Rationalisierung des Underwritings: Wie die digitale Datenerfassung das Erlebnis von Agenten und Maklern verbessern kann

Die Versicherungsbranche hat sich in den letzten Jahren stark gewandelt. In der Vergangenheit gab es für alle Produkte und Dienstleistungen nur einen einzigen Vertriebskanal und nur einen Vertreter. Dies hat sich jedoch geändert, da eine Vielzahl von Self-Service- und Direktkanälen für den Abschluss von Versicherungen verfügbar geworden sind. 

Das heißt aber nicht, dass Vertreter und Makler keine Rolle mehr spielen. Untersuchungen zeigen, dass Kunden zwar Self-Service-Optionen wünschen, aber auch weiterhin mit Vertretern zusammenarbeiten wollen. So ergab eine Umfrage, dass zwar 84 Prozent der deutschen Befragten Online-Self-Service-Optionen im Verlauf der Customer-Journey nutzen, aber 55 Prozent sich nicht vorstellen können, ein Versicherungsprodukt tatsächlich online zu kaufen. Sie wünschen sich Zugang zu beiden Arten von Kanälen und ziehen es vor, während ihrer Interaktionen mit ihren Versicherungsanbietern dazwischen zu wechseln.  

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[.emph] der Verbraucher können sich nicht vorstellen, eine Versicherungspolice online abzuschließen[.emph]

Daher spielen Vertreter und Makler trotz der Veränderungen in der Branche weiterhin eine wichtige Rolle, vor allem bei der Zeichnung von Sachversicherungen für gewerbliche Kunden. Sie sind dafür verantwortlich, Informationen über potenzielle Versicherungsnehmer zu sammeln und zu übermitteln, und ihr Fachwissen und ihre Beziehungen zu den Kunden können von unschätzbarem Wert sein, wenn es darum geht, das Risiko genau zu bewerten und eine angemessene Deckung zu bestimmen.

In Anbetracht der Bedeutung ihrer Rolle ist es entscheidend, dass Agenten und Makler über die nötigen Instrumente verfügen, um so effektiv wie möglich zu arbeiten. Wenn sie jedoch bei der Risikoprüfung auf die manuelle Datenerfassung angewiesen sind, verläuft der Prozess alles andere als ideal.

Zunächst einmal ist die manuelle Dateneingabe zeitaufwändig und wie jeder manuelle Prozess fehleranfällig. Die Kunden sind bei der Eingabe ihrer Daten auf die Mitarbeiter angewiesen. Liegen diesen zu Beginn nicht alle Informationen und Unterlagen vor oder kommt es zu Fehlern bei der Dateneingabe, führt dies zu einem ständigen Hin und Her zwischen dem Kunden und dem Mitarbeiter. Dieser langwierige Prozess nimmt wertvolle Zeit der Mitarbeiter in Anspruch und kann bei den Kunden zu erheblicher Frustration führen. 

Darüber hinaus erschwert die manuelle Dateneingabe die Kommunikation und die effiziente Zusammenarbeit zwischen Agenten, Maklern und Underwritern. Dies führt häufig zu verpassten Chancen und ungenauen Risikobewertungen.

Gibt es einen besseren Weg für Versicherungsunternehmen, das neue, kanalübergreifende Versicherungsökosystem zu nutzen, um sowohl für den Kunden als auch für den  das beste Underwriting-Erlebnis zu schaffen? Wie können Versicherungsunternehmen direkte Geschäftsmodelle mit persönlicher Beratung der Kunden beim komplexen Underwriting-Prozess am besten verbessern?

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Implementierung von Lösungen für die digitale Datenerfassung

Die digitale Datenerfassung kann viele der Herausforderungen lösen, mit denen Agenten im Underwriting-Prozess konfrontiert sind, und ermöglicht eine nahtlose Zusammenarbeit zwischen Underwritern und Vermittlern, selbst innerhalb eines Multikanal-Ökosystems. Nachfolgend finden Sie einige der Vorteile, die die digitale Datenerfassung Agenten und Maklern bietet. 

Höhere Effizienz 

Agenten und Makler erhalten für ihre Vermittlung Provision. Je mehr Zeit sie also für den Verkauf aufwenden können, desto besser ist ihr Erlebnis und desto mehr Wert schaffen sie für das Versicherungsunternehmen.

Wenn sie jedoch gezwungen sind, die Daten manuell zu erfassen, verbringen sie einen Großteil ihrer Zeit mit einem mühsamen Hin und Her zwischen den Kunden und den Underwritern, während sie versuchen, alle erforderlichen Daten und Unterlagen zusammenzubekommen. Unter Umständen müssen sie sogar reisen, um Kundendokumente einzusammeln und sie den Underwritern persönlich zu überbringen. Dadurch geht wertvolle Zeit verloren, die sie für den Verkauf hätten aufwenden können. 

Die digitale Datenerfassung ermöglicht es Underwritern und Vermittlern, effizienter zu kommunizieren und Informationen auszutauschen, wodurch Vermittler und Makler Zeit sparen, die sie in gewinnbringende Verkäufe investieren können. Anstatt sich auf eine papierbasierte Kommunikation zu verlassen, können sie von jedem Gerät aus und von jedem Ort aus auf Informationen zugreifen und diese elektronisch übermitteln. Dies kann dazu beitragen, Verzögerungen zu reduzieren und den Underwriting-Prozess zu beschleunigen, was sowohl für Agenten als auch für Kunden ein besseres Erlebnis garantiert. 

Erhöhte Genauigkeit 

Informationen sind nicht statisch – Dinge ändern sich und es werden häufig neue Informationen generiert. Für Agenten und Makler kann es schwierig sein, den Überblick zu behalten, wenn sie sich auf manuelle Prozesse verlassen. Wenn Daten manuell erfasst werden, gibt es außerdem keine Möglichkeit, Fehler in Echtzeit zu erkennen. Die Fehler werden in der Regel erst zu einem späteren Zeitpunkt bei einer Überprüfung entdeckt und an den Makler zurückgegeben, der den Kunden ausfindig machen muss, um die Korrekturen vorzunehmen. Dies führt zu Verzögerungen, Zeitverschwendung bei den Sachbearbeitern und frustrierenden Verzögerungen für den Kunden. 

Die digitale Datenerfassung löst dieses Problem und macht es für Underwriter und Agenten einfach, genaue und aktuelle Informationen zu sammeln und mit Underwritern zu teilen. Bei der digitalen Datenerfassung werden die Daten zum Beispiel in Echtzeit überprüft. Wenn ein Kunde versucht, eine falsche Antwort einzugeben, kann er dies einfach nicht tun. Stattdessen macht ihn das System auf den Fehler aufmerksam und leitet ihn mit leicht verständlichen, benutzerfreundlichen Anweisungen zur richtigen Eingabe der Daten an. Dies spart den Agenten Zeit, verhindert Frustration beim Kunden und kann dazu beitragen, die Genauigkeit der Risikobewertungen und die Gesamtqualität des Underwriting-Prozesses sowohl für Agenten als auch für Kunden zu verbessern.

Verbesserte Kommunikation und Zusammenarbeit

Das Underwriting kann ein komplexer Prozess sein, bei dem vieles zwischen Kunden, Agenten und Maklern sowie Underwritern hin und her geht. Es müssen verschiedene Arten von Informationen und Unterlagen ausgetauscht werden, darunter offizielle Unterlagen, Bilder, Videos und Finanzdaten. In manchen Fällen liegen zu Beginn des Underwriting-Prozesses noch nicht alle Unterlagen vor. In anderen Fällen ist nicht einmal ansatzweise klar, welche Unterlagen für den Prozess benötigt werden. Die Vermittler sind gezwungen, mit dem Underwriter zu klären, was benötigt wird, und dann Zeit damit zu verbringen, den Kunden aufzuspüren, um die Informationen zu sammeln. 

Die digitale Datenerfassung erleichtert die Kommunikation und die Zusammenarbeit von Underwritern und Agenten. Sie können von jedem Gerät aus in Echtzeit auf Informationen zugreifen und diese austauschen, so dass sie enger zusammenarbeiten und ihre Arbeit besser erledigen können. Ebenso einfach ist es für Agenten, Erinnerungen an Kunden zu senden, und Kunden können ihre Informationen von jedem Gerät aus hochladen und teilen. 

Erhöhte Sicherheit

Im Rahmen des Underwriting-Prozesses wird eine Vielzahl sensibler Informationen verarbeitet, darunter persönliche Angaben, Finanzdaten, medizinische Daten und vieles mehr. Wenn Agenten und Underwriter diese Art von Informationen über anfällige Kanäle wie E-Mail und SMS weitergeben, setzen sie ihre Kunden dem Risiko aus, dass deren Daten von böswilligen Akteuren gestohlen werden. Auch physische Formulare können gestohlen werden, wenn sie nicht ordnungsgemäß aufbewahrt werden. Daher müssen Versicherungsagenten und -träger möglicherweise zusätzliche Sicherheitsmaßnahmen wie Verschlüsselung, sichere Übertragungsprotokolle und Authentifizierungsverfahren einführen. Diese zusätzlichen Schritte im Datenübertragungsprozess bedeuten für die Vermittler oft eine zusätzliche Belastung und verlangsamen den Underwriting-Prozess. 

Die digitale Datenaufnahme verbessert die Sicherheit der Kommunikation zwischen Underwritern und Agenten, da sie sensible Informationen über sichere Kanäle austauschen und speichern können. Sie können von jedem beliebigen Gerät aus zusammenarbeiten, ohne sich Sorgen machen zu müssen, dass sensible Informationen an Betrüger oder böswillige Akteure weitergegeben werden. 

Versicherungsunternehmen brauchen die Agenten beim Underwriting-Prozess, und es liegt an ihnen, den Agenten und Maklern das bestmögliche Erlebnis zu bieten, damit sie den größten Geschäftswert erzielen können. Die Implementierung der digitalen Datenerfassung kann die Kommunikation und die Zusammenarbeit zwischen Underwritern und Maklern erheblich verbessern. Dies führt zu einem effizienteren, präziseren und sicheren Underwriting-Prozess, der Fehler reduziert und die Genauigkeit der Risikobewertungen verbessert.