Kundeneinbindung neu definieren: Wie die digitale Datenerfassung das Nutzererlebnis bei Versicherungen verbessert

Die Möglichkeit, digitale Daten zu sammeln, zu analysieren und zu nutzen, hat die Kundeneinbindung in der Versicherungsbranche völlig neu definiert und ermöglicht es den Versicherern, ihre Versicherungsnehmer auf weitaus effizientere und bequemere Weise zu bedienen.

Dieser Wandel hat nicht nur die betriebliche Dynamik innerhalb der Branche verändert, sondern auch das Erlebnis der Versicherungsnutzer neu gestaltet und sie persönlicher, nahtloser und zufriedenstellender gemacht. Durch die Revolutionierung traditioneller Prozesse, die sich stark auf manuelle Abläufe und Papiere stützten, hat die digitale Datenerfassung schnell neue Maßstäbe für das Nutzererlebnis gesetzt, und Versicherer, die bei der Einführung hinterherhinken, werden mit Sicherheit einen Preis dafür zahlen, wenn sie es nicht schon tun. 

In diesem Blog-Beitrag wird untersucht, wie die digitale Datenerfassung die Kundeninteraktion in der Versicherungsbranche verändert, welche Herausforderungen sich den Versicherern in dieser neuen digitalen Landschaft stellen, und auf welche Bereiche sich Versicherungsanbieter konzentrieren sollten, um das Kundenerlebnis durch datengesteuerte Strategien zu verbessern.

Herausforderungen für die Versicherungswirtschaft

Bei der Bewältigung dieses monumentalen Wandels stößt der Versicherungssektor auf eine Reihe von erheblichen Hindernissen. Diese Herausforderungen unterstreichen die Tatsache, dass sich die Branche an einem kritischen Scheideweg befindet. Um diese digitale Entwicklung effektiv zu steuern, müssen Versicherungsanbieter die Herausforderungen genau verstehen und gleichzeitig eine Kultur der Anpassungsfähigkeit und Innovation schaffen. 

Veränderte Kundenerwartungen

Im digitalen Zeitalter entwickeln sich die Erwartungen der Kunden ständig weiter. Eine von Salesforce durchgeführte Studie ergab, dass 66 % der Kunden heute erwarten, dass Unternehmen ihre Bedürfnisse und Erwartungen verstehen. Für die Versicherungsbranche bedeutet dies, dass sie sich in Richtung personalisierter, kundenorientierter Modelle bewegt. Dies erfordert häufig eine komplexe Datenerfassung, -analyse und -auswertung, mit der viele Versicherer noch zu kämpfen haben.

Bedenken hinsichtlich der Datensicherheit

Eine weitere große Hürde ist die Gewährleistung der Datensicherheit. Mit der zunehmenden digitalen Datenerfassung steigt auch das Potenzial für Datenschutzverletzungen. Der IBM-Bericht „2020 Cost of a Data Breach Report” verdeutlicht dieses Risiko und zeigt, dass der durchschnittliche finanzielle Schaden einer Datenpanne im Finanzsektor – einschließlich Versicherungen – für US-Unternehmen bei 8,64 Millionen US-Dollar liegt. Diese ernüchternde Zahl unterstreicht die dringende Notwendigkeit strenger Datensicherheitsprotokolle, um vertrauliche Daten von Kunden zu schützen und deren Vertrauen zu erhalten.

Technologische Fortschritte

Mit den rasanten technologischen Fortschritten Schritt zu halten, ist eine weitere Hürde für Versicherer. Von künstlicher Intelligenz über Blockchain bis hin zum Internet der Dinge (IoT) – die Technologie verändert die Versicherungslandschaft kontinuierlich. In einem PwC-Bericht heißt es, dass 85 % der CEOs von Versicherungsunternehmen über die Geschwindigkeit des technologischen Wandels besorgt sind, mehr als in jeder anderen Branche. Versicherer müssen in technologische Fähigkeiten und digitale Kompetenz investieren, um relevant und wettbewerbsfähig zu bleiben.

Vorteile der digitalen Datenerfassung

Wenn wir uns mit den unzähligen Vorteilen der digitalen Datenerfassung befassen, wird deutlich, wie sie zur Personalisierung von Dienstleistungen, zur Rationalisierung von Prozessen, zur Verbesserung der Entscheidungsfindung und letztlich zur Steigerung der Kundenzufriedenheit in der Versicherungsbranche beiträgt.

Personalisierte Dienstleistungen

Eine der stärksten Auswirkungen der digitalen Datenerfassung ist ihre Eigenschaft, personalisierte Dienstleistungen zu ermöglichen. Durch das Sammeln und Analysieren von Daten können Versicherer ein tieferes Verständnis für die individuellen Bedürfnisse und Vorlieben ihrer Kunden gewinnen. Diese datengestützten Erkenntnisse ermöglichen es ihnen, ihre Angebote anzupassen und maßgeschneiderte Produkte und Dienstleistungen zu liefern, die genau auf die spezifischen Umstände und Erwartungen jedes Kunden abgestimmt sind. Folglich stellt die durch Datenanalyse ermöglichte Personalisierung nicht nur die Kunden zufrieden, sondern hebt den Versicherer auch von der Konkurrenz ab und verschafft ihm einen entscheidenden Vorteil, der in der heutigen datengesteuerten Welt von unschätzbarem Wert ist.

Flexibilität

Als die COVID-19-Pandemie zuschlug, rechnete die Nürnberger (eine deutsche Versicherungsgesellschaft) mit einer Flut von Stornierungen. Sie wussten, dass sie schnell handeln mussten. In Zusammenarbeit mit EasySend schuf Nürnberger eine digitale Journey, die ihren Kunden flexible Optionen bot, um ihren Tarif stressfrei anzupassen, zu pausieren oder zu kündigen.

Dank des einfachen Zugriffs auf die Details ihrer Versicherungspolice über digitale Plattformen können die Kunden problemlos Änderungen und Anpassungen vornehmen, die normalerweise langwierige Prozesse erfordern. Dies gibt den Kunden nicht nur ein Gefühl der Kontrolle über ihre Versicherungspolicen, sondern macht auch langwierige Telefonate oder persönliche Besuche überflüssig. 

Rationalisierte Prozesse

Die Rationalisierung von Prozessen durch digitale Datenerfassung ist ein weiterer großer Vorteil für die Versicherungsbranche. Durch die Automatisierung werden zeitaufwändige, fehleranfällige manuelle Prozesse praktisch eliminiert, insbesondere in Bereichen wie Dateneingabe und -verwaltung. Durch den Einsatz von Technologie können Versicherer die für diese Aufgaben aufgewendeten Ressourcen erheblich reduzieren und so die Effizienz und Genauigkeit verbessern. Diese Effizienz ist nicht nur kosteneffektiv, sondern setzt auch Personal frei, das sich auf eher strategische, kundenorientierte Aufgaben konzentrieren kann. Auf diese Weise dient die Automatisierung von Prozessen durch digitale Datenerfassung den Versicherern als wichtiges Instrument zur Optimierung ihrer Abläufe und zur Steigerung ihrer Produktivität.

Skalierbarkeit

Die Einführung der digitalen Datenerfassung verbessert die Skalierbarkeit in der Versicherungsbranche erheblich, was sich wiederum direkt auf das Kundenerlebnis und die Kundenzufriedenheit auswirkt. Betrachten Sie zum Beispiel die Transformation bei Meridio. Ursprünglich verwaltete das Unternehmen 66 manuelle Prozesse für die Aufnahme von Versicherungskunden in 50 Bundesstaaten, von denen jeder seine eigenen Vorschriften hatte. Dieser umständliche Prozess führte oft zu Verzögerungen und Unstimmigkeiten, was sich negativ auf die Kundenzufriedenheit auswirkte. Mit der Einführung der EasySend-Lösung schuf Meridio jedoch eine intelligente digitale Journey, die sich automatisch an die Vorschriften der einzelnen Staaten anpasst. Dadurch wurde nicht nur der Prozess für die Mitarbeiter vereinfacht, sondern auch der Onboarding-Prozess für die Kunden schneller und reibungsloser. Durch die Verringerung der Komplexität und die Beschleunigung des Onboarding-Prozesses konnten Kunden in ganz Amerika schneller von ihrem Versicherungsschutz profitieren, was zu einer erheblichen Steigerung der Kundenzufriedenheit führte. 

Verbesserte Entscheidungsfindung

Durch das Sammeln und Analysieren von Daten können Versicherer wertvolle Erkenntnisse über das Kundenverhalten gewinnen, die in Marketingstrategien, Produktentwicklung und Kundenservice einfließen können. Darüber hinaus kann die Datenanalyse zu einer genaueren Risikobewertung beitragen, so dass Versicherer ihre Policen effektiver bepreisen und Risiken effizienter verwalten können. Im Schadenfallmanagement können Daten helfen, Muster und Trends zu erkennen, was eine schnellere Schadenregulierung und die Aufdeckung von potenziellem Betrug ermöglicht. Folglich erleichtert die digitale Datenerfassung intelligentere, datengesteuerte Entscheidungen, die die Leistung und Rentabilität eines Versicherers steigern können.

Erhöhte Kundenzufriedenheit

Und schließlich kann die digitale Datenerfassung die Kundenzufriedenheit erheblich verbessern. Indem sie den Versicherungsnehmern bequeme, einfach zu bedienende digitale Tools zur Verfügung stellen, können die Versicherer das Kundenerlebnis insgesamt verbessern. Von intuitiven Online-Portalen bis hin zu mobilen Anwendungen für die Verwaltung von Policen und die Einreichung von Schadenmeldungen – digitale Tools erleichtern den Kunden den Kontakt zu ihrem Versicherungsanbieter. Diese Annehmlichkeit vereinfacht nicht nur den Versicherungsprozess, sondern fördert auch eine positive Beziehung zwischen dem Versicherer und dem Versicherungsnehmer. Infolgedessen führt eine höhere Kundenzufriedenheit zu einer höheren Kundenbindungsrate und trägt so zum langfristigen Erfolg des Versicherers in einem wettbewerbsintensiven Markt bei.

Schwerpunkte bei der Implementierung der digitalen Datenerfassung für Versicherungsanbieter

Auf dem Weg zu einer erfolgreichen Implementierung der digitalen Datenerfassung im Versicherungssektor haben wir vier Hauptbereiche identifiziert.

Engagement für digitale Innovation

Digitale Innovation ist für Versicherungsunternehmen nicht nur eine wünschenswerte Eigenschaft, sondern eine entscheidende Notwendigkeit für ihren nachhaltigen Erfolg. Sie ist besonders wichtig, um die Erwartungen der Kunden an ein nahtloses, digitales Erlebnis zu erfüllen und den Betrieb durch Automatisierung zu rationalisieren. Kurz gesagt: In einer so wettbewerbsintensiven Branche ist digitale Innovation nicht mehr optional, sondern unerlässlich.

Stärkung der Kapazitäten zur Datenerfassung

Um im digitalen Zeitalter wettbewerbsfähig und relevant zu bleiben, ist es für Versicherer entscheidend, die Kapazitäten der Datenerfassung zu verbessern, und die Einführung von Lösungen wie der No-Code-Plattform von EasySend kann diese Möglichkeiten deutlich verbessern. No-Code-Plattformen ermöglichen es Versicherern, Daten effizient zu erfassen, zu verwalten und zu analysieren, ohne dass dafür umfangreiche Programmierkenntnisse erforderlich sind. Darüber hinaus bieten sie eine solide Grundlage für datengesteuerte Entscheidungen, die Anpassung von Angeboten an die individuellen Kundenbedürfnisse und die Förderung des allgemeinen Geschäftswachstums. 

Zuverlässiger Datenschutz und Compliance

Versicherungsunternehmen verwalten eine Fülle sensibler Kundendaten, was sie zu einem bevorzugten Ziel von Cyberangriffen macht. Um diese Informationen zu schützen und das Vertrauen der Kunden zu erhalten, ist die Einführung strenger Datensicherheitsprotokolle unerlässlich. Darüber hinaus unterliegt die Versicherungsbranche einer Reihe komplexer Vorschriften, die je nach Standort und Art der Versicherung variieren. Bei der Einhaltung dieser Vorschriften geht es nicht nur darum, Strafen zu vermeiden, sondern auch darum, seinen Einsatz für ethische Geschäftspraktiken und den Kundenschutz zu demonstrieren. Im Wesentlichen ist die Konzentration auf einen soliden Datenschutz und die Einhaltung von Vorschriften ein Eckpfeiler der Verantwortung des Versicherers gegenüber seinen Kunden und eine Schlüsselkomponente für seine langfristige Nachhaltigkeit und seinen Ruf.

Strategische InsurTech-Partnerschaften schmieden

Die Zusammenarbeit mit zukunftsorientierten Technologieanbietern ermöglicht es Versicherungsunternehmen, Spitzentechnologie zu nutzen, ohne sie selbst entwickeln zu müssen. Diese Partnerschaften können den Zugang zu Tools und Plattformen ermöglichen, die die Datenerfassung verbessern, die Abläufe rationalisieren und das Kundenerlebnis verbessern. Darüber hinaus bieten sie oft die Möglichkeit zum gegenseitigen Lernen und zur Innovation. Im Wesentlichen können strategische InsurTech-Partnerschaften ein Katalysator für Wachstum und Differenzierung in der wettbewerbsorientierten Versicherungslandschaft sein.

Aufklärung der Kunden priorisieren

In dem Maße, in dem Unternehmen digitale Datenerfassung und andere innovative Technologien einführen, ist es wichtig, dass die Kunden die Vorteile verstehen, die diese Veränderungen für ihr gesamtes Versicherungserlebnis mit sich bringen. Die Aufklärung der Kunden darüber, wie ihre Daten erfasst, gespeichert und verwendet werden, kann das Vertrauen und die Transparenz fördern, die für die Aufrechterhaltung starker Kundenbeziehungen unerlässlich sind.

Darüber hinaus können informierte Kunden die angebotenen digitalen Tools und Dienstleistungen besser nutzen, was ihre Zufriedenheit und ihre Einbindung steigert. Die Aufklärung der Kunden kann auch dazu beitragen, Missverständnisse über die digitale Datenerfassung auszuräumen und die Kunden bezüglich der Maßnahmen zur Datensicherheit zu beruhigen. Letztlich können Versicherungsunternehmen, die der Kundenaufklärung Vorrang einräumen, einen reibungsloseren Übergang zu digitalen Plattformen gewährleisten und so die Akzeptanz und Annahme durch die Kunden fördern.