Die 10 wichtigsten KPIs für Versicherungen im Jahr 2024: Wie die digitale Datenerfassung die Performance verändert

Wie fast jede andere Branche hat auch die Versicherungsbranche in den letzten Jahren einen tiefgreifenden digitalen Wandel erlebt. Für jedes Versicherungsunternehmen, das auch 2024 noch wettbewerbsfähig sein will, ist es ein Muss, sich auf diesen Wandel einzulassen, und es ist leicht einzusehen, warum. Die digitale Technologie kann nicht nur die Effizienz und den ROI der Unternehmen steigern, auch die Versicherungskunden bevorzugen und erwarten ein nahtloses, digitales Erlebnis. 

Der Einfluss der digitalen Transformation und der digitalen Datenerfassung – der Einsatz digitaler Technologie zur Erfassung von Kundendaten – ist so umfassend, dass die Umstellung Auswirkungen auf das gesamte Versicherungsunternehmen haben kann. Dies wird deutlich, wenn wir einen Blick auf zehn der am häufigsten verwendeten KPIs in der Versicherungsbranche und die Vorteile werfen, die die digitale Datenerfassung für jeden einzelnen haben kann.

10 Versicherungs-KPIs, die Sie verfolgen müssen

1. Verlustquote

Die Verlustquote ist eine Kennzahl, die das Verhältnis zwischen den eingenommenen Gesamtprämien und den tatsächlich eingetretenen Schadenfällen in einem bestimmten Zeitraum darstellt. Dieser KPI hilft bei der Messung der Rentabilität von Versicherungsunternehmen, indem er aufzeigt, wie viel sie im Vergleich zu den eingenommenen Prämien für die Begleichung von Schäden und anderen Ausgaben ausgeben. Eine niedrige Verlustquote deutet auf Rentabilität hin, während eine hohe Quote auf eine mögliche finanzielle Belastung hindeutet.

Da die Rentabilität angesichts der weltweiten Konjunkturabschwächung immer wichtiger wird, erweist sich die digitale Datenerfassung als äußerst wirksames Mittel zur Verbesserung der Verlustquote. Die Digitalisierung ermöglicht es Ihnen, mit folgenden Maßnahmen die Verluste zu reduzieren:

• Identifizierung von Kunden mit hohem Risiko, bei denen Sie den Versicherungsschutz ablehnen oder höhere Prämien verlangen können
• Eindämmung betrügerischer Schadenmeldungen mit fortschrittlichen Algorithmen zur Betrugserkennung
• Beseitigung menschlicher Fehler bei der manuellen Papierarbeit, die zu Verlusten durch Überzahlungen und verspätete Zahlungen führen 
• Senkung der Betriebskosten des Kundendienstes durch Umstellung auf Self-Service
• Senkung der Schadenregulierungskosten durch Automatisierung des Schadenfallbearbeitungsprozesses und Vereinfachung der Einreichung von Kundeninformationen 

2. Schaden-Kosten-Quote

Die kombinierte Schaden-Kosten-Quote ist eine weitere Kennzahl, die die Rentabilität und Gesundheit eines Versicherungsunternehmens misst und angibt, ob das Unternehmen mehr durch Prämieneinnahmen verdient, als es für Schadenfälle auszahlt. Dieser KPI wird berechnet, indem die Verlustquote (wie oben beschrieben) und die Kostenquote addiert werden. Letztere können Sie ermitteln, indem Sie die angefallenen versicherungstechnischen Kosten durch die eingenommenen Prämien teilen. Eine Quote unter 100 % deutet auf Rentabilität hin, während ein höherer Wert auf betriebliche Ineffizienz hindeuten kann. 

Wie die Verlustquote ist auch die kombinierte Schaden-Kosten-Quote ein weiterer wichtiger Maßstab für die Rentabilität, der durch die digitale Datenerfassung direkt verbessert werden kann. Zusätzlich zu den oben beschriebenen Möglichkeiten der digitalen Datenerfassung, Verluste zu reduzieren, kann sie auch zu höheren Prämien führen:

• Verkürzung der Zeit zwischen Angebot und Abschluss, indem den Kunden die Übermittlung ihrer Informationen erleichtert wird
• Nutzung von Daten und Analysen zur Ermittlung von Upselling- und Cross-Selling-Möglichkeiten 
• Ermöglichung der Kundensegmentierung in Echtzeit 

3. Kundenbindungsrate

Die Kundenbindung ist für die langfristige Rentabilität von entscheidender Bedeutung, insbesondere in einer Branche wie der Versicherungswirtschaft, in der die Kunden potenziell ein Leben lang bei einem einzigen Anbieter bleiben. Aus diesem Grund ist die Messung, Verfolgung und Optimierung der Kundenbindungsrate, d. h. des Prozentsatzes der Bestandskunden, die nach einem bestimmten Zeitraum auch Kunden bleiben, von entscheidender Bedeutung.

Durch die Erfassung wichtiger Kundendaten mit Hilfe hochpräziser, digitaler Mittel ermöglicht Ihnen die digitale Datenerfassung einen besseren Zugang zu genaueren Kundendaten. Anhand dieser Informationen können Sie wirksame Kundenbindungsstrategien entwickeln und personalisierte Dienstleistungen anbieten, um das Kundenerlebnis und damit auch Ihre Kundenbindungsraten zu verbessern. Dies ist besonders wichtig in einer Zeit, in der 60 % der Verbraucher angeben, dass sie nach einem personalisierten Einkaufserlebnis bereit sind, erneut zu kaufen. 

4. Net-Promoter-Score (NPS)

Der Net-Promoter-Score (NPS) ist eine Kennzahl zur Messung der Kundenzufriedenheit und -treue. Dieser Wert wird durch Umfragen ermittelt, in denen die Kunden gefragt werden, wie wahrscheinlich es ist, dass sie die Versicherungsgesellschaft einem Freund oder Kollegen weiterempfehlen. Ein höherer NPS-Wert deutet auf zufriedene Kunden hin, die den Versicherer weiterempfehlen würden, während ein niedrigerer Wert das Gegenteil widerspiegelt. 

Als Maß für die Kundenzufriedenheit ist der NPS ein weiterer wichtiger KPI für die Kundenbindung. Dies hat einen erheblichen Einfluss auf den ROI, da eine Steigerung der Kundenbindung um 5 % den Umsatz des Unternehmens um 25–95 % erhöhen kann. 

Wie bereits erwähnt, optimiert die digitale Datenerfassung die Erfassung und Analyse von Kundenfeedback und hilft Ihnen, die Stimmung der Kunden besser zu verstehen und Bereiche mit Verbesserungspotenzial zu identifizieren. Darüber hinaus kann die digitale Datenerfassung selbst die Kundenzufriedenheit verbessern, da sie deutlich schneller und bequemer ist und insgesamt ein besseres Nutzererlebnis bietet als herkömmliche Methoden der Kundendatenerfassung. 

5. Policenverlängerungsrate

Die Verlängerungsrate ist eine Kennzahl, die den Prozentsatz der verlängerten Versicherungspolicen im Verhältnis zu den verkauften Policen misst. Eine hohe Verlängerungsquote ist ein Indikator für die Zufriedenheit und Loyalität der Kunden, was sich, wie wir oben untersucht haben, positiv auf die Einnahmen der Versicherungsunternehmen auswirkt.

Durch die Nutzung der digitalen Aufnahme können Sie Verlängerungsangebote auf das Verhalten und die Bedürfnisse der einzelnen Kunden zuschneiden und so die so wichtige Personalisierung bieten, die die Wahrscheinlichkeit einer Vertragsverlängerung erhöht. Darüber hinaus machen digitale Customer-Journeys die Vertragsverlängerung für Kunden deutlich einfacher und reibungsloser, was sich direkt auf diesen wichtigen KPI auswirkt.

6. Versicherungstechnische Gewinnspanne

Die versicherungstechnische Gewinnmarge ist der Nettogewinn, den Sie aus der Bereitstellung von Versicherungsschutz erzielen, ohne die Erträge aus Kapitalanlagen. Sie errechnet sich aus den eingenommenen Nettoprämien abzüglich der gezahlten Schäden, Schadenregulierungskosten und versicherungstechnischen Kosten. Sie ist ein Schlüsselindikator für die versicherungstechnische Effizienz und die Preisstrategien eines Versicherungsunternehmens.

Mithilfe der digitalen Datenerfassung können Sie prädiktive Analysen in Ihre Underwriting-Prozesse einbeziehen und so letztlich die Gewinnspannen im Underwriting erhöhen:

• Erkennen von Mustern, Trends und aufkommenden Risiken, die mit weniger genauen Daten und weniger ausgefeilter Datenanalyse möglicherweise unbemerkt geblieben wären
• Sie können sowohl Echtzeit- als auch historische Daten zur besseren Risikobewertung heranziehen.
• Unterstützung bei der Feinabstimmung Ihrer Preismodelle, um die Prämien besser an das tatsächliche Risiko der einzelnen Verträge anzugleichen

7. Für die Schadenfallbearbeitung benötigte Zeit

Die Schadenfallbearbeitungszeit ist ein relativ einfacher KPI, der misst, wie lange Sie brauchen, um eine Schadenmeldung zu erhalten und den Schaden zu bewerten und zu regulieren, nachdem er von einem Versicherungsnehmer eingereicht wurde. Eine schnelle Schadenfallbearbeitung ist für den Erfolg im Versicherungswesen sowohl in Bezug auf betriebliche Effizienz als auch in Bezug auf die Kundenzufriedenheit entscheidend. 

Wie Sie sich vorstellen können, hat die digitale Datenerfassung einen großen Einfluss auf die Bearbeitungszeit von Schadenfällen. Herkömmliche Methoden der Datenerfassung, wie z. B. physische Formulare, PDF-Dateien und das Hin- und Herschicken von E-Mails, sind langsam – und können durch menschliche Fehler behindert werden. Digitale Prozesse und Tools ermöglichen eine wesentlich effizientere Datenerfassung und verkürzen die Bearbeitungszeit von Schadenfällen, da Sie die erforderlichen Informationen schnell erfassen und bewerten können.

8. Effizienz der digitalen Datenerfassung

Die Effizienz der digitalen Datenerfassung ist eine Kennzahl, die misst, wie effektiv oder schnell ein Unternehmen digitale Daten erfassen, verarbeiten und nutzen kann. Da die Datenerfassung für das Versicherungsgeschäft so wichtig ist, hat die Effizienz der digitalen Datenerfassung erhebliche Auswirkungen auf Ihre betriebliche Gesamteffizienz und die Fähigkeit, intelligente, datengesteuerte Entscheidungen zu treffen.

Im Allgemeinen sind zwar alle digitalen Tools schneller und effizienter als ihre manuellen Pendants, aber einige haben eine größere Wirkung als andere. Die richtigen digitalen Lösungen können Ihnen helfen, Daten effektiver zu erfassen, zu verarbeiten und zu nutzen und so die digitale Datenerfassung – und die Gesamteffizienz – Ihres Unternehmens zu verbessern. 

9. Kundenakquisitionskosten (Customer Acquisition Cost = CAC)

Die Kundenakquisitionskosten (Customer Acquisition Cost = CAC) sind die Kosten für die Gewinnung eines neuen Kunden. Sie werden gemessen, indem die Vertriebs- und Marketingausgaben in einem bestimmten Zeitraum durch die Zahl der in diesem Zeitraum gewonnenen Neukunden geteilt werden. Niedrige CAC weisen auf eine kosteneffizientere Kundenakquisitionsstrategie hin, während höhere CAC darauf hinweisen können, dass die Strategie überdacht werden muss. Dieser KPI ist in der Versicherungsbranche besonders wichtig, da die Unternehmen hier sieben- bis neunmal so viel für die Gewinnung eines neuen Kunden ausgeben müssen wie in anderen Branchen. 

Die digitale Datenerfassung kann auf verschiedene Weise dazu beitragen, die CAC zu senken, unter anderem:

• Ermöglichung datengesteuerter Marketing- und Lead-Erzeugungsstrategien, damit Sie die richtige Zielgruppe für Ihre Angebote ansprechen können
• Schaffung einer einheitlichen, kontinuierlichen, kanalunabhängigen Kundenerfahrung
• Beseitigung zusätzlicher Schritte, die bei der Kundenakquise zu Reibungsverlusten führen können

10. Metriken zur digitalen Kundeneinbindung

Metriken zum digitalen Kundenengagement sind eine Kategorie von KPIs, die messen, wie Kunden mit Ihren digitalen Plattformen umgehen. Dazu gehören Metriken wie:

• Durchklickraten
• App-Nutzung
• Konversionsquote
• Absprungraten
• Zeit auf der Webseite 
• Beteiligung in den sozialen Medien
• Beteiligung durch E-Mails 

Diese KPIs bieten Einblicke in die Kundenbeteiligung auf digitalen Plattformen, ein Schlüsselindikator für das Gedeihen in unserer digitalen Ära der Versicherungen. Durch die Verfolgung dieser KPIs können Sie Ihre Strategien für die digitale Einbindung verfeinern, Ihre Kundeninteraktionen effektiver gestalten, die Beteiligung verbessern und ein insgesamt besseres Kundenerlebnis schaffen. 

Durch Daten die KPIs der Versicherungen verändern

Da sich die Versicherungslandschaft (und die Geschäftslandschaft im Allgemeinen) ständig weiterentwickelt, wird immer deutlicher, dass der Weg zum Erhalt der Wettbewerbsfähigkeit mit digitalen Daten gepflastert ist. Versicherer, die sich digitale Datenstrategien zu eigen machen, werden einen Einfluss auf alle KPIs haben und in der Lage sein, einen hervorragenden Kundenservice zu bieten, die Erwartungen der Kunden zu erfüllen und sich von der Konkurrenz abzuheben. Die Quintessenz? Um in diesem digitalen Versicherungszeitalter erfolgreich zu sein, ist die Überwachung und Optimierung dieser KPIs mithilfe digitaler Daten unerlässlich.