Datenkosten im Versicherungswesen senken, ohne das Wachstum zu gefährden

Daten sind der Schlüssel zur Business-Intelligence, aber da das Datenvolumen exponentiell ansteigt, können die Kosten für die Beschaffung, Speicherung und Verarbeitung von Daten das Wachstum bremsen.

Viele Unternehmen sind sich gar nicht bewusst, wie viel sie für Daten ausgeben. Laut McKinsey gibt eine mittelgroße Institution mit Betriebskosten in Höhe von 5 Mrd. USD mehr als 250 Mio. USD für Daten aus, und zwar in den Bereichen Datenbeschaffung, -architektur, -verwaltung und -nutzung durch Dritte.

Datenbezogene Kosten machen 5 bis 10 Prozent des gesamten IT-Budgets aus und können bis zu 30 Prozent der Gesamtkosten eines Versicherers betragen.

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[.emph]der Gesamtkosten stehen im Zusammenhang mit Datenerhebung, -verwaltung, -speicherung, Datenschutz, Einhaltung von Vorschriften und Datenbereinigung[.emph]

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Doch auch wenn es kurzfristig eine gute Idee sein mag, die Ausgaben für Daten zu reduzieren, kann dies langfristig negative Folgen für Unternehmen haben. Wenn Unternehmen bei den Daten sparen, verzichten sie auch auf wichtige Erkenntnisse, die ihnen helfen könnten, die aktuelle Krise zu überstehen und gestärkt aus ihr hervorzugehen.

Da wir in einen harten Markt eintreten und der globale Abschwung voraussichtlich einer der schlimmsten in der Geschichte sein wird, ist es für die Versicherer wichtiger denn je, die Datenkosten im Auge zu behalten und nach Möglichkeiten zu suchen, sie zu senken, ohne das Wachstum zu beeinträchtigen. 

Wie können die meisten Unternehmen, die sich in einer Phase der Ausfallsicherheit befinden, ihren Datenaufwand erhöhen und gleichzeitig die Datenkosten kontrollieren?

Überprüfen Sie Ihre Data-Governance-Strategie

Eine gute Data-Governance-Strategie hilft Ihnen, Ihre Datennutzung und Ihre Ausgaben zu optimieren. Sie hilft Ihnen auch, den Überblick über Ihre Datenquellen zu behalten und sicherzustellen, dass die von Ihnen verwendeten Daten von guter Qualität sind. 

Eine Möglichkeit, diese Herausforderung zu bewältigen, besteht darin, die Gesamtstrategie Ihres Unternehmens für die Datennutzung zu untersuchen. Viele Unternehmen haben eine „Data first”-Mentalität, bei der das Sammeln und Analysieren von Daten Vorrang vor allem anderen hat. Dies kann zwar in einigen Fällen ein wertvoller Ansatz sein, doch kann er auch zu einer Verschwendung von Aufwand und Ressourcen führen, wenn er nicht richtig gehandhabt wird.

Ein kosteneffektiverer Ansatz ist die Verwendung von Daten zur Unterstützung wichtiger Geschäftsziele. Wenn Ihr Ziel beispielsweise darin besteht, die Kundenbindung zu verbessern, würden Sie Daten sammeln und analysieren, die sich speziell auf das Verhalten und die Abwanderung von Kunden beziehen. Auf diese Weise können Sie kostspielige Datenerfassungen und -analysen vermeiden, die nicht direkt Ihren Geschäftszielen dienen.

Sobald Sie den spezifischen Datenbedarf Ihres Unternehmens ermittelt haben, können Sie die Kosten in drei Schlüsselbereichen senken: Datenerfassung, Datenverarbeitung und Datenspeicherung.

Senkung der Kosten für die Datenerfassung

Optimieren Sie die Nutzung von Daten aus Drittquellen

Viele Unternehmen verlassen sich auf Datenquellen von Dritten, z. B. Marktforschungsunternehmen, um ihre internen Daten zu ergänzen. Dies kann zwar eine wertvolle Methode sein, um zusätzliche Erkenntnisse zu gewinnen, kann aber auch teuer sein.

Um die Kosten in diesem Bereich zu senken, sollten Sie zunächst prüfen, welche Datenquellen für Ihre Geschäftsziele am wichtigsten sind. Die Optimierung der Nutzung sowie die Eliminierung ungenutzter oder nicht ausreichend genutzter Feeds, die Festlegung klarer Berechtigungen für den Datenzugriff und die Möglichkeit für Ihre Nutzer, geschützte Daten über einen längeren Zeitraum wiederzuverwenden, können dazu beitragen, die Kosten für die Datenerfassung zu senken.

Effektivere Nutzung interner Daten

In vielen Fällen haben Unternehmen Zugang zu wertvollen Daten, die sie nicht effektiv nutzen. Diese internen Daten können eine wertvolle Ressource für Erkenntnisse sein, werden aber oft nicht ausreichend genutzt.

Um Ihre internen Daten besser nutzen zu können, sollten Sie zunächst ermitteln, welche Datensätze für Ihre Geschäftsziele am wichtigsten sind. Arbeiten Sie dann mit Ihrem Team zusammen, um Wege zu finden, diese Daten effektiver zu nutzen. Wenn Sie zum Beispiel Kundendaten haben, die Sie nicht nutzen, können Sie diese vielleicht für gezielte Marketingkampagnen verwenden.

Sie können nicht nur Ihre internen Daten effektiver nutzen, sondern auch Geld sparen, indem Sie sie effizienter speichern. Wenn Sie zum Beispiel Daten in einer relationalen Datenbank speichern, können Sie vielleicht zu einer günstigeren NoSQL-Datenbank wechseln. Oder wenn Sie Daten in der Cloud speichern, können Sie vielleicht eine günstigere Speicheroption nutzen.

Digitalisieren Sie die Erfassung von Kundendaten

Für viele Kernprozesse in der Versicherungswirtschaft sind Kundendaten erforderlich, z. B. für Versicherungsanträge und Schadenfallmeldungen. Eine Möglichkeit, die mit diesen Prozessen verbundenen Kosten zu senken, besteht darin, die Erfassung der Kundendaten zu digitalisieren.

Dafür gibt es eine Reihe von Möglichkeiten, wie z. B. die Verwendung digitaler Formulare, Chatbots und die automatische Datenerfassung. Auf diese Weise können Sie die manuelle Eingabe von Daten vermeiden, die zeitaufwändig und teuer sein kann.

Es gibt mehrere Softwareplattformen, die zur Digitalisierung der Kundendatenerfassung genutzt werden können. Diese Plattformen ermöglichen es den Kunden, ihre Daten selbst zu übermitteln und Dokumente elektronisch zu unterzeichnen, was Zeit und Geld sparen kann.

Es gibt noch viele andere Software-Plattformen. Informieren Sie sich also über die verschiedenen Optionen und prüfen Sie, ob sie Funktionen bieten, die die Ziele Ihrer Organisation unterstützen können.

Senken Sie die Datenverarbeitungskosten

Überprüfen Sie Ihren Datenverarbeitungs-Workflow

Der Arbeitsablauf der Datenverarbeitung in Ihrem Unternehmen umfasst wahrscheinlich mehrere Schritte, wie z. B. Datenbereinigung, -umwandlung und -analyse. Jeder dieser Schritte kann zu den Gesamtkosten der Datenverarbeitung beitragen.

Um die Kosten in diesem Bereich zu senken, sollten Sie zunächst jeden Schritt in Ihrem Arbeitsablauf untersuchen und nach Möglichkeiten suchen, den Prozess zu rationalisieren oder zu automatisieren. Wenn Sie beispielsweise bislang Daten manuell bereinigen, könnten Sie ein Datenbereinigungstool verwenden, um den Prozess zu automatisieren. Oder wenn Sie viele Daten manuell umwandeln, können Sie vielleicht ein Tool wie Trifacta Wrangler einsetzen, um einen Teil der Arbeit zu automatisieren.

Zusätzlich zur Überprüfung Ihres Arbeitsablaufs sollten Sie auch nach Möglichkeiten suchen, die Menge der zu verarbeitenden Daten zu reduzieren. Eine Möglichkeit dazu besteht darin, ungenutzte oder irrelevante Daten zu identifizieren und zu entfernen. Wenn Sie zum Beispiel Daten sammeln, die Sie nie verwenden oder die nicht mehr relevant sind, können Sie Geld sparen, indem Sie das Sammeln dieser Daten einstellen.

Schließlich können Sie auch Geld sparen, indem Sie günstigere Datenverarbeitungsoptionen wählen. Wenn Sie beispielsweise eine Cloud-basierte Datenverarbeitungsplattform verwenden, können Sie möglicherweise zu einer günstigeren Option wechseln, die dennoch Ihren Anforderungen entspricht.

Daten effizienter nutzen

In vielen Fällen kann die Art der Datennutzung einen erheblichen Einfluss auf die Kosten haben. Wenn beispielsweise häufig auf Daten zugegriffen wird, kann dies die Kosten für Speicherung und Bandbreite in die Höhe treiben.

Um Daten effizienter zu nutzen, sollten Sie zunächst feststellen, auf welche Datensätze am häufigsten zugegriffen wird. Suchen Sie dann gemeinsam mit Ihrem Team nach Möglichkeiten, den Zugriff auf diese Datensätze zu minimieren. So können Sie beispielsweise Daten lokal zwischenspeichern oder komprimieren, um die zu übertragende Datenmenge zu verringern.

Senkung der Kosten für die Datenspeicherung

Die Datenspeicherung ist einer der wichtigsten, aber oft übersehenen Aspekte der Datenverwaltung. Unternehmen können ihre Speicherkosten schnell in die Höhe treiben, wenn sie zu viele Daten aufbewahren, Daten in ineffizienten Formaten speichern oder teure Speicheroptionen verwenden.

Um die Kosten für die Datenspeicherung zu senken, sollten Sie zunächst feststellen, wie viele Daten Sie verwenden. Viele Unternehmen bewahren große Datenmengen auf, die sie nie nutzen, was eine Geldverschwendung ist.

Sie können nicht nur den Zugriff auf Datensätze reduzieren, sondern auch Geld sparen, indem Sie Daten löschen, die nicht mehr benötigt werden. Wenn Sie beispielsweise Daten haben, die mehr als ein Jahr alt sind, können Sie diese möglicherweise löschen, ohne dass dies Auswirkungen auf Ihr Geschäft hat.

Schließlich sollten Sie auch die Kosten der verschiedenen Speicheroptionen berücksichtigen. Beispielsweise kann die Speicherung von Daten in der Cloud teurer sein als die Speicherung vor Ort. Daher sollten Sie prüfen, ob die Vorteile der Cloud-Speicherung die Kosten rechtfertigen.

Die Quintessenz

Daten werden für Unternehmen immer wichtiger, aber auch die Datenkosten steigen. Um die Datenkosten zu senken, ohne das Wachstum zu gefährden, sollten sich Unternehmen auf die Rationalisierung der Datenerfassung, -verarbeitung und -nutzung konzentrieren. Auf diese Weise können sie Geld sparen und gleichzeitig die Daten zur Förderung des Wachstums nutzen.