Technologie clever einsetzen, damit die manuelle Datenerfassung der Vergangenheit angehört

Eine genaue Datenerfassung ist für Versicherer unerlässlich, um Policen zu zeichnen, Risiken zu bewerten und Preise festzulegen. Ohne präzise und aktuelle Informationen laufen Versicherer Gefahr, kostspielige Fehler zu machen, die weitreichende Folgen haben können. Viele Versicherungsunternehmen verlassen sich jedoch noch immer auf manuelle Datenerfassungsprozesse, die zeitaufwändig, fehleranfällig und teuer sind. 

In diesem Blogbeitrag wird untersucht, wie Technologie Versicherern helfen kann, diese Herausforderungen zu bewältigen und ihre Datenerfassungsprozesse zu rationalisieren. Wir werden uns auf No-Code-Plattformen konzentrieren, die es Versicherern ermöglichen, benutzerdefinierte Anwendungen zu erstellen, ohne eine einzige Zeile Code zu schreiben. Am Ende dieses Beitrags werden Sie verstehen, wie der Einsatz von No-Code-Plattformen es Versicherern ermöglichen kann, ihre manuellen Datenerfassungsprozesse schnell und zu einem Bruchteil der bisherigen Kosten zu transformieren und zu digitalisieren.

Die Bedeutung einer genauen Datenerfassung im Versicherungswesen

Die Datenerfassung ist ein entscheidender Aspekt des Versicherungsgeschäfts und erstreckt sich auf den Vertrieb von Policen, die Risikoprüfung, die Bearbeitung und Verlängerung von Policen, die Schadenfallbearbeitung, den Kundendienst und andere Kernprozesse. 

• Im Politikvertrieb sind genaue Daten notwendig, um den Zielmarkt zu verstehen, Trends zu erkennen und Marketingstrategien zu optimieren.
• Bei der Risikoprüfung müssen die Versicherer eine Vielzahl von Daten erfassen, um das Risiko genau einschätzen zu können, z. B. den Gesundheitszustand des Antragstellers, seinen Lebensstil, seinen Beruf und sein Fahrverhalten.
• Die Bearbeitung von Policen beruht auf Daten zur Verwaltung von Vertragsverlängerungen, Vertragsänderungen und Rechnungsstellung
• Die Verlängerung von Policen erfordert eine genaue Datenerfassung, um sicherzustellen, dass die Informationen des Versicherungsnehmers aktuell und korrekt sind, was den Versicherern hilft, angemessene Preise und Deckungsoptionen zu ermitteln.
• Während des Schadenfallprozesses benötigen die Versicherer genaue Daten, um die Berechtigung des Anspruchs ordnungsgemäß zu beurteilen und die angemessene Auszahlung zu bestimmen 
• Der Kundendienst ist auf genaue Daten angewiesen, um den Versicherungsnehmern schnell und effizient helfen zu können

Darüber hinaus ist die Datenintegrität auch im Hinblick auf die Einhaltung von Datenschutzvorschriften wie der Datenschutz-Grundverordnung (DSGVO) in Europa von entscheidender Bedeutung, da die Nichteinhaltung dieser Vorschriften zu Klagen und Ansprüchen führen kann. Darüber hinaus können genaue und organisierte Daten Versicherungsunternehmen dabei helfen, betrügerische Praktiken aufzudecken und zu bekämpfen, die die Branche jedes Jahr Milliarden von Dollar kosten. 

Traditionelle Methoden der Datenerfassung

Die traditionellen Methoden der Datenerfassung in der Versicherungsbranche umfassen in der Regel die manuelle Dateneingabe und papierbasierte Formulare. Einem Bericht von Mckinsey zufolge müssen über 90 % der Schadensfälle manuell von einem Sachbearbeiter in die Systeme des Versicherers eingegeben werden.  

Papierformulare werden vom Versicherungsnehmer oder vom Vertreter ausgefüllt und dann von einem Mitarbeiter manuell in ein digitales System eingegeben. Diese Methode ist langsam, fehleranfällig und kann zu Ungenauigkeiten führen, wenn der Mitarbeiter bei der Übertragung der Informationen vom Papier in den PC Tippfehler macht oder falsche Daten eingibt. Darüber hinaus ist die manuelle Erfassung und Eingabe von Daten zeit- und ressourcenaufwändig, insbesondere bei großen Datenmengen. Papierformulare können auch leicht verloren gehen oder beschädigt werden, was zu Verzögerungen bei der Bearbeitung führt. All diese Probleme können erhebliche Auswirkungen auf alle Arbeitsabläufe im Versicherungswesen haben, z. B. bei der Aufnahme neuer Kunden, der Risikoprüfung, der Schadenfallbearbeitung und dem Kundendienst. 

Darüber hinaus ist der Aufwand für die Aktualisierung von Papierformularen bei jeder Änderung des Datenerfassungsprozesses, z. B. aufgrund neuer Compliance-Vorschriften, extrem ressourcenintensiv und kostspielig.

Insgesamt machen diese Einschränkungen deutlich, dass herkömmliche Methoden der Datenerfassung keine ideale Lösung für Versicherer sind, die ihre Datenerfassungsprozesse rationalisieren und ihre Effizienz verbessern wollen.

Kommunikationsherausforderungen für Agenten und Versicherungsträger

Zu den oben genannten Einschränkungen kommt hinzu, dass die Hin-und-her-Kommunikation bei herkömmlichen Datenerfassungsmethoden extrem zeitaufwändig ist und häufig per Telefon oder E-Mail erfolgt. Daraus resultierende Fehlkommunikation oder Missverständnisse sind leider sehr häufig, was zu Verzögerungen führt und die Datenintegrität beeinträchtigt. 

Nutzung der Technologie für die Datenerfassung

Die Technologie spielt in der Versicherungsbranche eine immer wichtigere Rolle, insbesondere bei der Datenerfassung und -eingabe. Eine der effektivsten Technologien für die Digitalisierung der Datenerfassung sind No-Code-Plattformen. Diese Art von Technologie ermöglicht es den Versicherern, benutzerdefinierte Anwendungen zu erstellen, ohne eine einzige Zeile Code zu schreiben:

• Anpassen digitaler Formulare: Versicherer können angepasste digitale Formulare erstellen, die für verschiedene Zwecke verwendet werden können, z. B. für die Schadenfallbearbeitung, das Underwriting und das Onboarding von Kunden. Auf diese Formulare kann von jedem Gerät mit einer Internetverbindung zugegriffen werden, so dass Vertreter und Versicherungsnehmer schnell und einfach Informationen übermitteln und abrufen können.
• Automatisierte Arbeitsabläufe: Arbeitsabläufe können für die Datenerfassung automatisiert werden. Ein Versicherer kann zum Beispiel eine No-Code-Plattform nutzen, um einen Workflow zu erstellen, der Formulare automatisch an die entsprechende Abteilung zur Überprüfung und Verarbeitung weiterleitet und so manuelle Eingriffe überflüssig macht.
• Integration mit bestehenden Systemen: Durch die Integration mit bestehenden Systemen, wie z. B. Software für das Kundenbeziehungsmanagement (CRM) und Systemen für die Policenverwaltung, können Versicherer Daten aus diesen Systemen automatisch in digitale Formulare importieren, wodurch sich die Notwendigkeit der manuellen Dateneingabe verringert.

Diese Funktionen tragen dazu bei, die Genauigkeit und Vollständigkeit der Daten zu verbessern und gleichzeitig das Fehlerrisiko zu verringern. Gleichzeitig wird die Kommunikation und Zusammenarbeit zwischen Agenten und Versicherungsträgern durch den sicheren Austausch von Informationen und Dokumenten verbessert. 

Es ist auch viel einfacher, Datenerfassungsprozesse zu aktualisieren, wenn sie online sind, so dass die Unternehmen Änderungen an ihren Richtlinien viel schneller und einfacher verbreiten können. 

Verschiedene Arten von Technologielösungen für die Datenerfassung

Für Versicherer, die ihre Datenerfassungsprozesse digitalisieren und rationalisieren wollen, stehen verschiedene Arten von Technologien zur Verfügung. 

OCR (Optical Character Recognition)

OCR ist eine Technologie, die die Umwandlung von gescannten Papierdokumenten oder Textabbildungen in bearbeitbaren und durchsuchbaren digitalen Text ermöglicht. Bei dieser Art von Technologie werden Algorithmen eingesetzt, die das gescannte Dokument analysieren und Zeichenmuster erkennen, die Wörter, Sätze und Absätze bilden. Die Software übersetzt diese Muster dann in bearbeitbaren Text, der für die Datenanalyse und -verarbeitung verwendet werden kann.

In der Versicherungsbranche kann OCR eingesetzt werden, um Papierdokumente wie Versicherungsanträge, Schadenmeldeformulare und Rechnungen zu digitalisieren, was die Bearbeitung und Verwaltung dieser Dokumente erleichtert. Versicherer können die OCR-Technologie nutzen, um Papierdokumente in ein digitales Format umzuwandeln und automatisch Daten daraus zu extrahieren. Das spart Zeit und verringert das Risiko von Fehlern, die bei der manuellen Dateneingabe und der Übertragung von Papierdokumenten auf den PC auftreten können. 

RPA (Robotergestützte Prozessautomatisierung)

RPA verwendet Software-Bots, um sich wiederholende, regelbasierte Aufgaben zu automatisieren. Diese Bots sind so programmiert, dass sie menschliches Verhalten imitieren und in der Lage sind, Daten aus verschiedenen Quellen zu extrahieren, z. B. aus E-Mails, PDF-Dateien und anderen digitalen Dokumenten. Neben der Extraktion sind die Bots auch in der Lage, die Informationen zu überprüfen und sie in die entsprechenden Systeme oder Anwendungen einzugeben.

Mit RPA können Versicherer Routineaufgaben automatisieren, Fehler reduzieren und Mitarbeiter für wichtigere Aufgaben freisetzen. Wenn zum Beispiel ein Antrag eingereicht wird, können RPA-Bots Daten aus dem Antragsformular extrahieren, die Richtigkeit und Vollständigkeit der Informationen überprüfen und sie in das Schadenfallbearbeitungssystem eingeben. 

Digitale Formulare 

Digitale Formulare sind elektronische Formulare, auf die Versicherungskunden, -agenten und -träger online zugreifen und sie ausfüllen können. Diese Formulare können mit einer Reihe von Softwaretools erstellt werden, darunter Formularersteller und No-Code-Plattformen. Sie können auch an die Bedürfnisse des Versicherers angepasst werden, indem sie die verschiedenen Dienstleistungen und Anbieter widerspiegeln und den verschiedenen Normen und Vorschriften Rechnung tragen. 

Digitale Formulare enthalten oft nützliche Elemente wie Dropdown-Menüs, Kontrollkästchen und Unterschriftsfelder, und die eingegebenen Daten können automatisch in eine zentrale Datenbank oder ein Vertragsverwaltungssystem hochgeladen werden. Wenn ein Versicherungsnehmer beispielsweise ein digitales Formular ausfüllt, um eine Versicherung zu beantragen, können die eingegebenen Informationen sofort in das Vertragsverwaltungssystem übertragen und gespeichert werden, wodurch die manuelle Eingabe entfällt und die Datengenauigkeit verbessert wird. 

Automatisierte Datenerfassung

Bei der automatisierten Datenerfassung werden Algorithmen und maschinelles Lernen eingesetzt, um relevante Informationen aus verschiedenen Quellen zu extrahieren, darunter E-Mails, Bilder und andere digitale Dokumente. Durch das Scannen dieser Dateien nach wichtigen Datenpunkten, wie z. B. Informationen zum Versicherungsnehmer, kann die Technologie die relevanten Daten automatisch erfassen und in die entsprechenden Systeme oder Anwendungen eingeben. 

Für Versicherungsunternehmen kann diese Art von Technologie den Aufnahmeprozess rationalisieren, indem sie die Datenerfassung und -digitalisierung aus Quellen wie Schadenmeldeformularen, Versicherungsanträgen und anderen Unterlagen automatisiert. Wenn beispielsweise ein Antrag eingereicht wird, kann die Technologie die erforderlichen Daten aus dem Antragsformular an das Schadenfallbearbeitungssystem übertragen und so die Genauigkeit und Vollständigkeit sicherstellen, während die Notwendigkeit der manuellen Dateneingabe minimiert wird.

Wie sich die digitale Journey auf das digitale Erlebnis auswirkt

Versicherungskunden erwarten heute von ihren Versicherungsanbietern ein nahtloses, digitales Erlebnis. Tatsächlich gaben laut PWC 41 % der Verbraucher an, dass sie aufgrund mangelnder digitaler Möglichkeiten wahrscheinlich den Anbieter wechseln würden. 

Die digitale Journey ist ein wichtiger Aspekt dieses Erlebnisses, und sie beginnt mit der Datenerfassung.
Durch die Rationalisierung ihrer Datenerfassungsprozesse mithilfe von Technologien wie No-Code-Plattformen, OCR, RPA, digitalen Formularen und automatisierter Datenerfassung können Versicherer eine effizientere und genauere digitale Journey für ihre Kunden schaffen. Dies kann zu kürzeren Bearbeitungszeiten, einer verbesserten Genauigkeit und Vollständigkeit der Daten und einer besseren Kommunikation zwischen Vermittlern und Anbietern führen.

Darüber hinaus können die Versicherer durch die Automatisierung der Datenerfassung Ressourcen freisetzen, die für andere wichtige Geschäftsbereiche eingesetzt werden können, was sich letztlich positiv auf das Ergebnis auswirkt. 

Zusammenfassend lässt sich sagen, dass der Einsatz neuer Technologien für Versicherer, die im digitalen Zeitalter erfolgreich sein wollen, von entscheidender Bedeutung ist.