Wenn das Leben Ihnen Lemonade schenkt, machen Sie daraus digitale Transformation

Lemonade hat gerade den europäischen Markt gestürmt. Was bedeutet das für die etablierten Unternehmen?

In seinem ersten Schritt außerhalb der USA startete Lemonade in Deutschland mit seiner innovativen Politik durch, die aufgrund ihres disruptiven Potenzials als Policy 2.0 bezeichnet wird.  

Angetrieben von digitalen Erlebnissen, Bots und künstlicher Intelligenz, ist Lemonade ein ganz anderes Wesen als die Versicherungsgesellschaften der alten Schule. Jetzt können Verbraucher in Deutschland sofort, jederzeit und über jeden Kanal eine Hausrat- oder Haftpflichtversicherung abschließen, Schadenfälle in Echtzeit melden und innerhalb von Sekunden bezahlt werden.

Die deutschen Verbraucher sind begeistert von den digitalen Versicherern, und die hiesigen Newcomer wie Friday und Wefox gewinnen schnell an Popularität. Aus Sicht der Kunden ist dies eine willkommene Abwechslung zu dem gemächlichen Trott vergangener Jahre. Wie werden die etablierten Versicherer darauf reagieren?

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Was bedeutet die Lemonade-Politik 2.0 für den europäischen Versicherungsmarkt?

Im Vergleich zu anderen Branchen haben die Versicherer den Ruf nach digitaler Transformation nur langsam angenommen. Eine Zeit lang blieb die Versicherungsbranche durch Regulierung, Produktkomplexität und beeindruckende Bilanzen vor dem perfekten digitalen Sturm geschützt. Der Eintritt von Lemonade in den europäischen Markt bedeutet, dass die Versicherungsbranche nicht mehr unangreifbar ist. Außerdem bedeutet dies, dass weitere Disruptoren auf dem Weg sind.

Die gute Nachricht: Amtsinhaber können groß gewinnen

Ein genauerer Blick auf das, was in Branchen wie dem Bankwesen, dem Einzelhandel und dem Gesundheitswesen bereits geschieht, zeigt, wie disruptiv die digitale Transformation sein kann. Wenn uns die Vergangenheit etwas gelehrt hat, dann, dass Unternehmen, die der digitalen Transformation Priorität einräumen, um Kosten zu senken, eine bessere Kapitalrendite zu erzielen und das Kundenerlebnis zu verbessern, in einem verbraucherorientierten Markt florieren.  

Ich bin der festen Überzeugung, dass die digitale Transformation für die etablierten Versicherungsunternehmen extreme Wachstumschancen bietet. Aber diese Chancen sind denjenigen Unternehmen vorbehalten, die schnell und entschlossen handeln und dies jetzt tun. Für Versicherer, die weiterhin auf herkömmliche Modelle und Prozesse setzen, wird es immer schwieriger, attraktive Renditen zu erzielen.

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Die Versicherer treten gegen die besten digitalen Erlebnisse der Welt an

Die meisten traditionellen Versicherer halten sich noch zurück, aber die Verbraucher sind nicht mehr bereit, minderwertige Erlebnisse zu tolerieren. Sie sind an Einfachheit und Schnelligkeit gewöhnt, mit One-Click-Shopping, sofortigem Kundenservice, Echtzeit-Updates und Zugang auf Abruf.  

Wenn es um das Kundenerlebnis geht, konkurrieren Sie nicht mehr nur mit anderen Versicherungsunternehmen. Sie stehen im Wettbewerb mit digitalen Giganten wie Google, Amazon, Alibaba und Disruptoren wie Lemonade, Insurify, Metromile und anderen.

Bedürfnis nach Geschwindigkeit

Versicherer müssen bei der Digitalisierung der Customer-Journey ihren Rückestand gegenüber anderen Branchen aufholen. Versicherungsunternehmen tolerieren immer noch extrem lange Release-Zyklen für digitale Prozesse, die in anderen Branchen heute undenkbar sind. Die Situation, dass ein Versicherer bis zu6 Monate braucht, um einen einzigen kundenorientierten Prozess zu aktualisieren, ist nicht ungewöhnlich.

Die Wartung ist eine weitere Herausforderung. Die Prozesse müssen häufig aufgrund von Änderungen der Vorschriften oder als Reaktion auf Marketinganforderungen aktualisiert werden.

Jetzt, da Lemonade auf den Plan getreten ist, können die etablierten Unternehmen in Europa die Überarbeitung ihrer kundenorientierten Prozesse wie Kundenbetreuung, Schadenabwicklung und Angebotserstellung nicht länger aufschieben .

Unternehmen, die auf die Neugestaltung der Customer-Journey in der Versicherungsbranche setzen, haben gute Chancen auf einen großen Gewinn. Laut einer Studie von McKinsey könnte ein großer etablierter Versicherer seine Gewinne innerhalb von fünf Jahren mehr als verdoppeln, indem er das bestehende Geschäft digitalisiert.  

Der Rest der Branche muss aufholen. Die Versicherer müssen ihre digitalen Muskeln spielen lassen, die Geschwindigkeit erhöhen und die beständige Optimierung der kundenorientierten Prozesse in Angriff nehmen – oder sie werden überflüssig.

Die Herausforderung ist klar: Wie geht es weiter?

Viele Versicherer wissen immer noch nicht, wie sie die scheinbar unmögliche Aufgabe der Digitalisierung angehen sollen.

Fragen Sie einen CIO, CDO oder CTO, der sich inmitten eines digitalen Transformationsprojekts befindet, und er wird Ihnen bestätigen, dass es nahezu unmöglich ist, diese Aufgabe ohne den richtigen Technologiepartner zu bewältigen. In der Tat ist die digitale Transformation ein gewaltiges Unterfangen, das alle Bereiche des Unternehmens betrifft. Wo soll man also überhaupt anfangen?

Digitale Transformation muss nicht schwer sein

Angesichts der gewaltigen Auswirkungen, die die Digitalisierung bisher auf die einzelnen Branchen gehabt hat, wäre es für die Versicherer töricht, mit dem „Business as usual” weiterzumachen. Sie müssen die Art und Weise, wie sie mit ihren Kunden in Kontakt treten, überarbeiten – und zwar schnell.

InsurTech-Partnerschaften machen es möglich, sich schnell zu bewegen. Und wie wir bereits gesagt haben – die Geschwindigkeit ist von entscheidender Bedeutung. Die End-to-End-Digitalisierungsplattform von EasySend ermöglicht es Versicherungsunternehmen und Finanzinstituten, schnelle, intelligente und unkomplizierte digitale Prozesse auf jedem Gerät einzusetzen. Wir ermöglichen Versicherern unter anderem Folgendes:

• Erstellen Sie beliebige kundenorientierte Prozesse, ohne eine einzige Zeile Code zu schreiben.
• Verkürzen Sie die Freigabezyklen für digitale Prozesse von Monaten auf Tage
• Optimieren Sie kundenorientierte Prozesse auf der Grundlage von Daten und Nutzerverhalten