Erlebnisse ermöglicht, können Versicherer Bereiche, die eine komplexe, individuelle Entwicklung erfordern, schnell digitalisieren. 

Ein solcher Bereich sind Formulare und Papiere. Viele Versicherer verlassen sich immer noch auf Papier, um Kundendaten und Unterschriften einzuholen. In der heutigen Zeit ist dies für viele potenzielle Kunden nicht mehr akzeptabel. Die rasche Digitalisierung dieses Bereichs mithilfe einer No-Code-Plattform ermöglicht es den Versicherern, diesen kritischen Teil der Customer-Journey schnell zu digitalisieren und so den Weg für die dritte Stufe der digitalen Transformation zu ebnen.

Wenn die Datenerfassung vollständig digitalisiert ist, können die Versicherer in die Phase der digitalen Erlebnisse übergehen und die dritte Phase einleiten, in der sie beginnen, die gesammelten Daten zu nutzen, um neue Geschäftsmodelle zu entwickeln, die die Grenzen des Möglichen für das Kundenerlebnis in der Versicherungsbranche verschieben. 

Demokratisierung der digitalen Transformation

Die Demokratisierung der digitalen Transformation ist entscheidend für die Entwicklung wirklich herausragender digitaler Erlebnisse. Indem sie den Nutzern, die die Kundenbedürfnisse am besten kennen und verstehen, die Möglichkeit geben, digitale Erlebnisse zu entwickeln, können Versicherer neue innovative Produkte schnell und ohne Verzögerungen entwickeln und testen.

Die Kluft zwischen IT- und Geschäftsanwendern wird immer kleiner und hilft Unternehmen, Innovationen zu entwickeln und neue Geschäftsmodelle zu schaffen, anstatt sich auf den technologischen Aspekt der digitalen Transformation zu konzentrieren.

Personalisierung auf höchstem Niveau 

Im Jahr 2021 wird die Personalisierung vorausgesetzt. Unternehmen sammeln Unmengen von Daten über ihre Kunden, und die Kunden sind sich zunehmend bewusst, dass die Weitergabe ihrer wertvollen persönlichen Daten ein teures Gut ist. Sie erwarten, dass sie bei jeder Interaktion durch ein hervorragendes, personalisiertes Erlebnis entschädigt werden. In gewisser Weise ist der Preis für die Preisgabe persönlicher Daten das deutlich verbesserte Kundenerlebnis. 

Die Nutzer erwarten von den Unternehmen, dass sie die gesammelten Daten nutzen, um ihre digitalen Erlebnisse zu verbessern. Dazu müssen die Daten genau sein, und die Analyse sollte zentralisiert werden. Dies ist in den ersten beiden Phasen der digitalen Transformation schwer zu erreichen.

Eine Plattform, die die Daten mit dem einzigen Ziel orchestriert, das Kundenerlebnis zu verbessern, ist in diesem Stadium eine Notwendigkeit.

Schnell und effizient

Geschwindigkeit ist das A und O. Diejenigen Versicherer, die in der ersten Phase der digitalen Transformation noch hinterherhinken, müssen sich schnell etwas einfallen lassen, um rasch zur dritten Phase überzugehen. No-Code-Tools können Versicherern helfen, diesen Vorteil zu erlangen, indem sie ihnen erlauben, sich schnell zu bewegen, zeitnah zu testen, die Tools zu optimieren und sie unterwegs verbessern.

Sich auf Code und herkömmliche Entwicklungstools zu verlassen, ist nicht mehr machbar, vor allem nicht bei kundenorientierten digitalen Prozessen. Wenn es um die digitale Transformation geht, haben Versicherer die Wahl: gestört werden oder der Störer sein. Um mit den besten Erlebnissen um uns herum konkurrieren zu können, ist es notwendig, schnell von der Phase der digitalen Kanäle zur Phase der digitalen Erlebnisse und zum neuen Geschäftsmodell überzugehen.

No-Code-Tools ermöglichen es den Versicherern, schnell neue Produkte, Dienstleistungen und Geschäftsmodelle zu entwickeln, um den Erfolg zu sichern.