Weniger Reibungsverluste bei der Kreditvergabe und schnellere Kreditgenehmigungen mithilfe der digitalen Datenerfassung

In allen Branchen, auch bei den Finanzdienstleistungen, erwarten die Kunden heute schnelle und effiziente Dienstleistungen. Mit dem Aufkommen von Instant Gratification und den nahtlosen Erfahrungen, die die Technologie bietet, erwarten Kreditnehmer heute schnellere Kreditgenehmigungen und Risikobewertungen als je zuvor. Sie wünschen sich ein rationalisiertes Verfahren, das den Papieraufwand minimiert, Wartezeiten verkürzt und schnellen Zugang zu Geldmitteln bietet – und  sie sind oft nicht bereit, sich mit weniger zufriedenzugeben.

Parallel dazu hat sich der Wettbewerb in der Kreditbranche verschärft, und eine wachsende Zahl von Akteuren konkurriert um Kreditnehmer. Zu den Wettbewerbern gehören neue Akteure wie Peer-to-Peer-Kreditvergabe und Online-Kreditgeber, die die Kreditlandschaft durch schnellere Kreditgenehmigungen und Risikobewertungen als traditionelle Banken und Kreditinstitute verändert haben. Es wird erwartet, dass der globale Markt für alternative Kreditplattformen bis 2028 einen Wert von 8,2 Mrd. US-Dollar erreichen wird, mit einem Marktwachstum von 22,0 % CAGR zwischen 2022 und 2028. Da die Kreditnehmer mit diesen Alternativen immer stärker vertraut werden, erwarten sie von traditionellen Kreditgebern eine ähnliche Effizienz und Schnelligkeit und sind bereit, sich nach anderen Optionen umzusehen, wenn sie nicht zufrieden sind. 

Die Nachteile des traditionellen Kreditvergabeverfahrens 

Das herkömmliche Kreditvergabeverfahren umfasst mehrere Schritte, darunter Kreditantrag, Risikobewertung, Genehmigung und Auszahlung. Er beruht in hohem Maße auf manuellen Verfahren wie der Erfassung von Finanzdaten der Kreditnehmer (z. B. Jahresabschlüsse und Kreditauskünfte) sowie auf langwierigen papierbasierten Prozessen und manueller Dateneingabe. Das ist nicht nur arbeitsintensiv für die Kreditsachbearbeiter und andere Mitarbeiter der Kreditinstitute, sondern wie jeder manuelle Prozess auch anfällig für Fehler und Unstimmigkeiten. 

Darüber hinaus nimmt die manuelle Prüfung und Analyse umfangreicher Unterlagen viel Zeit in Anspruch, was das Kreditgenehmigungsverfahren erheblich verlangsamt und häufig verhindert, dass die Kreditnehmer rechtzeitig eine Finanzierung erhalten. Tatsächlich dauert die Bearbeitung eines herkömmlichen Darlehensantrags durchschnittlich 45 Tage bis 3 Monate– Zeit, die sich kleine Unternehmen oft einfach nicht leisten können. 

Darüber hinaus hat nicht jeder Zugang zu traditionellen Kreditinstituten oder die Möglichkeit, deren Verfahren zu durchlaufen – beispielsweise potenzielle Kreditnehmer in abgelegenen Gebieten oder im globalen Süden. Durch diese Einschränkung bleiben Märkte verschlossen, die für Kreditgeber äußerst lukrativ sein könnten. 

Die digitale Transformation und die Einführung fortschrittlicher Technologien haben den Weg für effizientere und schlankere Kreditvergabeprozesse geebnet, die Kredite für mehr Menschen zugänglich machen und neue Märkte erschließen. Sie ermöglichen die automatisierte Erfassung von Finanzdaten direkt aus verschiedenen Quellen wie Kontoauszügen, Steuerunterlagen und Kreditberichten und lagern andere Elemente an den Kreditnehmer aus. Sie machen auch die manuelle Dateneingabe überflüssig, wodurch Fehler vermieden und wertvolle Zeit und Ressourcen gespart werden. 

Digitale Datenerfassung: ein Wendepunkt für das Kreditgewerbe

Vor allem die digitale Datenerfassung hat die Kreditbranche revolutioniert. Die digitale Datenerfassung ist nicht nur eine Möglichkeit, die manuelle Dateneingabe zu eliminieren, sondern auch eine neue Art der Zusammenarbeit mit Kunden, die eine benutzerfreundliche Oberfläche nutzt und digitale Technologien wie Autofill, dynamische Formulare und elektronische Unterschriften zur Erfassung von Kundeninformationen einsetzt. 

Im Gegensatz zu herkömmlichen Datenerfassungsmethoden wie Papierformularen oder Online-PDFs passt sich die digitale Datenerfassung dynamisch an die Eingaben des Kunden an, indem nur die erforderlichen Felder angezeigt und die Felder mit vorliegenden Informationen über den Kunden vorausgefüllt werden. Dadurch entfällt die Notwendigkeit, dieselben Informationen bei jeder Interaktion mit dem Kreditgeber wiederholt einzugeben. Außerdem spart dies Zeit und fördert das Gefühl der Personalisierung, was für Kunden sehr wichtig sein kann und die Kundenzufriedenheit erhöht. 

Darüber hinaus werden bei der digitalen Datenerfassung alle Daten in Echtzeit validiert, wodurch verhindert wird, dass Kunden fehlerhafte Formulare und Anträge einreichen, was zu Verzögerungen im Kreditgenehmigungsverfahren führt, während die Kreditsachbearbeiter die Kunden ausfindig machen, damit sie das Formular korrigieren können. Außerdem wird so sichergestellt, dass die Kreditgeber genaue Informationen für ihre Risikobewertung erhalten. 

Insgesamt beschleunigt die Digitalisierung der Dokumentenprüfung, der elektronischen Unterschrift und der Online-Kommunikation den Kreditgenehmigungsprozess, indem sie die Arbeitsabläufe rationalisiert und eine schnellere Zusammenarbeit zwischen Kreditnehmern, Kreditgebern und anderen Beteiligten ermöglicht. Darüber hinaus schützen robuste Cybersicherheitsmaßnahmen, die in digitale Datenerfassungsplattformen eingebettet sind, sensible Kreditnehmerdaten vor unbefugtem Zugriff oder Verstößen und gewährleisten die Einhaltung der zunehmend strengeren globalen Datenschutzbestimmungen. 

Die Vorteile sind damit noch nicht erschöpft. Bei der digitalen Datenerfassung werden alle Daten standardisiert, so dass Kreditinstitute leistungsstarke Analysen und Algorithmen für maschinelles Lernen nutzen können, um die Daten der Kreditnehmer schnell und genau zu analysieren. Die digitale Datenerfassung kann Kreditgebern auch dabei helfen, einen vollständigen Überblick über ihre Kunden zu gewinnen, indem sie ein einheitliches Bild der Kundendaten aus verschiedenen Quellen, sowohl von innerhalb der Bank als auch aus anderen öffentlich verfügbaren Informationen, zeigt. Dies ermöglicht präzisere Risikobewertungen und eine schnellere Entscheidungsfindung. Nicht zuletzt können Banken mit der digitalen Datenerfassung ein Kunden-Dashboard erstellen, das sowohl Kreditgebern als auch Kreditnehmern Einblick in den Status ihrer Kreditanträge in Echtzeit gibt – eine Funktion, die auch die Kundenzufriedenheit erhöht.

Kreditgeber nutzen erfolgreich die digitale Datenerfassung

Viele Kreditgeber nutzen bereits die digitale Datenerfassung und erzielen damit beeindruckende Ergebnisse. Die Bank Leumi, eine führende israelische Bank, hat beispielsweise die digitale Datenerfassung als Teil einer digitalen Hypothekenantragsinitiative eingeführt . Heute hat sich daraus ein komplettes End-to-End-Erlebnis entwickelt, das es den Kunden ermöglicht, eine Hypothek bei der Bank Leumi über eine optimierte und einzigartige digitale Customer-Journey zu erhalten. 

Die Ergebnisse sind bahnbrechend: Durch das Self-Service-Antragsverfahren konnte die Genehmigungszeit für Hypotheken von 14 Tagen auf nur 48 Stunden reduziert werden, was einen Wettbewerbsvorteil von 12 Tagen bedeutet. Und der Markt hat dies zur Kenntnis genommen. Die Bank Leumi hat seit der Digitalisierung des Systems einen Anstieg der Zahl der verkauften Hypotheken um mehr als 500 % verzeichnet. Nach dem Erfolg des Hypothekenprogramms hat die Bank nun die gleiche Art von Verfahren für Kredite, die Eröffnung von Geschäftskonten und andere Anwendungsfälle eingeführt. 

Quicken Loans, ein Kreditgeber, der allerdings keine Bank ist, ist ein weiteres Beispiel dafür, wie die digitale Datenerfassung die Kreditbranche revolutioniert. Quicken Loans hat den Hypothekenmarkt mit Rocket Mortgage aufgemischt, einem bahnbrechenden digitalen Produkt, mit dem Kunden ihre Hypothekenanträge vollständig online stellen können. Die Kunden können auf einer benutzerfreundlichen Website oder App Angaben zu ihren Finanzen sowie zu Art und Höhe des gewünschten Kredits machen, und das Unternehmen greift auf unterstützende Unterlagen wie Gehaltsabrechnungen und Kontoauszüge direkt von den Finanzinstituten zu, wodurch Genauigkeit gewährleistet ist und die Kunden sich das Einscannen und Hochladen der Dokumente sparen. Wie bei der Bank Leumi hat der neue Ansatz zu guten Ergebnissen geführt. Rocket Mortgage behauptet, dass es der führende Hypothekenkreditgeber in den Vereinigten Staaten geworden ist. 

Es ist an der Zeit, Teil der neuen Welt der Kreditvergabe zu werden

Die Einführung der digitalen Datenerfassung verringert die Reibungsverluste bei der Kreditgenehmigung und Risikobewertung in der Kreditbranche erheblich. Durch die Nutzung der digitalen Datenerfassung können Kreditinstitute die Kreditgenehmigung beschleunigen, die Risikobewertung verbessern, Fehler minimieren und die Kundenzufriedenheit erhöhen. Die Nutzung dieser Technologien ist für Kreditgeber von entscheidender Bedeutung, um in einem angespannten Markt wettbewerbsfähig zu bleiben und die sich wandelnden Erwartungen ihrer Kunden zu erfüllen.