Von null auf digital während der COVID-19-Pandemie – wie Versicherer ihre Initiativen zur digitalen Transformation verstärken

Der Stellenwert der Digitalisierung in der Wirtschaft ist so hoch wie nie zuvor. Angesichts der COVID-19 und der Regierungsrichtlinien zur sozialen Distanzierung mussten die meisten Unternehmen ihre Digitalisierungspläne beschleunigen, um weiterhin mit ihren Kunden interagieren und ihnen Dienstleistungen anbieten zu können. 

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Überraschenderweise bewegt sich der Versicherungssektor in Hinblick auf die Digitalisierung genau innerhalb des geschäftlichen Mainstreams. Trotz der wichtigen Rolle, die Versicherungsunternehmen spielen, verläuft die digitale Transformation in der Versicherungsbranche langsam und uneinheitlich.

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58 % der CEOs in der Versicherungsbranche räumen ein, dass sie bei der Digitalisierung hinter anderen Finanzdienstleistungen zurückbleiben. Gleichzeitig ist die Geschäftsleitung damit beschäftigt, Daten in Excel-Tabellen einzugeben.

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Dieses Zurückbleiben hat sich nicht nur auf die Versicherungsgesellschaften, sondern auch auf die Kunden in mehrfacher Hinsicht negativ ausgewirkt.  

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Manuelle Prozesse führen zu einem schlechten Kundenerlebnis

Obwohl 85 % der Versicherer der Meinung sind, dass Kundenengagement und -erlebnis eine der wichtigsten Initiativen im Jahr 2016 sind, verfügen nur 22 % über eine digitale oder mobile Echtzeit-Serviceplattform für ihre Kunden.  

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Schon vor den Social-Distancing-Vorschriften war es für die Kunden eine große Belastung, ständig in die Versicherungsbüros zu gehen, um Dienstleistungen in Anspruch zu nehmen, die sie leicht online hätten erhalten können, wenn die entsprechenden Rahmenbedingungen gegeben wären.

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In einer Zeit, in der die Kundentreue auf einem historischen Tiefstand ist und der Wettbewerb zunimmt, sollte die Aufrechterhaltung des Kundenerlebnisses für Versicherungsunternehmen, die ihr Portfolio und ihren Kundenstamm erweitern wollen, oberste Priorität haben.

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McKinsey schätzt, dass Versicherungsunternehmen, die ihren Kunden die besten Erlebnisse bieten, zwei- bis viermal mehr Neugeschäft generieren konnten und ihre Rentabilität um bis zu 30 % gesteigert haben.  

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Die digitale Transformation in der COVID-19-Zeit kann Versicherern helfen, sich zu differenzieren, indem sie ihren Kunden ein persönliches und ansprechendes Erlebnis bieten.  

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Die Verwendung von E-Mails, Online-Kundenplattformen und mobilen Apps kann dabei helfen, regelmäßig Meldungen und Erinnerungen an Kunden zu senden.

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Die Verbreitung von Informationen und Tipps auf Social-Media-Plattformen kann auch dazu beitragen, neue Kunden zu erreichen, insbesondere Millennials, die solche Plattformen attraktiv finden und viel Zeit auf ihnen verbringen.

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Langwierige, zeitraubende und frustrierende bürokratische Verfahren erhöhen die Kosten

Versicherer haben eine Vorliebe für papierbasierte Prozesse. Dies ist zwar seit Jahren eine gängige Praxis in der Branche, aber es ist höchste Zeit, über alternative Prozesse nachzudenken, die schneller und effizienter sind.  

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Papierbasierte Prozesse sind nicht nur für die Kunden lästig, sondern auch für das Unternehmen. Die Kunden haben keine Lust, jedes Mal, wenn sie zu einer neuen Abteilung wechseln, ihre Daten angeben zu müssen. Dies kann sich negativ auf die Qualität der Dienstleistung und das Kundenerlebnis auswirken.

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Die manuelle Arbeit, die erforderlich ist, um die Bücher und Tabellen auf dem neuesten Stand zu halten, ist immens.

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Dies kann das Unternehmen im Schadenfall bis zu 30 % mehr kosten.

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Während dieser Zeit, in der die Bewegungsfreiheit eingeschränkt ist, können die Kunden nicht physisch anwesend sein, um ihre Ansprüche von einer Abteilung zur nächsten zu verfolgen. Mit ein wenig Hilfe durch die Digitalisierung können Kunden ihre Ansprüche einfach online einreichen und den Fortschritt über eine mobile App oder Website verfolgen. Durch die Digitalisierung von Akten können Versicherer Arbeitskosten einsparen, die Reaktionszeiten verbessern und die Durchlaufzeiten verkürzen, um ihren Kunden effektive und zeitnahe Dienstleistungen zu bieten.  

Warum die digitale Transformation im Versicherungswesen hinterherhinkt 

Die Automatisierung von Versicherungsdienstleistungen wie Underwriting, Angebotsabgabe, Angebotserstellung und Ausstellung von Policen ist kein Spaziergang. Es ist kein Geheimnis, dass die meisten Versicherer die mit der Digitalisierung verbundenen Vorteile erkannt haben. Allerdings sollte jeder Schritt, der gemacht wird, nicht gegen Vorschriften, Regeln oder eine Reihe von anderen Anforderungen verstoßen. 

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Es gibt viele Gründe, warum verschiedene Versicherer die Digitalisierung nur langsam angehen, aber es gibt einige Hauptgründe, die die digitale Transformation in der Versicherungsbranche sehr schwierig machen. 

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• Verordnungen

Jedes zugelassene Unternehmen muss sich mit Versicherungskommissaren auseinandersetzen, und jedes Produkt muss zur Genehmigung eingereicht werden, bevor es an die Kunden weitergegeben wird. Die Zulassungsvoraussetzungen ändern sich je nach Land und Standort und anderen versicherungsrelevanten Aspekten wie Antragsformularen, Policenformularen, Deckung und Vermerken.

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Die Fülle von Produktanmeldungen, Zulassungsanforderungen und Compliance stellt eine Herausforderung für die Digitalisierung der Versicherungsbranche dar.   

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Die meisten Versicherer haben außerdem teure Altsysteme, die den Service für bestehende Unternehmen aufrechterhalten. All diese Vorschriften, Anforderungen und die Notwendigkeit, Genehmigungen einzuholen, machen es für die Versicherungsbranche extrem schwierig, die Digitalisierung in Angriff zu nehmen.

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• Kultur 

Versicherer sind gut im Sammeln und Analysieren von Daten, um neue Möglichkeiten zu finden und Informationen über die Kunden zu erhalten. Anhand dieser Informationen können die Versicherer Risiken, Abrechnungen, Ansprüche und Preisgestaltung bewerten.

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Die Umstellung auf die Digitalisierung während der COVID-19-Pandemie bedeutet, dass sich die Versicherer nun auf Informationen aus einem ganzen Universum von Daten, mit einem anderen Volumen und aus anderen Kategorien, verlassen müssen.  

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Der Umgang mit digitalen Informationen erfordert einen neuen Ansatz, der weit über die Kultur und Tradition der Versicherungsmathematik hinausgeht. 

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Um die Daten, die die Branche aus digitalen Quellen gewinnen kann, sinnvoll nutzen zu können, müsste das Unternehmen diese in mehreren Schritten bearbeiten, indem es einen Bestand an internen Daten anlegt und dann testet, auf welche Weise sie für das Unternehmen von Nutzen sind.  

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Die meisten Versicherungsunternehmen sind nicht bereit, die große Verantwortung und die Risiken und Versäumnisse auf sich zu nehmen, die mit neuen Datenerhebungsmethoden verbunden sein könnten.  

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• Ältere IT

Das Versicherungswesen gehörte zu den ersten Anwendern der Informationstechnologie. Die meisten der von den Versicherungsgesellschaften eingesetzten Systeme wurden vor der Zeit des Internets eingeführt. Im Laufe der Jahre wurden die Systeme mit zusätzlichen Funktionen ausgestattet, um die Leistung zu verbessern und die Technologie konformer zu machen. Die daraus resultierenden Infrastrukturen sind komplex und kontraproduktiv. 

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Hinzu kommt, dass die alte Technologie, auch wenn sie seinerzeit maßgeschneidert war, mit den neuen Informationen nicht Schritt halten kann. Einer der Nachteile von Altsystemen sind die Kosten, die für die Implementierung einer besseren, neueren und flexibleren Technologie erforderlich sind. Der Versicherer muss nicht nur in das System investieren, sondern auch in das Personal, das für die Migration, Eingabe und Interpretation der Daten in das neue System zuständig ist. Im Verlauf solcher Prozesse bestehen Risiken wie der Verlust einiger Daten.

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Durch den Einsatz von IT-Altsystemen verfügen Versicherungsunternehmen über genau das richtige Maß an technischer Entwicklung. Doch verhindert dieses gleichzeitig die Einführung neuerer Technologien, die frei von Abhängigkeiten sind, da es eine Unterbrechung des Prozesses erfordert, um Fortschritte zu erzielen.

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Wie können Versicherungen angesichts von COVID-19 die digitale Transformation angehen? In der Vergangenheit hatten die Versicherungsunternehmen Zeit, verschiedene digitale Plattformen und Lösungen auszuprobieren, zu testen und zu genehmigen. Diejenigen, die keine funktionierende digitale Plattform haben, stehen nun unter Druck, ihre Dienstleistungen den Kunden zugänglich zu machen, vor allem weil sie keine persönlichen Treffen mit ihnen vereinbaren können.

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Digitale Lösungen wie No Code von EasySend können Versicherungsunternehmen dabei helfen, komplexe und sichere Anwendungen per Drag & Drop zu erstellen. Die Verwendung von No Code erspart Ihnen das Erlernen von Code oder die Einstellung teurer Experten und spart Ihnen  gleichzeitig Zeit, die Sie sonst für das Testen aufwenden würden. So können Sie schnell und effektiv digitale Lösungen entwickeln, die Ihren Kunden helfen, online Versicherungsangebote einzuholen oder Zugang zu Dienstleistungen wie der Schadenfallverfolgung zu erhalten, und Ihnen sogar dabei helfen, neue Kunden und Interessenten zu gewinnen.

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Für schlecht vorbereitete Versicherungsunternehmen, die nicht einmal ansatzweise über eine digitale Plattform verfügen, ist No Code die ideale Lösung für die digitale Transformation in der Versicherungsbranche. Sie kann Ihnen helfen, sich über Wasser zu halten und neue Geschäfte zu machen, ohne zu viel Zeit zu investieren oder Ihre Prozesse drastisch zu ändern.  

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No-Code-Tools beschleunigen den digitalen Wandel im Versicherungswesen

Im Zuge der COVID-19-Pandemie lernen die Versicherungsunternehmen auf die harte Tour, dass sie der digitalen Transformation in den vergangenen Jahren mehr Aufmerksamkeit hätten schenken sollen. 

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Die Einführung einer vollwertigen digitalen Lösung ist derzeit fast unmöglich. Nichtsdestotrotz ist der Bedarf an digitaler Präsenz und digitalen Lösungen unübersehbar. Mit Hilfe von No Code von EasySend können Sie Ihr Versicherungsgeschäft vorantreiben und der Konkurrenz voraus sein, indem Sie sicherstellen, dass Leads, potenzielle Kunden und Ihre bestehenden Kunden Zugang zu wichtigen Informationen und Tools haben, um sie so bei der Stange zu halten und mit Ihrer Marke interagieren zu lassen.